电信诈骗的形式及案例调查分析

高 爽

（西藏大学理学院，西藏 拉萨 850000）

“电信诈骗”就是违法犯罪分子利用手机短信、电话和互联网等工具，假冒国家机关、公司、医院、朋友等名义，谎称被骗人中奖、家人意外受伤、急事、有人加害或出售致富信息和投资分红等情况，骗取受害人信任后，进行诱导或骗取钱财的一种诈骗活动［1］。电信诈骗的手段多种多样且隐蔽性强、危害大，所以提高防范意识极为重要［2］。

一、电信诈骗的手段及案例

（一）诈骗手段

1.冒充客服人员诈骗

诈骗人员通过一些非法渠道获得他人的电话号码，冒充客服等工作人员谎称给消费者退货退款，诱骗消费者通过网络渠道进入“陷阱”，以此盗取消费者的信息和银行卡上的存款。

2.家人遭遇意外诈骗

犯罪分子通过不法手段获悉受害人的家人信息，然后假冒医生、警察、老师、朋友，谎称其家人意外受伤害急需抢救治疗需要手术费等，然后受害人随即将抢救费用打到其指定的银行账户上，以此骗取钱款［3］。

3.自动柜员机等贴假提示诈骗

犯罪分子通过将银行自动柜员机的插卡口破坏，并在银行自动柜员机贴上假冒的“银行提示”，诱使取款人向诈骗分子冒充的银行工作人员寻求帮助，然后由冒充的银行工作人员套取银行密码后，骗走取款人的银行存款［4-5］。

除了上述的几种诈骗手段之外，还有中奖诈骗、培训诈骗、冒充国家公职人员诈骗等手段。综上所述，电信网络诈骗团伙具有一定的组织、协作和团队精神，是一个训练有素的团伙，这样使得人民群众要识别电信网络诈骗变得比较困难。下面我将详细分析几个真实的案例。

（二）诈骗案例

1.APP贷款诈骗

最近，市民A先生接到某贷款APP的电话，对方称可以无息免抵押贷款，但是贷款过程要在指定APP里进行办理。然后，对方告知A先生，需要先支付3000元保证金才能贷款。当A先生通过银行卡向对方转账完后，对方却以未收到为理由，表示转账不成功，需要再次转账3000元到对方账户。由于贷款心切，当A先生转账完之后，对方又以征信有问题，要求A先生需要先转入贷款金额才能贷款成功。然后，对方又以“有贷款逾期记录、贷款额度与放款额度不同、需要激活账户”等理由，要求A先生多次向对方转款高达128000元。这时，A先生才意识到自己上当受骗，随即报警，经过公安机关的全力调查，发现此款贷款APP是虚假APP，无注册资质，是违法犯罪分子进行电信网络诈骗的新手段。

所以，不要轻信各种陌生短信、来电，不要随意点击不熟悉的广告、链接。要到正规渠道正规地点办理信用卡和贷款，不要让别人代办。一切以先缴纳费用再放款的贷款都要时刻提高警惕。

2.兼职诈骗

B女士通过网络聊天平台偶然间看到一条招聘网络兼职刷单的信息。B女士随即添加了对方的账号，对方告诉B女士按照要求刷单提成，每200提成20。随即B女士便完成了一单并收到了连同提成一共220元。这让B女士觉得任务十分轻松，赚钱容易。在这样的心理驱使下，B女士便连续刷了10单。此时，当B女士要求对方返款时，对方却称需要继续刷单刷满20单才能返款。于是B女士继续按照对方的要求完成任务。在对方的诱导下，B女士先后一共向对方刷单支付5万余元，随即对方便将B女士拉黑。此时，B女士意识到自己已经上当。

这是一起典型的刷单诈骗案例。犯罪分子利用求职者心切的心理进行诈骗。况且，刷单本就是违法行为，任何要求先垫资再返利的兼职都是诈骗。

以上就是近几年发生的真实案例，犯罪分子通常利用受害者“求职心切、贷款心切、图便宜”等心理，进行诱导诈骗，而且涉案金额巨大。通过对某省2020年网络诈骗案件的问卷调查发现，全区共受理50714起电信诈骗案例，其中这些受害者中，男性占比约为51.26%；女性占比约为48.74%，男性略多于女性，如图1。其中，最小年龄9岁，最大年龄88岁。受害者最多的年龄段为18～28岁，占比约为38.52%；其次为30～41岁，占比约为26.65%；28～30岁，占比约为18.01%；其余各年龄段人数较少，如图2。

图1 受害者性别分布图

图2 受害者年龄段分布图

二、防范电信诈骗的宣讲对策

电信网络诈骗犯罪分子往往着重于社会的主要劳动力，比如企业务工人员、学生、服务行业、无业人员等，他们属于最大的网络活跃人群且社会活动频繁，从而导致信息比较容易泄露。这些人群往往法律意识薄弱、具有“好奇心”“贪心”“贪便宜”等心理，且在互联网方面的认知比较匮乏，认知水平低下，防范意识薄弱，从而让犯罪分子利用这点精心布局，步步设下陷阱，层层诱导，使得一些受害人直到最后都未识别已经上当受骗。通过对被害人的问卷调查可知，大部分被害人都接受过各种防诈宣讲和宣传，但是并没有做到真正的入脑、入心。大多数受害人认为宣讲所列举的案例或手段与自己无关，表明并不会发生在自己身上。由于大家未详细了解电信网络诈骗的各种手段，并且未将“不轻信、不透露、不转账”等原则熟记于心，所以在犯罪分子向受害者抛出利益诱惑时，丧失理智。所以对于预防电信网络诈骗，一方面需要多种形式的精准宣传；另一方面需要大家认真学习，入脑入心。

对于防诈宣讲，需要做到以下几点：

1.目前的防诈宣讲针对所有人群。由以上可知，企业务工人员、学生、无业人员这几类人群较为容易上当受骗。所以应该将这几类人群作为防诈宣讲的重点。而且，对于不同的人群、不同的年龄段应该根据群体特征制定相应的防诈宣传措施。比如：实地走访、逐户宣讲、重点宣讲等。

2.宣传方式也是强化宣传效果十分重要的因素。在如今信息化的时代，存在着各种宣传手段，例如：海报、短视频、广告等等，但是这些已经难以吸引部分群体，而且短视频等很容易在大数据中被淹没。所以研发创新的宣传模式十分必要。在原有的宣传模式下，应该线上和线下相结合。比如：线下可以制定一些关于防诈小知识的有奖竞猜活动、地摊宣讲、防诈节目表演等。线上可以邀请一些正面积极的公众人物拍一些防诈公益广告、短视频；或者开通网上防诈论坛交流防诈经验和经历等，让大众真正地做到入眼、入耳、入脑。

3.防诈宣讲场所也十分重要。比如：卫生间可以贴上防诈海报；地铁站可以滚动播放的形式宣传防诈；电影院在电影播放前可以播放防诈公益广告等等。再者，对于已经接受了防诈宣讲知识的人群应该积极向周围的亲人、朋友、同事宣传讲解，在自己熟记于心的同时，也向他人多多传授防诈知识，从而达到提升全民防诈知识总体水平的目的。