论地方政府在金融业发展中的作用

梁智展

[摘 要]地方政府在金融业的发展中有着重要的作用，从深圳的情况来看，地方政府是金融市场的开拓者、产业成长的推动者、行业创新的示范者、行业秩序的维护者以及市场风险的防范者。未来，在金融业发展的过程中，地方政府应弱化推动作用，强化监管。地方政府应通过采取完善法律法规、改进管理机制、应用新技术平台等措施，更好地发挥自身在金融业发展中的作用。

[关键词]金融业;地方政府;监管

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.09.024

1 深圳金融业的发展现状

深圳作为我国改革开放的窗口城市，金融业也是其重要的支柱性产业之一。据统计，2019年，深圳金融业实现增加值3667.63亿元，同比增长9.1%，占同期全市GDP的13.6%，仅次于北京、上海，居全国第三。金融业实现税收1522.4亿元，占全市总税收的24.7%，继续居各行业首位2019年深圳金融业基本情况解读http：//www.jr.sz.gov.cn/sjrb/xxgk/sjtj/sjkshcxyjd/sjjd/content/post_7250356.html.。由此可见，目前，深圳的金融业从规模和效益上来看，已经成为当地经济一个相当重要的组成部分。从市场细分情况来看，在传统的银行领域，12月末，深圳银行业小微企业贷款余额1.17万亿元，同比增长24.24%;民营企业贷款余额1.87万亿元，同比增长19.11% 。在证券方面，拥有我国仅有的两个证券交易所之一的深圳市2019年22家证券公司总资产1.71万亿元，营业收入841.89亿元，均位列全国第一;本地企业通过境内股票市場融资589.9亿元，通过交易所债券市场融资4889.4亿元，合计5479.3亿元，较去年增长1/3 。在保险等其他金融业方面，2019年深圳市共有保险法人机构27家、分公司77家、中介机构128家，机构密度居于全国前列;2019年，全市保险市场实现保费收入1384.47亿元，同比增长16.19%①。可见，深圳市在整个金融业的成长方面已经呈现出较为明显的多元化共同发展的态势，构成了一个较为完整且有竞争力的体系。

2 深圳市政府在金融业发展中的作用

2.1 市场的开拓者

金融作为一个特殊的行业，直接关系到经济全局的运作，并且由于其高利润的特点，使得其对于资本的吸引力极高。改革开放之后，虽然我国在很多领域内都进行了较为深刻的改革，开放了行业的准入，但金融业作为一个影响范围较广的特殊产业，国家进行的控制还是比较严格的，这就客观上限制了产业本身的发展。在这种情况下，深圳市为了推动金融业的发展，积极向国家要政策，并通过自身对于市场管理权限的挖掘，在金融市场开拓方面，为产业的发展打开了空间。例如，深圳证券交易所的建立固然有当时国家给予深圳的政策倾斜，但当地政府对于该市场的支持态度，以及所采取的一系列争取国家支持的措施等，都为该所落户深圳创造了条件。而深交所的建立无疑打开了深圳市金融业发展的一扇大门，直接推动了整个产业的快速兴起。

2.2 行业创新的示范者

地方政府如果要大力发展金融业，自身在投融资方面也应该尽可能多地应用创新的金融解决方案，起到示范作用，从而带动民间资本、带动企业效仿，使全社会都形成一种金融创新氛围，这样才能让金融业做强做大。深圳早在20世纪80年代就使用了BOT融资概念兴建了深圳沙角B电厂，当时在我国尚属首次。深圳大运中心项目是PPP模式在文体领域应用的典范，为政府解决大型赛事结束后场馆永续利用和经营难题提供了解决方案。深圳地铁二期工程已尝试了BT、BOT投融资模式，三期工程则引入香港的“地铁+物业”模式，四期工程则发行专项债融资，在轨道交通项目投融资方面不断引入新模式，不断创新，给全市的企业树立了很好的榜样。

2.3 产业成长的推动者

金融业的发展虽然有其自身较高的收益回报做支撑，但政府的有效帮扶也是不可或缺的，特别是在建立初期以及市场危机环境下更显突出。在深圳市金融业发展的过程中，政府给予了大力支持，这也是该产业能够在短时间内快速成长起来的重要原因。例如，20世纪90年代，在全国其他地区对于保险等其他金融产业还较为谨慎之时，深圳市政府就为他们提供了较为优惠的政策条件来帮助他们快速积累资本，走上正常的经营道路。2008年，金融危机席卷全球，也给深圳金融业带来了较大的冲击，为此，政府就采取了减免税费、加强资金担保等一系列措施，帮助企业摆脱困境，为产业的恢复提供了重要支持，从而使金融业在较短的时间内恢复了元气。近年来，深圳市政府对于金融业的支持，也开始从简单的政策保障向要素培育方向发展，例如2019年，深圳实施的扶持金融业发展若干政策中，就对创新机构和人员提出了奖励政策，其中一等奖的奖金达到100万元，这就极大地吸引了行业人才向深圳的汇集，对促进整个产业的进一步成长有着积极作用。

