压岁钱与理财教育

朱蓓凌

压岁钱，理财教育的契机

春节期间，孩子们都会收到长辈们给的压岁钱，这笔钱该怎么处理？很多家长会将这笔钱收起来代为保管。实际上，这种做法并不是很合适。在社会飞速发展的今天，金钱作为经济活动中的交易媒介和等价物，与我们的生活发生着密切联系。我们的衣食住行无一不用到金钱，而个体是否能科学合理地经营、管理自己金钱，不仅影响到个体及其家庭的生活质量，也影响社会的良性运行。可以说，对金钱管理的能力已是个体必备的生存技能之一。2012年，亚太经合组织将理财能力测评纳入国际学生评估项目中。

幼儿平时接触到钱的机会相对较少，压岁钱对他们而言是一笔不小的财富，这为理财教育提供了一定的场域空间。家长不妨让孩子通过管理压岁钱学习理财，形成初步的理财意识。

何谓“理财”

理财，简而言之，就是科学合理地管理自己的金钱（财产）。幼儿理财教育的目的是帮助幼儿建立人与金钱的关系，形成关于金钱的正确观念，在掌握一定理财技能的基础上产生支配金钱的信心。对于3～6岁幼兒而言，通过压岁钱的使用和管理，他们可以学习有关“钱的用途”“钱的来源”“钱的使用”“钱的保管”等方面的基本理财知识和技能。

●钱的用途：认识钱币，会分辨钱币数额多少，知道钱的价值，了解钱的用途。

●钱的来源：懂得金钱与劳动之间的关系，形成正确的金钱观。

●钱的使用：了解消费的一些规则，知道选择、计划的必要性。

●钱的保管和投资：了解储蓄的过程，明白储蓄的意义。

理财能力应从小培养吗

理财教育不应被忽视，尽早培养理财能力对幼儿发展有重要意义。一方面，理财能力的培养是幼儿当下生活的需要。幼儿生活的物质世界与成人是融合的，他们自然而然会接触到购物、储蓄等各种经济现象，也会遇到与经济有关的问题。无论是要理解这些现象，还是要解决他们所遇到的问题，都需要具备一定的理财知识和技能。另一方面，理财能力的培养是幼儿未来发展的需要。随着社会经济发展，理财能力已是个体必备的核心素养之一，幼儿理财能力的发展更是为其未来做好准备。

另外，理财能力的发展还促进了幼儿自身独立人格的养成和社会性的发展，为儿童成为一个有社会责任感的人奠定基础。

利用压岁钱进行理财教育的策略

根据幼儿认知水平选择内容，把握理财之时

幼儿的认知发展是学习理财的基础，例如，钱的分辨、比较需要幼儿具有初步的数概念和理解数量关系的能力;购物需要幼儿理解价格的含义，知道价格反映的是金钱和商品之间的等价交换关系;而计划消费和储蓄则是更为复杂的认知活动，除了一般智力之外还需要自我调节和计划、控制等元认知能力的参与。因此，家长需要根据幼儿的认知发展水平，由浅入深地确定教育内容。这方面，国外对不同年龄阶段制定有不同的理财教育侧重点，美国理财教育的阶段性目标值得我们借鉴。

3岁能辨认硬币和纸币。

4岁能知道不同硬币的价值，知道不是所有想要的东西都可以买。

5岁知道钱是靠劳动得到的报酬，会购买。

6岁能区分小数目的钱，能数20以内的硬币。

7岁能看懂价格的标签，判断自己有无购买力。

8岁能想办法赚零用钱，并有意识把钱存在银行里。

注意点

由于社会环境等因素的影响，我国幼儿数学认知能力相对比美国儿童要早，家长可以根据幼儿个体情况作适度调整。一般来说，小年龄的幼儿主要学习认识钱币、购物等内容，大年龄幼儿可以学习记账、计划消费、储蓄等内容。

