电信网络诈骗犯罪研究

陈丽丽

（湖北警官学院，湖北 武汉 430034）

当今社会，我国电信用户与网民数量已经位于世界前列。在网络越来越发达和普及的同时，诈骗分子也看准了网络的漏洞，以电信网络为工具实施诈骗，在我国频繁发生并且还有逐年上升的趋势，不少不法分子利用电信网络诈骗隐蔽性强等特点实施犯罪，成为侵财型犯罪中增速较快的犯罪类型。使相关民众蒙受了经济损失，严重影响了正常的社会经济秩序，败坏了社会风气，给我国社会经济的发展蒙上了阴影。因此，加大电信网络诈骗犯罪的预防和打击力度刻不容缓。

一、电信网络诈骗犯罪的类型

电信网络诈骗的种类繁多，主要介绍以下四种：

（一）兼职刷单类诈骗

诈骗分子通过网络招募人员兼职刷单，承诺在交易后立即返还刷单费用，并给予额外提成。随着后期刷单交易额逐渐变大，骗子以各种理由拒不返款、提成，以此来骗取钱财，直到受害者终于意识到被骗。

（二）杀猪盘类诈骗

“杀猪盘”是当前最常见、破坏性最大的一种诈骗手段。从网恋“一见钟情”开始，受害者多为女性并具有一定的经济基础，直到受害者倾家荡产甚至背负巨债，诈骗才结束。

此类诈骗有一定套路：第一步是通过社交软件等物色目标；第二步是加受害者为好友后，和受害者建立感情交流；第三步，等到关系稳定后怂恿受害者投资；第四步是在受害者对他完全信任后，再鼓动受害者进行大额投资，最后就会把受害者拉黑，从受害者的视线里消失。

和普通电信网络诈骗不同，“杀猪盘”更具迷惑性。骗子会准备好完善的人设和受害者慢慢周旋，培养感情，放长线“养猪”。直到受害者对他足够信任，才会利用感情控制受害者到假投资网站或博彩网站借贷投资充值，迅速收割。

（三）贷款类诈骗

诈骗分子以“无抵押”等吸引受害人，随后又以“手续费”等名义要求受害人先缴纳各种费用，以此来诈骗钱财。因贷款类诈骗提供“低门槛、无利息”的贷款服务，受害人贷款心切，就会迅速在对方的引导下填写了申请信息，很快就申请到了贷款，但无法提现。

对方告诉受害人，需先支付包装服务费，才能生成订单号。受害人不明情况，随即通过微信扫码支付。接着对方又以“账号输错被冻结”为由让受害人又转了解冻费。之后，对方接连以“网上消费记录不足”需补刷等为由，让受害人不停转账。最终，交了一系列费用仍旧没收到放款，受害人方才意识到被骗。

（四）冒充客服类诈骗

诈骗分子冒充客服人员声称要进行网上退款等进行诈骗。通过非法渠道获取受害人网购信息，以商品质量问题需要理赔为由，让受害人相信对方客服身份，再引诱其领取支付宝备用金，谎称领取退款过多进行诈骗。正规的网购平台退款都是按原支付路径自动退还，不需要开通任何业务以及填写个人信息，也不需要缴纳任何费用。诈骗分子通过非法收集受害人信息，有针对性地进行诈骗，社会影响十分恶劣。

二、电信网络诈骗犯罪的特点

（一）犯罪组织跨国性

从近年来侦破的案件中可以看出，大多数是有组织性和跨国性的犯罪，他们通常将自己隐藏在国外，并且分布在世界各地。比如2011年9· 28特大跨国电信诈骗案，诈骗电话窝点设在印尼等8国，转取赃款窝点设在印尼、马来西亚及我国台湾地区，泰国改号平台设在山东、福建、广西及我国台湾地区，是专门针对大陆居民实施诈骗的特大跨国、跨两岸电信诈骗犯罪集团。同时也存在着主体在我国的一些地区，对国外进行诈骗的行为。［1］

