大数据时代下互联网金融创新及传统银行的转型策略

牛佳怡

摘 要：在时代发展的过程中，传统金融行业也在不断的升级改进，随着信息技术的发展，互联网金融也需要进行及时的创新发展，传统银行也面临着转型优化。为此，本文从大数据时代的背景下，互联网金融该如何进行创新，传统银行要如何开展转型的问题进行了分析和研究，并提出具体的策略途径，以供参考。

关键词：大数据时代;互联网金融;创新;传统银行转型;策略

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）02（b）--03

在大数据时代的背景下，互联网技术被广泛应用到金融行业的发展中，为金融经济的发展带来了新的机遇和挑战。在此基础上，传统银行不得不进行适应时代发展的转型优化，才能更好地保证自身的业务发展、企业生存。而互联网金融进行创新发展和传统银行的转型升级，也将更好地促进我国金融经济的长远健康发展。

1 互联网金融的特征分析

1.1 数据化和技术性的特点

在互联网金融的发展过程中，数据化和技术性的特点非常明显。首先，大数据通过对金融企业大量的用户进行信息数据的分析，可以对用户在金融方面的消费习惯产生一定的了解，从而有利于根据用户的分层来提供不同的营销方案。其次，通过使用大数据中信息数据及时的分析功能，可以对用户的消费状况实时掌握，从而更有利于金融企业调整产品的内容，更好地进行服务。最后，利用大数据的信息分析，结合相关的互联网金融技术，可以对用户的更深入的需求进行不断地开发，满足用户的各种金融消费体验，从而更好地完成用户与企业之间的黏性建立，完成金融企业业务发展的任务。

1.2 低成本和高效率的特点

互联网金融具有低成本和高效率的特点，主要表现在以下两个方面。首先，在进行金融企业产品介绍推广的过程中，使用网络进行线上推广宣传相比较线下的宣传费用更低，效果更明显。尤其是针对年轻人推出的金融理财产品，更容易受到年轻用户的青睐，在互联网上通过专业的客户服务代表进行讲解，能够实现直接购买的成功交易效果，成本更低、效率更高。其次，使用互联网技术开展的金融业务，用户的大多数业务都可以通过网络平台、手机平台进行直接的操作，基础业务的开展减少了营业厅排队等候的时间，大大节省了时间，有效地提高了金融业务的办事效率。

1.3 风险大和监管差的特点

互联网金融具有一定的大风险和监管差等特点。互联网金融不具备传统银行金融业务发展过程中的风险控制能力，在有的企业发展过程中，为例更多的是追求效益、节约成本，而忽视了对于风险控制的严格建立，导致相关的技术应用并不能完全地保障互联网金融企业的安全，存在一定的风险因素。另外，针对互联网金融企业的发展，相关的法律法规建设还存在一定的滞后性，而造成其开展的业务存在不规范的现象，容易造成一定的风险。最后，针对互联网金融企业开展的监督管理工作也存在效率低的现象，相关的监管部门职责不清、监管不力，也是造成其风险大的一个主要原因。

2 互联网金融发展中面临的风险分析

2.1 监管的风险

互联网技术的发展为金融行业的发展带来了新的机遇，在网络平台上出现了很多新的金融企业，但是这些金融企业在发展的过程中，存在着缺少相应监管的现象。比如针对传统银行的企业经营有最低资本的要求、主体部门的监管和市场发展的约束三个主要的监管机制，保证其稳定的提供金融服务，但是在网络中形成的金融企业，国家针对其进行相关的法律建设非常不完善，而相关的监管部门也没有形成统一的监管职责划分，造成网络上的金融企业存在经营中不正规的违法行为，对用户的资金安全造成了严重的威胁，这种监管的风险需要在今后的发展中，进行必要的优化和保障。

2.2 信息安全的风险

互联网金融企业在发展的过程中，借助于大数据的信息资源，在发展的过程中存在一定的优势，但是也对用户的信息带来了一定的安全隐患。比如在近年来经常发生的用户个人信息泄漏的事件，实际上也是互联网金融企业信息安全的一个缩影。随着网络技术的不断发展，在虚拟的空间中，个人的信息安全很难得到完全的保障，一旦发生泄漏，会为用户带来直接的困惑。又比如，在互聯网金融企业发展的过程中，由于缺少一定的监管，存在工作人员为了一己私利，而将用户的个人信息进行售卖或者泄露的现象，这需要在相关的法律法规建设中进行必要的保障，对用户的信息安全进行严格的管理。

2.3 投机风险

在互联网金融企业提供金融服务的过程中，存在着一定的投机风险。比如在进行互联网金融产品的介绍中，大多使用的是官方语言，对于项目的具体内容介绍空洞，与实体的金融经济相分离，在资本、外汇和货币等金融产品领域进行大量的夸张宣传，容易产生一定的风险，存在恶意集资、诈骗的风险。比如近年来网络上的金融企业大量出现，提供的借贷业务中存在一定的欺诈现象，尤其是一些不正规的互联网金融机构，更是借着金融产品的名义进行着非法借贷、非法集资、高利贷等违法行为。这些都为互联网金融企业的发展带来不良的影响，需要进行不断的监管和市场净化处理。

