人工智能与数据挖掘技术在金融市场中的应用研究

王 婧

（哈尔滨华德学院数据科学与人工智能学院 黑龙江 哈尔滨 150025）

1 引言

众所周知，金融市场每时每刻都在产生大量的数据和信息，传统的金融市场通过不同的媒介信息将其传播到世界各地，这期间花费的时间相对较长，且存在数据信息在传播中丢失和过期等现象。但是，随着科学技术的发展和进步，数据库系统的出现有效实现了数据的录入、传播、统计和搜索等功能。信息之间存在内在和外部的某种关联，甚至这些看似毫无联系的数据信息，其实通过一定的方式和组合可以预测未来的发展变化。对于金融市场而言，能够及时快速的分析数据之间的内在联系，可以有效地降低金融市场风险。因此，在金融市场中应用人工智能和数据挖掘技术非常重要，因其既可以及时实现信息数据的搜索和录入、统计等，又可以完成数据分析和预测。

2 人工智能和数据挖掘技术概念

人工智能（artificial intelligence,AI）。其主要是集研究和开发于一体的用于各种模拟、延伸和扩展的智能理论方法及技术的一门新兴科学手段。通俗意义上讲，人工智能是可以模仿人的思维和意识，甚至超过人的智能。一定程度上人工智能是计算机科学的一个分支点，通过比拟人类的智能方式对事物进行反应，其涉及的领域比较广泛，如语言、图像识别、信息搜索等方面[1]。

数据挖掘相较于人工智能比较简单，主要是对海量数据进行“挖掘”，但是这里的数据指隐藏的、模糊性的、随机性的一些数据。通过对这些数据进行分析和统计，从而总结和预测事物的发展规律和未来走向。当然，数据挖掘也是计算机科学的一部分，数据挖掘更加偏向实际应用，特别是金融市场完全依赖于数据“说话”。有效地数据说明抵过千言万语的语言解释和沟通。

3 人工智能和数据挖掘之间的关系

在一定程度上，可以简单的理解为数据挖掘是人工智能和其他技术结合下的产物，二者是递进关系，相辅相成。人工智能和数据挖掘之间还存在学习和深度学习，它们彼此之间相互关联，通过科学技术手段使其更好地服务与商业发展，从而更好地影响人类社会发展进步[2]。人工智能和数据挖掘已经变成当今社会的一种不可缺少的技术手段，它们的出现将给未来人类社会带来革命性的变革。

4 人工智能和数据挖掘在金融市场的具体应用

随着科学技术的发展和进步，人工智能和数据挖掘已经在电子商务领域广泛被使用。在金融市场中人工智能和数据挖掘具体应用情况可以从以下几个角度分析和探索。

4.1 从金融市场客户角度出发

人工智能和数据挖掘技术在金融市场中发挥着非常重要的作用。通过人工智能进行客户行为分析，借助数据挖掘技术进一步对用户产品和服务数据进行潜在可能性统计和分析。如此一来，金融市场可以第一时间在海量客户群体中及时高效的发现重点客户及其对金融产品和服务的关注度[3]。通过数据统计和分析，帮助金融客户发现自我潜在的金融行为，从而进一步为用户定制适合金融产品服务。而且，这样的有针对性地定点分析和搜集信息，可以极大程度地降低和减少无用功，“一针见血”地发现关键点，稳准快的帮助金融客户购买和投资最适合的金融产品和服务，极大地提升了金融市场参与者对金融市场的健康发展的信心。

4.2 在金融领域预防犯罪及侦破方面的应用

在金融市场中，每时每刻都在发生大量的金钱交易，该过程容易产生金融犯罪行为。随着人工智能和数据挖掘技术的应用，可以及时发现金融犯罪行为。通过对金融领域的数据信息进行用户行为分析，能准确地为司法机构提供详细的犯罪记录。

例如，一段时间内某一个人账户频繁发生交易汇款记录，类似这样的事项需要及时分析和监控，了解其主要发生交易的原因以及款项的来源和最终节点。在利用人工智能和数据挖掘技术时就可以非常轻松，在短时间内完成监控和数据分析统计。这样如出现犯罪情况，司法部门可以第一时间掌握信息，及时依法冻结相关账户并掌握犯罪嫌疑人动向。

