大数据背景下商业银行发展与转型研究

叶皓涵

（西南科技大学城市学院 四川 绵阳 621000）

1 引言

在新时代背景下，传统的金融行业也发生了巨大的改变，在整个行业市场之中面临激烈的竞争，这就需要商业银行看准时机，找准自身的定位，突破自身的发展，不断创新商业银行的服务和管理机制[1]。大数据技术为商业银行的创新发展提供不小的契机，在商业银行的建设之中融入大数据技术，快速地帮助商业银行处理各种客户信息，创新商业银行自身的经营管理模式和业务创新，有效增强商业银行的服务效率和管理质量。

2 大数据概述

2.1 大数据概念

大数据也被称之为海量数据，在一定的时间之内，通过常规的信息技术软件对社会生活中的信息进行采集、传播，之后再借助比较先进的处理技术对采集的数据进行整理、归纳，从而展现出强大的洞察力、决策力。大数据在不断地发展，对于数据处理、数据分析的速度也有了新的提升，数据的处理速度不断加快，对于生活中存在的信息进行实时处理、分析，通过有效地利用数据信息，进一步节省数据分析的时间[2]。

2.2 大数据的特点

2.2.1 数据内容众多

商业银行自身的经营规模越来越大，每日产生的财务数据也比较多，在无形之中增加了商业银行管理人员的工作任务量。管理人员利用大数据技术，将商业银行内部的全部财务数据有效地集中在一起，因为大数据包括的数据内容比较宽泛，可以放心储存。

2.2.2 数据类型多元化

通常条件下，大数据信息的来源范围比较宽泛，再加上数据种类多元化、数据格式的区别化，有效地丰富了商业银行的自身业务数据内容，保证商业银行的经营管理体系和服务机制不断趋于健全。

2.2.3 大数据具有一定的真实性

随着现代化信息技术的加快发展，大数据技术应运而生，同时也催生了人工智能技术、云计算、物联网技术等等，有效解决了传统经营管理模式过程中存在的不足之处。在这其中，还包括交易数据、社交数据等等，在不断优化信息的时候，保证商业银行的数据信息符合实际情况，从而提升商业银行管理人员的工作效率，保证数据信息的安全性。除此之外，商业银行利用大数据技术，对自身实际经营管理状况进行精准的计算，进一步推动商业银行实现自身的可持续发展。

3 商业银行的基本内容

商业银行是我们国家的银行体系中的关键内容，它的基本工作业务是用来为广大人民群众存钱、贷款、储蓄、汇兑等等，从而为更多的客户办理相应的变现数据。在过去，商业银行的基础工作业务是存款、贷款，通常条件之下，商业银行不具备发行货币的权利，结合商业银行发展历程来看，它有以下两种经营管理模式，分别是利率贷款、商业资金。而这其中，利率贷款是以较低的利率借入贷款，再以较高的利率发放贷款，二者之间存在的差额利润就是其经济来源；商业资金指的是短期、长期融合下发展的资金。

除此之外，商业银行具有经济稳定、信用征信、服务金融、网络支付等相关的职能。由于它本身存在较大的风险，在实际运行过程中，秉持一种独立管理、自主经营、维护贷款人员的基本权益等基本准则。在大数据背景之下，各个商业银行要不断调整相应的竞争关系，建立、维护良性竞争机制，减少商业银行存在的风险意识，例如：购买者的风险意识、供应商的风险意识、替代品的风险意识，以及在市场竞争之中受到的冲击和挑战。

4 大数据背景下商业银行发展策略

4.1 整合商业银行内在数据，建立大数据网络平台

商业银行要结合自身的实际建设情况，建立科学化、合理化的大数据平台框架，实现数据治理，深度挖掘数据资源的深层次价值。商业银行还应该从大量的数据信息之中提炼有价值的资源信息，了解市场的基本发展趋势、调查产品的创新方向，充分挖掘客户群体的实际需求，在此基础上，制定科学、合理的发展策略[3]。除此之外，商业银行还应该借鉴国际、国内优秀的大数据技术平台，大力开发一套集合各类数据采集、数据治理、数据分析挖掘、数据应用展示、人工智能于一体的平台体系，在提高商业银行业务处理质量的时候，还能充分发挥大数据技术的最大功能、价值。

