新时代大学生互联网金融投资理财案例研究

关蕾

摘 要：互联网金融是金融与网络技术相互融合发展的一个全新的领域，现有的金融和技术行业已经得到整合和发展。随着数据和移动互联网等新信息技术的迅猛发展，我国互联网金融得到了迅速的发展，已成为具有巨大潜力的新兴产业。随着金融增长和消费者贷款概念的发展，用户选择金融产品的市场机会正在大大扩展。

关键词：新时代;大学生;互联网金融;投资理财;案例研究

财务管理是维持和提高资产价值的资金（资产和负债）管理。如今，财务管理技能对每个人都很重要，尤其是对于进入社会的学生而言。互联网金融是一种新的金融业务模型，它将现有的金融机构和在线活动结合在一起，以使用互联网以及信息和通信技术提供金融连接，支付，投资和服务。

1 大学生投资理财现状

作为未来金融市场的重要推动力，学生可以为社会主义经济的发展做出充分的贡献。与其他消费群体相比，大学生受到的关注更多，因为他们相对年轻，并且他们的心理和行为还不够成熟。由于大多数大学生没有实现经济独立，因此消费仍然受限。根据研究，目前学生可用的生活费用约为每月1，500至3，000元人民币，而剩余的可用财务管理费用相对较小，每月不到500元人民币。男女的消费方式有所不同。女生的主要支出是购买衣服或皮肤护理产品。而男生的主要支出则是游戏或者是购买新鞋子。

2 新时代大学生互联网金融投资理财案例

大学生小张在互联网金融上进行了投资，并尝试了许多产品。不同之处在于，专门从事科学和技术的张先生，也参与了互联网金融财务管理，结果投资结果不佳，甚至因为参与了所谓的“高收益项目”，遭遇巨大的损失。小张本月受到同学的推荐，开始在余额宝进行财务管理。第一年，每天都可以通过该应用看到少量收入，收入相对稳定，小张自认为自己已经具备了较好的金融投资能力。小张在看到了学金融专业的同学都在投资互联网证券基金后，以期获得更高的回报，选择了过去回报率更高的指数基金作为在线销售平台，而不是其他任何金融机构。仅在归还资金时才购买资金。最初，收益处于可接受的范围内，但是一段时间后，股市发生变化，该基金的净资产下降，小刀损失了约30%。这时候，对智能软件非常感兴趣的小张看到了某智能路由器厂商正在与“联璧金融”平台合作推出的“高额返现”活动，开始了“盈利业务”并在短时间内创造了利润，便赔钱卖出所投资的基金指数，将所有资金倾注到了所谓的高收益创意互联网金融平台上，但好景不长，该平台于2018年6月倒闭，跑路了，截至访谈时，小张也没能收回自己的任何资金，基本上可以算得上是血本无归了。

3 小张投资失败的教训

1）从众心理加剧了投资的盲目性。投资余额宝之后，小张对获得稳定的低回报感到不满意，并开始将目光投向于高风险的金融商品。小张分析了投资动机，看到他周围的学生都在网上买股票和购买基金，羡慕他们赚钱，担心自己落伍，背景，于是在没有充分了解市场的相关风险的情况下就盲目的入市，导致自己出现严重的损失。这与吴伊婷和姚洪心（2017）的第一笔投资的结论是一致的：“大学生投资是一种虚拟的心理，盲从服从和意识的形式。本身的自我甄别能力是相对较差的。

2）金融素养水平低，缺乏获取准确信息的能力。小张的资金不足主要体现在以下几个方面：一是在不知道如何进行金融投资的情况下，将注意力集中在采取适当的投资策略上;二是过度自信，在熟悉了低风险的余额宝，他错误地认为自己可以把控高风险的互联网金融产品;三是无法获得准确的投资信息。面对“高收益”的诱惑，小张不知道如何通过第三方渠道获得有效信息。实际上，该投资平台已被许多第三方评为“观望级”，或已发出风险警告。

4 互联网金融背景下大学生提升理财能力的对策建议

1）学校要加强互联网金融背景下大学生理财素质教育。首先，需要改善学校的经济学教育资源。作为高等教育机构，我们必须专注于大学生的经济教育。首先，将资源整合到学校经济学教育的各个方面，系统地将思想政治教育，知识转移给校园金融专业人士的教授，并建立一个独特的金融教育系统。第二个是使学生有机会将金融教育与日常思想政治教育相结合，通过科学，合理的消费，以及理财观念，来营造出健康自律的理财氛围。其次，有必要提高对学生财务管理的审慎性和风险意识，树立正确的消费观念。其中之一是学校，学校必须将学习与学生的生活结合起来，并且必须对财务管理给予关注和风险意识。特别是讲座，必修课程，选修课和其他技巧，都可帮助学生了解社会现实和维权知识，多多了解网络诈骗，增强学生的理财意识和能力以及风险意识。其次是，对于大學生这个消费群体，我们要提倡开源节流，勤俭节约，量入为出的消费理念。

2）监管部门等要营造良好的金融环境。十九大以后，防范化解重大风险，被列为“三大攻坚战”之首，政府将互联网金融风险的风险防范和控制提高到一个新的水平。我们需要学习正确的监管框架并通过利用区块链，人工智能，大数据等新技术来改善互联网金融的治理。特别是，在线支付，在线金融，P2P在线贷款和传统风险管理系统等等。我们需要加强针对学生投资行为的各类企业和产品的分类和管理：创新，加强投资管理技能，促进建立互联网金融控制，建立良好经济环境的长效机制。引导互联网金融企业真正的回归到普惠金融本质上，为大学生开发出更多能够满足他们的需求的低风险产品。

3）大学生要尽早培养互联网金融理财意识、改善理财观念。互联网金融出现之前的理财渠道相对来说都比较少，通常都是活期存款或者是定期存款。定期存款的利率很低，并且会影响学生的支出和消费。股票，债券，金融和其他投资则需要大量的资金且，投资理财的风险很高。互联网金融的快速增长为学生提供了资产管理产品，例如余额宝，P2P和其他资产管理产品。凭借低门槛，灵活，低风险的访问权限和其他功能，学生可以随时随地赚钱并让他们逐渐形成了良好的理财意识与习惯。在互联网金融到来之前，许多学生还认为财务管理需要大量资金，财务管理就像买股票或思考经济学一样，大学生没有办法，也没有必要理财。而在当今这个互联网金融快速发展的背景下，学生可以从几种具有成本效益的产品中进行选择，以最少的资金投资于金融产品。根据个人的财务管理经验，他们可以将其用于小型财务管理，并且可以从自己的财务敏锐度和财务管理中受益。

4）学会开源节流。学生的财务资源在很大程度上取决于他们的父母。学生需要通过自己的消费策略来省钱，明智地花钱，区分需求和必需品并对自身的消费观进行和学合理的审视。大学生要明确自己在大学期间的生活与学习必需品的范畴，合理的存款，累积每月余额，进行更多操作，增加利润并降低成本。树立良好的消费观念，克服不良的消费观念，抗击比较心理，保持明智的消费和预算。每个月估算并计划他们在各个领域的消费，以便能清楚地了解他们的消费情况并制定适当的消费计划。

5 结语

大学生在进入社会时将引领未来的社会市场投资理财，而学生现在在金融方面的知识和经验有限。本文中的所提出的相关建议希望会对学生有所帮助，但是它们还不够全面，需要学生自己提高自身的财务管理技能，实现良好的财务管理规范，合理的对自身的资金进行规划，获得财务管理知识，规避财务风险并创造利润。

参考文献

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