上海： “云闪付”巧烹 支付便民“本帮菜”

钟立群

上海，摩登与古老相遇之地，中洋融合、海纳百川，这是一个有味道的城市，她的味道不仅仅体现在外滩的古典与新潮交织中、精致的海派文化与全球金融中心共鸣中，更体现在充满烟火气息的民生百态和浓淡兼长的本帮菜系里。

说起这本帮菜，它犹如这个城市一般，东西南北，共冶一炉，独具自己甜咸适度、浓油赤酱的本地特色，也不失改良创新的海派风格，体现了上海这座城市包容并蓄的特点，让人尝过便忘不了。

中国人民银行上海总部（以下简称“人行上海总部”）组织中国银联上海分公司（以下简称“上海银联”）联合产业各方用实际行动借“云闪付”之“巧手”，将交通出行、医疗教育、生活购物、政务服务等与老百姓衣食住行息息相关的各个场景，烹制成一道又一道“色、香、味”俱全的便民支付“本幫菜”。

《金卡生活》身处其间体验着上海城市文化包容并蓄“抽象的味道”，寻着本帮菜浓油赤酱“具象的味道”，以及人行上海总部和上海银联掌勺下“云闪付”便民利民“支付创新的味道”，以飨读者。

烹制受理环境振兴味

凡事预则立，为尽快实现中国人民银行总行关于移动支付便民工程（以下简称“便民工程”）的工作部署和《关于进一步加快上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》等文件要求，人行上海总部结合上海地域特色，认真践行“支付为民”理念，组织辖区各支付服务主体统筹推进移动支付受理环境建设。

以目标为导向，各方资源做“配菜加法”。人行上海总部党委委员、副主任刘兴亚介绍到，人行上海总部连续几年组织召开上海市移动支付便民工程工作会议，要求各单位把该工作纳入“一把手工程”，明确工作牵头及责任部门，全面部署各项工作，持续加强便民工程推进力度和受理环境联动，实现资源共享、优势互补，确保各方资源相互“做加法”。

上海银联密切与辖内收单机构沟通，制定了上海地区基础受理环境商户活跃激励方案和劳动竞赛方案，与收单机构建立良好沟通协调机制，做好数据分析反馈工作，巩固上海地区传统受理市场。收单机构持续做好本单位商户联网通用移动支付受理改造，专业化服务公司持续做好受理终端改造支持、收银员培训等工作，夯实受理市场基础。

以营销为抓手，商圈菜单做“统筹加法”。人行上海总部指导上海银联充分发挥参与主体的主观能动性，压实责任，搭建机制。一是打造重点商圈，通过公开招募服务商，重点建设运营虹桥机场、浦东机场、南京东路等25个地标性综合商圈，优化受理产品和体验，打造都市商圈消费综合体，有效助推上海市商圈经济发展，为移动支付受理环境的改善奠定了基础。二是组织辖内各家银行持续开展优惠营销活动，针对重点商圈和重点商户持续开展随机减、满额减、返现等各类营销活动。

另外，在进博会期间，人行上海总部要求，进一步优化辖内银行卡受理环境，一是保证进博会期间“云闪付”App、银联手机闪付等银联全产品无障碍支付，组织专项工作小组驻点进博会现场，提供支付受理服务保障;二是保障进博会期间外卡受理成功率、改善境内外卡收单环境，配合银联国际协助各专业化服务机构对终端进行升级改造，服务好全球参展企业和观展人员。

以示范为引领，下沉市场做“服务加法”。为进一步夯实农村基础受理环境，人行上海总部要求各方将崇明地区农村支付服务点作为农村地区“云闪付”推广主阵地，丰富便民服务内容，张贴“云闪付”推广码，推动八一路步行街等核心商圈银联移动支付受理全覆盖，全部45条公交线路受理联网通用移动支付，同时借助第10届中国花卉博览会召开之际，全面改善受理环境，实现了创新营销能力向县域下沉，切实助力乡村振兴。

烹制便民场景生活味

2020年全年，“非接触”移动支付通过“云闪付”等平台为疫情防控常态作出贡献。尽管受疫情影响，上海地区联网通用移动支付交易笔数仍然达到2.76亿笔。截至2021年上半年，上海地区“云闪付”App累计注册用户近千万户，累计绑卡超千万张。在人行上海总部的指导下，上海银联通过拓展丰富的便民支付场景，丰富民生消费生活。

