乡村振兴战略下农业金融革新的研究

李灵

摘要：近年来，在乡村振兴战略改革的背景下，我国农村地区农业发展的速度越来越快，农业经营者对农村农业金融服务的要求也越来越高。本文就乡村振兴下农业金融革新的意义出发，探讨了乡村振兴下农业金融体系现状，进而分析了乡村振兴下农业金融革新措施，以期能够为我国乡村振兴战略的推进以及农业金融的长远发展提供有效参考。

关键词：乡村振兴;农村金融;创新发展

引言：

习近平书记在做十九大报告时曾经提出振兴乡村发展的理念，且总书记在报告中强调了党员队伍应将解决“三农”问题作为工作重点，认真对待农业、农村、农民的发展问题。农业金融作为农村振兴的重要组成部分之一，也是促进农村经济发展、农产业效益上升以及农民生活水平提高的有效手段。为了能够促进农村农业能够持续稳定地发展，应对农村金融进行时代性的整改创新，进而实现振兴乡村的远大目标。

一、乡村振兴下农业金融革新的意义

一方面，乡村振兴发展战略的终极目标就是发展农村经济，提高农民生活水平，而农村农业金融的创新发展能够为农村农业生产经营者提供融资服务，有效解决其农业运营的经济问题，帮助各个规模的农业经营主体在创业阶段能够获得资金支持，购进设备以实现产业的进一步发展，增加农户的经济收入，以促进农村地区农业经济发展的方式，整体提高农村居民生活质量，实现乡村振兴的发展目标。另一方面，在乡村振兴战略的促进下，我国农村农业金融的创新改革，使得农村经济体制更加现代化，资金流通更加频繁，金融需求更加旺盛，也使得农业生产经营者应对市场风险的能力提高，保证了我国农业产出的稳定性，促进我国农村农业向个性多元化的方向发展，推动我国整体农业经济进行结构性的改革发展，为我国实现整体的经济腾飞提供保证。

二、乡村振兴下农业金融体系现状

由于各机关单位的重视，农村农业金融水平相较于以往也有了进一步的提升，然而，农业金融在发展的过程中也暴露出了许多与时代发展不相适应的问题。首先，由于农村地区的发展状况，农村农业金融的服务机制还不完整。很多农村地区农业金融机构管理者对农业金融发展态势认知不清晰，导致农村金融机构领域在农业金融存在服务窗口短缺、服务内容贫乏等现象，导致农业金融服务质量和效率都较为低下，农村农业金融商业化发展水平较低。其次，很多农村地区农业金融机构所能够提供的有关农业贷款的金融服务较为落后，贷款性金额政策更新不及时，导致农业金融贷款的服务与农业发展不适应，农业贷款额度不科学，服务体制灵活性低，无法，满足农村农业生产经营者的金融需求，进而一定程度上抑制了农村农业的发展，阻碍乡村振兴的脚步。最后，农村农业金融风险管理工作水平低下，金融机构内缺乏专业的市场监测体系，导致机构无法明确掌握市场情况，也就无法对农业金融风险进行准确预测，既无法保证金融机构的稳定运行，也无法向金融项目的服务用户提供风险信息和较高水平的风险管理项目，农村农业金融机构也无法获得创新性的发展。

三、乡村振兴下农业金融革新措施

（一）健全農业金融体系

农业金融的服务目标就是在市场机制的运行基础上为农产业提供产能的保证，对于农村地区的农产业来说，农业金融服务能够为其提供资金和风险的管理。想要对农业金融进行创新，就要对农业金融资源进行重新配置，转变思维认知，进而健全农业金融服务体系，规范金融系统的流程和操作，提升金融机制的运转效率。农村金融大致上分为三类，包括政策性金融、商业性金融、以及合作性金融，乡村振兴战略下农业金融的发展离不开这三类金融项目的协同合作。目前我国大部分地区的农村金融项目都由农村商业银行来完成，但是，农村商业银行能提供的政策性金融项目和商业性金融项目数量较低，且大部分农村地区金融机构所提供的金融服务种类也比较局限。这是由于很多农业金融机构对乡村农业都存在错误认知，错误地认为乡村农业生产经营风险管理工作效果低微，导致很多金融机构内部忽视农业生产金融风险管理服务的发展，农业金融商业性低下，还有部分金融机构认为小农与农业性质相同，认为小农无法支持金融机构推出的商业化农业金融服务，以至于金融机构失去了农业金融业务发展的可能性。因此，农业金融创新应将农业进行现代化转型，完善农业金融体系，加强农业金融决策科学性。

一方面，金融机构应针对农村地区实际的农业经营情况，提供相应的金融管理服务，包括人才服务、市场信息和管理服务等，为农户农业生产经营活动提供农业相关的金融风险管理。同时金融机构应将风险管理的渠道拓展开来，形成以服务农业主体为中心的不同形式的金融管理服务模式，健全金融机构的农业金融管理体系，帮助农户应对复杂多变的市场机制。不仅如此，金融机构还应健全农业金融项目的价格体系，保证资源配置的效率。

