现代金融企业数字化转型升级中存在的问题与解决对策

张倩

(上海国际信托有限公司，上海 200002)

1 现代金融企业数字化转型升级中存在的问题

随着现代金融企业数字化转型的不断升级，线上平台的用户数进一步增长，对企业现有的很多基础系统架构，如中后台综合管理平台、前台营销管理平台、信息发布平台等都提出了挑战。这在存储系统方面以及数据传输处理等方面尤为突出[1]。

首先，企业线上平台所接收的、需要存储的数据是直接由用户生成的，而不再是由中后台人员手工提供。随着客户的增长，用户产生的数据量也在增加，这就对系统支持的数据量提出了更高的要求，进而对底层存储系统的可扩展性提出了越来越高的要求[2]。

其次，随着移动互联网用户的增多，客户在线时间大大增加，这对企业线上服务的可用性、持续性、稳定性等都提出了更高的要求，任何时刻服务一旦“宕机”，对客户所造成的影响无论是广度还是深度都非比寻常。

最后，客户对服务体验的要求也越来越高，用户体验的一个非常重要的影响因素便是响应时间。在现实的实践中，由于数据传输和更新的不及时、信息的不对称、 甚至是由各种原因造成的数据脱漏、白屏、无响应等事故频发，因而底层存储系统响应时间的及时性、响应数据的准确性、响应信息的防御性和抗干扰性在提升顾客的服务体验中都非常关键，是重中之重。

2 现代金融企业数字化转型升级的创新对策

以下就现代金融企业数字化转型的现状，如何能更快、 更好地解决以上种种问题提出几种解决办法，以供不同阶段下的不同情况采取单项或多项方法，针对实际问题，制定切实可行的解决方案[3]。

2.1 将现有数据分库分表，引入分布式关系型数据库

很多企业现有的系统也好、 平台也好、 应用也好，在开发初期，出于开发效率的考虑，往往不太考虑系统的可扩展性，尤其是底层存储系统，比如数据存储，大多采用类似MySQL 的关系型数据库。这在中国开始发展的阶段是能够满足需求的，但随着数据量的级数增长，扩展性的问题则变得越来越突出。由于传统的关系数据库是直线式的设计思路，而现有的数据模型通常是复杂的，这使得其很难迁移到许多NoSQL 产品（如键/值系统）上。

而阿里的OceanBase 分布式生产关系型数据库在设计的时候便考虑了以上的问题，它兼顾了NoSQL 存储管理系统的可扩展性和传统社会关系型数据库在数据进行结构表达上的便利性，为解决以上问题提供了一种新的思路。

OceanBase 系统主要由5 个部分组成：用于维护系统元数据的rootserver(数据元素中心)、用于服务更新操作的更新服务器(Data Upgrading Center)、用于存储静态数据的chunkserver (数据模块中心)、用于服务查询请求的合并服务器(Data Fusion Center)和为应用提供服务接口的客户端。与之前的数据库相比，OceanBase 最显著的特点是，在OceanBase 中，我们通常可以存储和管理多个系统备份，这些信息备份会分布在不同的Chunkserver 上，因此单个Chunkserver“宕机”不会对其自身和整个系统的可用性造成影响。

2014年“双11”，OceanBase 承接了10%的流量；2015年“双11”，承接了支付宝100%、支付50%的流量；2016年，承担了支付宝100%、支付100%、花呗账务30%的流量；2017年，承担了支付宝100%、支付100%、账务100%的流量，正式取代原有的Oracle 所提供的数据库服务[4]。

目前除了蚂蚁集团之外，OceanBase 已在多家机构进行落地应用，包括中国工商银行、山东移动、福建移动、数字江西、人民保险、人保健康、天津商业银行、西安交通银行、常熟农商行、苏州农业银行、东莞银行等。

当然，当今市场上分布式关系型数据库远不止OceanBase 一家，例如，交通银行采用联合大学研发方式，采用华东师范大学和西北工业大学联合开发的分布式数据库CBase；例如，中国中信商业银行与中兴通讯技术联合研发了GoldenDB，并将其作为核心企业业务管理系统，并在2020年5月正式开始上线切换到GoldenDB。核心企业业务管理系统是银行进行业务的心脏，其稳定发展运行无疑为其他商业银行树立了标杆，客观上加速了分布式数据库的普及；而光大则采用双向发展策略，即可以同时使用NewSQL 和子数据库子表方案：在网上支付系统中，光大银行采用自主研发的子库+子表方案；同时在新一代财富管理系统平台则选择了NewSQL 数据库，也就是TiDB。

当前除了自主研发数据库这条路，另外的选择可以是租赁云数据库。云数据库的好处是即买即用，拿阿里云为例,它提供非常完善全面的不同类型、运用于不同场景的数据库、不同的数据库工具，甚至是为金融企业合身定制的金融解决方案[5]。租金和租赁期限、甚或是租赁方案可以与阿里的专家咨询、协商和沟通（见图1）。

图1 阿里云数据库服务界面

当然，随着业务量和数据量的增长，数据库的费用也会水涨船高，这也就是某些企业选择自主开发的原因之一。总之，在数据库选择上，没有最好的数据库，只有最适合业务的数据库。

