人民银行金融统计工作标准化建设研究

李红云

摘要：近年来，金融统计标准化受关注程度不断提升，由此对各类数据和信息进行整合，即可更好地为经济金融政策制定提供服务。基于此，本文将简单介绍金融统计标准化，并围绕金融统计标准化的意义、人民银行金融统计工作标准化建设的具体路径开展深入探讨，希望文章内容能够给相关研究人员以参考。

关键词：人民银行  金融统计  标准化

结合《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》可以了解到，金融业标准能够提供技术支持保证金融业健康发展，直接关系着金融业治理能力提升和治理体系建设，对金融创新带来的影响也较为深远。为充分发挥金融业标准的效用，正是本文围绕人民银行金融统计工作标准化建设开展具体研究的原因所在。

一、金融统计标准化概述

自国际金融危机后，国际社会在统计信息缺乏填充、及时获取多种频度的金融指标和实体经济指标、建立健全统计监测体系等方面达成共识。基于自身经营管理、审慎性管理、梳理宏观分析等需求入手，近年来人民银行在金融统计标准体系的建设中投入了大量精力，并在研究、制定金融统计标准，以及相应的发布、实施工作中投入了大量资源。所谓金融统计标准化，可以将其理解为以维护金融稳定、货币分析、宏观经济分析为目标，以存储、采集、编制、发布、共享等统计流程为主线，以账户、客户、工具、机构等统计内容为核心，制定数据交换、源数据及相关术语、金融工具及产品、金融机构等一系列标准，建设金融统计标准框架体系，规范从数据录入到最终信息发布的各个环节。金融统计标准化可实现协调、敏锐、统一、全面的金融统计体系推行，我国宏观调控决策水平提高与信息共享强化、商业银行信息成本降低与管理水平提升、系统性金融风险防范均可由此获得有力支持，金融安全保障也能够同时获得充足的信息支持。现阶段金融统计标准化的主要内容包括标准化的数据处理、统计制度建设、数据发布共享等，以标准化的统计制度为例，其主要包括存款统计分类、贷款统计分类、金融工具统计分类、金融机构的标准化等。结合《2020年上半年金融统计数据报告》披露的数字可以了解到，2020年上半年，我国广义货币增长、狭义货币增长分别为11.1%、6.5%，人民币贷款增加、人民币存款增加分别为12.09万亿元、14.55万亿元，这类数据便属于金融统计标准化的建设成果之一[1]。

二、金融统计标准化的意义

（一）更好应对国内外经济金融新形势

受中美贸易战愈演愈烈、国内制造业逐渐向东南亚国家转移等因素影响，金融统计标准化的重要性日益提升，相关探索在货币政策调控机制完善等方面也能够发挥积极作用。为适应国内外经济金融环境变化，金融统计工作正面临着多方面挑战和新的要求，如新冠疫情影响下增长放缓的新兴经济体，剧烈的国际金融市场波动、全球投资及贸易格局变化，世界经济不稳定性、不确定性增加，较为严峻的国外经济金融形势等外部环境相关因素。国内相关因素则包括区域分化加剧的房地产市场、需求不足与产能过剩矛盾、较多的经济增长制约因素等。为适应金融新趋势和经济新常态以及新冠肺炎疫情期间及结束后的相关变化，金融统计工作内容必须不断扩充，效率必须不断提升，以此通过金融统计标准化建设更好地监测经济金融关键指标和重点领域，同时设法提升科学准确分析和预测经济金融形势的能力，保证相关新问题、新情况能够被更好发现，宏观调控的前瞻性和针对性的保障也能够获得更多依据[2]。

（二）更好地服务于金融创新发展

金融创新发展的受关注程度近年来不断提升，在不断加快的金融业创新步伐下，融资产品、融资工具、融资渠道日渐丰富，日益加深的混业经营趋势、不断提高的金融体系复杂度带来的影响也较为深远。围绕相互渗透融合的传统金融机构创新业务、不断兴起的新型金融业态可以发现，基于银信、银证、银保、银银等合作形式，商业银行、证券公司、信托公司、保险公司间的跨市场、跨机构经营探索大量涌现，主要依托信托贷款、股权投资计划、资产管理计划、委托贷款、票据业务等实现。而随着互联网金融、担保公司、小贷公司的快速发展，金融组织体系受此影响不断外延，金融机构表内、表外的界限受此影响被打破，传统负债和金融资产的概念也被打破，由此产生的不稳定社会融资规模统计数据对货币政策效果的全面了解、形势准确研判带来了一定干扰。而通过金融统计标准化建设，即可保证各类业务、各类机构的属性从源头上厘清，各类产品交易信息和数据可准确掌握，金融创新发展自然能够获得有力支持。

