出口信用保险对广西自贸区南宁试验区建设的影响研究*

广西财经学院 罗林敏，何馨，邹宇

一、信保服务在广西自贸区南宁试验区的机遇

出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受到损失的一种信用保险，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非盈利性的政策性保险业务。

信保服务对于广西自贸区南宁试验区来说，也成为其亟须的一部分：一方面，全球经济环境整体低速的形势下，引资入区的难度增加，保障已入区企业健康发展是留住企业和稳固试验区建设的关键工作，以此为基础，持续构建良好的营商发展态势，吸引实力企业进驻实现良性循环。因此，除了宏观政策支持外，还需要给予可落地的坚实金融产品依靠。另一方面，目前国际政治环境依然复杂，自贸区金融市场尚在探索建设当中，企业面临的政治经济风险较高，假若企业投资周期长、资金回款慢，必将面临高成本、高风险、低收益的困局。

二、信保服务在广西自贸区南宁试验区的重要性

贸易规模不断扩大，投资规模也在扩大，海外市场风云变幻，“一带一路”沿线合作国家政治经济风险持续上升，对我区“走出去”的项目及企业形成冲击，强化事中管理，风险识别、风险跟踪、风险防控，提高自治区企业应对风险能力显得尤为必要。出口信用保险通过承保我区企业海外投资的政治风险，最大限度地控制事中事后风险。

对于广西自贸区南宁试验区来说，出口信用保险可以为其提供优良的保险服务，为企业在对外贸易、对外经济合作的过程中面临的各类商业风险及政治风险提供有效的保险产种服务，同步对内支持，提升企业在海外的市场竞争力。

三、信保参与广西自贸区南宁试验区建设模式及存在的问题

出口信用保险服务包括：短期出口信用保险、短期出口特险、中长期出口信用保险、海外投资保险、国内信用险、与出口信用险相关的担保和咨询等服务，保障和支持辖区企业出口及走出去的力度逐年提升。

（一）建设模式

1.事前管理：风险识别、风险评估、风险咨询

（1）企业风险识别的智库

出口信用保险能够提供包括全球动态信息企业咨信报告、行业分析报告、国别风险报告、项目评估报告等在内的数十种订制资信服务。信息覆盖宏观经济、国别、行业、企业等多个层级，具体内容涉及基础信息、经营信息、财务信息、履约信息、上下游信息、综合评价等不同维度。通过对国别、行业、买防等风险评估，实现及时识别风险，是企业参与海外业务的重要智库。

（2）企业风险评估的向导

出口信用保险一方面提供海外收汇和海外权益保障；另一方面发挥专业优势，根据业务特点量身设计投融资和风险保障方案，为企业的海外业务开展做风险咨询“向导”。

（3）企业风险咨询的顾问

基于自身专业优势，传导国家政策红利，出口信用保险能够精准融智、融策、融信，为企业提供一揽子“金融+风险”解决方案，开阔企业国际视野，指导商务模式拓展，引导全球化运营，助推企业转型升级。出口信用保险通过提供海外市场和风险信息整合服务、贸易风险预警服务，引导平台企业提升风险防范意识，提升外贸综合服务能力。

2.事中管理：风险保障、风险跟踪、风险防控

（1）多维度提供风险保障

出口信用保险业务风险实行多级评审机制，从国别、行业、买方、客户、市场环境、国际关系等多维度评判业务质量；提供中长期险、海外投资险、短期险、内贸险等多种产品满足不同人群的需求，保障业务风险。

（2）全流程持续风险跟踪

出口信用保险会持续跟踪业务风险，密切跟踪国别、行业等国际市场变化，动态评估项目业主、国外买方等风险水平，通过参与海外谈判、项目现场调研、项目进度及买方收汇情况跟踪、同业或金融机构交流等多种方式，帮助出口企业或项目承包方监控业务风险。

