面向RECP的北部湾城市群金融支撑外贸发展创新路径探析

摘 要：北部湾经济区积极响应国家倡导的金融科技的发展，打造面向东盟的对外贸易的桥头堡，尤其是北部湾融入RCEP，扩大了产业链的流通范围。利用资本的力量助力北部湾地区产业快速崛起，用产业优势面向RCEP国家贸易交易，构建RCEP。北部湾地区产业发展需要大量资本的投入，现在各类企业融资难依然困扰着当地的企业发展，如何引进产业资本获得金融支撑是当前该地区企业的困惑，要想解决目前的困境，采用创新的金融科技、人工智能等先进科技获得多渠道金融支撑，助力产业发展，北部湾必将成为面向东盟的金融改革试验区。

关键词：RCEP;金融支撑;对外贸易;金融科技

面向东盟的金融开放门户获得国家批复，该金融开放门户的建设为了进一步支撑面向东盟的贸易，建立北部湾城市群优势产业集群，服务于东盟自由贸易区，特别是广西融入RCEP，扩大了产业链的流通范围。我们要充分发挥移动支付的优势，开展跨境移动支付，利用互联网的技术，开展跨境人民币结算、货币交易，加大对新兴产业的支持，采用创新的金融科技、人工智能等先进科技获得多渠道金融支撑，助力产业发展，该地区成为面向东盟的金融科技创新基地，促进了面向东盟的对外贸易的发展，促进中国东盟经济一体化建设。

一、RCEP激发北部湾城市群金融新需求

（一） 北部湾城市群贸易交易的需求

消费是经济增长的源泉，贸易是增加消费的途径，RCEP协议的成功签订，标志着全球规模最大的自由贸易协定正式达成，把原来中国-东盟自贸区的范围扩大到15个国家，日本、韩国、澳大利亚、新西兰这四个国家是发达国家，原来的11个国家大部分是发展中国家，国家所处的发展阶段不同，对物品需求的要求也不一样，这就决定了RCEP协议国家的商品，在自贸区内部就可以实现分层次销售，同时在这个区域内90%的商品实现零关税，商品交易更加便利化，而没有必要销售到贸易壁垒很高的美国市场了。东盟国家的热带水果是我们需求的贸易产品，东盟国家也很关注中国13亿的市场，中国和东盟国家的贸易对其交易各个国家来说，由于距离相对比较近，运费比较低廉，对其国际贸易的双方都是互利互惠的双赢。RCEP框架协议下，中国和日本首次建立自贸区关系，日本的经济总量在世界排名前十，日本已经成为中国的第二大贸易伙伴，对于中日的产业升级和规模效应都是一个利好，可以推动中日经济新的增长。中国东盟国家商业银行根据业务对其提供流动资金贷款支持，随着贸易合作的深化，东盟国家商业银行的履约保函、即期及远期进口信用证、金融创新产品的需求越来越大。

（二）北部湾城市群产业发展的需要

中国东盟国家地理位置决定了产品贸易的需求，中国的智能装备产品获得东盟国家的青睐，需求量很大，并且从单一产品服务需求向多元化产品需求发展。东盟现在是中国的第一大贸易伙伴，北部湾地区的先进装备制造，重点打造铝制汽车、城市铝制设施、铝深加工及下游产业项目及以新能源汽车领域，新兴产业发展迅速可以满足东盟国家的贸易需求。贸易交易资金支付能力及渠道多样化，金融产品创新可以满足跨国交易的需求，也要满足北部湾战略性新兴产业融资需求，促进北部湾地区新兴产业的崛起，引领面向RCEP的科技潮流，同时可以促进对外贸易的发展。北部湾地区新兴产业对直接融资渠道的需求越来越渴望。这对民营企业融资带来便利。北部湾地区民营企业创业初期从银行获得资金打开的大门，对该地区产业贸易的发展提供了资金帮助。同时，战略性新兴产业也可以从产业投资引导基金、风险投资、私募股权获得融资。