交通领域显生活便利味。在人行上海总部的组织推动下，上海银联联合产业各方实现上海公交、地铁大都会扫码乘车;地铁“云闪付先乘后付”功能、全国“云闪付”授权免密支付功能首个应用项目上线。截至2020年年底，公交地铁银联渠道累计交易笔数超过3亿笔，全市3000多台TVM地铁自助售票机和1100多台CVM自助充值机支持银联二维码受理。780多个停车场支持银联“无感支付”，尤其是虹桥枢纽全面支持银联手机闪付和“无感支付”，为疫情防控设好“非接触”屏障，保障消费行为有序开展。同时，响应国家ETC发展战略，上海银联快速在“云闪付”App上线申领沪通卡OBU的功能，为广大用户提供便捷的线上渠道服务。

医疗领域显生活快捷味。刘兴亚表示，人行上海总部依托上海市医疗付费“一件事”项目，持续深化医疗场景移动支付便民应用。上海银联充分发挥产品和资源优势，在全国大型城市中率先实现“云闪付”上线医保电子凭证功能，推动仁济医院、瑞金医院等部分医院上线电子健康卡。全上海包括41家三甲医院在内的421家公立医疗机构开通“信用就医无感支付”，支持所有银行卡绑定扣款，上海也因此成为全国首个打通医保和自费账户，实现“一码双扣”和“一卡双扣”的试点城市。与此同时，“云闪付”中医院线上订餐、远程预约挂号、在线义诊、药房门店优惠购等特色功能，帮助用户实现便捷就医的多元需求。

2021年8月，银联智慧医疗全流程服务在复旦大学附属华山医院全面开通，为就医市民提供在线建档、预约、挂号、缴费和检验检查报告查询等线上全流程医疗健康服务。目前，该服务已累计接入全国包含230家三甲医院在内共400余家医院，其中线上挂号服务覆盖全国30个省区市约2000家医院。以上海地区为例，银联智慧医疗全流程服务已覆盖瑞金医院、仁济医院、第九人民医院、胸科医院、长征医院、长海医院等全国性重点三甲医院。用户只需打开“云闪付”App“医疗健康”小程序，即可在线进行预约、挂号及缴费等，在已开通银联智慧医疗服务的医院就医，用户在缴费环节使用银联二维码支付，还可享受“支付立减”惠民补贴（图1）。

教育领域显服务贴心味。银联电子校园一卡通系统的移动化、数字化升级，支持身份认证和支付功能，覆盖线上线下支付全场景，解决了实体校园一卡通易丢失、易冒用及补助资金无法监管的问题。以211院校上海财经大学为例，全部校区上线数字校园业务，师生只需在“云闪付”App的数字校园专区中绑定校园卡，即可实现在校内扫码就餐、门禁出入、机房上机等功能，享受便利贴心的移动支付服务。

政务领域显服务简便味。民生所需，支付所向，一直以来都是人行上海总部的工作重点。近年来，人行上海总部组织上海银联联合产业各方，持续建设数字政务服务生态，研发产品、提升服务、共同探索的脚步从未停止过，以“云闪付”App为核心的银联移动支付产品体系和场景建设不断完善，银联的身影已遍布百姓政务办理中的方方面面、点点滴滴。

刘兴亚介绍，为践行“支付为民”理念，让移动支付便捷市民生活，人行上海总部响应党和国家提出的“数据多跑路，群众少跑路”“一网通办”等服务政策，在“云闪付”App中新增交通违法在线处理功能，在全国率先实现交通罚没全场景全流程覆盖，实现政府税务征收、社保缴纳以及“一网通办”40多个非税项目联网通用移动支付服务，履行了惠民利民的社会责任。

生活领域显服务烟火味。生活领域，不断提升用户在与生活紧密相关场景中的支付体验，截至2020年年底，已实现5.9万台自助终端、80家园区食堂、670家加油站，家乐福、沃尔玛、全家、联华等248个商超便利店，避风塘、鹿港小镇、苏浙汇等6家餐饮百强企业和超过70个本地特色连锁餐饮品牌受理联网通用移动支付产品，推动上海市支付服务普惠化，让支付发展成果惠及广大市民取得了明显成效。

此外，通过“云闪付”平台“非接触”特点，为百姓做实事。通过资源互通，实现上海地区各行业多场景“码”上购物、扫码点餐、团餐预定和远程配送，助力线下转线上“码”上经营。通过策划生鲜食品和话费充值、生活缴费等线上营销活动，引导持卡人线上采购。通过商户、商业银行的宣传，引导用户通过“云闪付”App进行转账、信用卡还款、公共缴费等各类金融业务，满足百姓足不出户办理金融业务的需求。

