任景峰
摘 要:长期以来,中小企业所要面临的难点和痛点就是融资难、融资贵等局面,严重阻碍了供应链金融的发展。倘若金融和产业紧密地结合在一起,便能够有效地缓解中小企业融资困难的问题,提升整条供应链的竞争能力以及运作效率,对于建设供应链生态系统以及其正常运转有着一定的现实意义。
关键词:供应链金融;风险来源;管控对策
前言
随着供应链金融不断扩大规模,不断地延伸,使其出现了各种各样的风险。尤其是供应链金融结构具有一定的复杂性,各个参加主体都存在不稳定性,并且外部金融环境不断地变化,这些都变成供应链金融发展最主要的风险要素。
一、供应链金融风险来源
(一)外部环境风险
尽管供应链金融具有一定的封闭性,但是依旧会被经济波动以及外部金融政策所影响。第一方面,站在金融市场的角度上来看,经济周期具有很强的波动性,会在很大程度上影响社会融资。简单来说,根据我国经济趋势,供应链融资规模越来越快,和经济波动保持差不多的趋向,行业前景好,那么经济形势就会比较乐观,那么参加主体的经济效益也会越来越高。但是经济波动下降的时候,那么就会损害到各个参加主体,并且增加了还款难度,资金方在没有办法收回资金的背景下,通过都会利用提升贷款利率的方法,从而减少资金放贷的爽。这也在很大程度上增加了各个企业周转资金的困难程度,从而导致出现供应链金融风险。第二方面,由于金融政策发生变化,那么就会给供应链金融带来各种不确定发现[1]。
(二)供应链网络内部风险
根据供应链金融的构架来看,上下游企业和核心企业之间的合作分工更加的密切,从而繁生出金融网络结构,促使风险和风险之间互相联系,每一个环节,但凡产生风险,那么对供应链的别的参加主体都会造成直接的影响。甚至严重的话就会破坏整个供应链金融。在供应链网络构架当中,网络惯性具有两面性。第一方面,网络惯性可以在一定程度上提升上游企业和下游企业之间的资金运行效率;第二发那个面,由于对应对市场风险能力以及外部环境的呢你比较弱,从而加强了供应链中所有参加主体发生风险的概率。在供应链金融当中红,各个企业的主体由于业务产生了固定的关系,那么就会建立起长期合作的状态,可是这个状态,在外部环境发生变化的过程中,就缺少一定的敏感性,从而导致出现“锁定”效应。与此同时,根据管理供应链目标上看,供应量中每一个参加主体,都利用系统化的方式保证最大化各个企业的整体资金效益,但是在追求最大化效益的过程中,极有可能损害到一部分参加主体的成本,这样就会造成参加主体具有一定的目标差异,也有可能减少供应链金融的整体运行效率。除此之外,供应链金融当中的各个主体都具有一定的复杂关系,这就会导致信息不对称,并且也无法充分的信任,也容易产生“混乱”的效应。
(三)参与主体风险
根据供应链金融构架上来看,参加的主体主要包含了上游企业、下游企业以及核心企业、第三方物流企业。按照供应链金融的活动上看,供应链金融的核心就是核心企业,同时利用整合信息流、物流以及资金流,有效地给供应链提供上下游企业的信用凭证。但凡核心企业产生了信用危机,那么就会给供应链上下游企业的金融活动造成一定程度的影响。例如 ,利用虚假的信息进行交易,获得上下游企业的授信并且进行套现,那么就会在最大程度上危害到供应链金融。针对上下游企业而言,自身也会面临各种各样的风险,从而对供应链金融的稳定性造成干扰。例如,上下游企業会因为缺乏完整的财务管理制度产生了财报失真、以及不健全企业治理构架的问题,从而出现了经营损失以及组织混乱的后果。由于这些不稳定的各种各样因素,会在很大程度上减少供应链金融整体的运行效率。针对物流企业来说,主要的风险都来自于上游企业。核心企业以及下游企业的货物监督管理、货物储存以及货物运输等方方面面,但凡产生渎职的情况,那么就会对别的企业产生一定的矛盾冲突,对整个供应链资金的流畅性造成直接的影响,从而造成供应链金融中断[2]。
二、供应链金融风险管控
(一)捕捉外部环境信息
在管控供应链金融风险的过程中,供应链柔性的管理能够直接引起外部的环境变化,全方位高效的搜偶极道外部环境系信息,并且深入分析其负面影响同时提出相对应的解决方式。柔性管理,需要站在创新、缓冲以及适应等三大方面,最大程度提升供应链金融系统对于外界环境的适应能力,从而可以有效地抵抗有可能受到的经济波动以及政策变动等。
(二)优化供应链网络结构
在供应链网络构架当中,紧紧环绕核心企业建立起上游下游自主参加的纵向链接。需要从减少惯性结构风险,保证可控风险的目标入手,第一方面,有效地进行调控供应链的网络规模,最大程度上降低各个参加主体和主体之间的经济利益冲突,在产生网络结构惯性风险的过程中,可以降低对于各个参加主体的危害。第二方面,解决整体供应链目标和各个参加主体目标之间的矛盾,能够利用调节供应链节点的数量、完善供应链各个环节之间的资金来往行为,有效减少在闭环运作的过程中资金可能会发生的风险。
(三)加强信息治理
在供应链金融系统当中,存在各种各样的风险,这和信息不对称有着非常紧密的联系。从供应链金融的内部环境上来看,利用区块链、人工智能、大数据技术以及物联网技术等现代化的金融技术,能够在最大程度上提升治理供应链金融信息的水平,尤其是针对上游企业、下游企业、第三方物流企业以及核心企业的信用风险监督管理、定位、识别、评估以及追踪,能够进一步实现全过程管控供应链金融的风险,可以有效解决因为人工权利导致的造假风险。除此之外,站在信息治理的角度上来说,需要全程进行记录供应链金融的整体活动,最大程度上减少供应链金融的风险[3]。
三、结束语
总而言之,利用整合分析外部环境的变化,能够有效调节产品的经营方式、产品产量以及产品的类型,从而可以快速的对外界环境作出相对应的反应,有效减少供应链金融的风险。
参考文献:
[1]李娟,聂勇.供应链金融风险诱导因素及其作用机理剖析——基于扎根理论[J].财会月刊,2021(16):146-151.
[2]邓涛.供应链金融主要风险及管控策略探讨[J].花炮科技与市场,2020(02):52+65.
[3]宿玉海,刘梦珣.供应链金融风险来源及管控[J].山东财经大学学报,2019,31(05):91-101.