站位大局 服务地方在支持实体经济发展中彰显担当——访中国工商银行青海省分行党委书记、行长 博来

■ 本刊记者

为深入贯彻党的十九届五中全会精神和中央经济工作会议精神，充分反映金融业支持实体经济发展的思路举措，《青海金融》记者近期专访了中国工商银行青海省分行党委书记、行长博来。

记者：党的十九届五中全会明确提出“坚持把发展经济着力点放在实体经济上”，并围绕实体经济发展进行了详细部署，请问您是如何理解党中央这一决策的？

博来：拥有坚实发达的实体经济，是我国具有长远竞争力的关键所在。回望新中国成立后特别是改革开放四十余年以来的发展历程，可以毫不夸张地说，我们正是靠实体经济发展起来的，而且还要依靠实体经济走得更远！正如习近平总书记所强调的：“不论经济发展到什么时候，实体经济都是我国经济发展、在国际经济竞争中赢得主动的根基”。党的十九届五中全会提出：“坚持把发展经济着力点放在实体经济上”，这是党中央立足全局、审时度势，登高望远、面向未来作出的重大战略抉择，具有重要而深远的意义。我认为，作为国有大行分支机构，不折不扣地深入贯彻落实党的经济金融方针政策，既是工商银行一脉相承的优良传统，更是义不容辞的政治责任，不能有丝毫的懈怠。金融机构对此必须保持清醒认识，顺势而为，尽力而为，努力在支持实体经济发展中实现双赢共进。

记者：请问贵行这些年来在支持省内实体经济发展过程中采取了哪些措施，取得了哪些成效？

博来：近年来，青海省委、省政府立足“一个尤其，两个事关”战略地位，突出“三个最大”的省情实际，围绕“一优两高”战略布局，抢抓机遇、积极探索，持续增强核心竞争力，初步形成以“五个示范省”为载体、“四种经济形态”为引领的经济转型新格局，在以生态优先、绿色发展为导向的高质量发展道路上迈出了坚实步伐。

在这一过程中，工商银行青海省分行始终站位大局，认真贯彻总行党委关于全面支持实体经济、助力地方经济社会高质量发展的工作要求，坚决落实省委、省政府和监管部门的各项决策部署，坚守支持实体经济的本源，扎实推进金融“三大任务”，全力服务“三大攻坚战”，助力“六稳”“六保”政策落地，紧密结合青海省区域经济特点和资源禀赋，全力支持省内基础设施、新能源、先进制造业、民营企业等重点领域和重点企业发展。同时大力发展普惠金融，服务民生领域，利用“双基联动”“进园入企，进村入户”“结对帮扶”等多种形式，持续加大对“三农”“双创”、脱贫攻坚、困难企业等薄弱领域的信贷支持力度，履行了社会责任，贡献了工行力量，有力支持了青海省经济社会发展。工商银行青海省分行也连续多年荣获“金融支持地方经济社会发展进步一等奖”，受到省内社会各界的好评。

比如，在支持交通强国建设方面，工商银行青海省分行立足青海省综合运输体系发展规划，通过贷款投放、债务优化、智慧场景等综合化手段，大力支持交通领域中的基础设施项目，截至2020年末，工商银行青海省分行交通领域贷款余额在省内同业排名第一。重点支持了格尔木至库尔勒铁路、加定至西海PPP公路、格尔木至茫崖公路改扩建以及青海丝绸之路国际物流城等项目建设。

在支持清洁能源示范省建设方面，立足青海省太阳能、风能、水能等清洁能源资源富集优势，自2012年起，工商银行青海省分行就开始重点支持青海新能源发电产业发展，经过近10年的不间断支持，目前已实现对省内重点新能源建设项目支持的全覆盖。重点支持了“青电入豫特高压配套电源点基地”“两个千万千瓦级新能源基地”等15个项目，总装机达430万千瓦，工商银行青海省分行连续6年保持省内清洁能源电力领域项目融资投放额及余额同业“双领先”，发挥了融资主渠道作用。

在支持世界级盐湖产业基地建设方面，工商银行青海省分行专门成立了盐湖产业团队，围绕重点盐湖资源产业链发展，深入开展金融支持盐湖产业高质量发展研究，全面对接服务省内盐湖企业转型升级、产业并购、技术改造、更新发展过程中的金融需求。重点支持了比亚迪海东年产2万吨磷酸铁锂项目和盐湖股份市场化债务重组，工商银行青海省分行在盐湖和锂电资源开发领域融资投放额连续5年保持同业领先。

