商业银行助力浦东新区高水平改革开放

文/本刊记者 荣蓉 韩英彤 白琳

2021年7月15日正式发布的《中共中央 国务院关于支持浦东新区高水平改革开放 打造社会主义现代化建设引领区的意见》（以下简称《意见》），赋予了浦东新区改革开放新的重大任务。从上海自贸区及临港新片区的建设，到长三角一体化发展，再到浦东引领区建设，商业银行始终与区域发展同频共振，积极参与各项金融改革，为上海“五个中心”建设和服务“双循环”发展新格局贡献金融力量。就此，《中国外汇》采访了三家商业银行相关负责人，对话商业银行助力浦东新区高水平改革开放的新举措。

对话嘉宾（按姓氏笔画排序）

王谨文 中国银行上海市分行交易银行部副总经理兼大宗商品业务中心总经理

朱守元 上海银行总行公司业务部（政府与集团客户部）总经理（总监级）

张晓蕾 渣打银行（中国）有限公司行长、总裁兼副董事长、区域行政总裁（中国及日本）

《中国外汇》：如何领会我国推进浦东新区高水平改革开放的重大意义？浦东新区高水平改革开放的新举措将给商业银行以及金融业发展带来哪些影响？

王谨文：31年前的上海浦东开发开放，掀开了我国改革开放向纵深推进的崭新篇章。回首浦东开发开放三十年波澜壮阔的历程，本次《意见》的发布是以习近平同志为核心的党中央在历史关键节点上再次为浦东举旗定向，在我国区域经济版图上再一次“精准落子”。《意见》支持浦东加快打造成为更高水平改革开放的开路先锋、自主创新发展的时代标杆、全球资源配置的功能高地、扩大国内需求的典范引领、现代城市治理的示范样板。从开发开放到更高水平的改革开放，从先行到引领，以“打造全面建设社会主义现代化国家窗口”的高度，明确了浦东新区的战略定位和五大方略，确立了浦东新区在2035年和2050年的总体目标，部署了9个方面、27项工作举措，为浦东新区未来发展描绘了宏伟蓝图，指明了前进的方向。

《意见》涉及金融领域众多维度，充分展现其高水平改革开放应有之意。对商业银行来说，浦东新区构建国内大循环的中心节点和新发展格局的重要链接、实施更高水平改革开放、树立自主创新时代标杆、强化全球资源配置、扩大内需典范引领等，均将带来业务发展的全新机遇与挑战。

一是加快跨境金融发展，服务更高水平的制度型开放。浦东新区将推动上海自贸区及临港新片区先行先试，支持浦东新区商业银行机构对诚信合规企业自主优化离岸转手买卖业务审核流程，在洋山特殊综合保税区指定区域探索设立保税展示交易平台。同时，便利跨境资金收付、扩大境外人民币境内投资金融产品范围、研究探索在中国外汇交易中心等开展人民币外汇期货交易试点。

二是强化科技金融布局，助力世界级产业集群发展。浦东新区将打造自主创新新高地，在科技创新体制机制改革上率先探索，打造集成电路、生物医药、人工智能三大世界级产业集群，形成“千亿级”规模的“六大硬核产业”。商业银行应积极布局重点行业和领域，加大对浦东新区集成电路、生命科学、数字经济、生物医药、航空航天、新能源、高端服务等行业的支持力度。

三是助力全球资源配置，加快金融市场业务发展。浦东新区将打造全球资源配置的功能高地，建设国际金融资产交易平台，加快推进包括银行间与交易所债券市场在内的中国债券市场统一对外开放，建设国际油气交易和定价中心，支持上海石油天然气交易中心推出更多交易品种等。

四是支持上海国际消费中心建设，促进内需提质扩容。浦东新区将建立全球高端人才引进的“直通车”制度，通过下放海外人才引进审核权限、提供海外人才出入境和停居留便利、给予境外人才以国民待遇、实施国际职业资格证书认可制度等，引进高端人才、“高精尖缺”海外人才、专业领域境外人才。

朱守元：《意见》赋予了浦东新区更大的改革开放自主权、更强的创新发展新动力，并做出了一系列具有引领性、突破性、支撑性的制度和政策创新安排。《意见》的出台，一是体现了市场化原则，围绕浦东新区高水平改革开放的方方面面，通过更加市场化的方式，将政府部门、金融机构、要素市场等资源有机整合起来，形成更高效地服务区域发展的合力。二是体现了政府引导，既全面对接和落实了党中央鼓励改革创新、稳步推进高质量发展的要求，又在深化科技创新体制改革、增强全球资源配置能力、服务构建新发展格局等方面体现了上海特色。三是体现了与时俱进，面对实现高质量发展的新情况、新问题，提出了解决的新思路、新方式。《意见》充分借助上海国际金融中心、科创中心、金融科技中心建设的联动优势，更契合当前发展趋势。这既是浦东新区肩负的重大使命，也为上海银行公司业务带来了历史性重大机遇。