2.2 建立数据分析管理中心

在假设企业数据库已基本完善的情况下，随着网络建设的不断发展，对于任何一个企业来说，建立一个数据分析管理协调中心（以下简称“数据中心”）也越来越重要。企业数据库越来越庞大，企业发展对于数据信息中心的依赖性也会越来越强，对于数据分析、管理、协调的要求也会越来越高。

2.2.1 数据中心的作用

与以往人们所理解的拥有机房、 多台服务器等存储设备、交换设备的银行数据中心不同，该文所需建设的“数据分析管理协调中心”仅是针对前述中的数据库而言的，是前述数据库的上层架构。该数据中心的作用包括：对数据库中的基础数据进行监控、运行保障、故障防范、预警与排除，同时也可根据不同需求对各类数据进行科学整合，或是更进一步地分析和研究、综合整理成研究报告，从而建立一个虚拟的资源环境，为市场开拓与定位、营销管理等打下基础[6]。另外，数据中心还可以从性能和流量的角度进行业务的监控和优化，从而实现企业数字化的进一步提升与深化。

2.2.2 数据中心的建设与发展

虚拟资源的监控、 部署和迁移将推动数据中心管理平台的新变革。但是就目前来说，很多企业的数字化转型还不够完善，还有很大的发展空间。未来数据信息中心需要我们提供更为虚拟化、 自动化的云管理系统方案。所谓的云管理其实也是数据中心的管理形式，是对资源一个虚拟化、自动化、整合的过程，随着未来新的下层架构平台不断地产生以及源源不绝的数据洪流，该文所设想的数据中心采用面向服务架构的设计思路，将对管理资源、业务以及运维进行科学的融合，提高工作效率，为企业各种关键业务提供支撑。

尤其值得一提的是，数据中心在运维方面的作用需进一步加强，甚至成为其重要职能的一部分，引入运维管理，结合企业内部工作人员、技术、流程等条件，通过网络用户信息服务发展平台、资源库、数据库等工具，对常见故障处理流程和配置变更流程进行梳理和固化，加强服务响应能力，及时总结相关知识经验，并能提供可控、可审计、可度量的运维管理方案。

综上所述，数据信息中心的管理需要从整合企业资源入手。

2.2.3 数据中心人员要求

数据中心的工作人员包括技术人员、管理人员、维护和运营人员等多个部门和工种。工作人员作为一个企业信息管理和技术的主体对于数据中心的正常运行具有非常重要的意义，他能够直接保障和促进数据中心的稳定运行。因此，作为一项技术性很强的工作，数据中心要求员工具备更高的素质和专业技能。只有工作管理人员的素质得到保证，才能避免影响数据操作的运行效率和安全性[7]。另外，由于信息、数据、资料等的保密性，所以对于数据中心的工作人员的责任心及风险防范意识也提出更高要求。而且由于数据中心管理工作量大，数据中心人员必须有足够的休息时间，避免疲劳导致的错误，也避免由于操作风险造成数据的丢失或者事故、故障。

2.3 区块链技术的运用和发展

最后，笔者尝试在现有基础上顺着形势更深入地畅想，浅析一下关于区块链技术在金融企业甚或是整个金融行业的运用及发展前景。

人民银行在2020年2月发布了《金融经济发展分布式账本信息网络技术可以进行安全风险管理工作规范》，该规范也被称为“国内生产企业金融产品服务行业首个区块链标准”。从国家政策来看，金融领域是区块链技术的关键领域。

随着大数据技术时代来临，互联网企业金融的兴起，传统中国金融业中信息不对称、数据可以采集渠道受限、数据私德保护不力的问题变得愈加严峻。近期以来金融行业的风险问题、事故、事件、案件屡屡出现，造成了严重的经济和社会影响，可以说是乱象横生。而区块链技术由于是通过重构信用形成机制，从而可以让金融产品更透明、更低成本、更高效率、更安全，甚至是更自由地为用户提供服务，将对当前的金融体系产生“质”的影响。

区块链是数据共享的新模式，它具有去中心化、开源、透明化等特点。区块链技术还节省了金融服务场景中，多方面的信息不对称问题导致的如数据传输、结算对账、人工核实等额外工作开销，从而能够有效降低公司资金使用成本和系统性风险。在区块链框架下，监管部门可以直接共享交易账簿，在不影响原有交易流程的情况下，实现对目标数据的实时或准实时采集，从而省去了监管材料重新报送的环节。对于某些关键信息领域，监管部门能够通过直接旁观整个业务流程的具体实现过程，实现事中监管。

此外，传统的金融模式以交易所或银行等金融机构为中心。区块链在点对点网络信息技术上由许多分布式节点和计算机应用服务器来支撑，任何一部分出现一些问题都不会影响整体区块链的管理运作，而且对于每个节点都保存有区块链数据副本。因此，区块链具有内置的业务连续性和高可靠性及容错性。

3 结语

为了创新而创新的尝试，往往会导致无人买单的局面。对于转型中的企业也好，整个行业也好，技术储备和高昂的IT 研发成本代价都很大，因此，我们需要用更敏锐的眼光审视现代科学技术的创新，更应时刻谨记“科技以人为本”，才能尽可能地避免走弯路、走错路。