（二）受害群体广，涉案金额大

电信网络诈骗犯罪往往通过“广撒网”的方式实施诈骗行为。受害群体广，很多老人、教师、农民工、下岗工人、学生的“学费”“养老钱”“救命钱”被席卷一空，许多家庭倾家荡产，很多企业倒闭破产，多人跳楼、上吊自杀。

如2011年9· 28特大跨国电信网络诈骗案，我国境内32个省、自治区、直辖市都有百姓受害。总涉案金额高达2.2亿元人民币。抓获犯罪嫌疑人828人，其中中国大陆532人，我国台湾地区284人，其他国家12人。

（三）犯罪隐蔽性强，涉案资金转移快

电信网络诈骗，是非接触式的诈骗手段，不受时间与空间的限制。诈骗分子在甲地，受害人在乙地，负责转账的人在丙地，取款人则在丁地，给案件侦破工作带来了极大的难度。犯罪组织内部实行单线联系，各小组之间互无联系、互不相识，诈骗分子给事主指定汇款的银行账号，用于转移赃款的账户多是以虚假身份证件注册，或是雇用他人到银行开户，极力隐匿自己真实身份。一旦诈骗成功，诈骗分子利用网上银行等便捷的转账工具在极短的时间内将骗取的涉案金额快速转移，即使受害人报案，也难以挽回。［2］

（四）诈骗手法不断翻新

电信网络诈骗的种类繁多，无论其手法如何翻新，其诈骗的实质是不变的，最终目的就是要受害人把存款转入到诈骗分子指定的账户里。不断更新的犯罪手段，让人民群众防不胜防，这给公安机关的宣传防范工作带来了巨大的困难。

三、防范和打击电信网络诈骗的对策建议

（一）多方位完善侦查协作机制

首先，要利用好大数据技术，搭建警务数据云平台，让警务协作拥有技术保障。这个全国性质的网络平台，在各地发生电信诈骗案件后由办案民警将案件各项数据输入系统；平台将对其与已发生的案件进行关联，寻找相似案件进行串并案，方便各地民警筛选有用的犯罪线索，有目的性地与线索所在地的警方搭建联系，提高办案效率。

其次，各地公安机关也要树立“大侦查”意识，积极配合其他兄弟单位的侦查工作，不能抱着“事不关己，高高挂起”的心态。必要时可以成立统一的办案领导小组，统筹推进各地侦办事务，做到“一方发案，多方响应”，提高侦查效率。

最后，还要打通电信、银行、工商等部门与公安机关之间合作的制度性壁垒。目前，国家、省、市、县四级反诈工作体系、反诈专门队伍、联席会议制度都已建立。各地公安机关和相关行业并肩作战，构筑信息交流平台，及时反馈信息情报，实行资源共享，形成协作配合、联手打击的合力。

但这种协作仅仅是在具体运行层面上，假如金融、通信、互联网行业监管主体责任真正落实到位，通过行业自律真正构建起防范犯罪发生的有效屏障，建立起能够主动发现、识别违法犯罪活动并主动配合、支持公安机关侦查活动的运行机制。这样肯定会遏制电信网络诈骗犯罪多发、高发的态势。

（二）斩断电话卡、银行卡的买卖链条

电话卡、银行卡的管理失控是当前电信网络诈骗案件持续高发的一大根源。收售银行卡的嫌疑人，会以各种理由高价诱惑“目标”人员去办理银行卡给他们。大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗，给警方的追查和打击带来巨大困难。

2020年10月10日，公安部在全国范围内组织开展“断卡”专项行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡的违法犯罪，实际上就等于给骗子“断路”。如一旦核实办卡当事人涉嫌出售、出租、出借个人银行卡、手机卡和公司对公账户，那么，该办卡人五年内只能保留一张银行卡和一张手机卡的使用权，且只能去银行柜面办理各项转账、取款业务，银行将停办其名下其他所有银行卡和非柜面业务。

目前我国虽然限制了银行卡的数量，但也存在一些银行网点为招揽客户不严格把关放松实名审核，导致诈骗分子大量买卖银行卡。建议通过立法，明确凡出现诈骗分子冒名非法用卡，直接由发卡行业、企业承担责任，如果因为其没有落实责任而给用户或合法持卡人造成经济损失的，由发卡行业、企业承担赔付责任。