（三）为金融监管、维护优化提供保障

虽然现阶段我国存在总体可控的金融风险，但日渐提升的金融风险防控压力不容忽视。为应对层出不穷的金融创新、日渐复杂的金融链条、传染性和隐蔽性不断提升的金融风险，以及经济结构调整、同业监管强化、地方政府性债务清理规范、压缩过剩落后产能化解等需要，金融风险防控的受重视程度进一步提升。为避免系统性、区域性金融风险的发生，必须开展更迫切、更高的金融统计工作，金融业务需要按照风险程度差异在规范的统计体系中划分，协助监管部门对金融机构各类风险进行针对性的评估、监测、管控，金融统计标准化建设在其中发挥的风险隐患排查、重点领域监测、金融稳定维护、系统性金融风险防范等作用具备重要现实意义[3]。

三、人民银行金融统计工作标准化建设的具体路径

（一）夯实金融统计工作标准化建设基础

在人民银行金融统计工作标准化建设中，首先需要夯实建设基础，具体可从金融业综合统计、宏观审慎统计监测、金融统计标准化三方面依次入手。

1.金融业综合统计。受日渐深化的金融改革影响，传统金融统计工作存在的诸多缺陷随之暴露出来，因此在金融统计工作标准化建设的探索中，具体建设需首先围绕金融业综合统计体系的健全入手，以此结合各地试点经验，全面开展体系建设。对于挑战度高、系统性强、涉及面广的金融业综合统计工作来说，体系建设需结合相應时间表和路线图开展，并围绕金融业综合统计核心指标与保险业及证券业统计制度的对应关系开展更深入的研究，以此建立统计分析框架，强化分支行和总行的上下联动，即可更好实现相关机制的建设和落实。

2.宏观审慎统计监测。宏观审慎监管自全球金融危机爆发后便始终受到全球各国的重视，在我国同样属于金融监管改革的重点，作为金融体制改革的核心内容与基本方向，金融统计工作标准化建设基础的夯实必须关注宏观审慎政策框架的健全。基于结合国际经验教训建立的“宏观审慎评估体系”（MPA）及其推行经验，必须进一步健全相关制度和机制，强化预先评估和事前数据收集，以此严把质量审核关，宏观审慎监管工作可在真实可靠的数据支持下更好地开展。此外，还需要强化调控要求的传达，引导法人金融机构自觉强化自我管理、自我约束，以此培养其稳健经营意识[4]。

3.金融统计标准化。作为金融业的生命线，金融标准必须得到更高程度重视。为更好适应现代经济发展，必须认识到金融标准属于降低生产成本、信息系统互联互通操作的基础条件，且直接关系消费者权益维护、金融产品质量、金融风险防范。作为人民银行的基本职责，金融标准化工作的推进同样属于金融业发展的必然要求，因此必须以维护金融稳定、货币分析、宏观经济分析为目标，重点完成金融业标准实施强化、新型金融业标准体系建设、金融国际标准化持续推进、金融业标准监督评估体系建设等任务，互联网金融标准化工程建设的进一步推进也需要得到重视。

（二）有效推动统计工作标准化建设的路径

为适应时代变迁，有效推动统计工作标准化建设，应从三方面路径入手，包括强化标准建设、推进宏观审慎监管、严格落实金融统计标准化。

1.强化标准建设。为推动统计工作标准化建设，需从制度、机制、平台、方法的相关建设入手。制度建设需要关注相关制度的完善，在组织相关部门开展制度讨论、修订的基础上，可联合金融办、统计局印发相关制度的完善，以此落实责任分工、细化工作任务、明确统计方案。同时还需要关注综合考评办法的修订完善，打破现实资源等方面的障碍;机制建设需全面统计全部金融组织和机构的损益、负债、资产、风险情况，强化各部门的协商与沟通，以此不断强化法律法规保障，并探索内、外部的金融业综合工作机制，组织框架的健全、资源与需求的整合也需要得到重视，最终形成基层协作、中层协助、高层协商、顶层协调的工作方式，保证上下联动合力;平台建设需结合信息技术发展，基于“全面统计”的金融业综合统计特征，通过平台实现数据处理效率提升、各机构报送渠道畅通、数据不重不漏，进一步优化综合统计信息平台;方法建设需关注金融业综合统计工作存在的任务繁重、核心指标复杂、统计对象数量众多等特点，充分考虑各单位、各部门的承受能力及现状，并采用分层次推进、分阶段实施模式，扎实推进需围绕顶层设计、区域试点、全面落实依次开展，相关摸底、研究等工作也需要得到重视。

2.推进宏观审慎监管。宏观审慎监管能够较好服务于人民银行的统计工作标准化建设，具体需要从组织领导、安全生产、执法检查三方面入手。强化组织领导需结合地方实际和总行要求，以此实现强化责任约束、工作程序规范，以此明确部门特定职责，并设法提升工作效率和质量。具体实践还需要关注宏观审慎评估操作规程的制定和落实，并强化对地方法人金融机构的监测，评估结果需按季上报;安全生产强化需结合统计制度的修订，以此保证制度的严格执行和落实到位，具体工作需重点统计同业负债、广义信贷等内容，并对金融机构经营行为开展密切跟踪监测，统计数据安全生产也需要设法得到保障;执法检查强化需围绕数据日常监测工作的宏观审慎评估展开，定期或不定期开展现场核查数据真实性也需要得到重视，具体实践需要做到点面结合，方案编制、严格记录、通报落实、处罚开展属于其中关键，设法健全相应纠错机制和检查制度，以此保证数据质量能够从源头提升[5]。