4.2 5G技术提高商业银行金融服务的质量

在商业银行内部的建设过程中，不能忽略自身的服务功能。在顾客们参与到商业银行自身的服务建设，科学、合理地设计相应的服务机制，建设良好的工作环境，提高服务人员自身的工作效率，这些都对商业银行本身的服务质量具有一定的影响。近年来，商业银行开始加大对服务过程管理的投入力度，在互联网信息技术持续稳定发展的趋势下，为了保证商业银行服务质量的提高，不能离开5G技术的支持。比如：在中国银行建设内部“5G智能+生活馆”，也是应用5G大数据技术。将5G大数据技术有效地应用在商业银行之中，在银行门口的电子屏幕上，为周围路过的群众提供实时天气信息、实时室外温度等等，提高中国银行自身的服务质量[4]。除此之外，在顾客们办理相应的银行业务的时候，在银行内部也设置相应的服务基础设施，比如：建设休闲服务空间——咖啡空间，在等待时间更长的情况之下，为了防止顾客们出现不耐烦的情绪，通过刷脸的形式，喝咖啡打发时间，让更多的客户在享受服务的时候，也能更好地解决自己的基础业务。在中国银行“5G智能+生活馆”作用之下，5G大数据技术还体现在VIP服务区，VIP的客户不需要拿着卡或者身份证去验证，而是通过人脸识别的方式，快速识别身份，身份验证成功之后，就可以享受更高级的服务。在5G大数据技术支持下，客户和更多的金融专家进行交流、沟通，提高银行服务的质量和效率。

5 大数据背景下商业银行转型建议

5.1 智能平台

商业银行因为自身的科技实力比较弱，因此，充分发挥金融大数据技术的功能、价值，借助其他的大数据技术优势，实现现代化科学技术的深度结合，共同致力于智能平台的建设。

（1）在大数据技术作用之下，商业银行可以重点打造“智慧城市APP”。“智慧城市APP”的核心是数据资源，通过借助政府部门的宏观调控职能，打造智慧校园、智慧社区、智慧医疗等等，从而才能提高商业银行自身的核心数据资源，进一步完善商业银行自身服务功能，同时建设多元化消费场景[5]。

（2）商业银行重点打造“产业金融”平台，建立产业上下游业态，利用商业银行自身的产业链模式，有效地拆解基础工作业务，同时借助物联网、云计算、大数据等技术，建立数据资源、物流信息于一体的金融服务平台。建立商业银行的“产业金融”平台，便于理清其中存在的资源信息，有效地降低存款、贷款之前的成本，有组织性、有选择性地对各个产业链的主体提供相应的数据信息服务[6]。

（3）重点打造“非银金融平台”，实现绿色、健康的金融共同体。在大数据技术作用之下，不断优化商业银行内部的信托、证券、信用基金数据资源，建立经济常态化交流模式，为客户选择多种多样的服务产品[7]。除此之外，借助“非金融平台”和非银行金融机构实现合理开发、科学维护、共享利益等相应的工作机制。

5.2 服务电子化转型

大数据时代背景之下，催生了网上银行业务。现如今是移动互联的时代，在一定程度上推动了智能手机的高效发展，手机的功能不再是传统的打电话、发短信，有了网络大数据技术的支持，智能手机也变成一种移动终端设备。在大数据技术的作用之下，传统的2G、3G网络技术已经不能适应时代社会下智能手机的发展应用，从而加快推动智能手机的可持续发展。对此，在大数据技术作用之下，商业银行自身的服务也开始朝着数字端方向转变，丰富手机银行APP的功能，不断开展相应的手机银行活动，按照顾客的操作，利用大数据技术，从而推出“猜你喜欢”这一功能，有效地识别存在的风险，才能精准地给客户推送各种金融产品。最后，利用手机银行减少线下排队的时间，为更多的客户提供线上开户、线上办理业务等智能服务，进一步提高基础银行业务的高效性、方便性。与此同时，将大数据技术和线下银行互相融合，建立线上+线下融合的业务共享机制，提高商业银行自身的服务功能。

6 结语

综上所述，在大数据时代背景之下，将大数据广泛应用于商业银行之中，给商业银行的工作人员、管理人员、领导等带来了不能忽视的影响，并且商业银行自身的盈利能力、服务效率、决策效率也随着大数据技术的应用发生了不小的变化。在商业银行实际建设过程中，利用大数据技术更好地协调处理其中产生的数据风险问题，促使管理人员认识到数据风险治理的重要性，进一步提升风险管理的能力和水平，全面增强商业银行的盈利能力。