4.3 金融客户信贷信誉评估方向

金融市场中风险监控及信用评估一直是信贷领域的重要依据和手段。以往客户进行信贷行为时，因借贷双方都需要进行长时间的信誉评估和风险测评，导致一定程度上拖延了信贷行为的及时性和有效性。自从人工智能和数据挖掘技术在金融领域开始应用后，信贷机构可以及时有效地掌握借贷双方的资产与负债状况，准确测定评估客户收入水平及还款能力，从而更好地决定其贷款行为及金额，将其风险降低到最小程度[4]。

4.4 价值导向方面

在金融行业中，有价值的客户是各类银行企业非常重要的客户资源。在“二八原则”定律驱使下，有价值的客户可以为银行带来非常重要的财富资源。金融市场中通过引进和使用人工智能以及数据挖掘技术，及时掌握客户价值导向，分析客户在金融产品选择方面的变化和集中区域，且通过分析其交易详细记录，确定是否对其进行长期维护和开发。这样可以及时弥补企业中缺失和丢失的重要客户资源。在金融市场中，价值导向关系其金融产品和服务的使用度以及后期相关产业链的发展。有价值的金融市场导向能够促进金融市场“百花齐放”，使市场经济繁荣发展，为国家整体经济发展提供强大的后盾保障。

4.5 建立完善的数据系统

在金融市场中，人工智能和数据挖掘技术不仅仅方便了企业方进行各类数据分析和预测，同时也对金融市场中的参与者——使用人提供了更加全面的数据分析。作为金融市场从业者都希望可以随时随地查询到金融市场产品的负债及收入情况，了解大趋势下市场发展变化。而人工智能和数据挖掘技术两者相结合，可以更加全面地健全和完善金融市场数据，多维度、多方向地实时提供数据变化和信息综合预测，帮助金融市场的参与者更好地、有计划的进行投资。

另一方面，在金融市场中通过人工智能和数据挖掘技术建立的数据系统库，除了为金融市场的参与者提供了强大的数据支持，而且有助于专业人士及机构对金融市场的发展的动向进行准确分析，从而为国家及政府部门调控金融市场发展提供强有力的数据支持[5]。

4.6 对于小微型企业融资的可行性作用

众所周知的阿里巴巴现在拥有一项具有规模的小额贷款业务，其主要依据的就是金融市场中人工智能和数据挖掘技术。作为电子商务系统，阿里巴巴凭借用户在网络系统登记和输入的用户信息，及时利用人工智能和数据挖掘技术审查和制约商户小额贷款申请。其主要运作原理是，在商户进行贷款申请时，阿里巴巴小额贷款后台系统通过数据挖掘技术对申请用户的资金流向及日常积累的信用度进行综合评估，然后根据其测评结果对其可贷款的金额进行设定。而且，类似阿里巴巴的小额信贷借助第三方机构进行日常申请商务资金稳定性监控，当商户出现信贷风险时，及时通知第三方机构停止资金贷款，从而最终达到保障信贷安全的目的。

在整个金融市场中，现阶段应用最全面的人工智能和数据挖掘技术就是小额信贷在小微企业的放款方面。通过全面的网络商户信息搜集和资金流向统计分析，可以准确的测评和预测申请用户的信用度及还款能力。小额信贷借助人工智能和数据挖掘技术进行全面监控和定位申请用户等级，并及时发现重要客户资源，从而定向对其进行推送和引导，这样不仅可以使其商务得到充足的资金进行周转，也可以促使小额信贷业务不断扩大，促进市场经济快速发展和繁荣。

5 总结

综上所述，将人工智能和数据挖掘技术应用到金融市场之中，是一项非常重要且具有决定性意义的举措。通过人工智能和数据挖掘技术建立金融市场特有的行业风险监控和预防系统，不仅可以帮助客户及时了解和改变自己在金融市场中的投资方向，同时也可以为金融行业的发展提供强有力的信息和资源。在现代化社会中，随着经济的发展进步，小微型企业更是如雨后春笋层出不穷，而人工智能和数据挖掘技术在金融市场的应用，对小微型企业的良性发展和健康成长具有重要的引导性和保护性作用，使其得到更加广阔的发展空间，也为其融资提供了足够的保障和多样化选择方向。因此，未来金融市场的发展一定要结合实际情况不断地更新和发展人工智能和数据挖掘技术。