“云闪付”筑起下党乡茶经济“上”行路

王孔平

还在2019年8月4日，远在福建省宁德市寿宁县下党乡的乡亲们接到了中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平的亲切回信。习近平祝贺他们实现了脱贫，希望乡亲们继续发扬滴水穿石的精神，积极建设美好家园，“努力走出一条具有闽东特色的乡村振兴之路”。回望过往，下党乡行以践言，真正走出了以茶致富、以茶振兴的闽东特色之路。

乡村振兴全然离不开金融服务的支持，支付则是触达乡村金融的“毛细血管”，而对于乡村金融服务薄弱环节，“云闪付”助攻不息。中国银联福建分公司（以下简称“福建银联”）积极响应乡村振兴战略号召，结合农村金融服务需求，“云闪付”农产品产销服务平台在福建省宁德市寿宁县下党乡落地后，提升了农产品产业链价值。

今年，中國人民银行福州中心支行（以下简称“人行福州中支”）在发文中特别提出宁德市要在发展基础良好、产业特色较突出的县域，选择1到2个移动支付目标场景做深做透，力争打造全省示范标杆。

【金卡话筒】

中国银联福建分公司总经理 徐志忠：

“云闪付”农产品产销服务平台汇聚了农业生产、金融服务、扶贫扶智等多方资源，助力下党乡走出了以茶致富、以茶振兴的闽东特色之路。

中国人民银行寿宁县支行行长 陈树峰：

我们严格落实中国人民银行福州中心支行的精神，将普惠金融送到茶农手中，力争将茶叶收购场景打造成为福建省移动支付示范标杆。除了下党乡的茶叶，可对凤阳镇葡萄、清源乡猕猴桃等成熟产业的收购，进行复制，继而扩大普惠金融的覆盖面。

福建省宁德市寿宁县农村信用联社理事长 方瑞忠：

合作社用社保卡支付茶款，茶农则用此卡接收茶款，普惠金融送进茶园。

福建省宁德市寿宁县下党乡副乡长 林志坤：

“云闪付”农产品产销服务平台便于联合社茶叶收购管理，关键是引导更多年老的茶农用起来。

福建省宁德市寿宁县滴水缘农业专业合作社联合社法定代表人 王菊弟：

“云闪付”农产品产销服务平台规范了茶叶收购账务管理，给我们送来了普惠金融服务。

福建省宁德市寿宁县碧蓝农业专业合作社负责人 吴华锋：

以前，合作社每天要准备2万元的现金向茶农付茶款。现在，只需要用“云闪付”App转账，茶农就收到茶款。

特色“茶经济”

2012年，宁德市茶叶产量占到福建总量的23.61%，寿宁县占到宁德市总量的18.07%。到了2020年，宁德市茶叶产量占到福建总量的23.93%（图1）。《金卡生活》了解到，宁德市茶叶产量在福建总量占比9年提高不足一个百分点，但是，却迈出“茶”特色经济一大步。

鳌城寿宁，正应验了那句“高山出好茶”的谚语，《金卡生活》深入寿宁县了解到，该县2020年茶园面积15.78万亩，其中金牡丹、金观音、福鼎大白等高优新品种面积达5万多亩，参照无公害茶园管理的茶园面积9万亩，百亩以上的茶叶基地50多个。据不完全统计，寿宁县在外营销茶叶队伍突破3万人。近年来，寿宁县始终践行“绿水青山就是金山银山”理念，把茶产业作为脱贫攻坚、乡村振兴的“一号民生工程”来抓，每年投入不少于1000万元的财政专项资金，推动品牌定位、品牌形象、品牌传播、产品规划、渠道拓展等多方面的系统升级，保障茶农增收。目前，全县省级茶叶龙头企业13家，市级龙头企业15家，SC认证企业45家，规模以上企业26家。

聚焦到下党乡，该乡自2013年以来，便对茶叶产业进行了重点扶持。据《寿宁王氏》族谱记载，1298年王羌九由浙江省景宁县沙湾迁至上党村前洋自然村，约 1370年其孙王显五从前洋迁居至“挡川”，意思是四面环山，上也“挡”下也“挡”，真正的地处穷乡僻壤。因“挡”“党”同音，基于地缘祖脉情结，遂将“挡川”改为“下党”。“九山半水半分田”是下党乡典型山区乡的写照。

1989年7月19日、7月26日，时任宁德地委书记的习近平披荆斩棘，两次深入下党乡访贫问苦;1996年8月7日，时任福建省委副书记的习近平跋山涉水，第三次深入下党乡，协调解决其建设发展中的难题。从此，在有着寿宁县“西伯利亚”之称的下党乡，习近平“三进下党”的故事多年来在当地百姓中间，口口相传。