3.严格落实金融统计标准化。对于人民银行金融统计工作标准化建设来说，各金融机构能否将标准在风险控制、信贷管理、核心业务等业务系统中落实。各金融机构和各级人民银行必须强化重视，以此积极学习、宣传金融统计标准，依托专项培训和各类措施，即可有效落实各项标准化要求。具体实践需要关注相关指引和方案的编制，需遵循易操作、高效原则，制定不同地区的金融机构统计标准化指引，以此贯彻落实有据可依、有章可循的金融统计标准。还应关注现有业务系统开展的比对评估，以此围绕《贷款统计分类及编码标准（试行）》与金融机构信贷管理系统存在的差异进行分析，即可有针对性地实现业务系统全面梳理，由此针对性制定方案，即可强化标准对接。此外，还需要全面开展质量控制，为金融统计标准化落实保驾护航，具体可从工作流程的严格遵循、各业务环节的全面协调管理入手，科学、合理的标准落实工作流程，各业务环节工作完成情况及具体步骤的评估需同时得到重视，以此为流程建设提供依据。

（三）结合数字货币标准研制

数字货币标准研制也能够为人民银行金融统计工作标准化建设提供支持，具体建设需关注新模式、新业态、新技术，并强化合规科技、监管科技等规范指南类行业标准，以包容和开放的姿态推进数字货币标准研制和金融统计工作标准化建设。在具体实践中，可从金融标准化服务平台建设、绿色金融标准指引形成两方面入手。

1.金融标准化服务平台建设。顶层设计属于金融标准化工作重点，同时提升战略定位、健全标准体系，这样才能够更好为数字金融提供服务，良性循环建设、标准效能释放、发展基础筑牢、体制机制优化、应用设施强化、国际治理参与也可同时实现。在顶层设计中，需结合金融业实际，以此制定“十四五”期间的金融业标准规划;标准体系建设需关注信息保护、金融数据安全等基础通用类国家标准，强化对人民财产安全的保护，并聚焦金融风险的防控、实体经济支持，新模式、新业态、新技术也需要得到重视，以此编制合规科技、监管科技等规范指南类行业标准，法定数字货币标准研制即可在包容、开放下不断推进;应用实施需关注浙江、重庆等地的金融标准创新建设经验，为更好推广经验，可依托“金融标准为民利企”等主题活动;国际治理参与需关注相关国际标准制定;体制机制建设需要关注金融标准化管理办法等制度的制定和落实，为更好满足金融业的相关需求，金融标准化研究院的筹建也需要得到重视。通过统一发布金融行业标准，建设标准化服务平台，推进数字化金融标准工作转型，即可进一步强化人民银行金融统计工作标准化建设。

2.绿色金融标准指引形成。数字货币标准研制能够较好服务于人民银行金融统计工作标准化建设，具体实践需设法形成绿色金融标准指引，并以先进标准为技术支撑，强化云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的应用，更好地服务于金融业创新发展。还应设法打通供应链核心企业、产业链龙头企业、金融机构的数据通道，依托标准即可得到协同发展的供应链金融系统。通过形成在保险、基金、股票、信贷、债券等领域普遍适用的绿色金融标准指引，即可提供标准来支撑服务于全面绿色的经济社会发展转型。此外，农村普惠金融标准的制定实施、“金融风险防控关键技术标准研究”的深化、金融风险防控标准供给的加大、分布式账本贸易金融规范等标准的制定也需要得到重视，以此更好地为金融科技守正创新提供支持，数字货币标准研制与人民银行金融统计工作标准化建设即可一同推进，更好地服务于经济社会发展。

四、结论

综上所述，人民银行金融统计工作标准化建设需关注多方面因素影响。在此基础上，本文涉及的宏观审慎统计监测、金融统计标准化、强化标准建设、推进宏观审慎监管、金融标准化服务平台建设、绿色金融标准指引形成等内容，则提供了可行性较高的人民银行金融统计工作标准化建设路径。为保证该任务能够不断取得新的成果，各类新理念、新技术、新形势、新环境带来的影响应得到重点关注。

参考文献：

[1]贾林，赵明.金融业综合统计在县域应用中存在问题及对策[J].北方金融，2018（12）：105-106.

[2]李伟.宏观审慎管理视角下对金融统计标准化的思考[J].河北金融，2018（10）：18-20+51.

[3]伍艳梅，王晓昕.服务金融稳定大局加快推进金融统计标准化系统建设研究[J].吉林金融研究，2017（10）：56-58.

[4]杨志宏，高崎，张帆.金融業综合统计的国际经验及对我国的启示[J].金融会计，2017（05）：64-68.

[5]安康.互联网金融统计监测的现状及路径选择[J].西部金融，2017（02）：40-42.

作者单位：中国人民银行济南分行营业管理部