人才培养模式三重向度跃迁

何文彬

我国正经历百年未有之大变局与疫情交织的时代变革，经济周期下行加剧了贸易摩擦，在科技革命与产业转型双重驱动下，全球供应链在面临碎片化及疫情下收缩的风险的同时，新科技革命蓄势待发也导致新技术、新模式、新业态的重新构造。金融在自身不断迭代成为重要增长点的同时，更是成为产业发展的关键动力。金融专业人才培养模式在此背景下亟待跃迁，以符合金融科技的时代背景。金融行业是知识密集型的行业，资金和人才是其生产要素。因此，对行业人员的知识水平要求较高，要求具有复合型的知识结构。金融专业人员收入水平也要高于其他行业，同时金融人才具有高度流动性，人才向金融中心聚集的趋势明显。据调查，在上海的金融从业人员中，61.9%的人拥有硕士及以上学历，95.4%拥有本科及以上学历；北京金融街是国内高端金融人才集聚地，金融从业人员达到25.4万人，其中硕士以上学历占到53%。2019年，上海金融业的薪酬水平是当地平均水平的3倍。随着国内金融业的快速发展，金融企业间的竞争日趋激烈，其背后主要表现为人才的争夺，因此，培养专业的金融人才已经成为一项重要战略。

金融人才必备素质

有调查显示，毕业生中，PE/VC 私募股權/风险投资成为最大去向（20%），证券（13%）、公募基金（13%）与投资银行（外资）（13%）并列其次，另外互联网、金融科技也成为毕业生新兴热门去处（11%）。而毕业生的就业岗位主要集中于投资管理（一级市场）（26%）、研究（二级市场）（20%）、IBD投资银行业务（17%）三大领域。投行/私募基金/股权投资等另类投资业务属于人才驱动型业务，多为项目制运作。成熟、专业的投资机构分工明确，在项目运作时由多名专业人士通力协作，但资深、优秀的投资人才需具备融资、项目资源开拓、产品设计等复合经验与能力，这有利于对项目的通盘把握。

对于平台资源型的企业，在资金端的融资、资产端的项目开拓环节，较市场化运作机构压力相对少一些，但对于项目甄别、可研、尽调、投资交易方案设计的专业能力尤其看重，对于这类企业，更注重“专业导向”人才的获取和培养，专业能力是这类企业发展的发动机。

同时，除了上述特点外，该行业优秀投资人才，通常具备“产业+金融”的背景经验。金融投资行业的人才竞争激烈，面临着来自资管公司、券商、信托、私募基金等多行业的竞争。在金融投资行业激烈的人才竞争中，大家留下的深刻印象是“高薪”，但仅仅靠“高薪”也是无法持续吸引、保留、激励高成就驱动型的投资人才的。对于高成就动机的优秀投资人才，有广阔发展机会的职业平台以及丰富的项目经历对于他们的职业价值实现更加重要。

中国金融投资市场处于发展阶段，市场上的高级人才供给有限，亦缺乏中间骨干力量，投资公司通常会挑选有潜质的初级人才进行内部培养，故人才结构呈金字塔形或哑铃形。因为缺乏独当一面的中间骨干力量，所以高级别人才通常需要下沉对诸多具体事项进行部署与管理，这就导致其大部分精力被基础性事务分散，在一定程度上会制约其业务扩张。综上，对于以“人”为业务驱动力的金融投资企业，面对当前的发展阶段及呈现的人才特点，为了实现业务的长期健康发展，对人才的培养提出了严峻挑战。

传统的人才培养模式

散而不专。传统培养模式中基础理论不多，要求知识层面比较立体，需要对金融产品、财务管理、经济法、公司法、税法、宏观经济、产业规划、技术分析、金融工程等内容能够融会贯通。如果只是照本宣科，其实质只是一个框架。

碎片化理解。在培养中，习后综合性和实操性均很强。虽有前置课程和同步设置课程，但是学生对知识点的接收大部分是切块式碎片化，无法掌握其中的运行机制和底层逻辑加以有效运用。

手段落后。神威太湖之光超级计算机已面世多年，但目前传统金融人才培养模式中计算手段仍然十分落后，在估值定价和风险计量中仍用教材后附录的时间价值系数表，计算过程繁琐，故教师对例题做极简化处理，脱离现实难度。

传统金融人才培养模式中学生无法熟练操作投行业务所必须应用的金融行情软件，也没有能力解读其中涉及基本面和技术面的图线和指标。对金融科技中的Python、区块链技术等比较陌生，无法符合金融用人单位对新录员工的专业预期和未来要求。

实践出真知

三重向度下人才培养模式中，以证券行情软件中的菜单指标为分析框架，综合调动相关知识点融会，利用证券行情软件、Python软件、区块链模拟平台仿真模拟实物操作，要求学生对所选择的投资产品持续追踪、练习、深化理解，利用Python和区块链案例内生转化并培育信息技术融入金融的意识和思维，同时组织各类金融证券类知识竞赛及投资竞赛，变学生被动接收单向输出为主动参与并演绎迁移。

通过人才培养模式改革项目的实施，可以内生外生有效激发学生对本课程的全程参与、高度关注，秉承着“内容为王”，以培养具有金融初心意识和辩证投资思维兼具、国际视野与家国情怀并重、理论基础与深耕实践共荣的金融人才定位作为教学改革的引领。在传授理论基础知识的同时，通过股票、债券、基金和金融衍生品全程仿真模拟开户、分析、决策和交易，同时利用区块链模拟实验平台开户仿真实验，通过“干中学，学中干”来培养学生解决实践问题的综合能力与统筹思维。以组织学生参加金融机构举办的知识及投资模拟竞赛、学生撰写个股推荐报告路演模拟、投研报告、仿真操作综合报告等方式，促进学生综合分析、动手实践、熟练操作的能力。

