基于农业全产业链金融协同支农创新研究

杨子鑫 白旭 冯慧娜 李景波

摘要：摘要：为深化金融供给侧结构性改革，深入贯彻落实金融支持乡村振兴战略，实现产业兴旺，本文运用系统集成思想，基于农业产业链原理，围绕价值链及风险链构建担保+信贷+保险+期货的“四元一体”综合金融服务模式，增强多元金融协同支农服务功能，从而完善农村金融服务体系，推动现代农业发展，助力乡村振兴。

关键词：农村金融 产业集群 全产业链 协同支农

产业兴旺是乡村振兴的重要基础，是解决农村一切问题的前提。玉米产业作为吉林省农业主导产业，加快金融服务模式创新，助力乡村产业振兴和粮食安全保障，是吉林省农村金融综合改革先行先试的迫切任务，为吉林省实现农业农村现代化奠定基础。金融服务模式为产业振兴注入活力，实现产业振兴离不开背后全方位的资金支持和风险保障。近年来，业界人士基于农业产业对金融服务模式进行了大量研究。目前现代农业发展问题在于农业产业创新不足，对全产业链的支撑力度不够，产业链条不完善，加之融资担保机构匮乏增加银行贷款风险，影响农村的整体融资能力。

本文运用系统集成思想，借鉴供应链/产业链金融原理，基于吉林省农业主导产业——玉米全产业链，运用政策性金融手段和市场机制，整合玉米种植户、粮食贸易商、农资公司、银行、担保公司、保险公司、期货公司等主要参与主体的业务活动，通过构建担保+信贷+保险+期货的“四元一体”综合金融服务模式，试图弥补已有产品（组合）各自分割运作的不足，增强多元金融协同服务功能。通过“保险+期货”模式缓解玉米生产面临的自然与市场双重风险约束，进而反向增强“担保+信贷”功能以更好化解玉米种植户的融资约束，借助订单农业、信贷担保、农业保险和场外期权等多种市场手段分散农业风险和稳定收入预期，从而实现玉米全产业链的价值共创、利益共享和风险共担的农村金融综合性服务产品创新。

一、基于农业产业链创新农村金融服务模式的理论逻辑及可行性分析

（一）理论逻辑

随着乡村振兴战略全面实施，农业产业化必将在推动农业高质量发展过程中发挥重要作用。农业产业化是以市场为导向，依托主导产业，以社会化服务为纽带，实现规模化经营，推进传统农业向现代农业转变的经营方式和产业组织形式。农业产业化融合一二三产业，推动生产要素聚集，具有规模化，专业化，市场化，区域化主要特征。农业产业化基于社会化服务，对农业生产全过程提供信息、技术、资金、物资、经营、管理等的全方位服务，促进各生产经营要素融合发展。为增强集群整体竞争优势，满足利益相关者价值共创、风险共抗的需要，触发了农业产业集群的大规模集聚和多元化发展。

实现农业产业化的重要途径是农业产业集群。农业产业集群是农业产业链上、中、下游的行业因地域或资源要素相关性集聚在一起。随着农业和其他产业相互融合、相互渗透，金融、技术、咨询等服务行业一并融入集群内，产业链上的服务主体间（农担、银行、农资、保险、期货等）相互衔接、相互协同，从而实现服务模式的创新。

基于上述理论，现代农业产业应以特色优势主导农业为重点，引导农民专业合作社按产业链组建联合社，构建以农户为利益核心的农业全产业链体系。同时，农业产业鏈、价值链、风险链“三链”有效衔接、协同发力，在原有种植、生产的基础上融入加工、流通、服务等行业，着力打造创新链，实现农业全产业链条增值。引导和支持各类农业经营主体与银行、保险公司、期货公司等金融机构开展协作，在特色优势农业领域打造一批现代农业产业金融服务模式创新战略联盟，推动农业金融服务协同创新与成果转化，抢占现代农业产业链、价值链高端环节。

（二）可行性分析

1.我国农业产业发展基础良好。农业作为第一产业，其对我国GDP平稳增长一直起着积极推动的作用。据国家统计局资料显示，2019年第一产业增加值70467亿元，增长3.1%；占国内生产总值比重为7.1%，我国农业的稳定发展离不开我国粮食第一大作物——玉米产业的强大支撑，以吉林省玉米为例，吉林统计局数据显示，2019年吉林省玉米产量以3045.30万吨的产量占全国总产量的11.7%，播种面积达421.96万公顷占全国种植面积的10.2%。另外，随着国家收储制度的改革，玉米价格市场化，农业保险、农业期货服务等产业形态不断涌现。玉米产业的发展和市场的扩大，玉米产业化水平稳步提高，有效地调动了农民的积极性。

