大数据技术背景下金融风险管理研究

刘昊来 王姝霖

摘要：文章结合大数据时代的金融风险管理特征，从金融行业的风险管理经验出发，多角度分析了大数据金融面临的风险和挑战，并有针对性地提出了防范金融风险的有效对策，希望对于今后全方位有效提升金融风险管理水平提供帮助。

关键词：大数据技术;金融风险管理;风险管理;金融风险

在信息化时代背景下，随着互联网技术、大数据技术、云计算技术等不断发展，金融风险管控水平正在逐步提升。在此过程中，充分借助于大数据技术的优势，能有效分析客户群体的行为走向，这样能更加贴近市场的总体需求。随着互联网背景下的大数据技术的逐步完善，大数据技术在金融行业有着更为广阔的应用空间，能有效开展诸多方面的金融统计分析以及经济行为预测等活动，实现金融行业的风险管理水平得以提升。

一、大数据时代的金融风险管理特征

在传统意义上的金融风险管理的环节中，所涉及到的内容包括法律风险、战略风险以及信用风险等内容，往往都是结合相关的业务开展情况，有效衡量金融机构中的内外风险。具体来说，金融业的风险管理重点则是前中后台的传统业务，其也涉及到相应的信贷风险管理、资产负债管理等内容，大都是按照一定规则以及要求的流程化的测评过程。

在新时代背景下的信息化技术影响下，金融行业呈现出混业经营模式的特点，这样就直接影响到过去联系方式的转变，造成金融服务界限进一步扩展，有利于不断深化金融服务的理念。在此背景下，考虑到互联网背景下的金融机构和大量客户接触，充分发挥大数据的技术优势，能有效全方位改造金融服务，但考虑到众多数据的影响，也存在着一定的风险问题。

另外，考虑到新时代背景下的金融产品的快速创新发展，以及符合时代要求的多元化服务模式，这些尽管会带给消费者诸多的便利性，但依然存在着诸多不确定因素，也意味着相应的风险。所以，当前的金融风险管理中的创新业务风险性则会越来越大。结合网络业务的发展来看，互联网金融、线上信贷等发展情况，在大量的客户群体的影响下，则会造成所涉及到的资质核实、测评信用等环节存在着较大的困难，因而存在一定的风险性。部分新型产品其往往具有较高的风险，以及波动价格较为明显，这样难以有效准确地来进行资金的估算。

最后，对于较为热门的理财产品等进行分析，其有着动态化的期限架构情况，造成融资途径朝着资本市场的发展特点。这样就会造成其具有较大的风险性、周期性，特别是在动态化的流动性风险管理方面存在一定困难，也应有效创新相应的风险控制技术。

二、大数据金融面临的风险

（一）针对金融机构的改革力度不足

在大数据技术的影响下，金融行业必将面临着一系列的变革。一是结合信息化社会的发展情况，国家层面进行行业监管模式的优化，进一步开放市场。部分非金融机构出现在金融领域中，直接影响到传统的金融行业发展，这样会造成未来的金融行业必将面临着激烈的竞争局面;二是考虑到金融行业中具有大量的丰富资源，一定要结合自身的实际来灵活应用相关的数字工具，但在融合相关行业发展中，还有待进一步加强;三是金融行业则应保持开放性的发展特点，特别是借助于大数据技术的发展，有效促进金融机构的良性竞争发展。

（二）大数据技术总体应用水平不高

在信息时代的大数据技术发展过程中，人们越来越关注到信息的安全性、隐私性方面的内容。如果不能有效合理化应用大数据技术，这样将会面临着披露大量的个人隐私数据，在进行大数据信息的收集過程中，也存在着一定的信息泄露的风险问题。在此基础上，相关金融机构则提出有针对性的措施，具体来说，所保护内容不仅局限于大数据本身内容，还涉及到利用大数据来进行信息获取的过程。如果上述任何环节存在着问题，则会造成金融财产安全受到影响，在这样的背景下，金融机构则应重视全方位有效实现金融信息技术安全性的提升。

（三）业务探索有待提升

相比而言，金融行业在发展过程中，更多地体现出紧密的逻辑关系特点。这样就决定着在进行相关的数据分析以及整理方面存在着内容。考虑到大数据金融发展状态依然比较晚，特别是在进行数据处理、创建数据库的环节中，依然存在着需要进一步探索的空间。所以，对于广大的金融机构来说，则应符合时代发展的要求，逐步深化探索大数据技术，充分重视其在技术决策的风险管理中的作用，从而有效避免可能会造成金融机构中不必要的经济损失。

（四）行业标准与安全规范需要进一步完善

结合每个行业领域发展的特点以及行业规则等情况，考虑到行业发展中存在着阻碍，即便在金融领域中也存在着不同的标准以及规范要求。为了满足实现信息化共享的要求，则应重点结合大数据技术的优势，在数据交换、数据交易等共通标准方面进行重视，体现出产业链为中心的发展要求，从而实现跨行业的技术规范的发展要求，有利于进一步促进金融行业的长期健康稳定发展。

