我国长期护理保险制度试点成效、问题和建议

姜春力 张瑾

当前我国人口老龄化加速发展，为了满足失能人口养老照护的巨大需求，化解未来长期护理负担过重引发的社会性风险，部分地方自发启动试点。2016年6月27日，人社部办公厅发布《指导意见》，确定承德等15个试点城市和山东、吉林2个重点联系省份开展长期护理保险制度试点。2019年李克强总理在政府工作报告中明确提出要进一步扩大长期护理保险试点。经过4年多的实践探索，试点地区基本形成适应当地市情、省情的长期护理保险（以下简称“长护险”）制度政策框架和运行模式。中国国际经济交流中心的研究团队对全国的试点城市和重点联系省份进行了评估，认为长期护理保险制度在减轻失能老年人家庭经济负担、优化医疗资源配置、改善老人生存质量、促进康养产业发展、扩展就业渠道、解放社会劳动生产力等方面发挥了重要作用，制度功能初步显现。长期护理保险的制度设计是党中央坚持以人民为中心的发展思想的集中体现，是民生保障的重要制度。

一、我国长期护理保险制度试点成效显著

（一）初步建立符合我国实际长期护理保险政策体系

试点开展以来，各地由地方政府或社保局、医保局以办法、方案、细则等形式颁布出台了系列配套政策，为推动长期护理险试点实践提供了依据。初步统计，15个试点城市共出台长护险配套文件81个，平均每个试点5个以上，这些文件涉及资金筹集、流程规则、服务范围、护理标准、评定考核、待遇给付等多个方面，为进一步深化扩大实践，提供了坚实的政策体系基础。

在筹资机制方面，大部分试点城市探索建立了多元化的资金筹集模式，即个人缴费、单位缴费、医保统筹基金划转、政府财政补贴多方责任共担的筹集机制。

从资金筹集形式看，有定额筹资和比例筹资两种方式。定额筹资按照制度规定的特定额度标准来划转资金或缴纳保费;比例筹资是参保个人、医保基金、用人单位和政府财政按照一定比例划转或缴纳保费至护理基金。

在支付方式上，存在按床日（月、年）定额包干、按病种、按服务次数、按服务单元和发放现金补贴五种模式，各试点城市大多采用复合式的支付方式。

在支付标准上，主要有三种模式。一是根据护理方式区分不同的支付比例;二是根据人群不同，享受待遇的高低不同;三是根据缴费年限的不同，支付标准不同。

在保障内容上，多数试点地区的政策文件规定以居家照护、机构上门照护、机构照护为主要形式。

在经办服务上，主要有社保机构和商业保险公司经办两种模式。其中，委托商业保险公司开展经办的又分为三种模式。第一种是将具体的业务委托给具有资质的商业保险公司，第二种是从商业保险公司中抽调人员与社保人员进行合署办公，第三种是按区域将区域内涉及长期护理的部分业务打包委托给某一具有资质的商业保险公司。在具体的服务管理模式上大部分采用定点机构资格准入和协议管理模式，设定严格的机构资格准入条件、准入流程、服务内容管理以及退出机制等管理办法，确保服务质量，加强服务监管。

在失能评估上，目前有10个试点城市以《日常生活活动能力评定量表》（Barthel指数评定量表）作为失能评定的主要标准，只是在失能评定结果享受长期护理保险待遇上有所不同。4个试点城市则出台了各自的失能评定办法及标准。

（二）有效减轻失能人员家庭经济压力和解放劳动力

随着我国城市化、工业化的快速推进，引发大规模人口流动，多年的计划生育政策引发少子化，家庭趋于小型化，原有的家庭解构，空巢独居老人不断增加，传统“孝道文化”心理结构松动，使得家庭照护功能逐渐弱化。很多家庭特别是上班族家庭对老人、残疾人的照护既力不从心，也不专业，压力普遍增大，严重影响生活和工作质量。长期护理保险制度的实施，为失能老人提供专业照护服务，增强了社会化照护服务供给能力，初步建立起以居家为重点、机构为辅助，兼顾生活照料和医疗护理，医养结合、医护结合的基本照护服务供给体系。很多老人因为有长期护理保险的待遇支付而住进了专业化的养老护理机构。使失能老人可以在家里或在医养照护机构得到精心照料和护理，减轻了家属照护压力。并将家庭的子女从护理中解放出来，可以安心做好自己的本职工作，这本质上是保护了社会劳动生产力。

例如，截至2019年6月，上海市共服务老人23.4万人，上门护理服务566万人次，支付居家和养老机构等护理费用10.2亿元。复旦大学对2059名失能老人的调研显示，对长护险的总体满意度高达9.69分（满分10分）。

（三）整体上减少医保支出和改善老人生存质量

需要长期护理的失能人群很多长期滞留医院，存在“社会性住院”现象，消耗巨额医保基金。就医住院期间会大量用药，对老年人的身心产生巨大的负担，这些患有慢病的老人更需要长期照护服务，医疗救治服务的比重应该下降。试点实践显示，长期护理保险促进了这部分人群转向居家、社区、护理院、养老院等机构获取护理服务，节约了医保资金，优化了资金与资源配置，改善了老人的生存质量。

