农村金融支持乡村振兴的模式分析

郭慧

摘 要： 当前三农问题是关乎国计民生的根本性问题，而金融是调节资源配置的杠杆，在社会经济运行中发挥着举足轻重的作用，如何将金融资源优先配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，是当下迫切需要解决的问题。因此，积极推进农村现代金融体制改革，创新农村金融服务模式，是实现乡村振兴的必由之路。

关键词： 农村金融;乡村振兴;模式

【中图分类号】F23 【文献标识码】A 【DOI】10.12215/j.issn.1674-3733.2020.40.232

1 乡村振兴背景下农村金融体系中的问题

农村地区金融经过长期发展取得显著成效，农村金融服务水平得到很大提升，对农村繁荣、农业发展和农民增收起到了关键性的促进作用。但客观地说，当前金融支持乡村振兴战略实施中仍存在一些不平衡、不充分的问题，特别是在金融扶持机制、金融激励机制和金融服务体系方面，有待改进和完善。

1.1 农村金融体制不完善。一是农村合作金融机构产权结构不明晰。市场经济下，农村金融需求增长促进了农村信用社规模的扩张，造成农村合作金融的产权制度发生重要转变。股权结构的多元化导致产权主体权属不明，难以有效行使管理权。在农村信用社向商业化的发展过程中，农村信用社股权结构的复杂性是阻碍农村信用社改革因素之一。二是农村金融服务方式较落后，部分农村地区金融服务方式较单一，没有充分发挥信息技术的优势。三是金融服务体系不完整。互联网经济促使多元劳动供给，尽管当前农村金融服务机构包括农业银行、保险公司以及非银行金融机构等，但是尚未形成系统的管理体系。加之我国农村金融网点分布不均衡，金融产品种类有限，直接影响农村金融的服务质量。

1.2 农村金融供给不足。改革开放后，我国农村金融服务体系获得较快发展，但在农村金融供给体制上仍存在不健全。首先，农村金融服务供给存在滞后性。在我国农村，金融机构主要向农户提供存、取、转账等结算类基本服务，但这些服务并未在农村地区全部落实，尚存在空缺。农村金融机构仍有偏离农村的情况出现，并没有达到基本金融服务全覆盖。近些年来，虽然新型农村金融机构已大有改观，但是依旧存在金融服务布局不科学的情况。其次，农民投资理财意愿不强。随着经济的发展，农民收入的不断增加，农民对理财的需求也会相应增强。总的来说，我国农村金融服务整体改善状况较好，基本金融服务情况得到改善。乡村振兴战略更要突出金融振兴，但是就当前我国农村金融市场来看，期货、证券等交易平台比较匮乏，理财产品缺少多元化，直接影响农民金融投资的积极性。

1.3 金融资源配置不均。乡村振兴离不开金融支持，但我国部分农村地区金融体系存在发展不均、借贷成本高、运行不合理等问题，限制了农村地区普惠金融的推行。乡村振兴战略对农村金融支持提出了更高的发展要求，当前农村金融市场供需不平衡的矛盾并没有得到真正解决。我国农村存在资金成本过高、缺少抵押物等问题，许多小微企业难以依托正规渠道获得贷款，因此多通过民间借贷来获取信贷资金。农村地区信贷风险补偿机制尚不完善，小微企业与农户之间缺少信息交流，民间借贷资金成本高，导致农户还款压力大，不利于企业运行的可持续发展。信息技术为农村传统金融产业带来全新的发展空间，为拓展服务覆盖范围、减少运营成本等提供了新的方法。但是由于农村地理空间障碍、金融信息技术人才不足，农村金融在经济运行、产品创新方面信息化技术的应用程度不高，严重影响农村普惠金融的实施。

2 农村金融支持乡村振兴的模式探究

近些年来，始终把农村金融改革创新作为助推乡村振兴的重要举措，通过深化金融改革、创新金融服务方式，实现了农村金融与农业发展良性互动，为乡村振兴提供了有效的金融供给。具体的模式主要以红星村的实践为例。红星村位于陕坝镇政府东3.5公里处，陕临路贯通全村。全村辖13个村民小组，624户2612人，常住户513户1920人，辖地面积13.5平方公里，其中耕地7910余亩。村党支部下设4个党小组，现有党员45人。近年来，红星村按照陕坝镇“一村一业、一村一品”产业发展整体规划，大力发展设施农业、特色种养殖、乡村旅游等特色产业，建立了“一园两扶四增收四带动”的增收保障机制，为进一步深化“三变”改革积累了宝贵经验。村域经济得到较快发展。具体模式如下：

2.1 因地制宜抓规划。借助红星村在现代农业、特色种养殖发展上的良好势头，初步建成了集设施农业、特色种养殖、果蔬保鲜仓储、农产品加工购销、水产养殖、乡村特色旅游等多产业融合发展的扶贫产业园。现有农产品加工购销企业3家、种养殖合作社4家、水产养殖户4家、农家乐5家，辐射带动周边村种植、养殖、农产品加工贸易和乡村旅游等产业稳步发展。

2.2 整合资源抓建设。一是争取设施农业补贴，引导群众大力发展设施农业，新建设施农业钢架大棚274栋、温室12栋，种植户每亩增收约3000元;二是整合上级项目资金，新建6000平米农产品交易市场及气调保鲜库1座，在果蔬集中上市期，交易市场日交易新鲜果蔬量可达10吨，保鲜库最高可收储新鲜蔬菜400吨，有效解决大量农产品集中上市、价格下跌、产品卖难等问题。

2.3 强化引领促发展。一是支部引领带动。以支部为核心，充分发挥基层党支部的政治引领和服务功能，通过“党支部+企业+合作社+农户”的模式，村集体、村干部、党员带头建立合作社，将有发展意愿的户全部纳入到合作社中，大力发展设施农业、特色种养殖、订单种植，通过示范引领，激发农村发展内生动力。二是产业带头人帮扶带动。产业带头借助其自身优势资源，通过传帮带，发挥帮扶作用，解决群众生活、发展、增收致富问题;经常深入田间地头，与农户面对面交流，点对点帮忙，问想法、提建议，不断提升群众发展生产的能力，确保产业发展之路行稳致远。

结束语：综上所述，推行农村现代金融体制改革，创新农村金融服务模式，是实施乡村振兴战略的有效手段。虽然目前农村金融体制仍有待完善，农村供给不足、金融配置不均的问题仍有待解决，但是依托金融资源支持乡村振兴建设已是必要路径。

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