金融支持物联网产业发展的经验借鉴与路径研究

马武 邱瑶楠

摘 要：物联网产业的发展离不开金融的大力支持。研究金融如何支持物联网产业发展，寻找能够推动物联网产业蓬勃发展的金融支持方式，将对解决物联网产业发展难题，促进物联网技术的研究发展具有现实意义。在借鉴美国物联网金融与智慧城市、德国打造物联网智能工厂，国内的江苏银行和福建银行对物联网的支持等国内外经验的基础上，从政府财政资金、商业银行、创业投资、资本市场这四个方面研究金融支持物联网产业作用机理，并提出针对性的解决对策，以期推动物联网产业更快更好地发展。

关键词：物联网产业;经验借鉴;金融支持;对策;路径

中图分类号：F253        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2021）18-0013-03

引言

物联网作为一个战略性的高新技术产业，引领了全球技术革命的浪潮，在经济社会的蓬勃发展中充分展现其作用。改革开放以来，我国经济快速发展的两大基石是“工业化”和“城市化”。在房地产、金融等传统主导产业显著弱化甚至对经济社会的发展产生不良反应的情况下，政府在财政、税收、金融、科技等多方面施行优惠政策和扶持政策，不遗余力地推动高新技术产业和战略性新兴产业的发展，构建了一个更高效、更智能的社会运行平台，极大地提高了我国经济社会的运行效率和抵抗危机能力。

我国物联网产业的整体规模和市场细分具有很大的发展潜力，投资需求不断增长，必须实施指引商业银行提供信贷和服务，同时借助资本市场，积极推广物联网产业基金等有效举动，来突破我国物联网产业发展的融资瓶颈。

一、国内外物联网金融经验借鉴

世界上大部分国家都开始将新兴产业的发展提高到战略性高度，全球也由此进行着新一轮的产业结构调整，以促进经济增长。以美国和德国为代表的发达国家，以及国内一些地区对物联网产业在金融上所提供的支持的经验可以借鉴。

（一）国外物联网金融经验借鉴

1.美国物联网金融与智慧城市。在2008年国际经济危机的时代背景下，“智慧地球”的概念应运而生。近几年来，各国非常关注网络信息技术的演变与智慧城市的筹建，人们开始将目光投向“智慧城市”。美国、日本、韩国、新加坡和欧盟先后拟定了关于智慧城市筹建的目标和规划，同时加强了对互联网信息系统的技术开发和智慧城市首创的规划设计。美国的硅谷见证了大量与网络信息系统有关联的龙头企业的快速崛起，以及由此带动物联网产业的发展。多方推动下，使得智慧城市的全面筹建成为可能见表1。

2.德国打造物联网智能工厂。物联网在工业生产中的应用，催生了智能工厂。智能工厂的技术核心是物联网。智能工厂的信息传输模式是通过一个基于云计算安全网络系统来实现的。智能工厂代表着一场工业革命，在节省生产时间、成本等的基础上，最大限度地提高了生产效率，为市场更新创造了更多的机会。物联网是未来科技发展的大趋势，现今已经收到了许多科技公司伸出的橄榄枝。在2017年的时候，谷歌（微博）开始了对智能家居设备制造商Nest Labs的收购，开始大规模进入消费类物联网领域。虽然德国的人工智能研究中心仍然处于实验时期，但已经与多家德国企业达成了合作关系。

（二）国内物联网金融经验借鉴

1.江苏银行打造“数字中国”。江苏银行已经意识到，金融科技对于银行业来说早已不是一个简单的概念，而是一种商业经营模式，是解决银行业战略转型的重要驱动力。江苏银行与物联网产业进行合作，实现了“物流、信息流、资金流”，并以此为基础建立了全新的客观信用体制。一方面解决了实体经济动产融资费时费力高成本的难题，使得企业可以在江苏银行实现随借随还。不但为企业节省了时间成本，还能及时解决企业在经营中的资金周转问题。另一方面解决了金融业信息不对称高风险的问题，银行可通过物联网实时获取企业的质押物信息，实现质物与贷款一对一的对应，帮助企业获取到经营资金，还有灵活多样的贷款方案可供选择。2018年，江苏银行的金融科技投入占总收入的1%，科技人员在科技投入中所占比重为1%，员工总数接近4%，取得了惊人的成果。从近几年的发展来看，江苏银行正进一步把握时代机遇，加快自身业务形式的创新和新技术的建设，致力于构建“银行是物联网上最重要的数据基因”，打造物联网银行。

