小型银行机构业务系统开发商选择的研究

饶峻

（中国人民银行梅州市中心支行，广东梅州 514000）

在数字化浪潮冲击下，大数据、人工智能、云计算、5G通信技术、移动互联网技术的快速发展下得到银行的深入应用，纷纷开发出开放银行、移动银行等新经营模式与相应的业务系统，但很多中小银行机构由于其规模和资金实力以及技术人才的不足，需要选择一个具有实力且信誉度高的开发商，银行业务系统关乎到银行很多机密和大量客户隐私信息，需要银行机构慎重选择开发商，要确保能够对开放商进行选择指标体系的合理构建。

1.小型银行机构业务系统的特点

无论大型银行还是中小型银行，其业务管理和内部管理系统的构建都是以风险可控、满足实际需求、保证质量、提高效率为主要原则，但大型银行往往资本雄厚，且人才济济，完全具备自主研发和建设的能力和实力，而中小型银行机构则不同，其无论资金还是技术水平还是人才资源方面都有所不足，所以外包技术服务是其最好的选择，但银行外包技术服务必然有着一定的风险性、技术水平因素与运行质量等多方面因素特点。

首先，银行外包技术服务方式带有一定风险性，银行需要谨慎确定外包技术服务的使用范围，尤其要明确可能存在风险的防控，小型银行结构业务本身涉及到银行效益和客户信息安全，其业务系统的设计与建立就必须要保证具备高度的安全防护水平，但由于对开放商技术水平和受到专业限制，如果所选择的开发商没有按照一定规范予以操作，难免会威胁银行结构业务的开展和用户的隐私安全。

其次，是否能够满足小型银行机构业务开展需求，当期外包技术公司资质平生和入围数量，外包技术人员专业水平要求、买断期限及人数应最大可能满足当期项目业务开发、测试、运维与咨询等多项工作实际需求，要以此为主要目标进行业务系统开发商选择衡量指标之一。

最后，业务开展质量与效率要求较高，很多小型银行作为私人银行进行经营和业务开展，其业务系统开发建立中也需要开放商技术人员提供专业的技术服务，必须能够符合银行技术规范和合同约定标准，所有系统技术服务结构均需通过银行的质量验收，且要保证及时履约，及时交付成果，从整体上保证业务开展的效率[1]。

2.小型银行机构业务系统开发商选择指标体系建立研究

2.1 小型银行机构业务系统开发商选择指标建立的必要性

从本质上讲，指标体系主要是进行预测和评价研究的前提与基础，其是将较为抽象的研究对象依据其本质属性与特征的某一标识分解为具有可操作化与行为化的结构，并针对指标体系中每一构成因素进行相应权重。小型银行机构业务系统开发商选择的主要风险在于如果选择了不适用于自身项目的软件技术外包公司，会导致业务项目无法有效开展，甚至会由于这些影响而导致银行机构发生大规模资金流动而发生破产、项目流产的情况。因此，银行机构需要充分考虑外包技术服务商的经验技术、资质、经验与信誉度，需重点考虑其财务状况、市场信誉口碑、管理能力、技术水平等，银行机构需要在满足业务需求和控制开发成本之间寻找平衡点，要客观且综合的进行外包技术服务公司的整体实力与服务等级以及资质认证的考察，选择信誉度高、综合实力强且项目经验较为丰富、管理理念先进的开发商作为外包技术合作伙伴[2]。

2.2 小型银行机构业务系统开发商选择指标建立的原则

首先，系统性原则。小型银行机构业务系统开发商选择会涉及银行内部业务流程、组织结构、业务相关信息、系统信息等较为复杂的结构，是所有要素组合效应下的综合反映，有着极强的系统整体性要求，所以，在进行开发商评价指标体系建立中，要充分考虑系统的特殊性，进行系统性设计和系统评估，全面考虑多种因素的相关性、目标性与整体性，实现客观、全面的合理评价[3]。

其次，科学性原则。小型银行机构业务系统开发商的选择中，其评价指标体系需是建立在理论与实际相结合基础上产生，必须要能够对客观事实进行抽象描述，小型银行机构进行业务系统开发商选择时需要充分考虑多种不同因素，如何实现高度抽象与概况并整整抓住本质、重点的关键点是其评价指标体系构建的难点。这就需要其遵循科学性原则，每个指标的考虑都要科学、精确。

再次，独立性原则。对于小型银行机构来讲，其业务系统开发商的选择和评价指标体系的建立所具有的系统性要求其评价要素必须做到功能齐全，但必须注意的是评价要素过多，其指标的独立性会受到一定影响，相互兼容与重叠下往往无法凸显出其主要矛盾，为评价操作带来很大的难度[4]。

最后，可行性与可操作性原则。所建立的业务系统开发商选择评价指标体系要具备执行上的可行性和价值取向上的实用性。也就是说，执行的可行性是表现在评价指标的可观察与可计量特性上，而价值取向上的实用性则是指小型银行机构业务发展提供有力的支持。所有评价指标都必须要概念确切且含义清晰，要围绕小型银行业务开展，信息需集中且数据资料与业务相关信息采集要有较高便利性，所有计算范围要明确且计算方法简便、方法则有可操作性。

2.3 小型银行机构业务系统开发商选择评价指标选取来源

第一，主要指标。首先，银行相关业务管理中规定的指标，某银行总行关于外包技术服务管理当中明确规定了银行总行外包技术服务评价指标包括五大类22个具体指标，但其22个具体指标中部分指标在不同分类上存在重复的情况，还有一些指标属于不符合指标标准的，这些重复指标会对小型银行机构业务系统开发商选择评价指标结果产生一定的影响。需要予以改进。其次，依据业务相关项目实际要求及对本银行以往类似项目实际调研所获取的指标。这类指标主要的参照物是业务项目实际要求和以往与当前业务项目相类似的项目所进行调研选取的指标，但由于属于多项目筛选，往往会受到多个具体指标的混淆，如业务咨询能力、技术解决方案契合度、总体结构、技术平台、高效性与可靠性等因素。最后，现有文献中相关软件外包评价指标。在进行外包公司各项指标衡量过程中，参与项目实施的人员素质是外包公司所需要的重要因素，技术人员是外包人员技术与行业开发过程中的主要实施者，软件生产是属于知识密集型的创造性思维的过程，参与外包的人员技术与行业开发经验是外包过程可以顺利实施的基础。

第二，参考来源。由于小型银行机构业务系统开发商选择评价指标会受到业务因素影响，所多数参考来源来自于可搜集文献，包括处于外包微环境中软件外包企业组织结构、管理能力、产品服务、营销能力、企业文化与品牌影响力等，这些也是衡量外包企业的重要参考指标。

3.结语

金融市场快速发展使得越来越多的中小型银行结构涌入激烈的市场竞争中，小型银行机构业务系统开发由于受到银行本身多种因素限制，需要借助外包技术公司作为业务系统开发合作方来实现，并以此为基础为客户提供专业化、个性化的业务服务。这就需要小型银行能够结合自身实际需求，掌握当前市场动态，以自身实际特点，依循业务系统开发商选择指标评价体系构建原则，建立科学化、具有较高可操作性、可行性、独立性的评价指标体系，并做到良好应用为小型银行选择信誉好、技术水平高的业务系统开发商。