浅析银行金融风险管理中的问题及对策

刘湾 国家开发银行

前言：在我国经济全球化快速发展的背景下，给我国银行带来了更大的压力，因此，在新常态经济形式下，针对银行金融风险管理中存在问题进行分析十分重要，能够促使银行获得更好的发展。基于此，本篇文章将针对银行金融风险管理中存在的主要问题进行分析探究，并根据问题提出相应解决对策，意在提高银行市场竞争力，促使银行进一步发展。

一、银行金融风险管理中存在的主要问题

（一）金融风险管理方法水平以及观念较为落后。尽管，现如今我国银行都十分重视金融风险管理，但是在金融风险管理中还存在诸多问题，在这其中，金融风险管理方法水平以及管理理念较为落后对于金融风险管理的影响十分巨大。针对于目前国际金融市场来说，创新出各种各样的金融衍生工具，这种情况下就意味着在银行业务中金融创新业务所占据的比重越来越大，进而导致金融风险增添了更多的不确定性因素，使得金融风险逐步呈现复杂的局面[1]。因为如此，国际银行在进行金融风险管理的过程中大量的运用金融工程以及数据统计模型等等较为先进的金融风险管理方法。在此基础上针对于我国银行金融风险管理来说最为突出的缺陷就是严重缺乏量化分析手段、主观性较强、较为重视定性分析，另外在金融风险识别、度量以及监测等等方面存在客观性相较弱的问题，并且针对于信用风险的测量方面来说，还存在工作量较大、缺乏评级资料以及成本较高的问题。因此，全面把握银行金融风险管理发展趋势，促使金融风险管理方法水平不断提高，更新金融风险管理观念，成为了现如今我国银行金融风险管理中面临的最大以及最为重要的工作内容。

（二）风险管理体系不够完善，缺乏激励机制。虽然在现如今时代背景下，我国银行都普遍落实实施了审贷分离制度，在此过程中由客户经理负责发放贷款，由信用风险管理部分负责贷款的审查工作，以此就能够通过信用风险管理部门不直接接触贷款客户进而避免贷款的风险[2]。但是，与其他发达国家相比较来说，我国银行中普遍存在信贷部门以及贷款复核部门之间不独立的现象，这种现象的发生会导致受到外界干扰的程度越来越高，在实际工作的过程中不能够充分的将独立性原则体现出来，并且各个部门之间，以及岗位之间还存在着责任不明确以及界面不清晰的现象。另外，在我国银行行业中一般情况下都存在人才不能够充分发挥工作积极性以及创造力的现象，这种现象发生不仅仅很大程度上影响到金融风险管理，同时在一定程度上还会给银行正常经营带来一定程度上的影响，而导致这种现象发生最为实际的原因就是因为银行缺乏激励机制。不仅如此，缺乏激励机制还会导致人才资源浪费现象。人才是第一生产力，无论是针对于银行金融风险管理来说，还是针对银行日常经营来说都发挥着极其重要的作用价值，只有人才充分发挥作用价值才能够确保金融风险管理更加高效，这种情况下还能够为银行更好发展奠定良好基础，因此，应重视针对激励机制进行分析。

二、银行金融风险管理存在主要问题的解决对策

（一）更新金融风险管理的理念以及管理方法。首先，更新金融风险管理理念。其一，银行应保证金融风险管理能够涉及到所有环节的风险以及所有业务的风险，在此基础上针对于不同风险类型进行识别分析以及归类，然后在针对于不同的风险类型探索不同的风险管理方法，并且要注重将所有的风险类型都交由相应的岗位来负责，提高风险管理的重视力度，同时也是银行树立工作人员全过程、全方位的银行金融风险管理意识的重要途径。其二，应针对相关金融风险管理工作人员进行道德风险的检测，同时积极开展金融风险管理培训，这种情况下能够有效转变工作人员的金融风险管理理念，还能够提高工作人员的金融风险管理水平。其次，更新金融风险管理方法。在现如今时代背景下，信息技术获得迅速发展，并且不断深入到各大领域当中，获得了广泛的应用，当然银行领域也不例外，银行想要更新管理方法，那么首先要重视的就是更新金融风险管理信息系统。

（二）健全金融风险管理体系，完善激励机制。近几年来，我国银行，特别是大型银行，通过上市以及改制等等途径已经针对银行治理结构进行较为明显的改善，并且在金融管理体系中呈现出了较为良好的发展趋势。现如今，绝大部分银行都已经建设的董事会，创设了金融风险管理委员会、金融风险政策委员会以及，而高层管理工作人员创设了金融风险管理内部控制委员会以及资产负债管理委员会，种种途径都是健全完善金融风险管理体系的重要措施。完善激励机制是银行治理的基本措施，同时也是激发人才创造性、工作积极性的重要手段[3]。在完善激励机制的过程中首先要注重建立在银行基本情况的基础上，将金融风险管理工作与工作人员的薪酬以及业绩挂钩。其次，创设多元化的激励体系。具体而言，激励不仅仅要重视经济激励，还要重视精神激励以及回报激励岗位激励，也就是说，给予工作人员升职机会、福利补贴等等。值得注意的是，在落实激励机制的过程中一定要进行客观合理、公平公正的绩效评价。

总结：银行行业在经营的过程中本身就存在一定的风险，这种风险不仅仅体现在银行的本质，更体现在银行的管理，银行在进行管理的过程中金融风险管理是重点工作内容，直接影响到银行更好的发展，因此，应注重针对金融风险管理进行分析，进一步形成高效良好的金融风险管理体系。