浅谈移动电子支付的发展与应用

当前移动支付行业发展状况

调查显示，我国日常交易中有一半以上都已经实现了电子支付化。虽然我国移动支付产业起步较晚，但移动支付方式的创新速度及普及程度已经走在世界前列。2016年我国移动电子支付市场规模高达5.5亿美元，与2015年相比，市场规模增长了近三倍。根据支付清算协会发布的数据可知，2016年，22.8%的用户每天使用移动支付，而每周使用的用户高达60%。随着以支付宝、微信为首的支付系统平台对移动支付功能的深入探索和大力推广，越来越多的人群开始接受和使用移动支付。截至 2017 年末，移动支付业务金额和笔数占我国电子支付业务总量的比重已达8.39%和24.61%，成为我国移动支付的重要组成部分，预计未来仍将维持快速增长。

移动电子支付的发展问题分析与解决方案

移動电子支付存在的问题与缺陷

1.移动电子支付的覆盖面并不全面

尽管移动电子支付已经被广泛地应用，但在各大城市中，还未普及到每一位市民。其中的主要原因就是移动支付平台的操作步骤还不够简单易学，导致许多老人不便使用，并且，由于智能手机以及互联网在偏远的农村与山区的覆盖率仍然比较低，造成了移动支付在这些区域无法普及。

2.移动电子支付的操作流程对于新使用者较为复杂

例如某常用支付软件的系统涉及到多个业务主体，例如单独使用付款、与购物软件捆绑消费、旅游软件及网上贷款等其他App的捆绑消费。在这其中任何的一个操作步骤中出现纰漏都有可能导致信息泄漏甚至陷入经济损失的风险。对于不熟悉的使用者或者年纪大的使用者来说，它的操作流程相对复杂，很容易产生误操作。这取决于此软件研发人员的目视管理的应用是否符合大众思维。

3.移动电子支付存在安全风险

在大数据时代的背景下，移动互联网中许多消费者相关信息在实时地被搜集与统计着，这也是互联网开放特性的弊端之一，因此，移动电子支付也面临着一些不法分子或诈骗集团的远程控制、密码破解、记录收集等风险。这些风险都涉及到使用者的信息安全以及资金安全问题，因此亟待解决，刻不容缓。

4.实体店使用支付软件的安全隐患

近来出现了一些消费者在等待付款的时候，将“二维码”的界面打开，就有一些想要趁机盗窃的不法分子将钱款“扫”走，并且消费者可能无从得知钱款的下落。例如某一移动支付平台的新用户到实体店进行付款时，被商家告知没有收到钱款，但在消费明细中没有具体的商家信息，以至于被商家否认收到了钱款，使得用户损失了资金。

基于PDCA循环方法解决移动电子支付存在的相关问题

首先，P阶段需要根据消费者的需求和支付系统政策方针，建立必要的目标。未来一定会出现更多的移动电子支付形式，也会推出更多的软件，因此要更加满足市场需求，以软件端获利、消费者端享受此应用为目标，定性分析与定量分析相结合。这也需要进行大量的市场调研，来找到研发的创新点，才能更好跻身于诸多App的行列。

其次，在D阶段，应该尽最大的可能发挥人因工程在智能终端的作用，并且面对消费者在大额支付时不够信任的情况，应当注重对其隐私的保护，以及对资金的保护。在D阶段除了按计划实施外，必要时应当对过程进行预测，确保工作能够按计划进度实施。同时建立起数据采集，收集移动电子支付过程的数据记录等项目文档。

移动电子支付研发中的C阶段，也就是check阶段，将重点放在确认线下支付的方式是否达到了各个软件的目标。对风险进行评估，对顾客满意度进行评价与分析，评估目视管理在App界面中的应用是否得当，将目光放在不熟悉的使用者身上以及偏远地区的普及程度上，更好地使得这些支付方式给生活效率带来有效提升。

最后，A阶段要更好地处理每一次软件升级后遗留的问题，对不同需求的用户给予差异化的服务形式，对已经被验证获得良好成效的措施，要进行标准化处理，制定工作标准等。在修复软件的同时建立完善的信用体系，强化系统内的安全管理，要采取更有力的方式保护使用者的记录与数据安全。A阶段强调标准化和制度化，确保下一个PDCA循环中的各个方面都能够有所提高。

参考文献：

[1]张娟.第三方移动支付用户忠诚度影响因素研究[D].西南财经大学，2016.

[2]孙玮伟.基于用户体验的移动支付交互设计研究[D].南京航空航天大学，2014.

[3]李杰.移动支付的应用现状及前景困局剖析[J].网络安全技术与应用，2014（12）：232-233.

[4]尤昊.我国移动支付企业的运营效率及其影响因素研究[D].南京邮电大学，2012.

作者简介：王璐（1996—），女，汉族，河北秦皇岛人，在读研究生，工学硕士，天津工业大学经济与管理学院工业工程专业，研究方向：运营管理、工程管理。