三、大数据金融面临的挑战思考

（一）专业性人才欠缺

相比而言，对于大数据技术背景下的金融行业发展来说，人才的专业化技能要求往往比较高，这部分人才不仅要具有较强的金融知识背景，还能具有较强的信息化处理技术，还能了解相应的数学、统计学等知识内容。从这个角度来看，金融行业的大数据技术人才普遍较为短缺，难以实现预期的金融行业的大数据处理的实际需求。从这个角度来看，正是由于工作人员的专业业务能力较低，在进行处理数据的过程中，往往会造成数据失真的情况，这样则不利于金融行业的长期稳定发展。另外，部分金融机构并不重视人才的待遇问题，难以保障高水平的大数据技术人才留在金融机构，造成企业的很大损失。所以，在当前的背景下，部分金融机构在大数据技术的综合性人才以及管理人员方面存在着很多问题。

（二）数据共享平台缺乏

考虑到相关的金融机构往往会具备比较高的信息化保密要求，相互之间的联系并不紧密，这样难以实现信息时代背景下的金融信息共享的要求，他们在实际环节中进行数据信息共享存在着一定的顾虑。在这样的情况下，难以实现预期的金融目标。为了全方位掌握客户的行为内容，则应构建和用户良好的关联，这就会涉及到大量的金融成本，如果不重视信息技术的应用，还意味着较高的金融风险性。正是由于并没有良好的共享数据平台，则会造成难以更加及时化、精准化来满足客户的个性化实际需求。

四、防范金融风险的有效对策

（一）构建大数据的全方位风险管理体系

在进行大数据的全面风险管理机制的完善过程中，一定要从实际情况出发，重视以下几个方面的内容：一是结合相应的技术应用方式特点，全方位掌握客户数据资源。从自身的业务领域出发，掌握相应的爬虫、NLP、ETL工具的用法，能有效进行相关数据的收集、存储以及整理方面的研究，这样就能结合用户的实际情况出发，来掌握相关的数据信息内容，涉及到客户的线下和线上信息。特别是能结合客户信用情况，结合有效的信用评分模式来开展判定工作，并能结合实际来有效监控相应的风险问题。在此环节中，借助于大数据的知识内容，能有效掌握客户的真实交易情况，以及涉及到的违约、还款情况等，这样能有效降低相应所涉及到的贷款中的金融风险性。二是还应重点提醒客户，明确相关的违约后果情况，这样能有效提升他们在风险方面的认识。三是结合实际情况，有效实现数据信息的统一化要求。在进行整理信息的过程中，认识到大数据中的信息存在着零散性、半成型的特点，能有效保障满足信息变为统一化的结构信息，从而保障实现客户风险管理机制的进一步完善。

（二）践行大数据战略思想观念

在具体的大数据战略的影响下，则应从实际出发来构建良好的观念，重点应将大数据战略思想应用在如下方面。首先，从原本的单纯化原因入手，积极开展必要的关联性研究工作;其次，借助于精准化的要求，有效提升应用效率，符合时代发展要求;最后，对于传统的抽样检验进行改变，能借助于大数据技术进行全方位的研究。在此过程中，则应体现出关联性研究工作明确在重点区域，从而保障高效性的分析工作，力求实现全面性的要求。结合大数据研究金融风险的趋势发展来看，一定要合理化实现金融风险防范策略得以实现，有效控制好相应的风险系数，从而降低金融企业的客户损失。

（三）建立金融风险数据共享联盟

为了保障金融风险得到有效控制，则应重视如何实现信息资源的共通。一方面，进行破除垄断的作用，有效保障共享体制的创建。结合相关金融企业的发展，则应在进行信息搜集环节中，进行金融机构、互联网平台相关信息内容的整合，有效实现资源的深度共享。通过这样的模式，不仅能有效开展监管金融风险，还能有效降低相关的金融风险内容;另一方面，在进行信息平台的创建过程中，则应有效优化相应的信息调配方式，满足金融行业的发展要求。在具体的对于大数据的精准化研究过称中，则应加强途径方面的研究工作。在信息平台的创建中，要求随时调配相关的数据。并结合信息的实际特点，能有效进行客户的信用情况、风险能力等进行核实，从而保障风险得到有效控制。

（四）培养大数据人才的核心技术能力

在基于大数据的金融行业发展的过程中，大数据人才则是重点的培养内容。在具体的行业发展过程中，一定要充分重视如何有效进行信息能力的培养，要求综合性专业技术人才能工作于金融业务中，具有较强的金融业务处理能力以及信息化处理能力，通过这样的方式，才能进一步有效避免以及预测相应的金融风险。

（五）建立配套的法律体系保护机制

在进行逐步对于金融风险的防范过程中，一定要保障具备完善的法律法规。结合金融行业的快速发展的特点来看，在应用大数据技术的过程中，还没有相关的法律法规能从细节处予以落实。在这样的情况下，国家则应从实际情况出发，顺应时代发展要求，理清符合信息化發展的大数据技术所适用的法律法规。在较为完整的法律框架中，则应保障有效防范金融风险，并能要求其稳定化发展，从而全方位体现出大数据的作用。

五、结语

由此可见，金融行业在大数据技术的影响下会存在着多方面的风险，为了有效解决上述的风险以及挑战，则应从金融企业的实际情况出发，积极构建大数据战略思维意识，有效保障大数据的全面风险管理机制得到逐步完善，积极培养符合时代发展要求的综合性大数据人才，从而保障落实好具体的法律体制内容，这样才能更好地应对风险防范工作，从而有利于金融行业的稳定发展。

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（作者单位：刘昊来，江苏大学管理学院;王姝霖，大连理工大学经济管理学院）