大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型策略探析

摘要：伴随着科学技术的不断进步发展，互联网这一项目在各行业不断深入。在互联网的浪潮中，更多的传统行业开始寻求转型。在金融行业中，随着互联网的不断深入，把金融行业逐渐推向互联网金融，这也是当下发展的一大必然方向。基于当下现状，本文以互联网金融行业的目前状况作为这次讨论的着手点，在大数据时代下对传统银行的情况进行分析，帮助传统银行各方面的不断转型发展。

关键词：金融创新;传统银行;大数据时代;转型

在互联网金融不断发展的今天，金融行业与互联网进一步融合，比如“余利宝”“借呗”等依靠互联网的便捷和更高质量在金融领域中蓬勃发展，使得传统银行不得不对自身业务和服务进行完善以此来吸引消费者。

一、互联网金融市场的背景和现状

在国内金融行业的发展进步的过程中，传统银行一直有着举足轻重的地位。无论是哪一次的技术革新，传统银行也总会更上时代的步伐，也正是由于这种与时俱进的理念，让我国国内的金融行业更加繁荣。但是在传统银行进步的身后，依然存在不少的策略问题，比如忽视对老用户的管理和维护等等。近些年来，随着互联网金融行业的不断向前发展，传统银行面临巨大的压力，不单是银行之间的相互竞争，更加难办的是面对外部互联网金融以及各式各样的电子商务的挑战。譬如蚂蚁金服，通过淘宝、天猫等途径积累了大量的数据。这些数据的数量和规模是传统银行根本不能比拟的，这使得诸如蚂蚁金服这一系列的金融企业具有极大的优势在成本方面和渠道方面，他们不再需要为了开拓新市场和寻找新客户方面投入大量资金。他们只需要提供更好的服务给用户，并且不断推出新的产品来创造出新兴的价值。

随着科学技术的不断发展，互联网这一行业受到了国家的肯定与大力支持，并且在逐步发展和完善互联网行业的制度，这更加推动了该行业的快速发展。互联网金融是依赖于互联网进行的新交易模式，是互联网和传统金融结合发展出来的新生事物，同时也是当前社会发展的必然方向。

在互联网和金融行业不断相互渗透的现状下，我们也体会到了这一行业对我们日常生活的影响，比如手机付款、网上购物等，使得我们的日常生活变得更加便捷。且近几年来，互联网金融行业不断向多元化发展，金融产品不断丰富，服务体系也更加成熟。此外，随着第三方支付平台的不断完善发展，网络交易的规模逐步变大，现在只需一部手机即可进行购物。

二、在此现状下传统银行如何完成转型发展

（一）清晰认识传统银行的定位

在当前的大数据时代中，互联网金融领域出现多元化的发展趋势。以发散开阔的思想作为互联网金融的本质，把用户思维作为其核心，所以在传统银行的转型过程中要注意到它的内涵。在此基础上结合银行多年的经营经验、已有信用制度优势、科技力量以及各种网络渠道，制定出相应的计划，促进与互联网金融的有效结合，构建出一套有银行鲜明特征的金融结构。在结构逐步稳定之后，不断推出银行特色产品以及完善产品服务，争取吸引到更多更好的客源，帮助银行在大数据时代下拥有更多的市场份额。

（二）树立新理念，开拓新领域

随着金融与互联网交互的不断加深，传统银行绝不能固步自封也必须跟随时代发展潮流，抓住时代潮流下的隐藏机遇，把业务对象由以前的大企业和良好企业改为更多社会群体。可以预见的是，现有银行发展已经到了瓶颈期，如果不及时推动新业务领域的扩大，传统银行很难抓住大时代机遇不断发展完善。银行对一些大型企业和先进企业的业务往往已经处于饱和状态，传统银行有必要对服务对象进行改变。在当前时代下，传统银行可以利用现有技术对中小型企业进行需求探索，知晓需求的情况下制定相应的计划、设立银行特色机构对其进行针对性的金融服务，解决融资等难题。同时进一步提升传统银行的业务量为其创造更多的经济利益。基于以上情况，传统银行应该保持现有数据作为基础，凭借大数据的方式找寻更多的业务对象，依靠科学的结果为其不断发展提供强大的理论依据。

（三）构建实时渠道

在大数据时代的背景下，每一个数据都是十分宝贵的资源，而数据资源的变化性也是一个主要特征，因此要想得到大数据的最大收益，就要拥有快速处理相关数据的能力。数据的分析越迅速，数据本身的价值也就越高。传统银行在设立多渠道收集用户数据的同时也不能忽视渠道本身对于收集到的数据的分析处理。客户的不同数据资源通过互联网传输给银行，银行的工作人员需要及时的分析和处理客户数据，根据分析结果为客户推送各种通知。

（四）整合现有资源，构建大数据平台

客户对于银行来说一直都是珍贵的资源，因此对于客户的的完整了解可以促进传统银行的决策，大数据则是清晰了解客户的关键方法。当用户使用银行服务时，可适当的收集用户的信息，通过分析客户的信息可以推断出他们的可能需求。继而营销人员在交流营销时可以进行有针对性的方法，大大提高了营销成功的可能性。

在当前时代下，国内的传统银行要对现有资源进行整理，依靠现有的技术对资源进行科学合理的分析，通过构建大数据平台实现资源共享。除此之外，建立大数据平台传统银行可以更加清晰地了解到对象企业的信誉以及还付能力，进一步降低了传统银行在业务中的风险，有效提高了传统银行的利润。基于以上所述，传统银行可以搭建大数据平台获取更多信息，为业务对象提供良好的金融服务，为自身增加更多的利益。

三、結语

科学技术的不断发展使互联网技术产生了大数据，以前由于科技水平和认知水平有限，很多的信息不被人们所重视，当下随着科学技术水平和认识能力的不断进步，大数据逐步受到了人们的关注，大数据的利用也在不断影响改善人们的生活。大数据对于银行行业更是有着极其重要的地位，但国内的传统银行对于大数据的构建和使用还处于不成熟阶段。尽管如此，多数传统银行的策略已经发生了变化，从金融产品开发到渠道平台构建，再到服务对象。在具体分析了传统银行的目前情况后，本文认为大数据时代对于传统银行来说既是一种机遇也是一种挑战。传统银行要更新完善制度现有制度，制定符合大数据时代的特色制度，促成传统银行各部门联系成一个统一整体，实现各部门资源共享。伴随着大数据的不断向前发展，传统银行也会发生巨大的变化，逐渐实现转型与发展。

参考文献：

[1]牛欣怡.大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型[J].消费导刊，2018，（23）：185

[2]路炜.互联网金融模式对传统银行业的影 响分析[J].中国集体经济，2017（34）：73-74.

中国农行银行新余分行  周翀