2.4 行业秩序的维护者

金融业作为一种高利润行业，吸引着大量的投机者进入，这就会对市场的竞争环境与秩序造成一定的负面影响，如果没有政府的监管与控制，就会产生较为严重的损失。从深圳市金融业的发展来看，政府作为行业秩序的维护者，对于维护整个市场环境的健康稳定起到了关键性的作用。近年来，随着经济的快速发展，大量的金融机构建立起来，其中不乏一些浑水摸鱼之辈，它们假借金融机构的牌子，以正常业务为幌子，进行各种投机甚至洗钱等活动，极大地威胁了市场秩序。在这种情况下，深圳市加强了对金融业环境与秩序的管理力度，及时将这些机构清除出市场之外，保证了整个行业的稳定。2020年年初，深圳市就对第一批830家“失联”的融资租赁企业进行了排查与警告，其中就不乏一些破坏市场竞争秩序的主体。在当前新冠肺炎疫情冲击的背景下，金融业的经营压力加大，恶性竞争的动机增强，更需要政府强有力的监管来确保行业的稳定，保证国家政策的落实到位。

2.5 市场风险的防范者

在金融业发展的过程中，风险是一个始终绕不过去的重要问题。从近代以来，几乎每一次的全球性经济危机都是由金融危机所引发的，因此，对相关风险进行有效防控就变得相当重要。政府作为市场的监管者，也是金融市场风险的重要防范者。以深圳为例，当地政府对于市场风险的防控主要从两个层面来进行管理，首先是从市场角度出发，对于行业性风险进行管控。2020年年初，受到新冠肺炎疫情的影响，为了加快企业复工，国家注入了一定的流动性，但在深圳地区却出现了大量资金转移至房地产市场的问题，这不仅干扰了区域经济的健康运行，也给金融市场带来了风险。在这种情况下，深圳市政府迅速出击，对挪用贷款资金的机构进行了处罚，并对银行资金的流向情况进行了警示，及时化解了风险。

3 对策

3.1 地方政府应弱化推动作用，强化监管

随着我国社会主义市场经济体制的逐步完善，让市场充分发挥在资源配置中的基础性作用已成共识。政府对金融业发展的推动作用应逐步让位于市场，逐步退出直接干预，让市场更多地去自行引导与支持金融业的成长。过去和当前以深圳市为代表的各地区政府，通过各种政策调控来支持金融业发展，实际上是一种特殊时期的手段，是金融市场尚未完全成熟下的选择。

同时，对于金融业的发展而言，行业秩序的维护、风险的防控将会随着各种创新活动的增加而变得更加突出，仅仅依靠市场本身的作用是很难完成这方面工作的。而从目前我国对于经济领域改革的战略与趋势上来看，强化政府监管职能，维护市场与行业秩序也是重要方向。因此，地方政府应强化对金融业的监管。

3.2 优化地方政府在金融业发展中作用的对策

3.2.1 完善相关的法律法规

金融业的健康发展需要完善的法律体系作为保障，政府在其中发挥作用也需要法律的授权才能实施，为此需要完善相关的法律法规。首先，要明确政府在金融市场运行中的定位，明确政府的行为边界，避免由于划分不清而过度干预市场行为问题的发生。其次，对于市场监管活动，法律要给予政府明确的授权，一方面国家层面要有相应的立法，另一方面在深圳这类具备立法权的地方政府，也可以进行一定的相关立法，进而保障政府作用的有效发挥。

3.2.2 改进管理机制

政府要想在金融业发展过程中更好地发挥作用，改进现有的管理机制是不可或缺的重要环节。对于深圳市来说，首先，要根据国家机构改革的相关安排，及时调整自身金融领域的相关管理机构配备，以更好地与国家层面进行衔接。其次，要根据金融市场的实际运行状态，对管理机制进行优化，特别是在监管组织方面，不同的单位需要紧密配合，这就需要相应的机制来做保障。最后，深圳市委要发挥好领导职责，完善相应的监管组织机制，以确保监管活动的有效开展。

3.2.3 应用新技术平台

对于政府来说，未来更好地开展金融业服务与管理，需要利用好新的技术平台。特别是在深圳这类信息技术产业基础雄厚、网络金融发达的地区。首先，要积极联系第三方企业，开发专门用于市场监管与分析的相关软件，以更好地收集金融业信息，为开展好管理活动提供支持。其次，要利用网络，将触角伸到市场之中，通过更好的覆盖与延伸，提高信息掌握的及时性与准确性，进而提升监管的效能。最后，要积极培养专门人才，提高新技术条件下金融业管理的基本能力，避免由于素质不高而出现监管漏洞等问题。

4  结论

金融业是现代经济的重要组成部分，地方政府在推动金融业的发展中有着重要作用。在金融业发展的不同阶段，地方政府应适时转变自己的角色，引导金融业向纵深方向发展。

参考文献：

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