在西部金融中心建设中更好发挥 地方法人银行作用的建议

张培宗

2020年10月，中共中央政治局召开会议，审议了《成渝地区双城经济圈建设规划纲要》，明确提出重庆要打造国家重要先进制造业中心、西部金融中心、西部国际综合交通枢纽和国际门户枢纽。这标志着重庆建设西部金融中心上升到国家战略层面高度。地方法人银行作为重庆建设西部金融中心的重要市场主体，有着不可替代的作用，而总部位于重庆的地方法人银行更具有独特的推动作用和示范效应。本文建议从“完善金融机构体系、增强区域金融特色竞争力、打通双城金融合作渠道、推进绿色理念落地、整合金融资源优势、强化金融智力支持”等方面统筹推进西部金融中心建设。

一、对标国际国内，地方法人银行在支持金融中心建设中发挥了“五大效应”

（一）利税贡献效应

国内外先进金融中心聚集了大量的金融机构，也是众多银行总部所在地，银行机构更为其贡献了主要的税收和利润。例如，伦敦金融城，2.6平方公里内集聚了银行等大量金融机构总部，有超过500家银行在此设办事处，伦敦金融城贡献了英国金融服务业GDP附加值的48%。北京金融街，集聚了各类总部型机构超过170家，2020年前11个月，金融业营收10831.9亿元，同比增长2.0%，占西城区第三产业收入的57.2%，占全市金融业收入的41.9%;实现利润4502.4亿元，同比增长12.1%，占全市金融业利润的33.3%，区域年度纳税超过4000亿元。上海陆家嘴，集聚了超过1100家银行、证券、保险等金融机构，其中外资银行、基金管理公司、保险资产管理公司数量占全国50%左右，陆家嘴以浦东新区1/40的占地，贡献了1/4的GDP;陆家嘴税收1亿元以上的楼宇达110栋，10亿元以上的达32栋。

（二）产业乘数效应

金融是现代经济的核心，也是发展现代产业的主战场、主抓手。地方法人银行总部作为支持产业发展的重要金融力量，对当地产业发展起着支撑、保障、促进等不可替代的作用。例如，北京银行支持首都文化产业发展，围绕北京“文化中心”建设目标，累计为9000余户文创企业提供贷款超过3200亿元，文化产业贷款余额近700亿元，支持孵化出《战狼2》《人民的名义》《湄公河行动》等一批著名文化作品。浦发银行支持上海科创产业发展，围绕上海打造“科技創新中心”，服务科创企业超过3.8万户、贷款超过2200亿元，支持上市科技企业逾40家、支持超过10亿美元的“独角兽”企业近20家，支持了中国商飞、复星等大型企业发展壮大。广发银行支持广州外贸产业发展，围绕广州“国际商贸中心”定位，连续2届成为“广交会”指定金融服务商，助力外贸企业加快交易速度、降低结算融资成本，2020年为外贸客户提供贸易融资3300亿元。

（三）资本集聚效应

地方法人银行对当地周边具有较强的辐射能力和资本集聚作用，通过积极吸收社会资本，释放聚合效应。从吸收社会存款情况看，2020年末，全国金融机构本外币各项存款余额218.4万亿元，比2020年初增加20.2万亿元。其中，北京、上海、深圳、广州分别以18.8万亿元、15.6万亿元、10.2万亿元、6.8万亿元位居城市存款余额前4位，四大城市存款余额合计增量6.7万亿元、占前30名城市存款余额合计增量的50.3%，重庆以4.3万亿元的存款余额位居全国第7位。从上市银行情况看，目前全国共有A股上市银行38家，其中，京津冀地区10家、长三角地区15家、粤港澳大湾区2家、成渝地区3家。上市为地方法人银行总部所在地引入了“真金白银”。例如，2019年10月重庆农商行在A股主板上市，为重庆引入资金近100亿元;2021年初，重庆银行登陆A股，募集资金37.6亿元。