（三）北部湾城市群地缘经济的需要

北部湾城市群距离东盟国家很近，和越南一衣带水，边贸需求旺盛，与新加坡、马来西亚、泰国旅游一直保持旺盛需求，和菲律宾的经贸金融合作逐步升温，这一切都是源于比较近的地理优势。日本、韩国也靠近中国，物流成本相对美国、欧洲比较低。武陵山区泛东南亚高铁张怀靖桂高铁经南宁至东盟，中国-东盟互联互通的高铁“一纵三横”大通道，中国的高铁进入东盟将是趋势。北部湾地区属中国东盟交通的桥头堡，良好的交通必然带来贸易的发展，贸易的发展必然要进行金融结算，而互联网金融结算的便利又会促进中国东盟贸易的发展。北部湾地区和东盟国家一衣带水，开通高铁必将助力一带一路的发展，减少贸易交流的成本，扩大贸易交易的品种，提升对外贸易交易的品质。尽早规划从南宁贯通东盟国家的高铁大动脉，扩大海运的规模，形成海陆空立体式交通网络，交通是贸易交易的客观条件，打造好北部湾城市群面向RCEP国家的交通运力是实现贸易繁荣的前提，北部湾地区形成对接东盟国家的桥头堡，实现以交通的便利促进贸易的繁荣。

（四）北部湾城市群金融发展需要

RCEP协议的签订后，自贸区内部国家在贸易结算上应该达成共识，采取什么样的货币结算，采取什么样的形式结算，特別是应该大力发展跨境网上结算、区块链跨境保理等智能结算系统。产业支撑应该从传统信贷需求向一站式服务转变，贸易的发展需要产业来支撑，产业的发展离不开资金的支持。产业集群在不同发展阶段具有不同特点，在产业链的不同环节需求的资金量也不一样，由于互联网+的带动下，产业升级换代加快，资金上采取便捷的移动互联网金融支付，加快了进度，金融机构应对新兴产业集群不确定变化的金融服务需求，做出个性化的金融服务，目前出现的共享单车产业中，在北部湾产业中很难出现龙头企业，因为北部湾地区的金融机构对这样的企业没有资金支持。

二、RECP创造北部湾城市群金融支撑外贸的新机遇

（一）金融科技支撑的互联网+对外贸易发展势头良好

对外贸易是北部湾经济增长点的新引擎，贸易必然有结算的问题，为了促进对外贸易的快速发展，必然加大对金融支付能力的创新，北部湾的金融机构发挥“推手”作用，实现金融配置效益最大化。目前已经建设完毕中国—东盟金融信息库、中国—东盟大宗商品现货交易中心、商贸物流中心与中国—东盟跨境区域支付清算一体化。建设面向东盟的北部湾金融开放门户，是北部湾经济建设的核心，以金融中心支持产业发展，以产业促进对外贸易的繁荣，特别是RECP签订后对日本的贸易，更是扩大了北部湾城市群产业链的宽度。在北部湾地区建设繁多的产业，可以减少对外贸易的成本，增加中方企业的利润，助力一带一路国家战略。

在产业贸易中智能装备、机电产品、生物、新材料和信息产业的信贷总量增速最快，新能源、高新科技等东盟国家需求大幅增长，在未来产品的输出中增加高附加值的高科技产品，可以为企业带来更多的市场，拓宽的北部湾地区企业的发展路径，增加了企业的利润。

（二）金融科技服务产品增多

RECP签订后跨境金融平台需求激增，这就给新金融带来很多发展机会，特别以京东金融为代表的金融科技2017年就布局的泰国业务，成为支付宝、微信支付之后金融支付产品，蚂蚁金服先后布局泰国、菲律宾、马来西亚等国家。开展了互联网支付、众筹、保险等金融业务，RECP协定将是金融科技发展的重大机遇。

尽管京东金融、蚂蚁金服等众多金融科技企业已经布局为东南亚普通消费者提高金融科技服务，但目前大部分东南亚国家对法律和政策部分还不是特别成熟，存在很多的安全隐患。

（三）传统金融机构业务转型迫切需求

RECP协定也是传统金融机构的机遇，不仅可以加深金融服务产业的范围，还可以创新金融服务产业的生态，目前北部湾城市群集聚了业务齐全、科技型、独具特色的全牌照金融机构30多家，全国多家金融机构组建面向东盟的中后台运营基地，虽然传统金融机构不断在增加，但业务量却在减少，所以传统的金融机构也在开展金融科技的业务，各金融机构针对小微企业的贸易支付可以采取应收账款质押、金融租赁、知识产权质押、第三方担保、关税保函、预付款保函等方式支持面向RCEP的企业金融支付的发展。推动多元化跨境金融配套服务体系，对于大企业可以开发股权类理财产品解决大公司金融支付问题。

