大数据背景下供应链金融赋能物流业发展研究

摘 要：供应链金融，一直秉持着“从产业中来，到金融中去”的发展原则。近年来，通过大数据技术的不断推进与发展，将科技注入到供应链金融并为物流业赋能，使之更加深层次地融入到产业中。如今，随着供应链金融发展壮大，物流业在建设供应链金融上出现痛点，传统供应链金融无法满足其发展需求，如何通过大数据技术解决当前物流供应链金融中存在的问题，使供应链金融更好地服务于物流行业并形成产业重要的可持续发展推动力，逐渐成为研究的重点。本文在提出传统物流业发展供应链金融问题的同时，引入大数据技术下物流供应链金融，并对其未来发展进行展望。

关键词：供应链金融;大数据;物流业

供应链金融从之前的传统模式逐渐走向更加符合市场经济的现代化模式。在以往的传统供应链金融模式中，物流企业既是参与者又是十分重要的第三方，在如今现代化时代，物流企业利用多年来在行业内建立上下游的友好关系，逐渐转型从事电商平台向供应链金融服务延伸。物流企业通过参与物流活动的运作来整合相关物流信息，为需求方提供物流供应链服务，有利于增强金融业务服务质量，提升物流企业的整体竞争能力。我国作为物流大国，物流产业已成为国民经济中不可缺少的经济支柱。然而，近年来随着物流业相关产业联动不足、行业集中度低、中小微企业资金链紧张等问题日益突出，在从物流大国迈向物流强国的道路上，我国物流业正需要一份助推力。供应链金融在我国已发展十多个年头，并且发展队伍逐渐渗透到各行各业的产业运营全过程。供应链金融概念的产生将会使物流业焕然一新，让物流业获得更多资本市场的青睐。

供应链金融是向相关有需要的企业提供全面的金融服务，是对核心企业及上下游配套企业完成相关环节的运作流程，并通过金融资本与实业经济协作，以完成整个供应链的健康发展和循环。作为一种新型的融资方式，基于物流金融发展而来，其业务主要依靠金融资本与产业融合的模式，特点是使供应链上企业与企业、企业与银行之间的关系从传统模式转化为更灵活的模式。在传统供应链金融模式中，存在着上下游中小企业本身业务能力不强、资金短缺、金融机构授信融资能力弱，以至于出现信用风险、风控成本过高等不可控因素，致使目前市场上大多数中小微企业出现融资难、融资贵、融资效率低下等问题，这些现象正是当前我国供应链金融发展速度缓慢的原因。但当前大数据技术的出现为物流业供应链金融提供供应链创新与应用服务，通过大数据平台能够直接看到真实的供应链物流信息，在大数据平台下引出物联网技术，可以实时监测到全供应链资源并自动匹配。大数据与物联网的支撑为供应链金融实现低成本、高效率提供保障。

一、文献综述

金融是物流业发展的重要基础，加码科技赋能也成为供应链金融与物流业发展的保证。在此背景下，供应链金融与物流业的发展逐渐受到学界的关注。任晓珠（2020）认为互联网技术，从资产收益风险、支付便利机制和信用监管三个维度构建互联网供应链金融发展指标体系，并通过2015年-2019年省域面板数据，就互联网供应链金融对我国商贸流通业发展进行实证研究，通过研究表明互联网供应链金融能对商贸流通业产生积极作用，但存在区域差异性。谷玉红（2018）通过分析物流业供应链金融模式，得出物流业在开展供应链金融业务的痛点，认为需要从政策和技术两大方面入手解决问题。陶海霞（2020）认为供应链金融作为新型的融资模式，对风险的控制是当前需要解决的问题。而区块链技术与供应链金融的融合能够有效解决这一问题，通过区块链技术在物流供应链方面的应用，达到了供应链金融体系中数据共享、信息提升等目标。张钧涛（2021）以“一带一路”为背景，结合本国与国外的友好经济往来，供应链金融在物流业能够帮助到国家所提出的“一带一路”倡议。笔者详细介绍物流供应链发展所面临的问题，并提出解决这些问题的优化路径，对相关研究具有重要的现实意义和经济价值。匡雪娇（2020）认为延伸的物流企业能够变成相关的供应链，物流公司本身也具有符合供应链金融的金融服务。通过对物流及供应链金融的介绍，得出研究其物流供应链金融的意义，并对相关企业开展供应链金融服务提出风险防范措施。刘大成（2019）认为市场经济的发展需要促使物流业供应链金融的形成，物流业也成为当下国家的发展战略，但中小微物流企业的资金周转困难，虽然国家出台多种政策来支持中小微民營物流企业，但由于其市场高度不确定及信用严重不足的现实情况，很难执行下去。但随着大数据技术的快速发展及应用，能够成为供应链金融最为强大的技术支撑。李源、夏换、朱涤尘（2019）通过梳理国内外供应链金融的研究背景，引进国内外两家知名物流企业作为案例背景进行供应链金融模式分析，并提出建设性意见：建立“产融结合”机制，完善企业内部信用与运作系统;在传统物流行业中推陈出新;注重营造良好的供应链金融发展环境，目光放长远，合理规避风险。陈绵绵（2020）从大数据背景出发，结合企业探究在大数据网络技术条件下供应链金融的发展前景，得出大数据与供应链金融的结合能够提升到一个新的高度和层次，更适合当前市场经济的发展需要。