（3）一体化全面风险防控

从政策性出口信用保险风险防控功能的微观角度来看，出口信用保险通过事前帮助企业对业务风险评估，引导企业设置有利的商务条件，合理规避已知风险；通过政策性出口信用保险承保，帮助企业有效防范信用风险；通过对承保业务的过程管理，帮助企业把握贸易节奏，控制项目进度等。

3.事后管理：保后管理、海外勘查、理赔追偿

（1）多维度提供风险保障

承保生效后，出口信用保险还会定期跟踪买方和项目的经营情况、国别及行业的发展动态及趋势，适时帮助企业调整市场开拓策略、项目施工进度等，匹配相应的承保条件。对国际政治、经济、法律、金融等各方面信息及时掌握，是保后管理的必要内容，也是与企业海外业务顺利开展的并肩战斗者和护航者。

（2）理赔追偿是企业风险管理的兜底

理赔和追偿是政策性出口信用保险最重要的服务之一。通过建立有效的事后管理，在保后管理、海外勘查、理赔追偿等方面为企业及金融机构提供有力保障，有利于充分发挥信保融资的带动功能。

（二）存在的问题

1.保险渗透率较低

自贸区外经贸企业对出口信用保险产品还比较陌生，不会运用出口信保这一政策性金融工具开拓海外市场。同时，鉴于自贸区目前外贸出口的特点（边境贸易与加工贸易等占比大），虽然出口信用保险的覆盖率较高，但是保险渗透率（出口信用保险承保额占出口及投资总额的比例）与全国平均水平还存在一定的差距。

2.支持服务国内贸易的信保产品不足

广西自贸区南宁试验区发展要更加注重促进国内投资贸易自由化、便利化，更加注意拉动内需升级。出口信用保险尽管目前也有国内贸易信用保险等相关产品，但作为公司的自营业务，其产品使用推广受到极大限制，相关产品品种较单一，收取保费较高，且客户门槛要求高，制约了自贸区内企业的产品需求，未能有效发挥促进国内贸易发展的作用。

3.资信服务的作用有待发掘

出口信用保险可为国内外用户提供资信调查、信用评级、行业风险分析、国别信息、信用管理咨询与培训等服务。但由于多方面的原因，自贸区企业在主动运用资信服务提升企业发展上的意识不强，使用不足，尚未达到国际企业运用资信服务保障企业运营决策的应有水平。

4.“政银保”合作机制有待形成

目前自贸区尚未建立有效的“政银保”合作平台，当地银行对于开展保单融资业务较谨慎，保单融资规模有限。自贸区内开展相关业务的企业数量更是远低于全国同类自贸区水平。

四、信保参与广西自贸区南宁试验区建设的政策建议

为构建广西自贸试验区全面风险防控体系，为企业保市场、保订单、保履约、降成本、防风险作出积极贡献。对出口信用保险参与自贸试验区建设提出如下建议：

（一）强化自贸试验区内的政策宣传

深入基层宣传培训，让更多的自贸试验区企业知悉政策、好产品，扩大出口信用保险在自贸试验区企业的覆盖面；定期开展风险预警发布，协助做好海外风险跟踪、研判和处置，助力自贸试验区企业走深走实。

（二）强化自贸区企业转型升级引导

发挥政策性作用，协助搭建“走出去”联合体和重大项目合作机制，助力自贸区企业由单一制造、单一贸易向服务、建设、资本及产能运营走出去”的转变。实现政策性信用保险服务企业授信“企业A+信保+企业B”业务模式。

（三）营造优良的政策环境

推动增加自贸区企业投保出口信用保险的财政扶持资金规模，增加新市场、新项目、新业态、新成立的自贸试验区企业的信保保费扶持比例，重点对服务贸易、跨国性的自贸区企业进行政策倾斜。

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出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非盈利性的政策性保险业务。

出口信用保险承担的风险特别巨大，且难以使用统计方法测算损失概率，一般商业性保险公司不愿意经营这种保险，所以大多数是靠政府支持来经营的。