导入金融工程技术，提高银行风险管理水平

边璐 赵家明

银行作为我国金融事业发展的重要一环，必须加强风险管理，确保其内部得以稳定运营。本文中，笔者建议通过导入金融工程技术的方式，切实提高银行风险管理水平，其中具体论述的操作办法，希望能够为广大工作人员提供一定的参考和启示。社会经济的快速发展，促使金融领域和工程领域开始出现了此前未曾有过的密切链接，借势工程技术优化现有的银行风险管理具有一定的必然性，也是大数据、信息科技飞速发展所致。让高科技走向银行金融管理，优化现有的风险管理举措，能够规避过往银行风险管理存在的问题，将危机和隐患降至最低。

对风险进行管控意味着在准确辨别风险的基础上，通过各种工具、手段以及途径，规避风险、控制风险以及防范风险的过程。而在信息科技飞速发展的当下，通过导入金融工程技术的方式促进风险管控，带有强烈的必要性。

金融行业的国际化发展诉求促使其必须进行行之有效的风险管控

随着当今社会信息技术的飞速发展，金融行业伴随经济全球化的趋势也开始成为助推社会经济飞速前行的一分子。从宏观态势来看，金融行业的国际化发展为大众提高生活品质带来了诸多的帮助，比如金融服务的类型日渐多样化、资本配置效率日益提高、资本流动性不断增加等。但是不得不说道的是，这种国际化的发展虽然呈现出一定的便利和优势，但是其本质是一把不容忽视的双刃剑，其往往潜藏着更大的风险有待关注和重视。而且近年来，随着国际金融环境出现的一系列波动，金融行业发展的稳定性已经受到了明显的冲击，有效的风险管理是有助于以银行为代表的金融机构进一步提高收益、减少损失的重要保证，金融工程技术萌于金融领域以及信息工程领域，为银行的风险管理提供了更多的可能性以及契机，其将改变过往风险管理存在的不足之处。

国际影响力的增强，国际交流的不断增多，导致国内的金融风险管理问题日渐严峻

步入新时期，中国的国际地位以及影响力在不断提升，而伴随市场经济体制的不断完善，中国的对外开放程度也在不断加深，这意味着国内金融经济与国际市场的关联性越来越强，依存度越来越高，银行也需要与时俱进，伴随金融行业发展的大势实现对外开放。值得一提的是，开放本就是一个相对的过程，在国内的金融行业进军海外市场时，海外的金融机构也会进入中国的市场。在这样一个“互通有无”的过程中，来自海外的金融机构可以将先进的管理办法与思维，经过论证的手段和技术导入国内的金融市场，促进国内金融市场的发展与繁荣；另一方面，当众多的海外机构进入到国内的市场，国内市场的份额会被更多的机构所瓜分，尤其是很多国外金融机构体系庞大、分布全球，其对于全球金融形势的变动会更加敏感。但是当我们国家的汇率、利率以及股票指数等会给世界经济带来更多的影响，给国际金融市场造成更多的波动时，更需要规避在这个过程中有可能会出现的风险隐患，需要在信息技术以及高科技的支撑下俯瞰全局。

银行改革与发展促使其必须重视风险管理工作

时至今日，银行正在抓住时代和外部环境所给予的机遇，绽放出新的活力。总结各方面因素不难发现，当下的银行正在经历四种显而易见的变化，这也是目前国内银行改革的重要方向，即特色化、零售化、轻型化以及综合化。所谓特色化是指在供给侧改革的背景下，国内的一些中小型银行、特色银行，有望在经营管理方面更上一层楼，取得发展上的突破；所谓零售化是指在国际经济形势日渐动荡的当下，银行会进一步推进自身的零售转型，借助双循环格局达成驱动消费升级的目的；所谓轻型化是指银行业务朝着数字、移动以及掌上等多元渠道进步，以服务广大客户为重要导向；所谓综合化意味着区域性的银行可以凭借自身的优势以及特色走出一条差异化的道路，银行子单位与银行母单位之间的联动性会变得更为突出。

金融工程技术主要是在计算机、数学以及金融专业的基础上创建的新技术，很多西方国家颇早之前就已经开始了应用金融工程对银行进行风险管理和隐患规避，其在能够进一步优化银行运营管理、降低成本、提高收益的基础上，为银行的可持续发展提供了更为周到的保障。本文中，笔者将从人才管理以及信息技术应用两个角度出发，就国内银行的金融工程技术应用策略展开论述。打造服务于银行内部的金融规划师队伍

