金融支持我国服务贸易发展的对策研究

文/张平（对外经济贸易大学金融学院）

改革开放后，我国的金融市场产生，目前已经有了几十年的历史。纵观当下的金融市场，框架已经建立，金融机构、产品等也在不断地完善中。服务贸易是我国经济发展中非常重要的一部分，随着贸易规模的不断扩大，在全球所占的比重也在攀升。虽然发展的速度很快，但是和发达国家相比，我国的服务贸易还处于初级发展阶段，究其原因和缺乏金融支持有很大的关系，需要不断地研究和完善。

一、金融支持和服务贸易的概念

（一）金融支持

根据学术界的研究，将金融支持的定义分为两大类，第一类是政策类的金融支持，即是由国家颁布政策。比如国家提出为一些新型的或者是中小型的服务贸易企业提供政策上的贷款和担保，那么便可以为这类服务贸易企业解决融资的困难，提供金融上的支持。第二种则是商业类的金融支持。即是服务贸易企业通过金融市场开展融资，包含直接投资，即利用股票、债券以及基金等方式对资本进行筹集，还有间接融资，即以银行信贷为主体进行的融资行为[1]。

（二）服务贸易

服务贸易是某一国的法人或者是自然人在境内或者是境外向其他法人或者自然人提供服务类贸易的行为。如在某一个成员境内向其他成员境内提供服务，这种服务包含通信类、商业类、销售类、教育类、建筑工程类、金融类等，其既包含有形的活动，也包含在没有直接接触之下，服务提供者和使用者所进行的无形活动。

二、金融支持我国服务贸易发展的现状

（一）政府部门在金融支持服务贸易发展方面的宏观政策

2018年，商务部发布了关于《深化服务贸易创新发展试点的方案》，在该方案中提出，应在不断探索的过程中，形成适合我国国情发展的服务贸易经验，选择试点的地区[2]。在文件中，指出要支持金融机构创新产品，不断拓展海外业务，加强研究数字化技术，为服务贸易企业的融资和评级打下基础，要在服务贸易中发挥信用以及保证保险的风险分散的作用，在风险可控之下，将手续简化。2020年，商务部又发布了关于《全面深化服务贸易创新发展试点的方案》，该方案在金融支持方面，鼓励一些金融机构不断创新金融支持工具，对现有的创业投资以及知识产权融资进行完善，对出口保险和信贷政策进行优化等。

（二）地区金融支持服务贸易发展的政策

各个地区在发展的过程中，均提出了不同的促进服务贸易发展的金融支持政策。比如上海，就专门设立了发展基金，这个基金就是为出口企业无偿提供金融资助服务的，服务企业一旦申请成功，每年便可以获得200万元的资金支持。除了资金支持之外，还鼓励金融机构利用技术创新、提升服务效率等，为服务出口企业提供多样化的融资方式。湖南省采用的是贴息的方式，最高一户贴息金额可以达到1000万元。中央财政还和省级财政结合，共同成立了服务贸易发展的专项基金，支持服务出口企业，以不断提升其竞争力。

（三）金融机构对服务贸易发展的支持

中国信保是国内唯一一个为服务贸易企业提供政策性金融支持的保险公司，它打造了一个闭环型的融资模式。另外还推出了和跨境电商相关的海外仓承保，借助出口信用保险，融合跨境电商和外贸综合服务平台。除此之外，中国进出口银行也开展了很多的贸易融资业务，旨在为这类服务贸易企业提供信用支持。

三、金融支持我国服务贸易发展存在的问题

（一）中小型贸易出口企业难以得到足够的金融支持

就我国而言，商业银行比较多，但主要是以四大行为主，其他商业银行处于被支配的地位。大型的商业银行在开展金融支持时，主要是以大企业为主，因为这类企业具有稳定的收入来源，且规模比较大。但是中小型企业起步比较晚，固定资产不足，银行往往为了保证利益，降低风险，不太愿意为这些中小企业提供金融支持，而是更偏向于支持大型的服务出口企业。这就导致中小型服务贸易企业发展缓慢。

（二）金融机构无法对服务贸易出口企业的资产精准衡量

服务贸易企业在发展的过程中，金融机构起到了非常重要的作用。然而服务贸易是无形的，金融机构内部尚未形成一个完善的数据统计分析法，这也导致其无法科学、规范地统计服务贸易企业及其发展，无法对其进行精准的考量，这在一定程度上加大了金融机构服务的风险。

（三）金融服务贸易的类型结构不完善

和发达国家相比，我国的银行业服务贸易水平还是比较落后的。这是因为金融服务贸易的类型结构存在不完善的地方。比如在整个服务贸易中，保险所占据的比例相对较大，其他的金融服务贸易在总出口中所占据的比例也只有10%左右。