（四）劳动就业效应

银行机构作为金融系统的重要组成部分，既可以通过加快自身稳健发展积极吸纳银行从业者就业，也可通过支持产业发展带动群众就业。从银行机构自身就业情况看，银行业作为提供金融服务的重要平台，自身可以吸纳较多就业人员。例如，全国银行金融机构共吸纳银行就业人员396.6万人，其中，东部地区180.9万人、中部地区81.1万人、西部地区95万人、东北地区39.6万人。从银行机构带动就业情况看，地方法人银行立足当地经济社会发展格局，全力带动当地群众就业。例如，重庆农商行累计投放创业担保贷款超过347亿元、支持超过42万人创业;上海银行开展“稳企业保就业”行动，支持2万户企业经营发展，带动就业超过18万人。

（五）消费带动效应

银行总部不仅能集聚资金、人才、信息、科技等各类重要资源，还能积极带动当地消费发展，提升地方消费能级。以银行总部聚集带动写字楼租金价格上涨为例：从全球排名来看，2020年全球写字楼租金前3名分别位于香港中环、纽约中城、北京金融街，均是全球著名的金融中心核心区，前20名还有东京丸之内（第5名）、上海陆家嘴（第11名）、新加坡（第15名）、伦敦金融城（第16名）等6个重要的金融中心核心区。从内地排名来看，2020年内地办公楼租金排名前3名分别位于北京金融街、上海陆家嘴、深圳福田中心区，均是国内著名的金融中心核心区，前10名还有广州珠江新城（第4名）、青岛金家岭（第7名）、武汉中北路（第8名）、重庆江北嘴（第10名）等4个重要的金融中心核心区。

二、以地方法人银行为例，重庆农商行在助力重庆西部金融中心建设上具备“五项优势”

（一）具备“战略优势”，倾力支持地方发展

重庆农商行作为本土最大的金融机构，80%的机构、人员、客户均在县域地区，基于“根植地方、服务大众”的定位构建起“零售立行、科技兴行、人才强行”的战略优势。实践证明，重庆农商行既不忘支农支小初心，发放普惠小微贷款超过重庆小微贷款总量的25%，且涉农贷款占重庆涉农贷款总量的30%，农户贷款占重庆农户贷款总量的50%;更把自身发展优势全面融入地方重大战略，积极助力成渝地区双城经济圈建设，更好服务重庆“两地”“两高”建设目标，助推重庆更好发挥“三个作用”。

（二）具备“总部优势”，有效整合各类资源

充分发挥总部决策效率高、响应速度快的优势，逐步形成以银行为主、多牌照跨区域经营的发展格局。目前，重庆农商行排名全球银行第122位，跻身全国银行前20强，居农商行和中西部银行首位，是全国第一家万亿级农商行。同时，重庆农商行获得了金融租赁公司、理财公司等新型金融牌照，在四川、江苏、福建等5个省区设立村镇银行，在云南成立全国唯一一家农商行跨省分行，保持了较强的金融辐射能力。

（三）具备“机制优势”，顺应转型发展趋势

重庆农商行2010年取道H股上市，并于2019年顺利回归A股，成为全国首家“A+H”股上市农商行。重庆农商行充分借鉴国际先进机构经验，引入了贝莱德、摩根大通等境外机构股东，以及来自高校、科研院所和金融界的独立董事，完善了“三会一层”架构。同时，严格落实监管新规，坚持股东穿透管理，健全关联交易管理体系，不断强化法人治理，构筑起有自身特色、与国际接轨、商业可持续的机制优势。

（四）具备“客群优势”，吸引同业投资重庆

重庆农商行有2900万客户，超过重庆市人口的80%，客户数量大、合作伙伴广是传统客群优势，结合大数据、人工智能等先进技术，精准分析金融市场发展方向，有效满足客户多元化金融需求。同时，重庆农商行积极搭建国际服务平台，有效利用与52个国家和地区的479家银行机构建立的代理行关系，在海外代付、国际信用证、保函等业务方面开展广泛合作，积极吸引境外金融机构更多走进重庆、投资重庆。

（五）具备“服务优势”，全面提升服务质效

重庆农商行传统金融服务优势明显，拥有1765个营业网点、1.5万余名员工、近2万台机具，服务半径广，目前金融服务已覆盖重庆城乡。重庆农商行成为中西部首家“赤道银行”，率先成立金融科技中心，成为全国唯一入选金标委的地方银行，获批2项国家级金融科技应用和金融标准化试点资格，申请专利近70余项，移动金融客户数突破1000万户。