从银行可持续发展的角度来说，其要想构建长期且稳定的风险管理模式，必须重视“人”在此过程中所能发挥的重要作用。这需要组建一支高素质并且专业能力足够强的精品团队，其不仅能够为广大银行客户提供高质量的服务，也可以基于市场情况开展合理且必要的分析。银行更可以借助先进的资源优化内部的金融管理以及服务工作，确保以最低的成本获得最大的效益。

首先，银行对于金融规划师队伍的建立必须从最基本的积累做起，要结合相关工作人员的经验、技能以及优势进行综合性的评估，将不同的人才安排在相应的岗位，强调岗位职责的契合性。

其次，在队伍的扩编方面，要始终从银行发展的实际情况出发，不能为了构建利益链条，减少人才的导入，也不能盲目地增加人才，這样很容易出现管理缺位，严重时会酿成严重的损失。银行对于金融规划师的导入要有计划性、目的性以及节奏性，要使用对口管理的方式，为广大金融规划师能够确实履行岗位职责提供必要的资金以及技术支持。在如今的市场资源以及发展条件之下，要注重对于银行作为金融机构所应具备的核心理念的承载与贯彻、注重对品牌文化的开发和塑造，将专业技能和思想理念进行高度融合，加强对从业人员专业性及道德品质的考核，确保打造出的团队能够真正意义上为“精品团队”。

再次，金融规划师队伍必须有强烈的核心意识，能够通过提升自身技能来带动整个团队的发展和进步，促使其实现合作共赢。金融工程技术在银行风险管理领域的应用是一项巨大的工程，所以对团队的组建不能忽略对相关知识的学习以及应用，要根据近年来市场波动的实际情况，围绕银行的风险管控提出核心建议，强调管理机制的创新。同时也需要给团队内部的规划师以发言和建议的契机，群策群力共同寻找和组建借势金融工程技术的银行发展模式，尤其在资金周转和流通领域下功夫。

最后，银行是我国社会经济发展的命脉，只有组建高质量的金融规划师队伍，吸纳更多数据分析、数值计算以及模型构建方面的专业性、复合型人才，才能更好地为银行发展服务，也为我国的社会经济发展服务。银行也需要及时根据外部政策的变动情况，调整队伍的构建情况以及规模比例，响应政策号召制定相应的策略方案，通过设计先进的策略规避银行风险；亦从资产定价理论和市场理论的角度出发，丛金融工程技术的角度出发，对银行运营管理过程中的交叉风险控制，随时切换契合企业实际情况的运营管理模式。

建立健全数据库，提高数值计算质量，实施信息档案决策管理

随着信息科技以及大数据技术的飞速发展，在将先进的科学技术应用到银行风险管理的过程中，强调风险管控的数据性以及科学性无疑是一种非常理性的选择。就金融工程技术所覆盖的内容而言，建立数据库是其中的一种代表性操作模式，其能够将银行日常的风险管理生成的各类数据进行分析，针对绝大多数人的需求建立相应的数据模型。

通过建立数据库，银行在数据整理以及分析方面能够获得基础性的支撑，最终助力银行使用大数据实现科技革新。应用金融工程技术能够在很大程度上提高管理的效率以及质量，并实现对于人力以及物力成本的高度控制，这对于银行风险管理自然具有十分重要的价值。仅以银行融资工作为例，借助金融工程技术后的融资管理主要包括这样几个关键点：首先，在实际承接或开展融资业务以前，需要对市场客户的实际需求开展充分调查，要坚持内部信息整合与外部信息映射相结合；其次，建立相应的风险管理和应变模型，结合市场动态变化情况，建立出以客户为对象的融资风险动态模型，让风险管理得到最为直接的量化和形象化呈现。

综上所述，通过应用信息科技、人工智能培养高质量的银行业务以及管理团队，以及建立健全数据库，实施信息档案决策管理，是目前借势金融技术，有效提高银行风险管理水平的有力措施。在金融工程技术领域，要使用契合国情以及市场的实际情况，借助信息技术以及大数据带动金融行业的发展，通过多角度、多渠道、多策略的分析手段，对銀行风险进行必要的规避，进一步拓宽其发展前景，实现发展的升级与进步。

（内蒙古科技大学）（蒙商银行包头分行）

参考文献：

[1]李乔.金融风险度量的渐近方法研究及应用[D].重庆理工大学，2020：26-29.

[2]王宇雁，张馨月.基于金融工程的银行业风险管理[J].经营者， 2019（04）：135.