深化金融制度改革，拓宽居民的收入来源渠道

韩海燕在《中国特色社会主义研究》2020 年第4 期撰文指出，我国居民资产结构单一、以实物资产为主，造成居民对房地产的过度需求，大量资金通过“消费贷”等方式进入了房地产市场，助推了债务风险，挤压了消费。首先，要加快深化金融制度改革的步伐。应建立专业的普惠金融机构以解决小微企业融资难的问题，可借鉴国际成功经验，促进金融更好地服务于实体经济。其次，要丰富金融产品，拓宽中低收入群体的收入渠道。增加金融产品的多样性，需要尽快取消金融市场的歧视性壁垒，促进多层次资本市场健康发展，建立多样的金融体系，为居民提供丰富的金融产品和服务，在化解已有债务风险的同时刺激消费。最后，要完善金融体系的监管制度。互联网金融等新兴的金融方式可以拓宽居民的投资渠道，提高居民财产性收入，也可在一定程度上弥补传统金融市场中小额贷款难的问题。但是，也需要建立严格的准入制度，同时建立完善的监管制度和相应的监管举报平台，形成赏罚分明的长效机制。