下党乡有个下党溪，又名修竹溪，一溪穿过全乡。下党溪发源于浙江省庆元县双溪山东麓，流经下党境内20多公里。下党乡独特的自然气候，使得其茶叶厚形美、结实耐泡、香高味醇。但是，“养在深闺人未识”：种植散规模小，茶农销售茶青给茶叶经纪人溢价能力低，缺少自主品牌位居产业链末端，渠道少产品销路不畅。茶农得不到实惠导致茶园抛荒。

“闽东特色的乡村振兴之路”自然结合闽东特色经济。比如，茶经济。而在寿宁，山清水秀，生态优越，是著名的福建红茶的核心原料产地（图2）。茶产业是寿宁传统的优势产业，是乡村振兴的重要抓手。

五“上”茶山

2020年福建银联调研发现，下党乡茶叶实行了统一收购，收购方与被收购方二者合作关系紧密，地理位置上较为集中，下党乡已经开启了定制茶园的“上”行模式。

一是散营到合营，经营“上”规模。基于“公司+联合社+合作社+茶农”模式，经营从散营到合营。寿宁县梦龙旅游投资开发有限公司（县属国企，以下简称“梦龙旅投”），投资成立了寿宁县梦之乡农业综合开发有限公司（以下简称“梦之乡农业”，明朝著有《三言二拍》的冯梦龙花甲高龄到寿宁做县令，影响后人，注册公司出现“梦龙”“梦之乡”字样），与村集体（寿宁县下党乡下党村民委员会）分别持股，将全乡十余家农业（民）专业合作社作为成员，统一纳入到寿宁县滴水缘农业专业合作社联合社（以下简称“滴水缘联合社”）。《金卡生活》了解到，下党乡依靠乡、村茶经济支柱产业，确保茶农增产、增收。比如，曹坑村成立了寿宁县碧蓝农业专业合作社（以下简称“碧蓝合作社”），并加入滴水缘联合社，以期抱团发展（图3）。具体模式是，碧蓝合作社以高于市场价格收购社员的茶青，然后交给滴水缘联合社。

二是卖茶变定制，营销“上”手段。基于打造“定制茶园”新概念，“卖”茶叶变“定制”茶园。以梦之乡农业为抓手，建立“下乡的味道”品牌，以“每亩茶园年租金2万元，合同期5年”的形式，向全国招募“爱心茶园主”。寿宁县滴水缘农业专业合作社联合社法定代表人王菊弟向《金卡生活》介绍，截至2021年4月20日，招募茶园主130多名，定制茶园超过1000亩。“扶贫定制茶园”模式入选国务院扶贫办12则精准扶贫典型案例。

三是盲种变可视，体验“上”云端。基于茶园主（消费者）关注茶叶品质的直观化，“见不到”变“可视化”。推进农村数字化，高清摄像头基本覆盖茶园、茶叶加工厂，达50多个，记录茶叶种植、管理、施肥、采摘、加工和包装全过程，可视化系统和产品可追溯系统连接到茶园主的手机App，生产端与消费端实现对接“零距离”，茶园主每年获得100斤生态茶。

四是茶园到茶杯，管理“上”标准。基于食品安全“信任经济”红利，覆盖从茶园到茶杯全过程。梦之乡农业引进万科集团“合家欢”管家，实行五个“统一”：统一种植管理、统一采摘标准、统一生产加工、统一品牌运作、统一宣传营销，实现全程质量管控。比如，种植环节，引入福建省农业科学院茶叶研究所的技术力量，改良土壤、微生物防抗虫，保障茶青质量。又如，生产环节，下党乡建设1600多平方米的标准厂房，确保茶叶品质符合国家茶叶有关的食品安全许可。

五是现金到电子，支付“上”平台。基于“公司（梦之乡农业）+联合社（滴水缘联合社）+合作社+农户”形式，福建银联推动“云闪付”农产品产销服务平台。该平台的落地，帮助茶农解决了茶叶销售、产销对接等问题。平台推行以来，业已突破了单纯平台的概念，实质上，农产品产业链价值大为提升。

碧蓝合作社是全国224.1万家（截至2020年11月，下同）农民合作社之一，滴水缘联合社是全国1.3万家联合社之一，梦之乡农业“下乡的味道”是全国打造的1.2万个特色农产品品牌之一，“云闪付”农产品产销服务平台是全国首个茶叶溯源交易平台的落地。王菊弟对《金卡生活》表示，平台规范了茶叶收购账务管理，给当地送来了普惠金融服务。

平台试“新”清新四溢

《金卡生活》了解到，福建银联推动“云闪付”农产品产销服务平台，率先在滴水缘联合社其中的合作社，碧蓝合作社着手了试点工作。

碧蓝合作社位于福建省宁德市寿宁县下党乡曹坑村。该村2018年12月列入住房和城乡建设部中国传统村落名录。碧蓝合作社负责人吴华锋告诉《金卡生活》，合作社主营茶叶、蔬菜、坚果、含油果、花卉、中药材种植，牛、猪、羊、鸡、鸭、鹅饲养，淡水养殖和农产品初加工。

