新型金融科技对当代经济管理应用的影响

刘德乾 山东省单县不动产登记中心

一、金融科技在经济管理中的应用状况分析

（一）人工智能转变服务方式

一般，人工智能技术是人们综合了计算机、电气、光学、材料、生物、数学、脑科学和文学等多个科学领域，以一种人类方式的感知、思考和运动等形式来实现最终结果的技术统称，以一种全新的方式延续了人类的智慧。人工智能技术本着以人为本的原则，通过技术层面对人类各种行为的模仿与学习，来达到虚拟性的一种全新的“人类智慧方式”。

在经济金融活动中所产生的庞大的数据，其中包含着两种数据：结构化和非结构化。如何将这些繁琐的数据，变成为人们可读、可视以及能与之相互交互的数据，这其中便需要人工智能技术的参与。人工智能将经济活动中产生的最初始数据进行深度的挖掘、细化的加工后，提取出有效数据再将其信息反馈至经济管理机构，为产品的创新型改变及经营方式的转变提供更科学、更贴合实际的决策，进而推动经济行业的智能化发展。当前，智能化顾问是现阶段人工智能在经济行业的重要落地成果。智能化顾问一般是指机器人理财，机器人理财是运用人工智能技术的专业理财顾问，但其并非实体的机器人，而是拥有专业理财知识的线上系统。通过与客户进行即时的在线互动，根据客户自身的投资需求与目的，在保证最低风险承受度的基础上，通过计算机中的算法程序，为客户提供全面的、自动化的理财意见。其转变了传统柜台服务的形式，呈现出一种更高效率的状态去解决理财服务。

通过运用智能化顾问，在已存在的稳定的资产定价模型、套利定价模型等理论的基础上，采用合适的算法，为不同的客户提供其自身可接受风险程度的，智能化以及专业化的理财建议。例如工商银行的“AI投”就是在人工智能技术的基础上，所研发出来用于理财决策的智能化系统。另外国内的各种大型证券商也正在涉足基于向人工智能技术转变的新型金融科学，通过对人工智能技术的广泛应用，在智能化顾问、智能化交易、智能化投资以及对风险的智能化控制等方面取得了可观的进步。

（二）大数据提升精准管理

大数据是在信息时代飞速发展的基础上所呈现出来的，大数据并没有脱离数据的本质，而是代表着不能在规定的时间范围内，使用常规手段所能进行获取、处理和存储的海量数据集。因此需要更高强度的处理方式，通过提高观察、决策以及智能优化的能力，来处理爆炸式增长的、繁琐的信息数据。大数据技术的飞速发展得益于人工智能的成熟，在人工智能时代的推动下，大数据与经济金融产业正在快速融合。

大数据通过在海量、繁琐、无特定结构的数据中，采集获取数据、合理存储数据以及对数据之间进行挖掘，从这些数据中发现那些看似毫无相关的数据之间的联系，从而产生全新的知识体系。大数据技术与人工智能技术是相辅相成的，二者不分表里，相互发展，推动了传统金融领域向新型智慧金融领域的转变，使之能够更安全、更迅速、更便捷的在金融领域的各项服务中，发挥其日益重要的作用。随着腾讯、阿里巴巴等公司首先推出的通过移动客户端，来获取更多的用户以及更丰富的数据，从而利用这些有效数据进行大数据分析，以了解自身用户的信息与行为。国内现存的大部分有关金融的机构，也开始借鉴这种模式，通过大数据去分析、挖掘相关用户的消费行为、生活习惯以及自身偏好，能够以用户为中心，构建出一整套包含经济、行为、信用的社会整体模型，为使用期服务的用户提供更精准的理财手段，以及私人化、更全面的服务。

（三）机器学习改变金融生态

机器学习( machine learning，ML)是一门横跨多数科学领域的综合性科学技术，其涉及统计、矩阵论、概率论、计算机、软件等复杂科学，甚至包括人文科学，学习是人生来具有的能力，人的各项发展便是通过不停地学习，机器学习作为人工智能技术的核心，是使计算机拥有智慧处理方式的关键所在，通过各式各样的计算机程序以及丰富的数学模型，去实现与人类行为类似的学习过程，将不断学习得到的知识进行结构化的重组，以改变计算机本身的性能和创造出更庞大的数据库。在整个过程中，通过将获得的知识不断地进行归纳总结，并且进行更深层次的演绎推理。通过运用人工智能技术的机器学习系统，在提供多数并且有效的数据进行学习的基础上，算法因此不断完善，在处理经济行业中大量复杂数据时，便能够从远远超过人类思考的范畴内对影响金融的各种参数进行调理与修正，大幅度的降低人力成本并且提高金融风险管理的能力，以至于最终改变金融的生态环境。数据作为经济管理过程中不可缺少的信息源，在提取了全面信息的基础上，如何对这些数据进行应用成为关键。作为现阶段最佳的数据解决方案，算法不可避免的成为中流砥柱，算法通过获取各种各样不同的输入条件，利用健全的数学模型对其输入条件进行合理的优化，以输出最优的结果。从而进行对经济中繁琐复杂事件的规避。

二、金融科技改变风险防范难度

金融科技在我国经济发展战略中具有指导性的意义，它符合我国现阶段由经济高速发展转向高质量发展的现状。纵使金融科技不断创新发展以促进整个金融行业的活力，其本质还是面向与实体经济的服务。如今，我国正处在形势万变且复杂的经济环境中，在国际上，要面临贸易冲突；在国内要面对非线性的房产经济形式。我国现阶段的课题已成为，如何有效的运用金融科技去解决以上等问题，并且更加安全地保护市场的稳定，实现我国经济正由高速发展向高质量发展的转变。

当然金融科技在促使金融业高速发展的同时，也会带来一系列引发金融风险的危机。因此，既要全方位地估量人工智能以及大数据等新型金融科技在该行业中的应用与带来的影响，也需要加强对金融高科技的监管力度，形成全新全面的监管体系；对风险中可能出现的保护机制、风险监测等功能进行完善与处理，以提高金融科技与金融业的融合力度，提高经济管理识别风险的能力，以便于对可能遇到的金融风险问题进行即时的预警与全方位的防范，通过最大可能将潜在风险扼杀在摇篮里，从而坚守住防止发生系统性经济管理风险的基准。