试论互联网金融环境下智能投顾对于投资行为的影响

王锐 上海大学

从互联网金融环境的发展来看，智能投顾的出现并不是偶然，在大数据技术的支撑下，智能投顾不但解决了投资管理问题，同时也为投资管理工作提供了有力支持，使金融机构能够在客户投资行为的掌控方面占据优势，根据客户投资的具体特点和客户投资的实际情况分析客户的投资习惯，为客户的投资和客户的理财提供配套服务。目前智能投顾服务质量高，服务手段先进，在服务过程中能够根据服务的具体情况和服务的要求采取有效的服务管理措施，为金融机构的发展提供人工智能手段的支持。

一、互联网金融环境下智能投顾的作用

（一）沟通效率高，准确性高

对于互联网金融环境而言，智能投顾作为重要的咨询手段，不但解放了大量的人力资源，同时在沟通效率方面更高。依靠智能投顾实现了快速沟通和准确沟通，既能够梳理清楚客户的诉求和客户的投资要求，同时也能根据客户的实际情况匹配对应的管理手段，使金融机构在投资过程中，能够根据客户的偏好推送适合客户的投资理财产品，并保证客户能够获得较好的收益。在此过程中能够根据客户沟通的实际情况，以及客户的具体情况判断客户的投资意愿。从智能投顾的工作过程来看，已经成为高效率沟通和准确沟通的典范，改变了传统人工沟通的局面，弥补了人工沟通的不足，使智能投顾成为互联网金融环境下金融机构与客户沟通的重要工具[1]。

（二）节约人力投入

应用智能投顾之后解决了金融机构的沟通问题，使金融机构与客户之间的沟通可以完全利用智能投顾来实现。人工智能技术的应用，从技术的层面为金融机构与客户的沟通插上了技术的翅膀，使沟通过程、沟通效果以及沟通效率得到全面提升，解决了金融机构与客户之间沟通存在的问题，使金融机构与客户的沟通能够在沟通效果方面得到保证。采用了智能投顾的方式，节约了金融机构的人力投入，使金融机构在人力投入过程中能够按照最低成本的方式进行。既能掌握投资问题，同时也能根据客户的实际需求调整沟通方式，使智能投顾成为主要的沟通形式解决沟通问题。因此，采用智能投顾的方式对节约人力投入具有重要影响。

（三）能够利用大数据手段分析客户需求

智能投顾作为重要的人工智能技术，在分析客户的需求方面能够采用大数据的手段对客户的需求进行有效分析，能够根据客户的实际特点以及客户的具体情况判断客户的真实意图，引导客户投资适合自己的理财产品，使客户在投资过程中能够有更清晰的思路，能够根据投资的要求和投资的特点采取有效的优化方案，满足客户的投资需求。从这一点来看，利用大数据手段能够解决客户需求问题，能够掌握客户的投资偏好，根据客户的具体情况推出有价值的投资产品，使客户在投资过程中能够得到有针对性的服务，能够在投资的有效性和盈利的效果方面满足投资要求，解决投资存在的问题。所以，应用智能投顾能够发挥大数据手段的优势，对客户的需求进行全面的掌控。

二、互联网金融环境下智能投顾的产生背景

（一）传统手段沟通效率低，准确性低

互联网金融下智能投顾的产生背景与传统手段的沟通效率低和准确性低有直接关系。金融机构在理财产品的推送过程中，需要与用户建立有效的沟通，需要判断客户的需求以及了解客户的具体情况，并根据客户的实际要求和特点，采取有效的沟通方式，并保证与客户的沟通能够达到产品销售的目标。而传统手段在与客户的沟通过程中不但沟通效率低，在沟通准确性方面受到客服专员个人技能和综合素质等因素的影响，容易产生沟通效果不差和沟通准确性低的问题，影响了沟通的有效性，不利于金融机构推送理财产品，影响了金融机构的正常运转。基于这一需求，利用人工智能技术推送理财产品，并采取智能投顾的方式优化沟通过程，提高沟通效果，保证互联网金融环境下金融机构的市场拓展和客户沟通能够准确到位[2]。

