浅谈汽车保险之火灾现场查勘

吴敏

摘要：本文主要对汽车火灾现场查勘及调查、对自燃汽车现场查勘的要求两方面内容进行详细的阐述与分析。

关键词：汽车；火灾；现场；查勘

一、现场查勘及调查

1)分析车辆起火原因

判断是碰撞事故引起燃烧还是车辆自燃引起燃烧。检查标的是动态状态下起火还是静态状态下起火。检查车辆燃烧痕迹，判断燃烧起火点及火源。

2)现场查勘重点

重点查勘事故地周围有无异常物、车上配件和工具，调查起火前、起火中、起火后汽车的状况，特别注意通过认真比较有什么差异，若发现以下问题，应深入细致地重点调查。

(1)有多个起火点。

(2)起火部位在一个不寻常的地方。

(3)火势突然且过分猛烈。

(4)没有合理的起火原因。

(5)与起保日期或保险终止日期相近。

3)现场调查访问重点

(1)车辆碰撞或翻车的具体情节及造成着火的原因。

(2)车辆起火和燃烧的具体情节及后果。

(3)车辆起火后驾驶员采取扑救的措施。

(4)车辆着火时灭火及抢救的具体情况。

4)走访、调查现场有关人员

走访、调查现场有关人员，就其当时看到的情况做好询问笔录，并对笔录签名，留下联系电话。应特别注意了解车辆着火时驾驶员从车内出来时的言行举止。

5)对当事人做现场笔录

在对当事人做现场笔录时应注意的问题为：当事司机与被保险人的关系；车辆为何由当

事司机使用；保险车辆着火的详细经过，发现着火时当事人做了些什么应急处理；近来该车

使用情况如何，是否进行过修理，最近一次在哪家修理厂维修的。

二、对自燃汽车现场查勘的要求

由于汽车起火的类型分为自燃、引燃、碰撞起火、爆炸、雷击五种类型，而在目前的保险险种设计方面，又专门设有“自燃损失险”。一般说来，后4种类型的火灾比较容易鉴别，在赔付方面也大都包含在了车辆损失险的理赔范围之内，相对来说比较简单。但是，自燃的判别往往存在着一定的难度。因而，在汽车火灾损失的查勘实践中，就存在着准确区分是否属于自燃的问题。

根据保险条款，自燃是指因本车电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起

火燃烧。

1)火灾损失查勘的基本要求

在查勘汽车火灾损失现场，分析起火原因时，需弄清楚构成燃烧的三大基本要素：第一，弄清楚导致汽车起火的火源（火花或电火花）在哪儿；第二，确定周围是否存在易燃物品（汽油、柴油、润滑油、易燃物等）；第三，确定火源与易燃物品的接触渠道中是否有足够的空气可供燃烧。

只要牢牢把握住以上三点基本要素，再通过查勘汽车车身不同位置的烧损程度，首先准

确找出起火点的位置，进而分析出起火原因，判断出汽车起火的自燃、引燃属性，就可以为下一步的准确理赔奠定基础。

2)与汽车自燃相关的几个问题

(1)汽车上的主要易燃物。汽车上的主要易燃物品有燃料、润滑油、导线、车身漆面、内饰、塑料制品、轮胎等，这些物品一旦遇火，就会起到明显的助燃作用。一旦火势不可控制，就有可能将全车烧毁。

(2)发动机熄火后的自燃。汽车发动机熄火以后，有时汽车反而会自行起火燃烧，这种

现象有些令人费解。其实，当发动机熄火以后，由于失去了风冷条件，车体温度反而会有所

上升，有可能导致临近燃点的汽车上的某些物品起火燃烧。

(3)车厢内部是否会自行起火。车厢内部会自行起火这种现象在理论上是存在的。但在实际当中，几乎不可能发生。原因是：车内没有明显的火源，再加之车的内饰品大多带有一定的阻燃功能，因此，一般不会自车内起火燃烧。

(4)晒爆的打火机与自燃。有时，驾驶员会将一次性的气体打火机放置在仪表盘处。如

果汽车在烈日下暴晒，很有可能会晒爆气体打火机。爆炸的打火机完全有可能打坏仪表盘，

如果恰巧将仪表盘上的火线打断了，所产生的电火花就有可能将弥漫在驾驶室内的可燃气体引燃。

(5)防盗报警器与自燃。若在汽车上擅自安装防盗报警器，一方面可能会造成线路负荷

过大；另一方面防盗报警器是始终在通电的，如果导线偶然断开或因电流过大而烧焦，就容

易成为汽车上一个自燃的起火点。

(6)自燃后的轮胎。汽车起火以后，由于风向的缘故，车身两侧及车的前后安装的轮胎

燃烧程度并不一致，一般说来，顺风向的轮胎会烧得严重，逆风向的轮胎则一般不会燃烧。

另外，由于地面的散热条件较好，且地面与轮胎之间没有空气流通，所以轮胎的接地点也不

会燃烧。

(7)拆卸油管可能引起自燃。对于装有电喷式发动机的汽车来说，当发动机熄火以后，

油管中仍然会有一定的残余汽油压力，若维修人员在此时马上动手拆卸相关油管，则会导致

汽油喷射而出，引发火灾。

(8)自燃与油箱爆炸。在影视作品中，汽车的燃烧往往会伴随着油箱的爆炸。应该说，

这种场景主要是导演为了追求艺术方面的视觉冲击效果而故意设计出来的。在实际的汽车火灾现场，极少发生油箱爆炸事件。伴随着汽车的燃烧，油箱中的汽油往往会慢慢被烧光。这是因为，在汽车起火燃烧的过程中，油箱内并无空气，燃烧着的火焰无法被引入油箱内部。

但是，车体燃烧所产生的高温会对油箱及其内部的汽油产生强烈的烘烤。导致油箱中的汽油挥发，从而产生较高的气压，将油箱盖顶开，汽油挥发而出，快速燃烧，直至烧光。

3)保险责任

在時间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害主要是指外界火源及其他保险事故造成的火灾导致保险车辆的损失，保险公司可以承担保险责任。

对于保险车辆，因本车电器、线路、供油系统等发生问题产生自身起火，以及违反车辆安全操作原则造成保险车辆损失，如用有火焰的火（喷灯、火把）烘烤车辆，均不予赔偿。在对因火灾造成保险车辆损失的查勘定损处理中，应严格掌握保险责任与非保险责任的区分，研究分析着火原因。