三、立足未来发展，建议在西部金融中心建设中抓实“三个争取、三个探索”

作为金融中心应当有竞争力、有影响力、有带动力，能够引领市场前沿趋势、吸引集聚优势资源、形成行业示范效应。从发达地区、先进同业可参考借鉴的经验看，建议重庆可以从新型资质牌照申请、一流投资机构入驻、成渝互设机构方面抓实“三个争取”，以增强金融中心整体竞争力和吸引力;建议以金融业发展趋势、试点方向、摸索路径等作为创新方向，可以从绿色金融标杆打造、信息资金渠道畅通、银行高校联盟构建方面抓实“三个探索”，以提升重庆金融的引领力和辐射力。

（一）争取新型金融资质牌照

围绕成渝地区双城经济圈规划纲要总体要求，建设西部金融中心需要补齐金融发展短板，特别是要补齐“含金量高、影响力强的资质牌照较少”这块重要短板。建议政府支持地方法人银行积极争取新型资质牌照，如独立法人直销银行、证券投资基金托管、金融科技子公司、金融资产投资公司等具有较高含金量的新型资质牌照，提升地方法人银行金融服务辐射面，拓宽地方法人银行服务实体经济高质量发展的渠道。

（二）争取一流投资机构入驻

在建设西部金融中心过程中，各类优质投资基金是推动经济高质量发展的重要资本力量，是技术、资本、人才、管理等创新要素与实体经济有效结合的重要投融资方式。建议加大国际一流投资机构引进力度，积极引进投行、产业投资基金、创业投资基金、股权投资基金、企业并购基金等一流机构投资者，运用国际国内资金和先进经验，有效满足不同规模、不同发展阶段制造业企业的金融需求，优化多层次资本市场服务体系。

（三）争取成渝互设分支机构

强化“一盘棋”思想，树立“一体化”理念，推进成渝共建西部金融中心，有助于实现金融资源合理分布，促进区域经济整体协调发展。建议成渝两地加大对地方法人银行的支持力度，适度放开地方银行在经济圈内设分支机构的限制，通过机构互设、人员互动、业务互助，相互借鉴经验、优化渠道布局，提升金融服务水平。建议支持重庆农商行赴新加坡开设分支机构，全力协调争取相关政策，力争通过设立代表处、申请数字银行牌照等方式取得突破，并逐步推动在新加坡设立分行。

（四）探索打造绿色金融标杆

坚持生态优先、绿色发展理念，不仅是对自然规律的尊重，也是对經济规律、社会规律的尊重。建议重庆以广阳岛绿色金融示范区为基础，积极总结、推广试点经验，发挥重庆农商行中西部首家“赤道银行”示范带动作用，倡导在国际标准框架和赤道原则标准委员会指导下，结合成渝地区特点，探索联合区域内银行共同签订绿色金融发展合作协议、建立相关自律机制，推动打造绿色金融示范区，带动成渝地区绿色发展。

（五）探索信息资金流通渠道

挖掘川渝地区住房公积金互认互贷等政策机遇，建议成渝两地在本地公积金、税务、水电气等大数据接入基础上，打通与成都及周边地区相关数据，提供精准化个性化产品服务，更好服务川渝两地人民。同时，建议由成渝两地金融监管机构、银行业协会等牵头，有效建立与成都及周边地方银行合作，对双方客户在办理柜面资金汇划、支付结算等业务时，实行多种渠道减免费用的优惠政策，通过专门费用贴补，提升客户体验和满意度。

（六）探索构建银行高校联盟

建设西部金融中心，既要借助高校研究成果和智力优势，也要加强地方法人银行与当地高校的交流合作。建议由政府牵头设立地方银行及高校构联盟，吸纳成渝地区农商行、城商行等地方法人银行和各类高校，搭建交流平台、整合多方资源、拓宽服务领域，共同促进成渝地区银行业健康发展和双城经济圈高质量发展。建议探索与成渝地区部分重点高校合作，设立金融人才培养基地（金融学院），高校给予学术智力支持，银行提供实习实训平台，共同推动产教融合、打造高端人才。

作 者：重庆农商行党委委员、副行长

责任编辑： 张 波