首先，浦东新区高水平改革开放，在自主创新发展上跑出“加速度”，为科创金融业务打开了发展空间。目前我国进入信息化和工业化深度融合阶段，科技创新持续位于核心地位。《意见》的提出，在政策层面进一步支持浦东新区加快关键技术的研发，助力打造世界级创新产业集群。相关政策的出台，为商业银行加快发展科创金融带来了宝贵机遇。通过完善科创金融服务创新的顶层设计，打造更开放融合的创新生态，金融机构将为以信息技术、生物技术、人工智能等为代表的“硬科技”，提供更多强有力的服务支撑。

其次，浦东新区高水平的改革开放，在支持本外币跨境资金双向流动上加大了“开放度”，为商业银行跨境金融服务提质增效奠定了扎实基础。《意见》进一步支持浦东新区加大金融开放力度，在创新面向国际的人民币金融产品等重点领域先行示范，提升金融双向开放、促进跨境资本双向流动。上海银行正密切关注后续政策的出台，以充分把握跨境收付款、汇兑、代理和结算业务方面的新机遇，通过强化跨境金融产品与服务供给，在自贸、临港新片区的业务创新中努力掌握主动，为赋能浦东新区高水平改革开放提供强有力的金融支撑。

张晓蕾：最新颁布的《意见》赋予了浦东新区新的历史使命。作为一家总部设在浦东新区、在上海已经持续经营163年的国际银行，我们感到非常激动和振奋。《意见》将浦东新区定位为更好地利用国内国际两个市场两种资源的重要通道，以及作为“国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”的重要链接，强调进一步加大金融开放力度。

在推进人民币国际化方面，《意见》多次提及人民币相关话题，包括创新面向国际的人民币金融产品，扩大境外人民币境内投资金融产品范围，促进人民币资金跨境双向流动，还明确了上海将以人民币为核心加快国际金融中心建设。这些均有助于加强上海在人民币在岸、离岸市场定价的话语权。《意见》还提出，支持浦东发展人民币离岸交易，促进人民币资金跨境双向流动。一个活跃的离岸人民币市场对进一步促进人民币国际化具有重要意义：央行可以在离岸人民币市场进行公开市场操作，建立完善的离岸人民币基准利率；也可通过支持企业发行离岸人民币债券，一方面为企业提供成本合理的人民币融资渠道，另一方面为投资者提供更丰富的离岸人民币投资产品；还可将离岸市场作为跨境人民币的资产流动平台，便利企业进行融资、质押和回购交易，盘活“一带一路”市场的离岸人民币资产。

关于债券市场开放方面，《意见》提到，加快推进包括银行间与交易所债券市场在内的中国债券市场统一对外开放。我们注意到海外投资者对于交易所债市的兴趣在不断增长，尤其是银行间债市所没有的可转债和资产支持证券。目前只有合格境外机构投资者（QFII）可以投资交易所上市的债券，而一个统一而开放的市场则可以让债券通和银行间债券市场直接投资（CIBM）框架下的海外投资者，也有机会接触到更丰富的产品。在互联互通的基础上推进债券市场对外开放，采用统一的定价规则、监管规则、交易机制等，意味着境外投资者可以显著降低交易成本、提升交易效率；同时也有助于提升市场流动性，充分发挥债市在经济活动中的融资定价功能。推动中国债券市场的深化开放对于中国经济全局具有重大意义，我们期待能够和市场各个参与方与监管机构一起，把握债券市场快速发展和开放的历史机遇，共同推动债券市场的进一步完善。

《中国外汇》：为把握浦东新区新一轮改革开放中的业务机遇，您所在的银行或业务部门采取了哪些发展举措？

张晓蕾：作为扎根中国，网络覆盖亚洲、中东、非洲的国际银行，我们一直在为客户连接国内和国际市场的资源。我们也非常有信心把握浦东新区新一轮改革开放中的业务机遇。

在推动人民币国际化方面，渣打银行的“环球人民币指数”今年一季度上升了13%，我们作为CIPS（跨境人民币支付系统）的直接参与行，今年跨境人民币结算额也大幅增长，其中3月、4月的增长率接近100%。今年前四个月，在央行上海总部公布的上海市商业银行跨境人民币业务数据中，外资银行跨境人民币结算量首次领先，渣打中国的人民币结算总量位居所有银行的第三位。

在债券市场开放方面，渣打银行一直积极支持中国债券市场的开放。这主要体现在两方面，一是我们作为桥梁，积极向全球投资者推介中国债市；二是在国内债券市场对外开放的过程中，积极参与金融基础设施建设。

