恒丰银行成都分行的普惠“流量密码”

恒丰银行成都分行

恒丰银行成都分行党委书记、行长房毅（左三）前往中小微企业调研

1000万元的普惠贷款，可以改变什么？

在恒丰银行成都分行（以下简称“成都分行”），答案是可以让一个成立不足一年的涉农企业，破除资金回流的“梗阻”，也能撬动一个成长于三线城市的文化艺术公司实现转型发展。

近年来，成都分行秉持着“包容性”的价值取向、“造血”和“可持续”的扶助策略，从城市到乡村，从“一个点”到整个行业链条，再到融入本土市场，一直跋涉在普惠金融的路上，拿出了“一个都不落下”的“川味方案”。

数据显示，2021年上半年，成都分行普惠金融“流量”激增，普惠贷款余额较年初增长86%，普惠涉农贷款余额较年初大增316%，增幅双双排名全行第一。

在增幅背后，是成都分行的转型“必答题”。其旨在消除农村偏远地区和小微企业金融服务“盲区”，缩小城乡金融服务差距。

在拓宽金融服务的道路上，属于这里的普惠故事，还将继续。

“选择题”还是“必答题”？

6月，正值夏粮收割的黄金时期，四川供销粮油公司却犯了难。收粮需要资金，可对于这个成立时间还不足一年的“萌新”企业，资金回流遇到阻碍。一边是金灿灿等待收购的成吨水稻，另一边却是资金流的紧张缺口。

在四川供销粮油公司两难之际，恒丰银行成都金牛支行普惠服务队伍了解该企业的情况后，分析了其融资“痛点”：成立时间短、年报数据不理想、时间紧迫、评审难度高。

面对诸多困难，该支行选择逐个击破，并且针对企业融资需求调整担保方式，最终在恒丰银行现有涉农金融产品中找到最贴合的一款。很快，1000万元普惠授信方案正式批复，两天便完成放款。

“小投入撬动大杠杆。”在该支行相关负责人眼中，这笔普惠金融服务不仅拓宽了粮油企业的融资路子，也打开了四川供销粮油公司母公司四川棉麻集团的“大门”，“这笔贷款让他们认识到，建设一流数字化敏捷银行，恒丰真的没有夸海口”。

与此同时，四川省自贡市，龙腾文化艺术有限公司的1000万元普惠贷款也正式落地。借助该笔融资，企业将研发新彩灯项目，推动传统的彩灯文化与现代科技相结合，向创新型企业转型发展。资料显示，该公司先后在国内外举办过各类灯会上百次，累计吸引游客上亿人次。

事实上，这样的普惠金融故事，正发生在四川省多个城市、县城、乡村小镇上。一直以来，人们的关注点集中在商业巨头身上，而在成都分行眼中，规模相对较小的经济实体，同样充满创新和可能。

“发展普惠金融不是‘选择题，而是我们的‘必答题。”恒丰银行成都分行普惠金融部相关负责人介绍，普惠金融业务最初作为对公业务的一部分，是直接面向小微企业、“三農”等客户的传统服务，如今，这部分业务已经设立专门的部门，负责逐步建立综合服务。

数据显示，2021年上半年，成都分行普惠业务辐射至四川8个市州25个区（市）县，投放领域涵盖农业、林业、仓储、旅游、住宿、环境与公共设施等，为近60家中小微企业提供了普惠金融服务。

让供应链成为“共赢链”

普惠金融服务从1.0迈向2.0需要多久？

成都分行正在为版本更新寻找答案。“针对某个企业简单放几笔涉农贷款，或者在产业链某一环节上星星点点做普惠，已经跟不上市场发展的脚步。”成都分行普惠金融部相关负责人说，“一个经营主体只是一个‘点，需要金融机构带着‘由点及面的思维，帮助它打通完整链条。”

在此思路下，成都分行开始探索与地方特色产业相结合的实践——第一步就是找到产业链条的关键“点”。意欲“打造全国最大白酒产业综合服务供应商和全球白酒原产地地域品牌”的川酒集团，是川内酒业链条上的重要一环。此前，成都分行向川酒集团授信2亿元，其中4000万元用于川酒集团上游企业的原材料采购，缓解这条白酒产业链上4家中小微企业的资金困境。

“这不是一笔传统授信业务，它打通了供应链融资渠道，让川酒集团的供应链成为‘共赢链，实现多方共赢。”上述负责人介绍，成都分行正在用“找到‘点、打开‘面、做通‘链”的普惠新思路，助推产业链协同发挥更大效应，更坚实地支撑起广大中小微企业的梦想。

此外，成都分行还将“由点及面”的思维在普惠金融服务方案上做出尝试。与绵阳外国语实验学校、绵阳南山中学实验学校等建立“银校”合作后，今年3月起，恒丰银行成都金沙支行先后向承接校园基础网络改造、智慧课堂建设、教辅材料印制、校务后勤管理等服务的中小微企业投放3笔普惠金融业务，补充企业所需流动资金1500万元，助力营造更加协调高效的校园。

“银校”合作普惠方案为成都分行提供了参考样本。接下来，“银政”“银企”“银医”等普惠金融市场，成都分行将继续探索。

有“川味”的普惠“家宴”

“发展普惠金融，不仅是履行社会责任，更是战略机遇。”8月初，恒丰银行成都分行召开半年工作会，分行党委书记、行长房毅针对普惠金融再次提出发展思路和方向。这是她今年以来第14次在全行性会议上强调普惠金融。

她强调，总行相继推出了20多款创新产品，业务范围涵盖抵押质押、风险分担、小微园区、场景等多个领域，“菜单已经备好，我们更要根据四川经济社会发展，做出有自身特色的‘川味普惠金融‘家宴”。

成都分行瞄准了原汁原味的本土市场，将普惠金融与地方特色产业相结合，利用数字化赋能场景金融。“目前，我们已与25家四川特色产业园区建立了联系，将围绕其产业发展重点，夯实客群基础。”成都分行普惠金融部负责人举例称，该行正在尝试为川菜、川茶、川酒等“口味名片”留下属于恒丰的普惠印记。“比如，依托川菜产业园为核心，我们围绕调味品、食品包装、食品物流等相关产业，实现圈式批量开发，提供普惠金融产品支持。”

3个月前，成都分行普惠金融部正式设立时，一个“小微客户经理+对公客户经理+零售客户经理”的普惠金融全员营销队伍就此成形。他们办公室的文化墙上贴着这样几句话：服务实体经济、聚焦普惠发展、加快零售转型、增强个贷贡献，撸起袖子加油干！

这道普惠金融的“必答题”，他们还在书写答案。