在支持省内文化旅游业发展方面，工商银行青海省分行制定实施“大美青海”战略，围绕旅游、医疗、教育三大板块创新布局，丰富智慧旅游、智慧医疗、智慧教育的服务内涵，着力为青海文化旅游事业注入现代金融力量，塑造青海旅游经济转型升级新形象。在总行大力支持下，工商银行青海省分行与青海省文化和旅游厅联合举办“大美青海”发布会，通过发行大美青海主题信用卡、大美青海专属贵金属产品等，打造全国首款具有“青海元素”的金融产品，将工银集团优惠资源全部回馈客户，丰富“工银爱购”服务内涵，引入多家全国有影响力的线上平台公司，依托工银品牌和广泛的对公、个人客户群体，致力打造“旅游+金融+互联网”线上线下一体化生态圈，并在省内率先实现塔尔寺、茶卡盐湖等景区自助售票系统投产上线，在大大缩短客户等候时间的同时也有效缓解了景区窗口售票压力，有力提升了“大美青海”的知名度。

在支持省内重点企业脱困减负方面，工商银行青海省分行充分发挥债委会牵头行作用，积极扶持困难企业多形式解决债务危机，协同省内金融同业努力做到不抽贷、不断贷，保持企业经营正常运转，同时积极推动困难企业债务“重组转股”，为其“输血造血”，在省内实现首笔市场化债转股业务，努力为政府、企业排忧解难，体现了大行的责任担当。

在支持青海省脱贫攻坚方面，积极参与脱贫攻坚重点领域，创新开展产业扶贫、电商扶贫、军银扶贫等精准模式。助力全省拉面产业数字化发展，与青海“拉面之乡”循化县政府签订了战略合作协议；与国家粮食青海青稞和牛羊肉交易中心签订战略合作协议，实现了服务平台经济新突破。在工行系统内首家正式对外挂牌“扶贫助农直播中心”，联合系统内兄弟分行共同举办省外企业赴青消费扶贫洽购活动，助推青海省特色农畜产品走向全国各地，累计实现精准扶贫帮助销售约8000万元，直接采购农产品约800万元。制定《对口援青金融服务方案》，创新构建“援青+金融”的政银合作新机制；创新金融精准扶贫模式，联合驻青解放军部队，对扶贫对象进行联合帮扶，特邀中组部团中央第十九批来青博士服务团医学博士送医下乡，举办了两次“金融服务+健康扶贫”活动。联合青海省军区、警备区在其定点扶贫学校探索“金融+教育”的“大扶贫”格局，创新性地履行了社会责任。通过协助建档立卡贫困户异地搬迁、入股铺面、代缴“两金”等形式，支持玛多县江多村办企业和农牧户增产增收。

特别是在去年新冠肺炎疫情阻击战中，始终发挥金融支持保障作用，打通支付结算绿色通道，开通捐款绿色通道，提供线上线下服务通道，积极支持青海省率先在全国实现复工复产复商复学，发挥了金融支持实体经济主力军作用。先后出台助企抗疫八项措施和助企复工复产八项措施，积极支持惠民暖企，纾困让利。对受疫情影响到期还款困难的批发零售、住宿餐饮、文化旅游等企业，坚决实行“不抽贷、不断贷、不停贷、不压贷”，同时切实履行疫情期间减费让利政策，与各类市场主体共克时艰，仅去年一年就为企业减费让利近8000万元。

记者：您认为，现阶段金融支持实体经济方面还面临哪些困难？

博来：青海省地处青藏高原，经济发展落后且不平衡，地域经济具有西部地区、民族地区、高原地区和欠发达地区的所有困难和特征。同时青海省的区位短板突出，东不临海、西不沿边，高寒缺氧，干旱少雨，生态脆弱。发展底子薄、任务重，发展不平衡、不协调、不可持续问题较为突出。全省能源高耗型和资源依赖型企业占比高，产业链条短、技术水平低，发展方式粗放的现象较为普遍，主要工业产品大多为初级产品，基本处于产业链低端，在经济下行周期，固有的短板劣势被进一步放大，省内实体经济的经营遭遇了较多困难，长期累积的风险隐患集中暴露，部分省属重点企业经营状况下滑，开始面临经营困难与债务集中到期的双重压力。2019年因受不良贷款大幅攀升拖累，省内银行业金融机构曾出现大面积亏损，不同程度地影响了投贷能力和投贷意愿，而输血输氧不足又会进一步加剧实体经济的经营困难，若不能妥善加以化解，将给市场信心带来较大影响。预判后续省内社会经济发展形势，省政府在2020年工作报告中明确指出，当前青海省面临的经济下行压力有增无减，投资需求持续放缓，消费增长后劲不足，新旧动能接续不畅，防控重大风险任务艰巨，民生事业仍有不少短板等问题。

除以上因素外，我认为省内金融业在支持实体经济发展中还存在以下困难：

一是市场主体有效信贷需求不足，信贷投放面临省内重点企业债转股还贷以及信贷项目储备不足等压力，同时省内优质企业与优势项目相对稀缺，导致信贷投放稳步增长的基础尚不牢靠。