（二）人力成本高

金融机构在与客户沟通过程中，采用人工客服的方式沟通成本较高，不但需要聘用专用的客服人员，同时还要对客服人员进行全面的培训，使客服人员的基本技能、工作水平和工作有效性方面能够达到工作要求，能够根据工作的特点、工作的实际情况和工作的具体内容做好与客户的沟通。特别是在理财产品的销售和投资建议方面，需要根据沟通的实际情况以及沟通的要求采取必要的沟通方式。而依靠人工客服沟通，对客户服务人员的专业能力要求较高，需要客服人员在与客户的沟通过程中掌握全面的专业知识和沟通技巧。否则，在沟通过程中势必会出现严重的沟通障碍和问题，影响理财产品的销售。而目前人力成本日益升高的现状，导致金融机构必须要寻求有效的沟通手段和沟通方式改变依靠人工客服沟通的传统模式。

（三）传统手段缺乏大数据管理优势

互联网金融环境下需要善于运用大数据管理模式，需要对大数据手段和人工智能手段有全面的了解和认知，需要根据客户管理的具体要求做好大数据手段的应用。而金融机构在与客户沟通过程中，传统的沟通手段由于缺乏大数据管理的优势，导致在沟通的效率、沟通准确性和沟通的有效性方面存在一定的问题，导致在与客户沟通中存在短板。既影响了沟通的效率，同时也导致在沟通的有效性和沟通的方式方面存在问题，影响了沟通效果。结合互联网金融的发展特点以及发展要求，在发展过程中大数据手段的应用反映出来互联网金融的发展趋势。金融机构只有学会利用大数据管理手段，才能保证在与客户沟通过程中占据优势。结合与客户沟通的实际特点以及客户在具体沟通中的反馈制定合理的工作计划。

三、互联网金融环境下智能投顾对投资行为的影响

（一）智能投顾能够增加客户投资意愿度

基于互联网金融的发展特点，智能投顾能够增加客户的投资意愿度，通过智能投顾能够解答客户的疑难问题，使客户在投资过程中能够对关注的焦点问题进行充分的探讨，由于智能投顾为客户提供必要的建议，使客户能够掌握全面的投资知识，并且对自身的风险承受能力有全面的认知。在投资产品的选择过程中，能够选择适合自己的产品作为投资的方向和切入点，使客户的投资意愿度能够得到有效提升，满足客户的投资要求。智能投顾作为重要的沟通手段，在与客户的沟通过程中能够提供专业化的服务，保证与客户的沟通能够在沟通的有效性和全面性方面得到提升，能够根据沟通的要求和特点做好沟通方式的转变，极大的节约了人力成本，使沟通效果得到全面提升[3]。

（二）智能投顾能够提高投资成功率

智能投顾在与客户的沟通过程中能够挖掘客户深层次的需求，能够引导客户投资，使客户在投资过程中提高投资成功率。通过智能投顾筛选的投资理财产品往往具有良好的指向性，能够根据投资的具体要求、投资的特点和投资的实际情况做好投资管理工作，保证智能投顾成为客户投资的重要方式，解决客户投资过程中的难点，使客户在投资中能够按照智能投顾的意见和建议做好投资工作，对满足投资要求和解决客户的投资问题，特别是解决客户投资的难点问题具有重要影响。

（三）智能投顾能够引导客户理性投资

客户在投资过程中往往对存在的风险缺乏必要的认知，通过智能投顾的沟通和指导，能够为客户的投资提供理性分析，帮助客户分析出投资理财产品存在的潜在风险，为客户制定有效的应对策略，使客户在投资过程中能够做到理性投资，能够对投资理财产品的风险进行把握和分析，判断投资理财产品存在的各种问题及风险情况，为客户的理性投资提供必要的帮助和支持，解决客户投资过程中存在的投资问题，使客户的投资能够在投资效果方面得到有效保证[4]。

四、结论

通过对智能投顾的了解，互联网金融环境下智能投顾作为重要的支持手段，对提高与客户的沟通质量和降低金融机构的成本以及做好与客户的沟通工作具有重要影响。依托金融机构的发展实际，全面应用智能投顾手段并提高智能投顾的应用范围，对推动智能投顾工作的开展以及解决金融机构的客户沟通问题具有重要作用。因此，了解金融机构的特点并做好智能投顾的应用至关重要。