二、物流供应链与供应链金融

1.物流供应链存在的问题

（1）行业集中度低

我国物流业在占比高达75%的交通运输市场快运行业的前十名里，行业集中度仅占有2.9%，而公路货运的行业集中度占比也极低。我国大型物流企业较少，大多数中小微物流企业存在固定资产少、经营风险高、信用程度不够，很难获得金融机构的支持。

（2）现金周转困难

资金链缩紧问题在许多中小微物流企业普遍存在。尤其是上游质押严重，账期逐渐延长，但与此同时下游又需要及时支付甚至提前支付，进一步导致资金链缩紧状态，一时很难从中脱身，严重影响中小微物流企业的发展。

（3）缺乏金融支持

绝大多数物流企业因信用问题缺少金融机构的支持而难以提升行业集中度，虽然国家政策一直鼓励金融机构融资中小微企业，但长期下来并不能在经济市场中运行长久，导致许多中小微物流企业内部管理难以治理，价格体系不健全等问题产生，对整体物流供应链发展也存在影响，导致物流供应链不能健康平稳发展。

2.物流业供应链金融发展存在的问题

（1）外部环境影响因素大

物流业在提供供应链金融服务时，随着宏观经济周期、政策监管环境、金融监管环境等不断改变，外部环境风险较大，尤其当国家监管政策、金融政策变动时，如果不能及时跟进步伐，很容易涉及到法规方面的风险。

（2）供应链风控存在风险

供应链金融往往与金融机构合作密切，但由于物流供应链上下游在信息系统共享方面存在不足，导致上下游企业在交易过程中出现信息不对称现象，企业之间存在严重的信息壁垒，会出现金融风控过严、风控成本过高等现象发生。物流供应链金融作为新型融资方式，产品审核流程中常出现一些问题，像办理员工职权不明确、办理流程出现违背要求等情形，导致物流供应链金融业务办理过程存在一定风险。

（3）供应链参与方、上下游企业信用不高

针对供应链金融运转良好的产业链条，所涉及的环节较多。但由于供应链上各个参与方之间关联度不高，链条上各个参与方的数据不能透露，对自身数据的保护意识强，导致业务数据无法真正共享。企业与企业之间、企业与银行之间信息不透明，进一步造成信息不对称，影响金融机构得到完整、真实的信息，导致银行不愿意给中小微物流企业融资，直接影响物流业供应链金融的发展。

（4）数据安全得不到保障

数据是供应链金融最核心的资源，大量的数据一般在大型物流企业中才能得到，并且只有大型企业长时间处在供应链交易环节中才能掌握全面的交易数据。物流企业依靠过往的历史交易数据和现行的交易数据进行分析是开展供应链金融业务的关键所在，因此数据的安全性至关重要。数据安全问题也是信息不对称所造成的，安全问题无法保障，数据本身的价值难以体现，无法形成连贯、全面的立体化数据，企业之间的数据信息也不能完成交互，长期如此影响企业的整体发展。

三、大数据与物流供应链金融

1.大数据影响物流供应链金融

供应链金融在物流产业中的运作模式，主要以供应链中的核心企业为业务展开，针对它的上、下游企业而提供的一种金融服务。作为物流企业，最重要的就是信息量，而大数据技术能够满足物流企业进行内部的整合升级改造，完善数据库管理机制，物联网也由此应运而生。在大数据背景下，物流企业如何有效应用大数据和物联网技术来实现供应链金融又好又快发展，是需要不断探索的过程。

当前，大数据影响物流供应链金融主要体现在：第一，通过大数据技术可以准确判断物流产业的需求。供应链上的企业关系密切，终端消费量的变动会引起上游各个环节发生变化，大数据可以帮助物流企业分析这些变动因素，有方向地整合货物流通环节或开展商贸物流一体化业务，有助于增加物流服务利润。第二，在客户允许的情况下，贷款人利用大数据，可以对相关数据进行全面系统分析，进行目标客户的资信评估，形成数据分析模型，提供可靠的融资标准。第三，大数据能够对行业情形和价格波动进行分析，及时反映出预警的存在，物流企业及时防范，可以有效避免风险发生，促进企业自身发展。第四，通过大数据，可以精准分析金融和物流服务，促进信息量整合，提高物流企业整体收益。