例如，我国试点三年以来，南通市失能人员享受长护险前后的医疗费用由1.62亿元降低到9970万元。上饶市分析了764例享受长护险待遇满一年人群，對比其享受待遇前后一年住院情况发现，享受后和享受前相比，人均住院次数下降36.8%，人均年医保基金支出下降40%。

（四）有效促进照护产业发展和扩大就业渠道

仅有生活照料单一技能的“保姆”、护工难以满足当今社会健康照护需求，从业人员专业化水平较低、安全管理薄弱等问题突出，大量刚需家庭和高净值人群寻求满意的照护人员困难。护理员职业处于边缘化状态、社会认同感低，流动性大。“找不到，不好找”和“不标准，不规范”成为健康照护领域面临的主要痛点。巨大的需求与社会化照护供给的不足形成强烈对比，必须抓紧时间构建具备医疗护理和生活照料技能的高素质健康照护人才队伍。从试点地区的实践看，长期护理险促进了养老机构、护理机构的发展，激活了养老护理培训市场，促进了养老护理和健康照护人才队伍的培养，激发了就业创业，促进了养老产业、家政服务产业的发展，拉动了经济增长，有利于培养一支专业的护理队伍。

例如，成都市因长期照护保险制度试点，带动多家商保公司以医养实体连锁化运营模式加速布局养老产业，截至2019年6月，投资规模逾80亿元。新增经办、照护、回访等就业岗位近2万个，其中6300余名低收入人员通过培训参与提供服务，实现了就业扶贫。

（五）带动社会资本加快投入发展照护产业

正是因为有长期护理保险的制度设计，社会资本才能够安心在照护产业加大投入，长期护理保险试点城市吸引了大量社会资本进入。长期护理保险制度的实施，一是为定点服务机构提供了政策和资金支持，推动部分一、二级医院转型，增强了传统养老机构医疗护理的功能，促进了医养结合发展。在青岛市的718家长期护理保险定点服务机构中，有失能（失智）服务人员17148人，其中包括医师、护士、照护员。二是对定点服务机构进行政策引导，增强了服务机构居家医疗护理服务能力，使享受居家照护待遇的老人，在家里既能得到基本生活照料，也能得到医疗照护服务。三是有效撬动社会资本投资医养照护服务产业，拉动社会化医养照护机构的迅速发展。上海全程玖玖健康服务有限公司医养照护服务机构负责人表示，长期护理保险制度为企业发展提供了稳定的经营收益预期，企业在制度完善过程中可以得到持续发展。四是产业发展创造了大量就业岗位，吸引公立医院管理人员、转岗再就业国企职工、应届大学生、农民工等各类人员进入相关行业。截至2019年6月，据不完全统计，15个试点城市新增协议护理定点机构2400余家，从业人员增至8.2万人，共计吸引社会资本进入相关产业投资近百亿元。

二、需要完善的短板

（一）筹资责任分担不明确

制度试点主要筹资来源为医保基金，并没有独立的筹资来源，导致未来基金运行可持续性面临挑战。部分试点城市没有明确个人缴费责任，导致这些地区在筹资机制建设中，存在权利义务不对等、筹资责任分担不合理的制度缺陷。

（二）运行管理机制需要继续完善

部分试点城市制度引导产业效果尚未显现，对于多数试点城市，长期护理保险对相关产业有明显的带动作用，但部分城市制度对社会资本投资照护服务产业的引导促进作用较弱。部分城市运行管理机制需要完善，存在服务体系建设和产业发展滞后，护理服务供给不足，受过技能培训的专业照护人员短缺等问题。

（三）各类涉老社会保障制度功能缺乏衔接

地方政府未能将养老服务补贴、高龄补贴、老年残疾人补贴等财政投入的涉老津贴与长期护理保险进行有效整合，发挥长期护理保险制度平台优势，实现集约财政资源提高资金使用效率的目的。

（四）全国统一的失能评估等标准体系未建立

各试点城市采用较多的失能评估工具是巴氏量表，也有部分城市自制研发评估工具，缺乏全国统一的失能标准评估体系。各试点地区待遇标准缺乏基本服务项目指导目录，影响建立全国统一的长期护理保险制度。

（五）部分开展试点城市科学测算不够充分

一些城市对当地人口老龄化水平和失能失智人群数据掌握不充分，制订待遇享受水平和保障范围的分析不够深入，对筹资能力、渠道和财政可负担能力等缺乏精算研究，导致制度实施一段时间后，出现基金运行不可持续的问题。

三、改革方向

（一）探索建立独立和多渠道筹资机制

我国长期护理保险应是社会保障制度框架中的一个独立险种。应按照权利义务对等、社会互助共济、各方共担责任的原则，探索建立可持续独立筹资机制，由个人、用人单位和财政合理分担责任，保证制度未来长期可持续。试点阶段，做到当期基金收支平衡，略有结余，控制筹资标准上限。