3 大数据时代背景下互联网金融发展的现状分析

3.1 发展中存在的问题

3.1.1 网络融资平台

随着互联网技术与金融经济融合发展的不断成熟，在进行网络融资平台的构建过程中，变得更加灵活和快捷。在网络融资的平台中，各种资源之间相互透明，投资人和融资人之间通过网络的大数据信息，可以进行及时的沟通和交流，更好地在相对应的企业和项目中找到适合自己的交易信息，并在网络平台中完成是否进行资本投入的交易决定。在这种灵活的平台中，交易者双方之间变得更透明、更公开，为整体的社会资产环境发展提供一个便利的渠道。随着网络融资平台的不断发展，数量也越来越多，在进行具体的融资项目交易的过程中，还存在着一定的投资风险，需要交易双方对不同平台的优势进行判断，谨慎

交易。

3.1.2 网络渠道发展

在大数据的信息资料使用过程中，结合使用互联网的分析技术，可以对用户的核心需求进行准确把握，更有利于开发用户深层次的金融服务活动，以满足互联网金融机构长远发展的目的。在进行大数据分析的过程中，用户的需求会不断发生改变，因此需要对相应的金融产品进行必要的调整，來满足不同层次用户的要求，为互联网金融企业的发展提供了更丰富的网络渠道。这种发展过程中的具体技术运用，也为金融经济的发展带来新的活力，但是在进行不同互联网金融企业发展的过程中，要根据自己的企业发展优势进行渠道的开发利用，不能盲目进行。

3.1.3 支付结算平台

在互联网金融企业的发展过程中，使用网络信息技术的基础上，进行交易结算的平台基本上实现了企业账户和银行之间交易数据的实时显示，更有利于企业对不同的交易信息进行掌握。另外，在进行交易结算的过程中，银行也不断地对流水的明细进行了细致化的升级，在流水中更真实地表现了各种相关的交易信息，实现了流水账单的精细化管理。另外，在互联网技术平台的支持下，使用在线交易结算服务也越来越受到大众的关注和欢迎，各种支付和结算的平台建设更加人性化和科技化，体现出金融经济的时代发展特色。这种发展的现状也使得企业和银行之间的联系变得更为紧密，促进了金融经济的整体进步发展。

3.2 发展中存在的优势

3.2.1 拥有大量客户基础

在互联网金融机构发展的过程中，存在一定的客户优势。随着网络使用的普及率越来越高，进行移动支付、网络支付的用户越来越多，而是用互联网金融企业中产品服务的机会也越来越明显，这些用户都是互联网金融企业中潜在的客户群体。比如在当下的经济发展过程中，网购是重要的一部分，人们的消费行为模式已经发生了巨大的改变，在这个过程中，需要使用互联网进行必要的交易行为，这些用户为互联网金融经济的发展提供了大量的客户基础，在使用大数据进行不断的技术分析之后，可以针对这些用户提供更为先进、便捷的金融服务，也将是未来互联网金融机构发展的主要方向。

3.2.2 服务范围更加广泛

在互联网技术的发展中，网络上金融机构提供的服务范围越来越广泛，呈现出更强的人性化需求特点。网络本身的发展不受到实践和空间的影响，在世界范围内，所有的资源只要在互联网平台中得到体现，都可以进行利用。作为金融经济发展中的一部分，在互联网金融机构的发展中，提供的服务不受到空间的制约，可以为更多的用户提供统一或者个性化的服务，满足不同地域之间用户的具体需要。在这种优势的发展过程中，互联网金融机构面向的群体是所有的网络用户，可以对所有的互联网用户提供服务，因此在具体发展的过程中，服务更加广泛，而成本相对较低，效果更为明显。

4 大数据时代背景下互联网金融创新发展的方向

4.1 移动化趋势发展

在未来的发展过程中，互联网金融机构的发展要结合大数据的时代背景，为用户提供越来越方便的移动化服务。比如随着手机的使用功能越来越强大，在进行移动支付的研发过程中，要进行更多的思考和创新。随着支付宝和手机银行等手机端的金融服务进行不断开展的过程中，移动支付的规模和数量在逐年增多，使用互联网进行支付的现象已经成为生活中常见的场景。另外，在进行移动支付的过程中，也为商家减少了找零钱、假币等现实问题，使商家的风险降低，而买家使用各种移动端的支付服务，可以更快捷地实现购买的过程，使整合交易的过程变得更方便、更通畅。因此在未来创新发展的过程中，要进行更大力度的研发和思考，为用户带来更优质的体验。