要对开办大量涉案个人银行卡、对公账户的营业网点严肃问责。当前作为公安机关要采取防范、打击、治理、惩戒四方面工作举措，集中社会资源“开展一大波防范宣传、抓获一大批‘两卡’违法犯罪团伙、集中整治一大批行业不规范行为、集中惩戒一大批‘两卡’违法失信人员”，努力让违法犯罪分子不敢开、不敢收、不敢卖，全力斩断“两卡”开办贩卖产业链，坚决铲除通信网络诈骗犯罪滋生土壤。

（三）加大宣传力度，提高群众防范意识

目前来看，消除“潜在被害人的轻信和盲从”这项工作，要加大宣传力度，提高群众防范意识。人民群众是守好自己钱袋子的真正的铜墙铁壁，基层派出所要充分认识反电信诈骗宣传的意义，做好基础防范工作。宣传防范是成本最低、最直接、最有效的方式，是提高民众防范意识和能力预防诈骗犯罪的最有效的途径。

根据当前面临电信网络诈骗违法犯罪的严峻形势，要创新反诈宣传新模式，通过“村村通”广播宣传，在人员密集的场所，社区村居宣传栏张贴宣传海报，悬挂横幅标语。社区领导要带领网格员深入辖区走访宣传，走进集市商铺、学校、单位发放宣传手册，把反诈宣传作为日常工作来抓。进一步提升群众的知晓率和宣传覆盖率，全力守护老百姓的“钱袋子”。

再结合辖区实际发案特点针对特定群体，采取逐一上门、签署责任状等方式开展定向宣传；工作中要确保反电信诈骗宣传入门到户、全覆盖。群众了解后我们的预警劝阻才能取得最佳的效果。要加大反诈宣传切实提高群众识骗、拒骗、防骗意识。

（四）加强对办案人员的专业知识培训

电信网络诈骗犯罪是一项技术性、专业性较强的侦查工作，就目前现状看应尽快依托上级主管部门、高等院校等，对侦查人员举办相关专业知识和技能的集中培训或组织竞赛类活动，使其业务素质有更进一步的提升。还可以通过跟班学习等机制，培养一批熟练掌握各类技战法的专业能手。尽快扭转专才短缺、本领恐慌的局面。

（五）加强国际合作

电信网络诈骗犯罪的跨境、跨国特征突出，而证据大都是以数据形式存在，这些数据流取证非常困难，极容易被破坏或者删除。因此，如何破解网络犯罪的跨境、跨国取证成为世界性难题。各国及我国台湾地区法律制度不同，对他们取证、抓捕一直以来进展都很缓慢，建议加强打击电信网络犯罪国际合作与立法。

当前，跨国网络犯罪日益猖獗、危害巨大，但打击网络犯罪合作还缺乏国际法律框架。国际社会应借鉴公约及其实施中的成功经验，积极支持联合国网络犯罪问题政府间专家组工作，推动在联合国框架下谈判制定全球性法律文书，有效应对电信网络犯罪高发的挑战。

但目前在打击电信网络诈骗犯罪问题上，不宜将过多的精力、经费花在对外合作方面，公安机关要以境内战场为主导，通过斩断他们的“手脚”，让犯罪无计可施、无路可走。如果立足境内反制境外的电信网络诈骗犯罪，则可收到事半功倍的效果。

总之，依法打击电信网络诈骗犯罪是一项长期的系统工程。针对目前该类犯罪，公安机关必须加紧侦查，应做好风险预警工作，完善接警处置管理工作，重点打击黑灰产领域，提高打防效率。要确实建立成熟的、完善的侦查协作机制，提高反应速度，增强线索挖掘、信息研判的能力，并且要加大宣传力度，提高群众防范意识。坚持严厉打击，强化法治的相关基础，做到源头治理。

打击电信网络诈骗需要全社会的共同努力来完成，共同打赢一场治理网络电信诈骗的战争，更好地保障人民的财产安全。