二是信贷结构不尽合理，优化升级的任务繁重。青海省作为资源型省份，信贷资金对资源型产业依赖性较高，“两高一资”、产能过剩行业以及初级产品贷款吸纳能力强，贷款比重较高，高附加值行业贷款投入较少，比重较低，存量贷款潜在风险集中暴露的可能性较大。

三是资本市场发育缓慢，直接融资工具应用不足。目前省内以银行信贷为主导的融资结构依然没有发生根本改变，直接融资市场起步较晚，与金融发达地区相比，青海省融资以间接融资为主，直接融资波动大、规模小，“贷款独大”的融资局面短期内还难以改观。

四是信贷经营导向趋同，小微企业贷款可得性仍然偏低。目前，青海省金融业不同程度地存在着重“大项目、大客户、垒大户”的“规模情节”和“路径依赖”，行业和地区集中度偏高，大量信贷资金投向公路、铁路、电力、盐湖化工等重点基础设施领域和资源性优势行业，无形中弱化了对省内新兴产业尤其是小微企业的支持力度。

记者：在促进小微企业发展、加大金融产品创新方面有哪些创新举措？

博来：为进一步扶助小微企业做大做强，转型升级，纾解融资难题，工商银行青海省分行牢固树立“工商银行不做小微，就没有未来”的发展理念。一是完善普惠金融管理机制，在分行及支行成立普惠金融事业部，以专业团队、专业服务、专门资源推动小微金融业发展；二是坚持“开门办普惠”，以“夯基扩面”为主题，围绕“三联动”“三走进”，持续开展“工银普惠行”“千名专家进小微”“万家小微成长计划”“百行进万企”等系列活动，对接小微金融需求，努力实现精准服务；三是创新推出“抗疫贷、烟草贷、银医贷、税务贷、惠农贷”等线上产品，并一一实现落地。其中以“大美青海—健康青海”项目为依托的“银医贷”特色场景方案，是工行系统内第一家以银医企合作模式创新推出的特色融资产品，同时也是省内同业首家开办此类业务的机构，市场反响良好；四是积极打造相伴成长的银企“融资+融智+融商”合作新模式和“有温度的普惠金融”品牌形象，抗疫期间率先投放省内首笔小微抗疫专项贷款，后续实现对省内疫情防控生产企业支持全覆盖，有力提升了小微金融服务线上品牌影响力。通过以上举措，特别是线上线下双轮驱动模式，工商银行青海省分行连续超额完成银保监口径、人民银行定向降准普惠贷款目标任务，且贷款增速高于全部贷款平均增速，有效缓解了小微企业融资难问题。

记者：“十四五”规划要求深化金融供给侧结构性改革，2021年《政府工作报告》强调“金融机构要坚守服务实体经济本分”，那么，未来在支持实体经济方面，贵行将如何进一步发挥好金融支持作用？

博来：银行业应该把服务实体经济放到更加突出的位置。后续的工作中，工商银行青海省分行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九届五中全会精神，树立新发展理念，服务新发展格局，推动高质量发展，根据总行“三新一高”（新制造业、新服务业、新基础产业、高技术企业）投融资布局，紧密结合青海“五个示范省建设”、培育发展“四种经济形态”的战略部署，做好投融资规划的顶层设计，合理安排好信贷投向、结构、节奏、定价，促进总量稳定、质量提升、结构优化、精准直达，持续加大对全省经济的支持力度，确保信贷投放总量稳步增加。继续巩固拓展脱贫攻坚成果，落实“四个不摘”要求，履行好政治担当。同时，认真做好风险防控工作，依法合规地开展经营管理，确保各项工作持续健康发展。

一是结合“生态优先、碳排达标”的省情变化，持续加大对旅游业、清洁能源业、基础设施建设等的支持力度，优先支持青海省资源综合利用、文体旅医教养（即幸福产业）、生态环境保护等领域的重大项目建设。

二是重点关注传统产业升级改造，努力提供多元化融资服务。面对去产能、去杠杆趋势，对暂时困难但前景看好的企业不减贷、不压贷，确保企业资金链有序链接，帮助企业渡过难关。主动为企业提供债务重组等投行服务，鼓励行业内企业以并购贷款、可转换债券等方式筹集资金开展兼并重组，支持改造传统产能，尽最大努力帮助困难企业实现近期解危、远期解困。

三是围绕市场变化和客户需求，整合内外部资源，积极创新金融服务，综合运用“贷+债+股+代+租+顾”六位一体全口径融资体系，向企业提供全方位、立体化综合金融服务，为青海经济高质量发展提供更多渠道的金融活水。

四是紧贴小微企业的经营特点，持续推进“全行办普惠”工作格局，强化银政、银保、银期、银担、银企合作共赢，全面推进“银医贷、烟草贷、拉面贷、惠农贷”等拳头产品，扩大融资渠道，坚持减费让利，努力降低中小企业融资成本。