基于中小民营企业融资难问题研究

黄泽

摘  要：我国经济发展迅速，已经成为仅次于美国的世界第二大经济体，这为我国的各企业带来了良好的发展空间。中小型民营企业是推动我国经济发展的重要组成，但是却面临着融资困难的情况。本文将研究中小型民营企业的融资问题，结合当前中小型民营企业的融资发展现状，给出相应的解决措施，希望为中小型民营企业的发展提供助力。

关键词：中小民营企业;融资困难;政府扶持

前言：中小民营企业是我国经济发展的重要力量，对于区域经济带动有着不可磨灭的作用，我国中央明确指出要帮扶中小型民营企业发展，但是由于中小型民营企业资金少、贷款难，使得其融资难度较大。因此，解决中小型民营企业融资困难，就成为了当下的重要议题。

一、中小型民营企业融资面临的主要困难

[1].缺乏政府支持

民营企业想要获得更好的发展空间，离不开政府支持，但是目前，民营企业众多，政府无暇顾及。虽然近年来，相关法律都在积极帮助中小民营企业，如《中小企业促进法》等，但是当前的法律与政策仍然有很多不够健全与完善之处，主要表现在，企业自身未能与当地政府建立统一的管理部门，并缺乏统一的企业与个人征信系统，导致一些企业与政府沟通不畅，缺乏衔接。另外，信用担保机构的运行不规范也间接导致中小企业面临很大的挑战。

[2].中小民营企业自身素质不足

我国的民营企业大多为家族企业，这就使得在企业的日常管理中，管理权与所有权都会或多或少受到家族人员的制约，尤其是一些企业目标需要向家族目标靠拢。并且由于家族因素的存在，使得企业内部的一些人员并不是通过选拔等方式进行聘用，而是采用拉关系、走后门的方式进入企业，这就会导致企业的日常经营与管理出现一些问题[1]。除此之外，家族企业对于融资的考量更加重视，很多家族企业不喜欢采取融资方式，以避免一些风险，但是也由此错失了一些机遇，导致企业的灵活性降低，一旦发生财务危机，企业将很难做出有效应对。

[3].中小民营企业信用担保机构规模较小

中小企业由于自身经济规模等原因，导致其缺乏一定的风险分散与补偿机制，即便政府出资所设立的信用担保机构，也由于各种原因，导致后劲乏力。另外，财政资金如果未能持续投入，就会导致资金来源发生断流，如果仅靠企业自身的担保费用以及利息所带来的收入，想要维持担保基金的平稳运行，非常困难，如何加强资金来源，扩大信用担保规模，是影响中小型民营企业融资的重要难题。

[4].缺少金融机构的大力支持

金融机构对于企业融资可以起到决定性的作用，但是金融机构需要从自身效益出发，在实际选择上，更加倾斜于那些风险低、信贷政策好的大企业与客户，并且随着信息技术与大数据技术的发展，金融机构对于企业的信用状况与财务状况的分析也愈加看重，但是民营企业与大型企业的薪资实力与担保资质相差甚远，这就导致民营企业很难获得金融机构的支持。另外，中小型民营企业对于资金的需求一般呈现出金额小、频率高、时间紧的特点，但是银行贷款手续复杂，申请时间冗长，在一定程度上制约了中小型民营企业向银行获取资金的积极性。

二、解决中小型民营企业融资困难的主要途径

[1]充分发挥政府引导作用

当前，通过向银行贷款，仍然是融资的首选途径，但是由于银行与企业之间存在信息不对称的问题，需要政府进行调和。因此，政府可以建立相关的银企协调机构，以便为中小企业提供优质的金融信息。同时，政府还需要帮助中小企业与银行之间的担保，并提供准确的资料，做好实时融资动态。相关政府部门人员需要明白，帮助企业发展，对于带动区域经济具有重要意义，企业与政府以及银行之间如果协调得当，可以获得三赢的局面。因此，政府在进行协调工作时，需要尽心尽力，不能做做样子、敷衍了事，需要委派专人以及成立专门的小组，如果条件允许，还可以派遣专家进行工作。除此之外，政府还可以带头开展中小企业的信用评级工作，并将本地区的中小企业合理划分信用等级，以便企业在日后的经营发展中，具有更加便捷的优势。