三、面向RECP的北部湾城市群金融支撑外贸面临的新困难

（一）目前的金融产品不能满足企业的融资需求

面向RCEP的北部湾各产业参与国际市场竞争，缺少金融创新人才是关键。跨境金融创新需要大量高端的金融创新人才，一个地区要发展，必须要有大量的专业人才队伍，人才的聚集区会形成创新的氛围，北部湾金融科技氛围是相对落后的，高级金融人才来北部湾地区发展的意愿不强。北部湾产业是为面向RCEP的跨国贸易提供了基础，没有贸易产业何谈贸易，但产业集群项目在市场进入期存在一定的风险，从投资到产出要有个时间过程，资本投入到产业后，不是所有的产业都有效果，风险控制高的国有银行是不太愿意介入的，中央银行定向中期借贷便利（TMLF），支持实体经济力度大，效果还需等待验证。由于金融科技企业的出现，传统的商业银行的利润被分割，导致银行盈利能力下降，甚至会出现破产，这时候银行会看中产业投资的效果，北部湾地区中小金融机构满足不了中小企业融资需求，小额贷款公司比较多，金融科技企业可以利用科技的优势，满足对中小微企業的小额资金的需求，在利率上法律要健全对金融科技企业的法律约束，让其在法律框架下健康有序地开展经济活动，从而促进北部湾经济与贸易的良好发展。

（二）金融支撑创新的体制不健全

北部湾金融创新不够，融资服务体系不健全。RCEP跨境重大项目信息平台、RCEP货币指数、北部湾金融生态指数等平台还没有建立，创新机制还不够健全。北部湾新兴产业还没有形成规模，缺少引领全国的新兴科技项目和企业。新兴产业集群具有投资高、见效慢，产品出来后，还要经过市场的检验，能不能形成产业，带来效益，这中间还有很多不确定性，风险是比较大的，对于中小型金融机构没有时间等待长期的检验。此外，北部湾区域创客体系没有形成，即使有好的产业项目，但快速融资是个问题。股权融资服务能力不多，投融资公司比较少，评级授信体系不能适应新兴产业集群特点。

（三）区块链供应链金融的基础信息设施不完善

北部湾应该从RCEP协议规则入手，大力发展区块链供应链金融，金融的发展离不开实业的发展，实业的崛起离不开贸易的繁荣，尤其是对外贸易，东盟现在是中国的第一大贸易伙伴，加入RCEP以后，面对着韩国、日本、澳大利亚、新西兰这些发达国家的新竞争，韩国和日本的供应链金融发展迅速，形成了“黑子环流”，金融服务于对外贸易。我们国家的区块链供应链金融才刚刚发展，目前对于商业信息的隐私保护还不够严密，对于跨境支付的基础设施布局不够多，还没有协调建立RCEP跨境支付标准体系，对于数据资产的认知还不够完备，积极推进跨境电子商务、跨境移动支付、数字贸易等新型业态发展，形成新金融业态服务于RCEP新贸易。

四、RECP视角下北部湾城市群金融支撑外贸发展的新策略

（一）以金融资本推动北部湾城市群产业发展

面向RCEP贸易量的增多需要产业的发展，产业的崛起需要金融资本的支撑。增强北部湾城市群工业聚集能力，打造面向RCEP的先进智能工业基地和高新技术集群创新基地，促进北部湾各产业更充分地参与国际市场竞争，培育大量的新兴产业集群发展是关键。培育金融集聚区，增强金融支撑产业集群的发展能力，创新产业集群的融资能力。学习深圳对高新技术产业支持的方法，华为和大疆等都是在国内领先的高新技术公司，这些公司的崛起除了政府政策支持外，金融支撑更为重要，再好的技术，没有大量的资金投入，研发就不可能一帆风顺的，创新金融资本无缝对接高新技术产业发展。

（二）积极推进RCEP跨境供应链融资

创新北部湾商业银行信贷支持体系，特别是民营企业融资难，中央银行推出了TMLF。引导北部湾金融机构建立新兴产业特点的信贷管理和贷款评审制度，加大对民营企业资金扶持力度，建立无形资产的评估方式，适应RCEP贸易特点的融资渠道，积极推进知识产权质押融资产业链融资等金融产品创新;推动跨境金融基础设施完善，鼓励各类担保机构对贸易型企业融资提供担保，加强面向东盟的跨境保险合作，提高人民币结算的便利性，贸易交易的双方至少在心理上有安全保障，直接会增加贸易的交易量。