别小看这家在2019年12月2日才成立的合作社，注册资本仅300万元，社员则多达76个（81户），它将组织收购、销售社员生产的产品当成其主业之一。

曹坑村南接下黨村、西靠碑坑村、北靠下岗后村，东靠托溪乡，距下党乡政府所在地约3公里，距寿宁县县城约45.6公里，茶叶成为该村的支柱产业，经过推广，村民种植金观音等高优品种茶近250亩。譬如金观音，以铁观音为母本、黄金桂为父本，采用杂交育种法育成的乌龙茶，亩产约200千克。

2020年5月以来，在中国人民银行寿宁县支行（以下简称“人行寿宁县支行”）的指导下，福建银联联合通联支付福建分公司和寿宁县农村信用联社，多次深入下党乡，实地调研，率先在碧蓝合作社高山茶收购试点了“云闪付”农产品产销服务平台。自2020年6月27日收购茶青时，碧蓝合作社只需用“云闪付”App转账操作，便可完成茶叶收购款的支付，减少了财务管理成本。

仅在2020年春茶采摘期间，碧蓝合作社收购高优品种春茶近5万斤，向其社员发放茶青款37.76万元。今年春茶采摘从3月24日开始，到4月20日，碧蓝合作社收购春茶近2.37万斤，向其社员发放茶青款18.71万元。

还是以曹坑村春季茶青收购为例。吴华锋对《金卡生活》介绍，“云闪付”农产品产销服务平台试点之前，在收购春季茶青收购期，碧蓝合作社每天大约要准备现金2万元，合作社一手收茶青的同时，一手还要清点现金，当然还要手工记账。寿宁县下党乡农村信用社主任吴正舜对于茶农收款、存钱之“累”，了然于胸。他介绍，曹坑村茶农收到售茶青款，不能将现金放在家里太长时间，一周至少跑一趟乡里，花20多分钟坐车到寿宁县农村信用合作联社下党信用社存钱。如此这般，对合作社、茶农都不方便。

福建银联副总经理刘瑞斌对《金卡生活》表示，有了“云闪付”App，只需要在上面操作，便将茶青款转入茶农的银行卡或社保卡。对于合作社，免去了过去手工记账的烦琐，现在每天生成关于收支情况的电子清单，直接打印便可方便入账。

今年4月1日，人行福州中支在发布的《2021年福建省移动支付便民工程工作要点》（以下简称“工作要点”）中，提出加快县域受理环境建设，要求各县主城区实体商户移动支付覆盖率达80%以上。并且，推进移动支付在农村特色产业、农产品收购等领域的应用。在这个工作要点中，特别提到宁德市要在发展基础良好、产业特色较突出的县域选择1到2个目标场景做深做透，力争打造全省示范标杆。

为此，在寿宁县，不仅仅停留在碧蓝合作社向社员（茶农）通过“云闪付”农产品产销服务平台，支付干茶或茶青收购款，亦将让滴水缘联合社的其他合作社向社员（茶农）方便、快捷支付干茶或茶青收购款，变成现实。平台清“新”之气，将在下党乡茶园四溢。

二“便”一“降”二“增”

平台一经投放，因其特色大受欢迎。

平台操作方便茶叶收购。平台以农村联合社、合作社和农产品经纪人为目标客群，在“云闪付”App“政务民生”版块“产销服务”项下，向农户、农产品经纪人、合作社、联合社和收购商等身份的用户，提供数据采集入口和平台载体的农产品产销服务，实现了农产品产销支付的移动化，手机成了农户的“新农具”。

收购商向联合社、合作社或农产品经纪人、农户收购农产品，联合社、合作社向农产品经纪人或农户收购农产品，农产品经纪人直接向农户收购农产品，在智能POS机具端充值，其充值额度在“云闪付”H5端或Web端显示出来并使用，对被收购方支付收购款。

支付方式多样便利茶叶产销。第一类，移动端大额支付。收购商向联合社、合作社或茶叶经纪人，在移动端产生大额支付茶叶收购款。收购方只要当天在智能POS机具端充值，通过“云闪付”H5端，在没有单笔单日限额的条件下，向被收购方支付收购款。

第二类，现场支付。联合社、合作社向茶叶经纪人或茶农收购茶叶，在移动端支付茶叶收购款。收购方在智能POS机具端充值，收购方收购员来到田间地头或农家，通过“云闪付”H5端向茶农支付收购款。