值得注意的是，在设置课程内容时，教学内容要具有前沿性和时代性，紧跟投资理论和金融软件的进程和更新，充分利用业内的实践案例，确保内容紧扣我国的金融监管、金融改革和金融开放的进程；还要充分利用信息化技术以及区块链技术、Python软件，使教学手段呈现出先进性与互动性，使学习结果具有探究性与个性。对教师而言，在整学期内带领学生全程跟踪投资产品并进行实际验证、穿行式讲解，需要面对理论基础与实践经验的双重挑战，同时与时俱进更新知识。对学生而言，每个同学确保全程参与自己所投资的产品，且主动操作全程跟踪完成，杜绝简单抄书或互相抄作业，这样才能跟上下一个知识点的学习，最终完成考核。

总结在教学中的几个关键点：一个中心。无论金融人才培养手段多么丰富，弹幕、抢红包、慕课资源、微视频，也无论教师情绪多么饱满，教育都应该回归其本源，即“内容为王”，只有通过饱和的知识点和高阶的能力培养，才能从根本上提升教育质量。

一个贯穿。金融行业背景需要贯穿人才培养全程。在授课的过程中，教师要结合全球证券投资市场、中国深化改革和扩大开放、战略新基建和新兴产业、三大攻坚战、供给侧改革、金融反垄断反寡头、疫情防控、区域全面经济伙伴关系协定的签署、中欧投资协定等国家及世界的金融背景。如讲授疫情疫苗板块时，必然会融入2020年下半年全面复工复产复学复商，相关企业成为“世界工厂”的内容。

一個创新思路。在培训中，综合调动相关知识点融会，利用证券行情软件、Python软件、区块链模拟平台仿真模拟实物操作、学生对所选择的投资产品靶向持续追踪练习加以深化、岗位创境式案例内生转化并催生职业向往，同时组织学生参与各项金融证券类知识竞赛及投资竞赛赋能以超越对手及自我，深度有效地翻转课堂，在此三个创新点即三重向度下验证和强化，使学生能自主参与到实践演练中。

跃迁模式的创新点

第一，实现人才培养模式的深度翻转。针对课后作业，学生要全程深度参与高度关注，这不是简单的要求学生上课、学生发言、学生主导一节课、学生分组讨论半节课这样简单的翻转。学生全程在教师的理论指导下进行投资实践，用实践验证理论。这样做的目的是提高学生的学习兴趣与学习主动性，学生只有完成前一个学习进度及作业，才能继续下一个知识点的作业，同时，杜绝抄书抄作业，也摒弃机械化记忆通过考核的情况，在内生动力和外在压力双重推动下进行深度翻转课堂培训。

第二，人才培养采用立体化的知识体系。在模拟仿真训练时，教师要融合交易行情软件中涉及的金融、经济法、税法、财务管理、各种盘口指标和技术分析指标，将单一的金融知识转化为立体的行业知识。一方面，学生自主决策股票、债券、基金和金融衍生品的投资，全程通过理论带动实践，消化每天的价格波动和财经信息。课上教师学生之间要形成良性互动，不断增加学生的自信心，让学生肯定自我价值，提升教学效果；另一方面，教师要提纲挈领讲解投资逻辑和决策框架，学生通过模拟操作解决理论在实践中的综合运用，使得整个教学更加饱满丰富。

第三，竞赛赋能。有组织有记录参加金融教指委、共青团中央学校部、自治区团委学联、金融机构举办的各种金融证券知识竞赛、排名赛。无论竞赛成绩如何，都可以锻炼学生直面得失成败，超越对手，超越自我，塑造价值观，凝聚智慧，形成健全人格。

第四，多维训练熟练程度。除传统考核外，在试卷中还要增加对自己所投资产品的考核，平时评价中增加荐股投研报告上台展示、期末实务操作和计算综合报告，统计Excel实务计算工作表集、参加各种赛事情况、模拟操作投资收益率，达到一定标准后予以加分。最终理论考核30%-，实务操作30%+，能力考核30%+，全面从表达能力、综合思维、运用实践综合评价。确定模拟仿真交易和操作中的全套标准流程，高质量完成开放式的相关实务操作综合报告和实务计算工作表集、内嵌信息技术和金融科技运用的案例集、习题集以及考核评价体系等教学资源建设，以便于教学内容的代际传承，且便于后期跟进我国金融开放改革进程以及技术升级、软件更新。

第五，实现考核方式的多样化创新。增加学生模拟交易的完整度、投研报告路演展示、竞赛参与情况、实务操作和实务计算的综合报告以及Excel实务计算工作表集、模拟操作的投资业绩等考核项目，让学生有效地忙起来，全面从操作自律能力、思维周密能力、语言表达能力、综合解析实践等方面进行多维化综合评价。

总之，金融行业是一个相对完全竞争的行业，对从业人员的学历、知识结构和专业技能都有很高要求，尤其是高级金融从业人员的要求更高，并严格以业绩为导向，工作压力大，风险高。金融行业的这些特点决定了大部分金融人才不甘于按部就班地完成工作。这对于培养金融专业人才提出了更高的挑战。

基金项目：新疆自治区2020年社会科学项目：双循环新格局下金融赋能新疆战略新兴产业的发展策略研究（20BJY043）