在支持浦东率先探索资本项目可兑换的实施路径方面，渣打银行非常期望为实施路径的探索贡献自己的经验和力量。在全球流动性过剩，主要经济体普遍处于低利率甚至负利率的背景下，中国资本市场已经成为最具吸引力的市场。资本项目开放有利于丰富我国企业及民众对外投资渠道、提升资产配置效率，并可以进一步促进人民币国际化，提升我国在全球金融体系中的资源配置能力。在具体实施上，稳妥有序推进资本账户开放和利率、汇率市场化改革，应协调推进。

在发展大宗商品业务方面，渣打中国作为上海黄金交易所和上海期货交易所的会员，一直积极参与上海大宗商品市场的发展。“上海金”已经成为具有国际影响力的黄金定价品种，对于推动人民币国际化也起到了很大的作用。作为上期所会员，我们正在积极参与筹备场内全国性大宗商品仓单注册登记中心的建立。

朱守元：作为上海市属金融企业，上海银行一直坚持“立足地方”的定位，在服务浦东高水平改革开发的大背景下，牢固树立“支持浦东新区高水平改革开放、支持新区中小企业蓬勃发展，就是支持上海经济、支持国家发展”的思想。在科技金融模式创新、技术成果加速转化、主动参与重大项目建设、增强高品质跨境金融服务等领域全方位布局，力争与浦东新区高水平改革开放同频共振、协同发力，以实际行动全力支持上海经济转型升级、高质量发展。

全力支持浦东新区做强创新引擎，打造世界级创新产业集群。近年来上海银行针对科创企业成长的各个阶段，探索综合金融服务，推出了“海创e家”科创金融在线服务平台，围绕服务咨询、科创贷款、产业链服务、财资管理、投贷联动等五个维度，构建了“股债融合”“高于信贷、不止于金融”的一站式、全生命周期的金融服务体系，并设立了专项信贷额度。我们与集成电路产业重点企业集团、研究院所联合设立科创金融实验室，初步形成了“一套体系、一个专家库、一组特色产品”，并逐步向高端制造、生物医药等更广的领域延伸；同时，结合科创板上市公司金融服务的需求，成立科创板和创业板上市服务中心，推出涵盖“培育扶持、上市冲刺、上市服务”的一揽子服务方案，已为经营所在地在科创板上市的四分之一企业提供了服务。

深度融入浦东区域经济及重大项目建设，不断提升新区竞争力、全球影响力。近年来，上海银行大力推进“金色中环发展带”、上海自贸试验区、临港新片区等重点区域的发展与建设。2020年11月，设立上海银行自贸试验区临港新片区支行，与洋山特殊综合保税区、临港科技城、临港浦东、蓝谷科技园等产业园区实现了良好对接，为“张江科学之门”、轨道交通建设、沪通铁路、北蔡城中村改造、老港固废综合利用基地等一系列重大项目，提供了综合金融服务。

紧扣制度创新关键词，加强先行先试，努力提升跨境金融专业服务能级。为更好地服务上海国际金融中心建设，今年以来，上海银行在自贸区、临港新片区开展简化外债登记改革试点，为29家企业办理了资本项目收入支付便利化业务。4月还成功落地了上海自贸区离岸美元债业务。

王谨文：一直以来，中国银行上海市分行深耕浦东沃土，服务浦东改革开放的前沿阵地，勇当金融改革的“排头兵”。

创新驱动，支持科创产业发展。中国银行上海市分行围绕总行“一体两翼”战略发展格局，搭建了科技金融整体架构，深耕三大先导产业，率先发布《科创企业金融产品服务方案》，打造科创企业全生命周期综合方案，金融助力浦东六大硬核产业发展，并取得了显著成效：中国银行上海市分行到今年已连续四年蝉联上海市科委颁发的“科技金融合作银行卓越奖”；与市科委合作的“科技履约贷”业务，已连续7年市场份额居同业第一；全球首创推出“中银中小企业跨境撮合服务”，并组织上海地区近千家科创企业参加跨境投资与贸易撮合活动，为72家科创板受理或上板企业提供了金融服务，占上海地区的85%以上。

先行先试，助力浦东对外开放。中国银行持续加大在自贸区及新片区的投入力度，设立中银资本长三角（上海）投资基金，与东方汇理设立首个中外合资的理财公司汇华理财。尤其在先行先试方面做出了更大的努力，包括开展新片区贸易便利化结算、境内贸易融资资产跨境转让、跨境人民币双向资金池业务、依托自由贸易账户支持离岸经贸业务发展等，累计办理了境内50余项首单业务，几乎涉及自贸区金融改革政策出台后的各类新业务。