文旅领域显生活乐趣味。后疫情时代，随着国内疫情的防控有度，文旅生活领域逐渐开放。刘兴亚向《金卡生活》介绍，为了丰富用户在疫情防控常态下的文娱生活，组织各方在酒店、景区方面下力气，实现联网通用移动产品支付覆盖。截至2020年末，品牌连锁酒店如首旅如家、华住、锦江等已累计超过2000家门店，另有超过168家三星级及以上单体酒店支持受理联网通用移动支付产品。27家上海4A级以上景区支持游客通过银联二维码或手机闪付进行现场购票。观影方面，上影、万达、保利等98个影院受理联网通用移动支付产品，丰富用户观影支付方式。

烹制创新支付科技味

在不断深耕受理环境建设、打造便民场景的基础上，人行上海总部以“云闪付”为入口，加速转型金融科技，为广大持卡人带来更多普惠金融服务。

无感支付+无人便利店。上海银联与中石化上海石油分公司、银联商务合作打造的第一家无感支付无人便利店，是在智慧零售发展道路上对新理念、新技术如何落地的一次积极尝试，也是对商务楼宇内便利店经营模式的一种新探索。刘兴亚表示，人行上海总部近年来一直关注金融科技落地应用，为用户带来创新支付体验。该无人便利店采用人物自动识别加商品自动识别的技术，可采用银联“云闪付”、易捷卡等多种支付方式无感知结账。同时，City Box魔盒旗下3000多个无人货柜也实现了银联无感支付功能，为用户提供更多便民消费场景。通过无感支付技术的运用，实現购物全流程的个人消费数字可视化，从而实现精确分析顾客的消费爱好和消费习惯以及个人的社交群体及消费特点等，为实现精准化营销积累丰富的基础数据。

金融科技下的创新应用。人行上海总部顺应科技新趋势，引领产业各方，通过在生物识别、云计算、大数据、区块链等领域的技术先导，进一步丰富普惠金融服务内涵。“基于区块链的金融与政务数据融合产品”项目入选上海金融科技创新监管试点。此外，银联还推出“联合信签”电子签约平台，为300余家产业各方提供服务，包括合同在线缔约、审批、签约在内的综合解决方案。进博会期间，银联“刷脸付”在国家级重大展会上完成了首次亮相。

烹制疫情防控责任味

健康码调出安全健康味。在疫情爆发初期，为助力疫情联防联控、精准防控，帮助恢复社会生产生活秩序，在市政府相关部门支持下，人行上海总部第一时间组织上海银联在“云闪付”App中紧急上线上海地区“随申码”的申请和入沪人员健康登记功能，“随申码”是以上海市民、返工返岗人员和待入沪人员自行申报数据为基础，结合防疫信息比对校验后生成的个人专属二维码。用户在“云闪付”App首页进入“随申码”服务，绑定个人信息，生成二维码，即可作为个人健康信息的电子通行证，该服务只需填报一次，便可全市通用，也是健康码在上海地区金融行业中首次实现对接，助力精准防控的具体应用。截至2021年上半年，“随申码”业务访问量总计超过681万次。

追溯服务调出防疫责任味。信息追溯是防控疫情的关键因素之一，2020年，人行上海总部指导上海银联积极响应上海市交通委公共交通防疫登记追溯要求，配合对上海市所有1.6万辆公交车、17条航线共35艘渡轮以及地铁、出租、金山铁路等交通工具推行“云闪付”扫码登记乘车（船）;协调强生公司全部1.2万辆出租车短时间内上线语音播报，提醒乘客扫码登记乘车，更好地保障市民出行安全。

与此同时，面对因疫情而取消大批量订单的航旅类电商如携程等平台，人行上海总部安排上海银联等机构成立专项小组对接，优化方案，实现退款交易实时到账，确保商户退款顺畅高效，有效安抚持卡人焦虑情绪。高效专业负责的工作态度，得到商户和持卡人的双向认可。

无私公益调出克时艰奉献味。说到经济效益和社会责任并重，人行上海总部第一时间响应国家防疫狙击战，推动上海银联等各方坚持以感恩之心反哺社会。一方面，联合天安保险、众安保险等企业，通过“云闪付”App为广大群众免费提供最高20万元的防疫保险;另一方面，成立“党团员抗疫志愿者服务队”，联动商业银行、非银行支付机构，投身战疫公益志愿活动;再一方面，组织党员群众向武汉市红十字会等慈善机构捐款，并向所在街道派出所捐赠口罩、消毒液等物资。

烹制助商惠民人情味

2020年，为统筹做好疫情防控和服務经济社会发展“两不误”，中国人民银行做了关于“优化支付服务支持复产复工促进消费扩容提质”的工作部署，中国银联率先启动“重振引擎”助商惠民计划。上海银联则在人行上海总部的带领下，充分发挥职能作用，在做好疫情防控的同时，通过“重振引擎”助商惠民计划，将补贴资金精准投向餐饮、购物、旅游等线下消费场景，以“两味三色”烹制出便民工程助商惠民人情味，多举措抗疫保障复工复产。