2.大数据与物流供应链金融相融合

在新时代信息技术的推动作用下，企业的生存模式也应当随着时代变化而变化。谁先抢先掌握了大数据技术，谁就掌握了先决条件。大数据本身没有价值，但将大数据转化为公司战略发展时，其自身的价值是无法衡量的。物流企业将大数据与物流供应链金融相融合，创新出一种新的发展模式，使两者之间能够发挥出最佳效果。通过大数据与物流供应链金融相结合，针对不同客户群体提供个性化的金融服务，把经营风险降到可控制范围之内。通过大数据与物流供应链金融相融合，大数据平台能够直接看到真实的供应链物流信息，在大数据平台下引出物联网技术，可以实时监测到全供应链资源并自动匹配。大数据与物联网的支撑为供应链金融实现低成本、高效率提供保障。

3.大数据背景下物流供应链金融未来展望

对于大数据背景下，物流供应链金融的未来发展面临“危”与“机”。“机”体现在国家政策的大力支持使更多的企业积极大胆应用;越来越多的企业和学者对供应链金融的认可度逐渐上升;大数据、云技术、物联网等科技的进步也促使供应链金融逐渐发展壮大。但在“机”的基础上也并存着“危”：第一，对供应链金融的认知。供应链金融更多体现的是供应链、产业链，金融是其辅助作用，如果抱有不良的心态进入供应链金融中，是会出现问题的。第二，人才方面的缺失。供应链金融，既需要懂供应链，又需要懂金融、懂科技。这种综合性人才在我国每一个层面都是需要关注的问题。第三，管理体系的缺失。往往供应链金融出现问题，要么是管理环节的问题，要么是道德风险问题，所以在管理中需要通过技术手段来加强关注。阿里巴巴、京东等头部互联网电商，凭借对平台交易的大数据库和上下游中小微企业的强大话语权控制，从而构建出较高的供应链信用体系，解决一部分中小微企业“融资难、融资贵”的问题。对于绝大多数处于低端的中小微民营物流企业来说，以互联网电商平台大型企业为核心企业的供应链金融体系不具备普遍性，难以从中借鉴，对于更多更广中小微物流企业的影响微乎其微。对于这些中小微物流企业来说，在很难提高自身供应链信用中要寻找新办法，创新供应链金融体系应构建以效率和第三方交易平台为前提，构建供应链金融体系内核心企业及上下游企业以外的独立第三方公共平台，构建以第三方为公共平台的大数据服务，以及面向供应链体系构建全产业链生态的数据、信息和资金互认互融等方法。

从供应链发展前景来看，企业可以是单一或多种金融供应链。企业应在了解自身发展基础上，结合国家政策变化、企业发展状况和未来发展趋势，建立符合企业更好、更快发展的供应链金融服务，从而提供更加有针对性的供应链融资产品。

四、结语

综上，物流企业在大数据背景支持下，供应链金融的发展应建立自身完善的征信体系，提供更高质量的供应链金融服务。同时提供良好的发展环境，重视数据在供应链金融中的重要性，构建合理的供应链体系，合理规避风险。企业应充分认知、合理应用供应链金融，使之真正有利于企业发展，加强相关配套设施和信息化运作模式，提高管理水平，培养专业人才，积极引进综合性人才，提高人员工作素养。伴随5G时代的到来，通信连接能够在我国变得更高效、便捷，同时更好地为需求方提供更具体的数据积累、更完善的数据服务以及数据体验。大数据技术能够使供应链金融提升到一个新的高度，两者相结合可以给物流企业带来巨大的机遇，物流企业应有针对性地积极参与到发展变革当中。

参考文献：

[1]任晓珠.互联网供应链金融赋能我国商贸流通业发展效应研究[J].商业经济研究，2020（19）：159-162.

[2]谷玉红.供应链金融对商贸流通业发展的作用分析——以物流业为例[J].商业经济研究，2018（20）：155-157.

[3]张鈞涛.“一带一路”背景下物流供应链金融的优化路径[J].山西农经，2021（01）：10-11+14.

[4]匡雪娇.中外运物流有限公司开展供应链金融的机遇和挑战[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2020（11）：134-135.

[5]李源，夏换，朱涤尘.供应链金融在物流企业业务的应用分析[J].经济研究导刊，2019（26）：144-147.

[6]刘大成.大数据支持物流业供应链金融发展[N].现代物流报，2019-06-24（A06）.

[7]刘大成.效率才是物流供应链金融的首要禀赋[N].经济参考报，2019-07-02（007）.

[8]陶海霞.区块链技术在供应链金融中的应用研究——以物流为视角[J].中国集体经济，2020（18）：90-91.

[9]陈绵绵.大数据背景下供应链金融发展前景[J].农村经济与科技，2020（18）：116-117.

作者简介：高凌霄（1996.08- ），女，汉族，河南省郑州人，湖北工业大学，会计专业，研究生在读