近期有哪些理财热点

陈悦

理财不仅要关注自己的账户，还要关注时事热点，近期有哪些银行理财相关的热点事关你的钱袋子？哪些贷款被禁止了？楼市迎来积极信号了吗？养老理财有哪些新动向？

消费贷“伪创新”遭遇严监管

近几年，银行通过制造噱头等方式推出各种“创新消费信贷产品”。例如今年3月份，某中小银行曾因为一张“彩礼贷”的海报引发巨大争议。此外，还有银行推出“墓地贷”“婚庆贷”“结婚贷”等产品，令人大跌眼镜。日前，中国银保监会发布《关于服务煤电行业

正常生产和商品市场有序流通保障经济平稳运行有关事项的通知》指出，银行机构不得开发违反公序良俗、助长社会陋习和不良风气的“墓地贷”“美丽贷”“彩礼贷”等消费信贷产品，坚决打击各种“伪创新”。此外，《通知》要求规范信用卡经营行为，严控单一客户发卡数量和授信额度，规范分期管理，不得通过诱导过度分期等方式侵害金融消费者权益，防止以卡养卡、以贷还贷，助长过度负债。

银保监会谈保障刚需群体信贷需求

“目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。”日前，在国新办举行的三季度银行业、保险业数据信息暨监管重点工作发布会上，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在回答有关房地产市场专项监管工作时表示，保障刚需群体信贷需求，在贷款首付比例和利率方面對首套房购房者予以支持。

下一步，银保监会将继续贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，持续落实好房地产长效机制，指导银行保险机构准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度，保持房地产金融监管政策的连续性、稳定性，促进房地产市场平稳健康发展;按照市场化、法治化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者的合法权益。

10月房贷利率迎来年内首次下调

贝壳研究院数据显示，10月份多达20城房贷利率出现下调，其中14城首套房贷利率下降，14城二套房贷利率下降，有9城首套、二套房贷利率均下调。整体来看，全国90城首套及二套房贷利率分别为5.73%、5.99%，均较上月下调1个基点。“这是年内首次环比下调，也代表着房贷环境有所改善。”贝壳研究院高级分析师潘浩表示。

下调城市除了广州、深圳外，多为三四线城市。其中，洛阳、湖州、广州、中山、襄阳、达州、无锡、泰安等城市于10月首套房贷利率下调幅度均超过10个基点。值得一提的是，洛阳首套房贷利率较上月下调25个基点，为所有城市中下调幅度最大。

《中国养老金融调查报告（2021）》发布

积极应对人口老龄化已上升为国家战略。在此背景下，养老金融发展备受关注。目前，我国养老金融仍存在发展不平衡不充分的问题。中国养老金融50人论坛近日发布的《中国养老金融调查报告（2021）》，有望补足养老金融数据方面的薄弱之处，为加快我国养老金融发展步伐提供重要推动力。

《报告》显示，在养老金融参与情况方面，银行存款仍然是调查对象进行养老财富储备的主要偏好。选择银行存款的调查对象人数占比达50.81%，其后依次是商业养老保险（27.98%）、银行理财（26.27%）、房产（21.69%）、基金（15.59%）。还有一些调查对象通过职业年金和企业年金、股票、信托、国债等方式进行养老财富储备。值得注意的是，仍有15.92%的调查对象尚未进行任何养老财富储备，此群体年龄主要集中在29岁及以下和60岁及以上。从养老财富储备量来看，有将近八成（77.79%）调查对象的储备金额在50万元以下，31.91%的调查对象养老财富储备在10万元以下，仅有22.17%的调查对象的储备金额超过了50万元。调查结果显示，调查对象认为目前养老金融产品存在的突出问题体现在收益率偏低、产品介绍不够清晰明确、期限太长等方面，此外还包括风险较高、起投金额较高、交易不够便利等。

养老理财产品试点花落 4 家理财公司

近日，银保监会发布通知，决定开展养老理财产品试点。根据《关于开展养老理财产品试点的通知》，自2021年9月15日起，工银理财有限责任公司在武汉市和成都市、建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市、光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点，试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内，单个投资者的购买金额原则上不超过300万元。

此外，目前部分人身险公司已经开展了一些养老产品的销售和管理。银保监会选择了人保寿险、国寿股份、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华寿险等6家机构，在浙江省、重庆市开展专属商业养老保险试点。今年9月，银保监会还批准在北京筹建了专门的养老保险公司。

比特币等虚拟货币业务属于非法金融活动

近日，中国人民银行、中央网信办、最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、市场监管总局、银保监会、证监会、国家外汇局十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》。《通知》指出，比特币、以太币、泰达币等虚拟货币具有非货币当局发行、使用加密技术及分布式账户或类似技术、以数字化形式存在等主要特点，不具有法偿性，不应且不能作为货币在市场上流通使用;虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。

开展法定货币与虚拟货币兑换业务、虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等虚拟货币相关业务活动涉嫌非法发售代币票券、擅自公开发行证券、非法经营期货业务、非法集资等非法金融活动，一律严格禁止，坚决依法取缔。对于开展相关非法金融活动构成犯罪的，依法追究刑事责任。