另一方面，各大农村金融机构应根据机构在各农村地区的实际布局情况，调整金融机构在各地区的网点数量。金融机构应对某些地理位置偏僻、金融设施较稀少的农村地区，适当增加该地的服务网点数量，提高金融机构服务的覆盖率;金融机构对部分交通发达、经济发展程度较优越的地区，也应适当控制服务网点的分布密度，提高其分布均衡性。另外，金融机构在推出各项金融服务时，应针对不同发展地区酌情考虑，缩小农村地区与城镇地区的金融政策差异，并且要为农村地区的金融项目提供更多政策上的便利，支持农村金融走创新发展的道路。

（二）调整农业金融政策

为了提高农村农业的金融服务水平，使农业金融获得现代化发展，振兴乡村农产业经济，金融机构应积极调整政策，为农业生产经营者提供相应的贷款服务。目前，由于我国农业的高速发展，许多农村地区的农产业已经呈现出了多业态化的经营模式，农业经营者对线上贷款服务的需求与日俱增，因此，金融机构应面对如此现状对金融政策进行整合升级，提高线上线下金融服务融合度，并制定新的规章制度以应对农村农业经营者们的贷款需求。

首先，该贷款性的规章制度中应明确表明贷款服务的服务对象和申请贷款服务的条件及申请流程，尽量拓展可申请贷款服务的农户范围，增加支持贷款的农产品种类，对农村农产业经营者的贷款行为进行规范。其次，金融机构在进行农村农业贷款服务改革过程中，还应该重点调整农业贷款额度上限，针对于一些经营规模较大的农产业经营主体，为了迎合其更大的农业金融需求量，金融机构应在已有基础上对其进行二次贷款额度放宽政策，保证其能够获得与其农业生产状况相符的资金支持。最后，金融机构贷款服务部门的管理者应在了解各项农业贷款的实际情况后，对部分收成周期较长的农业贷款项目开通相应的还款延期服务。另外，金融机构还应尽量丰富农村农业贷款的还款方式，推出例如分期本金还款附加利息、分期支付利息到期还本以及分期提前还款等服务，来为农村农业经营者提供还款服务的便利，减轻农业借贷者的还款负担。金融机构对贷款政策的调整与改革，其最终目的就是为了增加金融机构在农业金融服务领域的灵活性，进一步提高农业金融的服务效率和服务质量。

（三）完善农业金融风险机制

农村金融机构想要实现农业金融创新，对于农业金融风险的服务项目也要进行升级改造，尤其是对农业信贷风险管理项目的改革，更应该引起农村金融机构的注意。首先，农村金融机构应对农业信贷风险机制进行全面的完善，在进行信贷投放之前对应信贷服务申请的用户进行审核评估，根据其信息核定其风险等级，并对其行为进行监督，同时金融机构也应重视农业信贷风险的把控工作。

其次，农村金融机构为应对农业市场波动，应在机构内部建立相应的风险监测系统，为了保证農业市场监控系统的高效运作，金融机构还应为其配备一支高素质的风险检测队伍。金融风险检测人员能够对农业市场环境进行实时监控、分析，并根据已有的农业市场信息对市场波动进行预测，根据预测结果，金融机构能够对农业经营风险状况进行了解掌控，进而实现机构内部金融决策精准性的提高。不仅如此，金融机构为了能够加强内部员工的风险意识，应为机构员工提供学习交流的平台，培养其对金融风险的认知能力，为其树立法律意识，从而促进农村金融机构提高金融风险的管理效率。除此之外，农村金融机构还可以开发农业保险机制，使保险机制和风险管理机制协同合作，实现对农业金融项目的收益共享、风险共担。

最后，农村金融机构还应对农业金融风险管理工作进行信息化转型，在结合机构自身管理经验的基础上，引入计量统计模式，帮助农业金融风险管理建立评估模型，金融机构还应对模型进行定期检测，以确保金融风险评估模型的实用性。另外，农村金融机构应建立内外风险评价系统，对内进行员工、机制的监督评价，对外进行市场、用户的评价，对农业金融风险进行全方位的、深层次的管理把控。

结论：综上所述，在乡村战略改革背景下，落后的农村农业金融服务的水平与现代化农业发展的需求越发不相适应，使得农村金融机构对农业领域的金融服务进行了相应的创新发展。农村金融机构想要完善农村金融建设，就要健全农业金融体系，拓宽农村金融服务的渠道，调整农业金融政策同时完善农业金融风险机制，丰富农村金融服务类型，尽可能地满足村民的金融需求，提高农村居民金融服务体验，让更多的村民体验金融机构的便利服务，从而保证农村金融发展水平维持稳定上升的趋势。

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作者简介：主要研究财务管理、政府会计方向，曾任职广汽本田汽车有限公司销售部，硕士毕业于美国韦恩州立大学会计系。