让幼儿拥有自己的钱，建立理财之责

只有当孩子意识到压岁钱属于自己并拥有对压岁钱的支配权时，他们才会建立起责任感，逐渐学会计划和管理钱。有儿童理财教育专家认为，无论孩子年龄大小，让孩子对使用钱有一种责任感的效果是神奇的。只有放手让他们去实践，让他们自己管理钱，看到钱花光了，钱包和存钱罐空了，他们才知道钱总是有限的。

注意点

让幼儿意识到压岁钱属于自己并不是要把所有的压岁钱一下子全部交给他们，家长可以制定相应的规则，比如幼儿可以按时领取一定的钱财，在幼儿有较强的金钱概念和理财能力后再逐步放手。另外，家长在尊重幼儿自主权的同时，也有责任引导幼儿管理金钱。例如，和幼儿一起商量需要购买的物品，阻止孩子的不当消费，为孩子的计划提供建议等，以帮助幼儿形成使用金钱的责任感。

让幼儿参与实践，掌握理财之道

幼儿只有通过观察模仿和亲身体验才能真正掌握理财的技能。以金钱概念为例，幼儿即使能够辨别钱币，也并不清楚金钱的意义，只有他们真正购买东西以后，才知道钱币的用途与价值。家长可以依据幼儿身心发展特点，结合具体生活情境，引导幼儿在实践活动中学习理财。例如，在购物过程中可以引导幼儿区分“需要”和“想要”，知道不是自己想要的物品都可以买;学会比较商品的价格;学习记账，掌握自己的金钱使用情况;在家庭里给幼儿提供需要通过劳动换取报酬的机会，在理解金钱的获得需要依靠自己努力的同时，还使他们明白财富是可以积累的;在幼儿希望购买相对比较贵重的物品时，引导他们将自己的零用钱储蓄起来;让孩子参与制定旅游、聚会等家庭活动的消费计划，从而使他们明白金钱使用的目的性和计划性;还可以让孩子参加义卖、捐助等活动，理解金钱的社会意义。

注意点

社会中时刻发生着与经济有关的事，小到我们的衣食住行，大到一个国家的经济政策，都与理财有着密切的关系。例如，我们要参加一个聚会，是开车去、坐公交去还是打车去？这里要考虑路线、成本、时间等多方面因素。坐公交去，也许是省钱，但因为需要转车、走路等，就增加了时间成本和人力成本，而且还可能延误迟到。开车去，如果周边没有停车的地方也增加了风险。打车去，看起来可能花费较多却相对比较省力、省时，或许是一个不错的选择。再例如，和孩子讨论：10块钱可以做些什么？可以做哪些不同的事，以及相应的社会价值。

对幼儿实施理财教育，不应空洞说教，除了结合日常生活情境的教育形式外，还可采用游戏、讲故事等多样化的形式进行。理财教育应该形式多样，重在能让幼儿生成较为丰富的情感体验。

和幼儿沟通交流，树立理财之观

理财教育的根本目的是让个体学会驾驭金钱，形成对金钱的正确认识，成为一个独立、自主、有社会责任感的人。正如乔布斯被问及“富有的感觉如何”时所说：“我23岁拥有超过100万美元的财产，24岁超过了1000万，25岁超过了1亿，但这不重要。我不是冲着钱去的，钱允许你做想做的事，钱让你实现那些短期内找不到效益的创意，但钱不是最重要的，重要的是公司、人才、产品，是产品带给客户的价值。”同时，我们也要明白，拥有金钱并不意味着就拥有幸福，有很多东西是金钱买不到的。只有家长有意识地对幼儿的行为给予正确赋义，才能帮助幼儿逐渐建立合理的理财观念。

注意点

幼儿生活经验较少，认知以“自我中心”为特点，他们在理财过程中往往不能建立长远的目标，行为缺乏计划性。比如，看到喜欢的玩具就想要，不买就撒泼打滚，这时就需要家长能够及时进行沟通交流，引导幼儿控制自己的购买欲望。同时，在幼儿能够对自己购买需要作出选择计划时要给予鼓励。