银行数字员工横空出世！城商行“领头羊”——25岁北京银行跑出数字化转型“加速度”

邢莉

近几年，面对新兴技术的快速突破与应用，面对内外部的变革压力，面对客群的新特征与新需求，我国商业银行纷纷踏上数字化转型征程，积极拥抱新技术、打造完备信息科技体系已然经成为当下中国银行业的共识与走向……

不可否认，国有大型商业银行以及头部股份行在数字化转型方面具有强大的客户基础与优势。但作为第三梯队的城商行也涌现出凭借特色数字化转型跑步入场的佼佼者。

值得关注的是，在这些城商行中，发力大零售已越来越成为数字化转型所必须抢占的制高点。对于这一现象，业内有观点认为，对于中小银行而言，着眼零售层面的数字化转型，坚持优化客户体验，或将为其提供了“换道超车”的机遇。

作为城商行领头羊的北京银行便是其中最为典型的代表。

金融科技领域每一次创新的背后其实都是金融业务内在驱动使然。2021年是北京银行数字化转型战略的关键之年，也是北京银行成立25周年。北京银行站在25周年的关键节点上，“京彩生活”手机银行APP日新月异，“京牛”流程机器人推广应用，托管云重磅登场……

25年的发展、探索和创新，让北京银行积累了足够的经验和底气，在面对新时代新业务的挑战时，能够与时俱进、随需应变，实现新的跃升。

将基础金融服务做到极致，“京彩生活”手机银行APP日新月异

2021年是北京银行进入数字化转型的加速期，也是“京彩生活”手机银行发展的第十年。如今 2021年已过半，北京银行“京彩生活”手机银行APP以其日新月异的可喜变化，彰显北京银行数字化转型的速度和成效。

据北京银行相关负责人介绍，自2020年6月30日推出“京彩生活”手机银行APP全新升级的5.0版本以来，北京银行始终没有停止探索的步伐，以每周1-2次投产、每月1-2次客户端更新的频率推陈出新、快速迭代。2021年1月，北京银行二十五周年行庆之际，手机银行6.0焕新而来，新增100余项产品功能，重塑300余项业务流程，优化2500余项关键体验要素。

据悉，至2021年6月手机银行6.0已经经历过7次客户端版本升级，这其中有积极响应国务院号召，用短短一个月时间推出的“尊爱版”；还有紧抓冬奥会契机，三个月时间打磨出的“英文版”；有安全认证的全面升级，还有生活场景的丰富扩展。

“北京银行手机银行在用户体验、开放服务、财富陪伴、场景金融、智慧运营、金融安全等方面全面、持续、快速升级，在移动优先战略的指引下，跑出了北京银行数字化转型的加速度，一是通过加强顶层设计，优化科技治理架构，二是强化自主可控，夯实数字基建基础，三是注重生态合作提升产学研用能力，四是以京匠工程为抓手，确保数字化转型战略落地。” 北京银行“京彩生活”手机银行APP负责人向《金融理财》透露。

打通转型“最后一公里”“京牛”机器人成为银行数字员工

种种迹象显示，在数字化转型过程中，聚焦痛点提升关键场景服务能力，也是北京银行的发力点之一。

随着机器人投入生产应用，繁琐、重复性的手工操作，正逐步被自动化流程所取代，机器人能够将工作流程模块化，实时联动多个系统，自动操作整个业务流程，有效打通数据孤岛，实现了对原有流程的再造。机器人在满足自动化的基础上降低人力成本、减少人为失误，将一线员工从低效工作中解放出来，可以从事更具有挑战性和创新性的工作，实现人力资源价值最大化。

据记者了解，为迎接成立25周年，北京银行发布”京牛”流程机器人，“京牛“流程机器人源于RPA（Robot process automation，机器人流程自动化）技术，是北京银行数字化转型战略的落地成果，标志着该行数字化运营水平再上新台阶。

