新形势下国内消费金融市场的发展研究

薛瑶 杜文强

摘要：自我国改革开放以来，经济作为我国重点发展的内容，其中金融改革是我国重点的推进项目。在如今时代发展过程中，我国的消费状况发展良好，不同行业对人们的吸引力极高。但在现阶段的发展态势下，我国的消费金融依然要继续推进改革。因此，本文将立足于我国消费金融市场，分析其出现的机遇与挑战，探讨国内消费金融市场应如何继续良性发展。

关键词：消费金融;国内市场;发展措施

为消费者提供金融服务便称之为消费金融，随着社会经济的快速发展，目前我国越来越重视消费金融产业，其发展态势十分良好。但在这良好的态势下，依然有一些因素制约着我国消费金融的发展，造成了其市场较为混乱[1]。对于这一问题，我们要进一步去分析与研究，只有这样我们才可以了解到消费市场的发展规律，从而促进我国消费金融的整体发展。

1 新形势下国内消费金融面临的机遇与挑战

1.1 机遇分析

如今，信息发掘对于人们来说十分重要，不管是企业还是个人需要的数据量越来越多，数据应用的效率与质量得到不断提升，这也促使了大数据时代的来临。如今，精细化发展是当前行业的发展趋势，这也导致不同行业对信息模式的需求出现较大差异。不过，人们对于数据的需求也随着大数据时代的来临得到满足，智能终端设备作为大数据时代的产物，将会极大的方便人们的生活与工作，对于信息的处理也会更加高效[2]。如今人们十分依赖智能终端旗下的应用软件，此类软件的数据信息的分析对于金融发展也有十分重要的作用，数据的信息采集与分析在大数据时代下可以得到有效提升。

1.2 挑战分析

在如今的大数据时代下，各种各样的数据鱼龙混杂，分布在数据库内。而如何在这个庞大的数据库内找到自己想要的信息，在当下是一项十分重要的工作。在自媒体时代发展的推动下，互联网传播信息的速度十分之快，其传播的消息也是真假难辨。因此，在目前的金融工作中，对于正确信息的辨别与选择成为了一项需要解决的重要问题。面对这种情况，相关数据关联成为大数据时代的一个鲜明特点，但总会出现一些关联性不强的数据，对这些数据的查找也会也随之变得较为困难。所以，相关人员在消费金融分析的工作中查找数据时不能完全依赖于大数据。

2 新形势下国内消费金融市场发展策略

2.1 重视征信体系建设

目前，因为我国个人征信体制有所欠缺且不够完善，所以需要借助大数据等其他手段，对金融产品所面对的信贷风险进行全面的监测和评估。但不同类型的金融产品其信贷风险的种类也各不相同，虽然他们有着各自的检测方法和应对体系，但还是不够完善。目前互联网技术的发展为金融带来了新的机遇，但也影响着传统的模式[3]。国家为了满足消费者的各种各样需求应向不同的人提供不同的消费金融产品，同时也要推进国内供给侧改革，这样做不仅能够释放消费压力，还能够践行普惠金融的政策。

2.2 控制个人信贷风险

将人们的个人信息全面覆盖对于个人信用信息系统的建设有着巨大的帮助，此外，将信息时代所衍生出来的应用涵盖到人们日常生活的各个角落，既可以保障个人信息的完整性，又可以健全征信体系。因此，为了降低个人信贷的风险，国家应尽快出台相关法律与政策，确保这些行为与活动能够获得法律支撑，有法律作为依靠。这样做还可以推进我国个人征信体制的建设，一般来说，银行在市场上推出的新的理财产品会在一定的程度上会受到很多限制，顾客在面对这些新的理财产品时会非常谨慎，不会轻易购买。为了加大销售量，银行应加强加深与客户的沟通与联系，可以通过引导免费体验、返还该理财产品或向客户赠送小礼品等方式来实现产品的营销。与此同时，银行还可以利用信息技术向客户介绍其理财产品的相关信息。总之，银行一定要利用好有限的资源，留住老客户吸引新客户[4]。此外，为了提升企业利润，银行还要充分利用个人贷款资源，挖掘长期的“大客户”，从而优化个人贷款流程。

2.3 树立正确消费观念

自改革开放以来，我国的经济市场逐步发展与开放，人们的消费水平也变得越来越高。其中最突出的便是年輕人的消费水平，年轻人消费有着个性、刺激、与众不同的特点，从而也形成了特殊的消费观念——超前消费。正是年轻人这种观念推动着市场上的消费金融产品发生变化，向着多元化的方向发展。然而，政府在引导民众消费意识上有着重要的作用，在如今这个经济飞速发展的时代，为了让人民的生活水平和质量得到相应的提高，享受到经济增长所带来的方便和优势，政府应利用更加合理的分配方式来缩小各阶层之间的收入差异，从而实现共同富裕。在金融发展领域，尤其是个人信贷上，信誉是十分重要的组成部分。此外，在如今这个快速发展的时代，为保证金融行业能够持续稳定的发展，政府和相关部门应在引导民众消费观念时应重点强调个人信誉，使信誉观念充斥在人们的心里，帮助广大消费者群体树立正确消费观念。

结语

总的来说，现如今我国消费金融市场发展仍不完善，而消费金融的出现，对于个人消费起着重要作用。我们应在国家的领导下去优化和改革消费金融市场，实现消费金融市场的科学健康发展。

参考文献：

[1]刘伟. 金融自由化对金融稳定的影响研究[D].山东大学，2020.

[2]马宝珠，韩成翰.浅析商业银行衍生金融工具风险的内部控制[J].农村经济与科技，2020，31（11）：148+155.

[3]郭威，徐博.新时代金融业对外开放：风险重点与防范措施[J].清华金融评论，2020（05）：55-58.

[4]李鑫慧，王晓光.新形势下国内消费金融市场的发展方向探究[J].才智，2020（04）：243.

重庆工商大学