4.2 自金融模式发展

自金融模式的发展在当下的金融经济发展过程中，也逐渐地拥有一席之地。使用这种模式进行发展，是依靠互联网搭建的平台，为用户提供直接的金融服务，包括融资和投资等。在这个模式中，所有需要资金的用户和拥有大量资金的用户分别是不同的个体，可以根据自己的实际需要进行融资或者投资等金融行为的发生。随着该模式的不断发展，与互联网技术之间的联系变得越来越小，在未来的创新发展过程中，要进行更多的技术思考，要不断地加强相关的互联网技术服务研究，加强金融行为与互联网技术的融合，实现该模式更长远、更完善的建设发展。

4.3 客户体验感增强

在未来的互联网金融机构发展过程中，要不断地从用户体验的感受增强中进行思考，发挥出用户的主动性，增加与用户之间的黏性，更好地满足用户的需求，实现企业的长远发展目标。比如在提供金融产品服务的过程中，要做好市场调研活动，将用户进行不同的分类，根据不同用户的实际需要进行服务产品的设计，增强用户的体验感受。又比如在进行市场调研的过程中，要对用户的深层次需求进行准确地把握，能够从用户长远的金融服务体验过程中进行创新产品的研发，从而完成用户对金融机构的信任、客户的体验感增强，坚持使用企业的产品服务，提升互联网金融机构的竞争力。

5 大数据时代背景下传统银行面临的发展挑战

5.1 银行业务受到互联网的冲击

在互联网金融机构的影响中，传统的银行业务受到一定的冲击。在互联网金融机构服务更加灵活方便的前提下，越来越多的年轻人选择使用网络支付的形式，从而减少与传统银行之间发生业务往来，在最近传统银行业务交易额不断下降的表现中，可以得到验证。面对这种不断的业务冲击，传统银行需要进行必要的转型。

5.2 用户个性化要求满足水平低

在传统银行提供的各种服务过程中，针对用户个性化的服务很少，几乎不能满足。比如在进行理财和储蓄的业务提供过程中，传统银行开展的业务很少，而且为用户带来的利益更低，这与传统银行接受三个监管的因素有关，但在这种现状直接导致很多具有理财愿望的客户选择了网络银行，而造成传统银行的业务量下降、服务得不到用户的认可，面临着不得不转型的发展瓶颈。

5.3 市场的竞争越来越激烈

随着金融市场的不断放开，在传统银行的发展中，面临的市场竞争越来越激烈。随着国外一些银行的涌入、民营银行的崛起、网络银行的发展，传统银行在进行发展的過程中，面临的竞争对手不断增大，在固定的用户量基础上，需要传统银行在发展中找到新的方式和渠道，为用户提供更多新的服务和业务，不断地满足用户的需求，提升传统银行的核心竞争力。

6 大数据时代背景下传统银行转型升级发展的策略

6.1 重新定位传统银行的地位

随着互联网技术的发展，在大数据时代背景下，传统银行进行转型升级的过程中，要重新定位银行的地位。在长期的发展中，传统银行已经取得了很多用户的认可，在进行转型升级的过程中，要针对现有的用户做好服务工作，重新定位银行的地位，从原来的发展优势中总结经验，结合大数据时代的信息优势，做好服务的升级、产品的升级，不断稳定现有的用户群体，开发新的用户群体，保障在转型期间，传统银行的业务和服务得到更好的社会认可，助力其成功转型发展。

6.2 健全风险预警系统的建设

在传统银行进行转型的过程中，要针对现有的网络银行发展过程中存在风险的因素进行必要的风险预警系统建设，要保证传统银行在转型之后减少各种风险因素的影响，能够得到更好的发展。比如在进行数据采集、整理和分析的过程中，要加强传统银行业务人员的个人素质和整体的业务水平，结合长久以来传统银行的发展优势，进行风险的预判、应急的处理，结合一定的评估标准，开展有效的风险评估，增强传统银行转型升级的成功概率，减少不必要的损失发生。

6.3 增强客户个性化需求服务

在进行传统银行转型升级的过程中，要更加注重用户的个性化服务，增强银行的服务水平。比如在进行产品提供的过程中，在各种政策的保障中，尽可能地开发出利益最大化的产品提供理财的用户，保障理财用户的利益。在进行移动支付技术的提供中，不断进行升级，使用新的方式，并结合不同的营销手段，为用户带来更多的优惠和利益。另外，还要不断加强线上客服的业务开展，客户只要有问题，都可以通过线上的客服进行解答，大大提升了用户的满意度，也使传统银行的服务水平得到用户的认可，很好地联系了与用户之间的关系，提升了传统银行转型后的竞争力，促进发展。

7 结语

本文从互联网金融的特点、发展现状中进行研究，提出未来进行创新发展的方向要围绕着移动化、自金融和客户体验进行，并对传统银行的转型要从定位、风险预警和客户服务三个方面进行具体的建议分析，为其具体的发展提供建议。在未来互联网技术不断发展中，要不断进行金融创新研究，以更好地提升整体经济的发展和社会的进步。

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