2.符合国家政策导向。党中央、国务院高度重视发展农业产业化，具体表现为专项基金项目的支持倾斜、贷款贴息、发行企业债券、所得税减免、开展农业保险、创新农业信贷担保机制等等。农业产业化既需要政策支持，也需政府作为。依据市场经济和公共产品理论，政府不仅要为市场经济运行提供必要的外部条件，还要在市场经济中发挥填空补充、矫正和调节作用。国家曾提出建设标准化生产基地，农业产业化示范区，并扶持一批主导产业突出、联农带农紧密的农业产业化联合体。这些需要政府协调各方，使农户、企业之间分工明确，合作共赢，资金能够补充及时、风险能够合理分散，形成了有序的“利益链条”。农业产业化联合体辐射范围内实现产品自由流通，规模生产，由此可见，这些农业产业化联合体建设成效显著。

3.符合产业链发展客观需求。产业链条所涉利益主体之间关系复杂，牵一发而动全身。农村金融资源稀薄、贷款周期短、农户群体还款能力不强、自然灾害、价格波动等长期困扰农村金融发展的不利因素以致的风险，较易沿着整个链条扩散至相关联主体。给关联企业造成巨大压力，导致资金链紧张，甚至会造成整个产业链严重失衡。利益相关者迫切需要站在全局高度对产业链中各节点企业提供全方位金融服务的模式创新，实现链条各主体风险共担和利益共享。

4.部分试点已具备发展条件。以吉林省为例，其作为国家农村金融领域综合改革实验区，拥有大量的农村金融改革经验。近年来，吉林省通过创建物权融资服务体系、深化农村信用社改革、加快农村金融产品和服务模式创新、提升金融机构服务覆盖面、提高金融精准扶贫能力和优化农村金融发展环境，开展粮食直补等方式对农村金融进行多元、多维度的改革，且改革成效显著，形成了新的个体农户信贷产品体系、经营主体贷款品种体系、围绕农业产业链展开的“龙头企业+农户+基地”“订单+保单+信贷”“订单+保险+期货”等服务模式等大批实践成果。在此期间，吉林省农村金融改革积攒了大量的实践经验，且改革成效明显。作为全国率先展开农村金融领域改革的实验区，吉林省农村金融服务呈现出服务农业产业链条延长、支农资金信贷数额较大、涉农金融产品模式灵活、农村金融风险分散合理等优势，已初步具备开展全产业链金融服务模式的所有基础。

二、全产业链金融服务创新的模型设计及其运行机制

基于上述理念，本文应用农业产业链原理，围绕价值链和风险链进行金融服务模式创新，分为政策驱动型和市场主导型。

（一）模式一：政策驱动型

政策性农担公司作为牵头人，为农户信贷融资提供担保。银行以政策性农担公司为保障条件向农户发放贷款，银行把农资款支付给农资公司/供销合作社，农资公司/供销合作社为农业生产者（种植户、合作社等新型经营主体）提供农资，并进行科学指导增产增收。待粮食收获，农业生产者可将当季粮食出售给粮食购销企业，粮食购销企业向银行偿还农资款及利息，剩余粮款返还农业生产者；（或将当季粮食直接出售给深加工企业）深加工企业向银行申请贷款获得采购资金，然后向糧食购销企业/农业生产者购买原材料，经生产加工研制各种农产品，延长产品价值链，提高产品附加值；并且为避免原材料价格上升、成品价格下降，其利用期货市场进行综合套期保值，即对原材料进行买期保值，对产品进行卖期保值。

（二）模式二：市场主导型

粮食深加工企业作为牵头人在粮食生产区与农业生产者建立种植基地，形成紧密联系；深加工企业向银行贷款，部分款项购买生产原料，剩余款项由银行支付给农资公司/供销合作社；农资公司/供销合作社为农业生产者（种植户、合作社等新型经营主体）提供农资，并进行科学指导增产增收；待粮食收获，农业生产者将当季粮食提供给深加工企业并获得粮款；深加工企业获利后偿还贷款，为避免成品价格下降带来的损失，利用期货市场进行套期保值，即对产品进行卖期保值。