[2]引导金融部门创新中小民营企业贷款管理模式

金融部门可以专门为民营中小企业设立独特的信贷部门，这类信贷部门专门用以承接中小企业的贷款工作，并结合中小企业的资金特点，制定符合其发展的金融产品，并积极推动专利质押、商标质押、股权质押、动产质押等抵押方式，以此推动中小企业的融资抵押问题。另外，对于信用良好，具有稳定运营收入却抵押资产不足的企业，金融机构可以发放一定额度与期限的信用贷款，方便企业渡过难关，对于发展前景良好、经营业绩稳定、规模较大的中小企业，在做好风险评估的基础上，可以加大授信力度，推行循环额度贷款，这样，即可以幫助企业获得刚好的发展空间，也在避免风险的基础上，为金融机构带来利益。

[3]构建中小企业信用担保服务与风险补偿机制

首先，需要完善目前的担保服务体系，中小企业信用担保机构需要积极迎合政府所引导的市场化运作准则，并建立“一体两翼”的中小企业信用担保体系。所谓“一体”，及将政策性担保机构作为主体，“两翼”是指民间担保与商业担保，二者应该良性互动，互助补缺。其次，建立相应的制度用以统一号令、规划市场，如信用评估制度、风险控制制度、资金资助制度、行业协调制度等。最后，建立风险补偿机制。风险补偿机制可以帮助企业减小意外损失。刺激值需要由财政对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿资金，降低担保机构的经营风险，当担保机构经营风险被降低，担保机构便可以扩大担保规模，为更多的中小民营企业提供担保服务，以便为中小型民营企业的发展提供更大的空间，并且当企业获得良好发展之后，还可以带动区域经济以及提供工作岗位，对于政府而言，也是一种重要推动。

[4]提升企业自身素质

由于当前中小型民营企业在经营、管理中都存在诸多问题，导致一些金融机构对于中小企业的贷款服务都有诸多顾忌。因此，企业自身需要提升自身实力，并改善企业素质。首先，企业内部需要建立完善的财务制度以及管理制度，规范改善财务的运行质量。其次，对于用人选拔，企业需要结合市场发展，积极吸引优秀人才，即便家族企业，也不可用人唯亲，以此提升企业形象与企业的发展空间[2]。对于市场优秀人才来说，企业领导者需要抓紧人才市场机遇，将优秀的人才吸引进企业，并创建优秀的企业文化，提升企业整体素质。最后，企业需要积极利用全新的信息技术，建立健全自身信息共享机制，以便获取更多、更广渠道的信息，把握市场动态，助力企业发展。除此之外，企业还需要积极与政府展开合作，获取更多资源与资讯，政府也需要积极鼓励中小企业参与到大集团、大企业的讨论交流当中，为中小民营企业拓宽发展渠道，中小民营企业领导需要在与大型企业的交流合作中，不断完善自身的金融体系，以获得更加优质的融资前景，为企业的日后融资发展奠定基础。

结论：综上所述，对于中小型民营企业融资困难的问题，本文列举出了目前影响中小企业融资困难的主要问题，因此，政府部门需要积极扶持中小民营企业，并引导金融机构帮助企业完善自身金融制度，构建风险补偿机制，同时，企业需要端正态度，提升自身素质，从多方面为企业的融资做好准备。

参考文献：

[1]宋健文.中小民营企业融资风险管理问题研究[J].大众投资指南，2021（10）：18-19.

[2]崔圣为.经济新常态下中小民营企业融资问题研究——以浙江省台州市为例[J].商场现代化，2019（15）：172-173.