2.福建省银行业大力支持物联网发展。福建银行业大力支持物联网产业发展。一是加大信贷资金投入。截至2018年，中国工行银行福建省分行、中国农业银行福建省分行、中国银行福建省分行等16家机构全面支持了38家物联网企业，贷款的金额为46.4亿元，同比增长了88.8%，比辖区其他各项贷款都要高。二是降低企业融资成本。兴业银行福州分行联动香港分行为2家物联网企业办理海外代付金额1 488.3万美元，平均融资成本低于国内0.8个百分点。三是优化业务审批流程。农行省分行将物联网重点企业划分为重点客户的管理，实行平行作业审批流程，审批的工作效率相较以往提升了许多。

二、物联网产业的金融支持途径

第一，政府财政资金。政府支持我国物联网产业的发展，一般是增加财政资金的投入力度，虽然资源市场的配置能力不够强大，但政府还是会选择让公共财政资源配置达到一个合理的状况，以此来推动技术的创新。物联网产业在中国属于新兴产业，所以政府采取了一系列措施加大对物联网产业发展的支持。一般来说，支持方式有两种：无偿资助和贷款贴息。无偿资助方式大部分是偏向于支持私人资本的主要投入项目，而贷款折扣则多是支持银行贷款的主要投入项目。

第二，商业银行。商业银行大范圍地投资物联网有些困难，因为目前物联网行业尚处于起步阶段，它的风险性是很高的，而商业银行的主营思想却是“稳健经营”，两者的发展特点与目标并不一致。但在当前以商业银行为主的间接融资体系体制下，物联网产业的发展仍需要商业银行的资金投入。

第三，风险投资。风险投资的支持是物联网产业持续发展的一个强有力的保证，因为与银行贷款的短期性不同，风险投资是长期的资金支持，其具有高风险性，但不可否认的是风险投资的高回报率。风险投资的相关机构将风险投资集中用于筹建物联网项目，将对物联网产业的蓬勃发展具有良好的支撑和推动作用。风险投资对投资期间内取得的利息收入或股息收入并不十分重视，它最重视的其实是最后的资本利得。除了财政支持外，风险投资还将在装置、资产运行经验和关系网络等各个层面对物联网产业提供大力支持。一旦物联网产业发展成为成熟产业时，风险投资便会选择一个合适的时机退出，从而达到增值和循环利用。风险投资是新兴技术产业蓬勃发展的孵化器和催化剂，物联网产业也已经开始变成我国高新科技领域内的一个“大热产业”。

第四，资本市场。资本市场与物联网产业的发展有着密切的关系，这是由于资本市场具有杠杆效应和导向作用，可以在筹集到资金后将其投入到物联网产业。通过资本市场的运作，使物联网等新兴产业在发展过程中摆脱对银行资金的依赖，能够拥有更多的渠道获得金融支持。资本市场与物联网产业的接轨，能够更大限度地优化资源配置，将各种资本分散到物联网产业，为物联网产业的转型升级构建有利条件。此外，新三板市场更注重公司治理结构、发展前景等软指标，但对目前企业获利能力没有强制性的要求，这与物联网企业处于萌芽和成长阶段的特点相吻合。物联网企业可以在市场化的资金平台上快速获得成长阶段内必要的资金，使自身价值的评估得以实现，还可以使公司的管理结构标准化，进而促进企业的可持续发展。