优化金融服务，投身要素市场建设。浦东新区已成为全球金融要素市场最丰富的地区之一。近年来，中国银行致力于加强和要素市场联动，相继成为“沪股通”独家结算银行、“港股通”结算银行及独家指定银行、中债登担保品中心唯一结算行、上海国际能源交易中心首批境内境外保证金存管银行，为要素市场建起“金色边框”。同时，中国银行大力支持境内外投资者“走进来”“走出去”，与多家全球知名资管机构开展合格境内有限合伙人（QDLP）、合格境外机构投资者（QFII）等跨境托管、结售汇、跨境清算、汇率衍生品等业务合作，跨境托管规模居中资金融机构首位。

打造特色场景，持续做好民生服务。为帮助浦东新区引进人才，中国银行上海市分行积极推广Fast Pass便利化薪酬购汇等跨境业务，全面满足个人客户的金融需求。同时，中国银行上海市分行重视老龄产业发展，在陆家嘴街道搭建全市首个为老服务助餐点数字人民币支付场景，拓宽支付手段、提升用餐满意度；助力浦东做好包括老年补助津贴在内的民政补助资金发放，以金融力量持续做好民生服务。

《中国外汇》：为更好地参与浦东新区高质量发展，您所在的银行或部门对未来业务发展还有哪些规划？

朱守元：在全力支持浦东新区做强创新引擎，打造世界级创新产业集群方面，上海银行将进一步落实《意见》精神，加强与浦东新区政府合作，形成覆盖张江综合性国家科学中心、大企业开放创新计划的立体化服务体系，在更大范围搭建开放的“上海银行+”浦东科创金融服务平台，重点支持产业的核心部件、高端产品生产、高端产业集群建设和特色产业园区建设，推动创新链、产业链、资金链的深度融合，助力浦东新区在优势领域打造世界级创新产业集群。

在深度融入浦东区域经济及重大项目建设，不断提升新区竞争力、全球影响力方面，下阶段，上海银行将继续充分发挥区位优势，着力聚焦新片区“人工智能”“集成电路”“生物医药”“民用航空”四大重点产业，通过园区全覆盖对接，进一步扩大对区域的金融辐射覆盖面；同时，也将把握好上海港、浦东国际机场等港口群建设方面的重大机遇，探索、创新一体化管理的体制机制，助力新区打造具有国际影响力的贸易、航运中心。

在加强先行先试，努力提升跨境金融专业服务能级方面，上海银行将进一步对接浦东改革建设需求，以专业眼光创新服务模式，更好地发挥上海自贸试验区及临港新片区的“试验田”作用，积极推进货物转手买卖、离岸加工贸易、服务转手买卖等业务在新区的试点，将各项利好政策、工作方案落到实处，转化为服务外贸企业的实实在在成果。

王谨文：中国银行紧扣中央文件精神和上海市的相关落实举措，迅速制定《中国银行支持浦东新区高水平改革开放 打造社会主义现代化建设引领区行动方案》，以46条专项行动措施，通过“1+1+3+5”的创新模式，围绕重点任务、特色服务、资源保障，为全方位助推浦东新区高水平改革开放、加快打造社会主义现代化建设引领区贡献力量。

一是助力全球资源配置。中国银行将积极支持资本市场开放，服务金融基础设施互联互通，联动境内外多层次金融市场，跨境贸易结算和海外融资服务，支持债券等资本市场对外开放。支持金融市场产品和工具创新，助力外汇期货、国债期货等人民币金融产品创新，支持贵金属及商品要素市场发展，提升重要大宗商品的价格影响力。

二是做强全球金融服务。中国银行将在跨境金融领域持续发力，支持人民币跨境使用，服务简化外债登记改革试点。同时，充分发挥自身全球现金管理、跨境投融资与并购业务优势，凭借跨境资金池模式及“中银并购金融+”服务，为浦东新区企业提升全球资金配置效率、开展先进技术获取型的产业收购助力。中国银行将积极加强跨境、跨业联动，完善集团全球客户服务模式，提升境内外机构协同服务客户参与“双循环”的能力，支持共建辐射全球的航运枢纽，以综合服务助力构建江海联运发展新格局。

三是做深综合金融服务。助力自主创新发展，中国银行将全力支持浦东新区“中国芯、创新药、蓝天梦、未来车、智能造、数据港”六大硬核产业加速发展，力争对浦东新区高能级产业集群实现信贷投放倍增。立足浦东创新沃土，中国银行将加大科技金融发展力度，积极探索科技型企业知识产权创新融资模式，加大多元化信贷支持，探索建立科创企业全生命周期投融资管理机制。

四是做优商行金融服务。中国银行将在消费金融、财富金融、绿色金融等维度重点突破，如为“高精尖缺”人才提供个人综合化金融服务方案，针对全球高端引进人才建立特殊类私行客户准入机制，深化建立“公司+投行+基金+保险+碳金融”五位一体绿色金融服务，积极参与全国碳排放权交易市场建设。