上述两种运行模式在整个产业链中农业生产者作为弱性群体通过购买保险公司开发的农业保险，将自然、市场双重风险转移给保险公司达到保价、保量效果；保险公司购买期货公司的场外看跌期权产品来对冲农产品价格下降和农作物减产可能带来的赔付风险，达到“再保险”的目的；期货公司为转移和分散市场价格风险在期货市场复制看跌期权；上述模式以政府引导、市场主导的方式，形成风险分散、各方受益的闭环，帮助农业生产者降低风险、保障收入，促进产业可持续发展，为我国实现农业产业化奠定坚实基础。

三、全产业链金融服务模式创新的预期效果及政策建议

此金融服务模式以政策驱动或市场主导的形式使全产业链上相关客户利益最大化，其中农户作为核心受益者，消除其在实际农业生产中的“后顾之忧”；预期可以实现玉米生产稳产保供和农户增收齐头并进，农业生产、流通、加工等全过程在“四元一体”的综合金融服务模式支持下，生产效率、产品附加值、品牌效益将得到大幅度提升；借助该模式可高效倍增财政支农资金的使用效益，在引导农业和农村深度参与“双循环”发展新格局中发挥积极作用；通过构建担保+信贷+保险+期货的综合金融服务模式，增强多元金融协同服务功能，从而完善农村金融服务体系，推动现代农业发展，助力乡村振兴。基于上述研究提出以下政策建议：要充分发挥政府的宏观调控作用，通过产业集群形成价值共创、利益共享及风险共抗的机制对提高产业竞争力、落实乡村振兴战略具有重要意义。

（一）政府及金融机构应将资金加大力度向“三农”倾斜

一是加大农产品生产、流通、销售等环节信贷支持，满足产业链上下游主体及核心企业的资金需求。比如近年来国内金融机构陆续推出小额农户信用贷款、“公司+农户/合作社”等贷款产品和服务，支持新型农业经营主体及龙头企业做大做强、提速发展，带动农户脱贫致富。二是提高金融产品的创新水平，满足涉农经营主体的新型融资需求，诸如收储贷、活体质押、蚂蚁金服贷等信贷品种，为全产业链、农业发展周期服务，确保产业链融资得到有效保障。

（二）提升主导农业产业辐射带动作用

提升主导农业产业辐射带动作用，为产业链相关企业提供更多的项目支持。政府部门引导涉农加工企业向粮食主产区集聚，设立“涉农企业农产品生产基地”，促进生产基地与涉农企业的深入合作。以政策驱动型为例，农业担保公司发挥“领头羊”的作用，确定农业主导产业担保范围，协调模式内涉农企业与农业生产者之间的合作方式，使收益更多的流向农民，切实保障农民利益，从而构建特色鲜明、联农带农、布局合理的乡村产业体系，示范引领地区协调发展。

（三）加强农村地区金融法律法规建设

加强农村地区金融法律法规建设能够为农村投融资提供良好的法律基础。基于农业产业链发展模式，涉及多方参与的现实情况，制定出一部行之有效的农村合作金融法，使金融机构参与者更高效更合规的建设农村金融市场。另外，建立多层次农业保险服务体系，农业保险品种聚焦特色农产品，提高农业生产低于自然风险和社会风险的能力。

（四）监管部门建立完善的监管机制

加强链条各环节信用建设。通过设立电子化信用信息平台，将产业链条相关主体纳入电子信息库，监管部门可通过数据分析失信企业，并对企业农户出现贷款违约、经营不当等情况及时采取惩戒措施，创建一个使产业集群内各成员互利共生与合作共赢的服务模式。

参考文献：

[1]陈学斌.刘树宪.李贵斌.姜丹丹.金融支持农业产业链发展现状、问题及对策——以黑河市为例[J].《理论探研》2019（11）：10-12.

[2]郑军.陈奇.“保险+信贷”的“1+1>2”反贫困效用探究[J].《贵州大学学报（社会科学版）》2020（6）： 92-100.

[3]史金艳.余聪慧.黄静怡.基于“保险+期货”的大豆价格风险管理模式研究———以吉林云天化试点项目为例[J].《管理案例与研究评论》2020（3）：331-344.

[4]曹慧.“银行+保险+期货”支持农业发展的应用研究《西部金融》[J].2020（10）：94-97.

[5]张月莉.农业产业集群价值共创机理研究——以美国新奇士柑橘集群的例证[J].《价格理论与实践》2017（8）：76-79.

[6]刘学华.杜建军.杨玲丽.农业产业集群、信息获取与农业收益[J].

《经济经纬》2018（4）：30-36.

（作者单位：吉林农业大学经济管理学院）

责任编辑：李政