三、我国物联网产业发展的金融支持对策

第一，充分发挥政府职能，完善政策体系。政府以及金融管理机构应出台相关政策，以推动金融政策和科技研发相结合，从而使金融对物联网产业的支持作用不断加大。比如，在投融资的政策方面，给予那些致力于研发新科技并不断追求创新的物联网企业一些特别的照顾，并加大财政资金投入力度。政府还需要大力提倡金融机构支持物联网产业的发展，提高其对物联网产业的金融服务水平。其次，健全税收优惠政策。我国在支持物联网产业发展的税收政策上还不够完善，应根据物联网产业的筹划和发展状况来制定合适的税收优惠政策，并不断完善，进而使税收优惠政策能够在引导和激励方面起到最佳的效用。例如，对符合创新条件的物联网技术设备投资实行税收抵免，鼓励物联网企业实施技术改造，为其科技再投资创造条件。

第二，优化商业银行运行体制，解决信贷难题。优化银行续贷流程，分担企业续贷压力。目前我国的贷款制度是企业只有偿还了全部贷款本金才可以申请续贷，不仅续贷的周期十分漫长，而且企业的现金也会被大量的占用。这样的方式不但使企业的还款压力增大，同时也不利于企业实现贷款资金的使用效率最大化。为了解决这一问题，商业银行应该不断优化续贷条件和流程，面对有续贷需求的企业，需要在企业的贷款到期之前，提前对其经营状况及财务风险进行审查，再决定其是否拥有续贷的资格;倘若企业拥有续贷的资格并且风险可控，则可以将当期还贷本金的比例适度降低一些。这样做不仅可以很大程度地解放贷款企业的现金流，提高其贷款资金的使用效率，而且对银行的贷款风险也没有很大的影响。

第三，完善风险投资制度，构建投资平台。风险投资与物联网产业发展相辅相成，密切相关。风险投资对我国物联网产业的发展有金融支持效用，反过来物联网产业也给我国的风险投资市场提供了不错的发展前景。鉴于此，我国政府应不断为创业投资营造好的发展环境，完善相关的监控体系，为各方搭建沟通交流平台，使得风险投资能有效支持我国物联网产业健康、有序地发展。

第四，完善多层次资本市场体系建设。在相对成熟的外部发展条件下，物联网以其独特的优势开启新的变革浪潮。物联网与金融业的融合及发展，既是技术变革的必然，也是时代潮流。虽然物联网金融概念早已兴起但实际进程缓慢，无论是政府层面、金融机构、物联网公司，还是实体经济都应保持清醒，以实现高质量发展为己任，推动经济效益与社会效益的全面提升。

现在已在、未来已来，万亿级别的物联网市场正蓄势待发，而物联网金融巨轮也正向我们缓缓驶来。习近平总书记曾经说过：“科学技术是促进经济社会发展的主要力量，我们要抓住机遇，迎接挑战。”我们应该看到，物联网还需要一些高科技人才，物联网时代需要人类更聪明，更有智慧，研究更高精尖的技术，我们还需要进一步拥抱新技术。物联网的发展是必然的，我们应以实际行动迎接这一个时代的到来。

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Research on Financial Support of the Experience Reference and the Path

for the Development of Internet of things Industry

MA Wu1，QIU Yao-nan2

（1.Henan Student Aid Management Center，Zhengzhou 450001，China;

2.School of Economics & Trade，Henan University of Technology，Zhengzhou 450001，China）

Abstract：The development of Internet of things（IoT）industry cant be out of the strong support of finance.It is of significance to study how finance supports the development of the IoT industry and to find a way that can promote the vigorous development of the IoT industry，which will be of practical significance to solve the loan problem of the IoT and promote the research of the IoT technology and the development of industry.This paper first analyzes the four main problems of financial support of IoT industry in China，Then study the experience at home and abroad;At the same time，this paper studies the mechanism of finance on the development of IoT industry from four aspects，and puts forward some targeted solutions

Key words：IoT;learn from experience;financial support;countermeasure;mechanism of action[責任编辑 文 娇]