（三）利用金融科技建立多渠道融资

加快北部湾联合产权交易所发展，通过各种途径整合各类地方性产权交易市场，内容包括产权、股权、资产交易等在内的统一。积极利用金融科技，培育北部湾地区的金融科技企业，采用区块链金融、人工智能金融等信息技术，创新融资渠道。加大传统的场外交易市场，支持中小企业利用产权交易平台通过股权转让开展融资增资扩股。构建多层次北部湾资本市场支持体系，强化面向RCEP的金融市场合作，促进风险资本的多元化。对区内非上市中小企业股权质押进行统一登记托管，与全国各地商业银行建立非上市中小企业股权质押融资机制。完善产业投资股权、投资基金、天使投资、风险投资、创业投资产业链体系。依托区块链平台鼓励大型企业完善区块链供应链金融，利用大企业的资金实力为产业链上中小微企业提供资金支持。

（四）创新北部湾地区融入RCEP金融政策支持力度

北部湾地区要积极融入RCEP，北部湾地区的政府要规划RCEP金融政策支持体系，助力面向RCEP的产业链，形成一个能力不断增强的价值链，增强面向RCEP外贸型新兴产业集群的合力，扩大金融服务业对内对外开放。加大财政支持力度，建立稳定的财政投入增长机制。在整合现有资金渠道基础上，根据RCEP的规则，制定跨境金融创新政策，支持人民币跨境业务创新，建立和东盟国家金融合作机制，创新对外贸型新兴产业的支持方式。研究中央银行定向中期借贷便利（TMLF）使用力度，合理利用中央银行的政策。探索推进设立民营银行，充分利用国家政策。优化营商环境对外贸型新兴产业的股权转让应减免资本收益所得税，支持无成本交易流通，加大贴息贷款、设立RCEP外贸型新兴产业投资发展专项资金、完善金融机构考核体制、融合科技金融创新机制，特别是金融科技，政府应该加大引导的力度，制定有关的考核制度，让金融科技助力北部湾产业集群的发展，服务于面向东盟的贸易。

（五）建设RCEP智慧金融生态

构建良好金融生态环境，建立中介信息服务体系，优化金融支持环境，优化金融人才工作机制，吸引高端金融人才来北部湾创业发展。采取柔性引进的方式，解决高端人才的后顾之忧，良好的人才创业干事氛围以及金融生态是推動金融科技资本快速进入面向RCEP外贸型新兴产业的有力保障，建设开放的智慧金融生态，为产业发展保驾护航。北部湾已经建立面向东盟的跨境结算中心，东盟十国均与北部湾开展了跨境人民币结算业务，探索发展中国—东盟跨境互联网金融支付问题，推动面向东盟的中国融保金融集团与东兴市人民政府订立战略合作协议，建立跨境资金结算中心，重点为东兴市企业提供跨境交易供应链融资平台。

RCEP协议下，越南期待和中国在数字经济上建立合作，菲律宾政府在引进外部贸易和投资上将给予更加公平的待遇，泰国将加大农产品的出口，新加坡政府表示RCEP建立全球最大自贸区共赢的贸易模式，马来西亚有关人士表示RCEP的实施将会减少90%关税。北部湾经济区应该建立完善的信息交流平台，让互联网金融企业与实体公司进行有效对话，实体企业应该建立财务公开制度和信息披露制度，让信息与资金自由地结合。严惩企业财务造假，对于财务造假的企业实行一票否决制，永远得不到金融的支持。对于业绩企业，可以进行创新融资的形式，业绩或者说是未来的现金流做成资产包，以此抵押进行融资。知识经济时代信息已经成为企业发展的生产力，政府应该建立高效的信息披露制度，制定严格的信息披露惩罚制度。充分的信息交流，为北部湾金融支撑产业集群的发展注入了动力，为北部湾产业支撑面向RCEP贸易的发展注入了活力。

参考文献：

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[3] 余文建，罗跃华. CAFTA框架下泛北部湾区域金融合作策略[J]. 广西金融研究. 2007（9）.

[作者简介]韩大涛（1979—），男，南宁职业技术学院财经学院副教授;研究方向：金融与投资管理、金融科技。