“赋能商户+补贴用户”，消费券掀开实惠味。2020年下半年，市场消费动能伴随疫情缓和逐渐被释放，人行上海总部立足市场、心系行业，指导上海银联依托“云闪付”App惠民消费券，与30多家商业银行、5家专业化公司共同开展2020年全市有奖用卡等活动，携手沪上众多知名消费品牌，发放超过5000万元品类丰富的惠民消费券，共同助力打造“上海购物”品牌。

在疫情期间一度被按下暂停键的沪上各大商圈、商户和消费者，也在后疫情时期开始活跃起来。中国人民银行、银保监会等八部门发布的《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》中提到，面对新冠肺炎疫情对中小微企业造成的重大影响，金融及相关部门坚决贯彻党中央、国务院的决策部署，迅速行动，主动作为，出台了一系列措施，支持扩内需、助复产、保就业，为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供了精准金融服务。刘兴亚表示，人行上海总部坚决执行贯彻指导意见要求，通过上海银联对资源的配置完成对中小商户的赋能，通过“重振引擎”助商惠民计划促进消费，带动实体经济回暖。其中，为积极响应上海市委、市政府关于促进消费回补和潜力释放的部署，人行上海总部带动上海银联协调各商业银行、支付机构和沪上数万家知名商户，助力提振消费。同时响应商务委需求，人行上海总部协调上海银联通过与微信、支付宝合作，完成“五五购物节”开幕式上海地区实时大屏消费数据展示等工作，加强政企联动。

在“重振引擎”助商惠民计划启动初期，上海银联主动作为，利用上海市政府打造“五五购物节”“六六夜生活节”“金秋旅游季‘消费促进月’”等活动的契机，依托“云闪付”App和银联营销平台，整合商户资源，撬动合作方出资4000万元，面向上海市民发放1.3亿元惠民消费券，活动覆盖出行、零售、餐饮、医药、夜市、社区等多行业共计1.2万家门店。活动期间累计发放消费券近1000万张，拉动消费近2亿元。

“政策扶持+技术赋能”，双料加浓利企人情味。人行上海总部强化问题导向，用足多种政策工具支持疫情防控期间企业特别是小微企业平稳健康发展。为了帮助规模各异的广大企业、商户尽快回归正轨，组织推动上海银联在全国率先联合上海市商委发布《关于支持商贸企业有序复工复产复市专属服务方案》，为商贸领域重点企业提供便捷支付、融资、导流、营销等服务，以及客户实名登记提供免费技术系统和后台服务支持，精准帮扶企业应对疫情影响，全力支持商贸企业复工复产复市，在全国起到示范作用。

另外，针对小微商户群体，上海银联一方面联合银联商务提供额度在20万元到100万元之间的低利率融资服务，实现全线上快速审批，对小微企业复工资金需求的放款，给予适当延期还款、免除滞纳金等具体措施予以全力扶持;其中票据贴现可享受一次贴现利率0.20%的优惠，消费金融产品对新申请贷款客户给予最高贷款利率定价下调年化2.4%的优惠政策。另一方面，上海银联较为人性化地对小微商户二维码收款交易按比例向收单机构或服务商返还手续费，降低小微商户的收单手续费成本。多举措扶持因疫情影响的小微商户及企业复工复产。

战疫不停产，保持高效服务本色。刘兴亚表示，人行上海总部为全力保障支付清算系统稳定运行，确保资金汇划及时高效，不仅推动上海银联组织各生产运营单位细化生产系统连续性保障及疫情应对预案，保障银行卡跨行转接清算系统平稳运行，保证付款结算系统7×24小时不间断运行，确保个人、商户及企业等各类用户资金快速清结算。而且，在海量受理银联卡境外商户数据中梳理公众急需的“置顶商户”清单，为企业复工提供丰富的防护用品采购渠道。

惠民不停歇，提供营销支持补色。人行上海总部积极助力提升上海金融营商环境，对受疫情影响较大，与消费者生活密切相关的百货、购物中心、连锁品牌、主要连锁餐饮等企业商户，推动上海银联通过“云闪付”给予商户活动营销支持，同时为消费者奉上每笔5-50元不等的随机立减活动。通过“云闪付”“真材实料”便民利企。

最后，刘兴亚向《金卡生活》表示，人行上海总部和产业各方，集聚政策、科技、产品、资金等多种资源，以“云闪付”为重要抓手，便民工程的“宴席”送进千家万户，让上海市民百姓品尝有温度、接地气、享实惠的“云闪付”上海“口味”，并让来自全国各地，特别是长三角一体化示范区的广大人民群众充分感受到移动支付公共服务领域互联互通的上海特色。