2021年，北京银行进一步推广“京牛“流程机器人应用，聚焦银行关键业务场景中信息录入多、系统操作繁琐、客户等待时间长的流程节点， 建立了对公开户机器人、信贷流程机器人等一系列面向关键业务场景服务的”场景机器人“，这些机器人安装部署在客户经理电脑上，只需要鼠标点击，即可启动自动化操作，独立或与其它部署在总行资源池内的机器人协作，共同完成业务申请单识别、录入、信息审核、报表查询等操作。

为提升企业数字化运营水平，“京牛”流程机器人作为北京银行AI能力的“粘合剂”，有效整合OCR、语音、自然语言分析等AI技术能力，已覆盖30%以上银行业务场景流程，持续降低人工成本、提高业务质量。北京银行相关负责人称，未来，流程机器人将对接客服机器人、数字人、智能语音外呼、虚拟营业厅等AI应用场景，利用多模态语义识别技术，使机器人可以直接与客户和行内员工进行面对面交互，真正意义上成为银行的数字员工，打通银行数字化转型落地的“最后一公里“。

夯实数字化底座，托管云打造全行“云资源“供给站

在银行业数字化转型过程中，打造金融云平台更是大势所趋。业内认为，金融云是银行在这场转型中的桥头堡，有效支撑着银行的数字化转型战略。

在这一层面，北京银行表现得可谓可圈可点。

目前北京银行已实现全面云化，形成了包括私有云、容器云、开发测试云、托管云等在內的”北京银行云生态”。搭建了完整的统一监控告警平台和软件自动化平台，实现了资源的自助申请、自动伸缩、一键式部署等功能；同时构建了符合行业监管要求的安全技术平台及管理体系，建立了一整套完整的云平台流程管理制度和规范。

在北京银行的多云平台建设中，托管云的建设是其中不可或缺的重要环节。托管云面向用户提供涵盖计算、存储、网络、安全、管理等5大类30+云服务，旨在打造服务全行的云资源“供给站“。具体来看，托管云在资源池化、自动构建、弹性管理和安全可靠四大方面凝心聚力：

贯通三大资源组，赋能数字化转型。推进“云生态”建设是北京银行数字化转型战略的核心基石，托管云将资源集约化管理，通过纳管虚拟化平台、分布式存储、SDN网络等资源，构建IaaS统一资源池。

适应敏捷化发展，业务走向“快车道”。托管云部署服务构建器，可对资源和应用进行编排，发布应用模板，实现“自助化“、“一键式“部署，减少了大量重复性的工作，平均部署时间从原来的至少5天缩减到现在的1小时。

兼顾性能与灵活，彰显”云“计算特色。托管云平台提供了强大的弹性伸缩管理功能，在业务高峰时期，对资源进行动态扩容，打破了传统模式下的系统瓶颈，提高了系统流畅运行的能力，极大地改善了用户体验。

抓牢云安全能力，筑建立体化防御。托管云平台基于对云计算系统的安全域划分，通过VLAN、安全组、虚拟化防火墙等技术手段隔离，并在区域边界和区域内部部署相应的防护手段，形成纵深防护能力。一方面满足了各项安全监管要求，另一方面提升了业务安全。

很显然，数字化转型的过程，就是基于新兴科技基础，围绕数字营销、数字运营、数字风控等领域展开，通过重塑组织与人的关系、构建数据驱动的能力来由内而外地进行变革。一位金融行业资深研究人员分析称，“真正的数字银行，必然要秉持以客户为中心‘的服务理念、依托先进的数字技术，不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态。”

2021年是金融业信息技术“十四五“发展规划谋篇开局的关键年。北京银行相关负责人向记者透露：”北京银行也即将开启‘六五‘时期转型发展的新方向、新起点。展望未来，北京银行将着力构建起独具自身特色、全面支撑数字化转型的企业级基础架构体系，助力北京银行的数字化转型迈向新征程。“