（四）金融行业缺乏有效的监管

改革开放之后，我国的金融服务行业监管制度发展已经几十年，目前仍在不断地改革和完善。目前金融服务业的监管体系，主要是人民银行、银保监会、证监会分业监督构成的。系统很庞大，且极易出现各个部门权责不清的情况，无法集中监管体系的权力，就难以对市场中的变化快速地应对，也会加大金融服务业发展中的风险。

（五）我国高素质的金融服务人员较少

金融对服务贸易行业的支持，主要涉及国家政策、金融企业和机构等。像金融机构或者银行，在为服务贸易类的企业进行金融支持时，需要金融服务人员分析服务贸易企业海外出口的项目，在各个国家的法律和金融背景下探讨可行性。可见，金融支持对于金融服务人员的要求比较高。但是从当下实际现状来看，我国复合型的金融服务人才较少，在一定程度上阻碍了金融支持方式的创新，也加大了金融支持存在的风险。

四、金融支持我国服务贸易发展的策略

（一）开放金融市场，培养多元化的金融主体

服务贸易产业是我国经济发展非常重要的一部分，在经济全球一体化的背景下，服务贸易行业的发展既体现了我国经济发展的水平，更关乎国际政局，因此必须要从上而下充分支持。从以往的金融支持状况来看，中小型的服务贸易主体并未得到较好的发展。因此需要开放金融市场，培养多元化的金融主体。具体需要从我国的国情出发，参考发达国家的相关经验，打破行业垄断局面，鼓励新型金融企业的发展。尤其是要通过政策对金融企业的发展进行支持，对创新意识强、产品多的金融企业加大支持力度，这样才能够促进我国金融服务贸易企业的进一步发展。

（二）利用技术建立风险评估体系

一些大型的商业银行之所以不愿意为小型的服务贸易企业提供融资等服务，是因为小型服务贸易企业资金少，内部结构不稳定，产品难以评估和预测。为了解决这一问题，银行可以借助技术的方式引入相关风险评估体系，对服务贸易企业存在的风险及时监测，并有一个清醒的认知，根据认知，合理地给出融资支持[3]。另外商业银行还可以对现有的金融支持方式进一步丰富，融入并购和银团贷款等模式，重点支持高新技术以及服务出口的项目。针对服务贸易的企业，建立信用评级系统以及贷款的审核机制。除此之外，商业银行也可以建立相关产权融资协会，通过众多合作机构，建立风险审查机制，减少由于各方面因素造成的信息不对称风险。

（三）融入多元化的质押方式

首先，可以引入承保人机制，即如若某个服务贸易企业违约，那么作为承保人的第三方，就要担负归还的责任。因此第三方承保人，为了能够保证服务贸易企业按时归还资金，就会对服务贸易企业进行监督，这在一定程度上保证了服务贸易企业的正常运行。其次，建立基于知识产权质押的融资制度，对于中小型企业而言，内部的固定资产并不多，在抵押时就会存在局限，金融机构可以拓展产权抵押的方式，号召一些专业的机构，比如银行、保险公司等参与到产权抵质押的评估中，由多方共同承担风险。

（四）提升金融支持我国服务贸易发展行业的监督水平

在金融支持我国服务贸易发展的过程中，一个完善的金融监督系统是必不可少的。其是防范风险、保证金融行业和服务贸易行业可持续发展的有效措施。在完善我国现有的金融监督系统时，必须要找到我国监督系统存在的问题，再结合我国的基本国情，合理地进行改进。第一，明确各个部门的工作职能，降低风险，创设一个安全的金融环境。第二，应用监管科技，数字技术可以达到对金融的支持，也有利于优化监管的流程，降低成本，更能够有效识别风险，达到警示金融服务出口企业的作用。第三，严格禁止金融机构泄露数据的行为，应通过制定法律法规政策的方式，保障服务贸易企业的权益。

（五）培养高素质、复合型金融服务人才

服务贸易在发展的过程中，金融支持是必不可少的，其可以为服务贸易提供资金的支持，保证服务贸易行业的稳定前行。然而金融企业在支持的过程中，是离不开金金融人才的。金融人才的作用是合理分析服务贸易企业，减少金融机构或者是银行支持的风险。具体可以从三个渠道构建复合型的金融服务人员。第一个渠道即是在现有的市场中挖掘，通过提升薪资的方式，吸引高水平、专业性的人才前来就业。第二个渠道则是内部培训的方式，定期开展关于金融行业、技术、政策等方面的培训，丰富金融人才现有的知识架构。第三个渠道是引进国外的金融人才，为内部创新提供动力。

五、结语

近几年来，我国服务贸易行业快速发展，但是和西方发达国家相比，服务贸易发展的质量并不高。从金融支持的角度对我国服务贸易发展进行分析，发现金融支持的力度还不够大，尤其是一些中小型的服务贸易企业无法得到商业银行的支持，这就需要我国加大在政策、人才、市场等各个方面的鼓励，建立一个多元化的金融市场，并利用技术减少金融支持过程中存在的风险，促进金融行业和服务贸易行业的可持续性发展，为我国国际地位的不断提升提供助力。