第三类，远程支付。收购方收购员现场为茶农录入茶叶收购订单，收购方财务员远程使用Web端核实订单信息，使用充值额度支付收购款。

产供销环节降费。《金卡生活》了解到，在产供销环节降低成本费用方面，体现了三个维度。一是基于“线下消费+线上贷记”模式，实现了手机端大额支付，从而减少了涉农收购方在智能POS机具终端的投入。二是寿宁县农村信用联社和中国银联在消费和贷记交易手续费方面予以贴补。三是在发卡侧，节省了部分发卡成本。福建省宁德市寿宁县农村信用联社理事长方瑞忠介绍，合作社用社保卡支付茶款，茶农则用此卡接收茶款，普惠金融送进茶园，茶农可以绑定社会保障卡，实现社会保障卡的“一卡两用”（表1），茶农既可领取社保资金，亦兼收取售茶款。

彰显增效。在增效方面，体现两个维度。对于合作社，“云闪付”农产品产销服务平台提供交易报表等服务，便于财务管理。对于茶农，售茶不点现钞，既安全又省时。比如，今年4月中旬，一人一天采摘两茶篓金观音茶青，能够创收近200元。《金卡生活》了解到，茶农到了农忙时节，用他们的话来讲，“上厕所都是跑着去”。通联支付福建分公司运营总监马立恒表示，今年将有至少5家合作社的茶农，享受到“云闪付”“秒”收茶款的便利。

放大增值效应。“云闪付”农产品产销服务平台使得用户还享受到了许多增值服务。一方面，通过发布农产品信息，扩大产品信息源，促进线上销售，切实解决农产品“卖难”问题。在“‘云闪付’商城福建精品馆”，线上商户出售“下乡的味道”寿宁高山茶系列，还有金丝扣、小笋干、香菇及花菇干、生鲜水果等本地特色农产品（图4）。

另一方面，涉农金融机构充分利用数据资源，基于信息流、资金流，为合作社及社員提供配套金融服务。针对茶农在生产、生活中的个性化需求，“云闪付”农产品产销服务平台汇聚了地方政府与行业主管部门的政策资源，亦打通了农业生产、金融服务、扶贫扶智等资源。为此，人行寿宁县支行副行长林柏榕对《金卡生活》表示，为农村居民提供丰富且有特色的服务，如为合作社及社员提供贷款、在平台发布农产品信息促进线上销售等增值服务。

《金卡生活》走访了现年57岁的下党村村民王道全。还在2015年，下党乡根据王道全的家庭情况，让其享受了产业扶贫、就业扶贫、教育扶贫、健康扶贫、小额信贷扶贫等帮扶政策。王道全家种植了定制茶园2亩，并纳入合作社进行统一的管理，收入有了很大的提升。2016年，村委会又介绍他到梦之乡农业工作，每月有了固定收入。2017年，王道全实现了脱贫。2018年、2019年和2020年连续三年家庭收入分别达到3万元。

在人行福州中支指导下，福建银联准备联合福建省商务厅开展“全闽乐购县乡走透透”活动，计划覆盖60个县域，联动乡村消费。其实，《金卡生活》透过人行福州中支有关2021年移动支付的工作要点亦看出端倪，旨在加快县域拓展移动支付，健全县域农村市场建设长效机制。联合地方政府及产业各方，一切为了促进县域农村支付提档加速。

（王晓岩、马磊、汪治国、余锋、钟孝生、林直巍对此文亦有贡献）

责任编辑/葛辛晶  张凤阁

【图片报道】

4月21日，中国银联福建分公司副总经理刘瑞斌（左二）、中国人民银行寿宁县支行副行长林柏榕（右一）、通联支付福建分公司运营总监马立恒（左一）、福建省宁德市寿宁县下党乡副乡长林志坤（左四）、寿宁县滴水缘农业专业合作社联合社法定代表人王菊弟（右二）、寿宁县碧蓝农业专业合作社负责人吴华锋（左三）观摩茶农王成寿（右三）采摘生态茶叶。

4月21日，中国银联福建分公司副总经理刘瑞斌（左一）、中国人民银行寿宁县支行副行长林柏榕（左三）、通联支付福建分公司运营总监马立恒（左二）、福建省宁德市寿宁县下党乡副乡长林志坤（右二）、寿宁县滴水缘农业专业合作社联合社法定代表人王菊弟（右三）、寿宁县碧蓝农业专业合作社负责人吴华锋（右一）观摩茶叶制作。

4月21日，中国银联福建分公司副总经理刘瑞斌（左一）、中国人民银行寿宁县支行副行长林柏榕（左三）、通联支付福建分公司运营总监马立恒（左二）、福建省宁德市寿宁县下党乡副乡长林志坤（右二）、寿宁县滴水缘农业专业合作社联合社法定代表人王菊弟（右三）、寿宁县碧蓝农业专业合作社负责人吴华锋（右一）观摩茶叶制作。

福建省宁德市寿宁县下党乡下党村王道全于2017年实现了脱贫。