一是坚持社会保险互助共济的原则，个人、用人单位和政府均应承担筹资责任。二是建立稳定可持续的基金来源渠道，探索通过调整职工基本医疗保险账户结构，将个人账户中一定比例的资金转变成长期护理保险基金。三是探索根据基金收支狀况，将地方政府收取的土地出让金，以财政补贴形式按一定比例划转。四是重视基金结余部分投资经营，目前中国人口还处于老龄社会低中龄阶段，未进入老龄化高龄阶段，长期护理保险基金支付高峰期预计还有10年左右的时间才会来临，应将长期护理保险基金结余部分开展委托投资，增值收益作为基金收入。

（二）运用市场机制引导带动相关产业发展

在扩大试点时，政府应引导社会各方力量共同参与长期护理保险制度建设，运用市场化机制拉动社会资本投入，带动产业发展。探索政府主导、社商合作、市场培育的经办方式，委托覆盖面广、信誉良好的商业保险机构参与经办管理，发挥第三方机构的优势。政府主管部门不参与具体事务性的工作。通过长期护理保险制度搭建的资源共享平台，有效释放照护服务市场潜在需求，在广阔市场前景吸引下，通过政府购买服务方式，拉动社会资本投资设立照护服务机构，在失能评估、业务经办、照护服务、职业技能培训等方面提供大量就业岗位，有效吸收城镇化进程中就业人员和产业结构调整中再就业人员，促进医养护机构的深度融合。支持医疗机构、照护机构、社区照料中心等开展助老辅具租赁业务，在长期护理保险服务项目包中列入辅具租赁，促进我国辅具产品向智能化、网络化、个性化发展。

（三）完善不同部门涉老资金政策衔接

在各类涉老资金政策衔接上，需要按照“长期护理保险为基础，厘清相关政策责任边界”的原则，探索优化政策之间的衔接，既要避免重复享受，又要使相关人群有相应的政策保障。一是与基本医疗保险制度的衔接。目前，护理院等医疗机构，对医疗保险和长期护理保险均可覆盖的老年护理床位的支付政策需要进一步研究;二是与现有的养老服务补贴标准的衔接，试点中要处理好社会保险与面向低保低收入老人的福利政策之间的关系;三是做好与现有的重残人员护理补贴、工伤人员生活护理费等政策的衔接。

（四）建立统一制度标准和管理规范

制定失能失智等级认定标准。组织研制失能、失智评估工具，开发智能化评估工具，实现工具标准化，评估专业化，监管信息化。应在各地护理服务标准体系的探索中，优化失能等级评定、护理需求评估、护理保障项目等方面的标准，逐步形成全国统一的评估标准体系。

确定基本服务项目指导目录。制定长期护理保险服务项目清单指导目录，明确服务项目的内容和规范。根据各地老年人失能状态和失能等级，提供满足基本需要的指导性服务项目目录，提高服务内容的针对性和制度的公平性。

建立全国统一待遇支付政策框架。建立全国统一的待遇支付政策框架体系。首先，在支付范围上，根据长期护理保险的保障范围制定统一基础支付范围，厘清不同制度支付边界。各地根据筹资水平和经济发展水平，充分考虑制度的可持续性，适度增减支付范围。其次，在支付形式上，应以服务给付为主，现金给付为辅。在护理服务供给充足的地区，采取服务给付方式，一方面实现长期护理保险提供失能者护理保障的制度目标，另一方面通过服务给付使潜在的护理需求转变成有效需求，促进护理服务市场的发展，规避现金给付带来的道德风险。在护理服务供给不足的地区，起步阶段可采取服务和现金补贴混合给付，依托当地基层卫生服务机构，引导社会力量、社会组织参与长期护理服务，促进产业发展，提高服务能力，逐渐过渡到服务给付。第三，在支付标准上，适度向居家和社区倾斜，引导保障对象优先利用居家和社区护理服务。同时规定个人支付比例，体现社会保险的个人责任。

统一护理服务规范和质量评价标准。建议制定国家统一护理服务规范，统一质量评价标准，各地根据其经济条件和保障水平，规范护理服务行业，形成行业服务标准，有针对性的指导产业发展。

（五）加强基金监督管理创新制度运行机制

探索实行经办机构委托管理方式。创新经办管理服务机制。通过政府购买服务、公开招标，积极引入具有全国性资质的商业保险机构，发挥其网点多、管理规范、专业能力强等优势，提高长期护理服务经办效能。探索建立长期护理保险服务中心，承担、参与受理居家失能人员的评定、费用审核、结算支付、稽核调查等经办服务。

建立对基金支出的监督稽核制度。建立健全对护理服务机构和从业人员的协议管理、监督稽核等制度，明确护理服务基本要求、服务内涵，制订服务标准、管理规范、质量评价等管理办法。实行长期护理保险定点机构协议管理，探索引入第三方监管机制，加强对护理服务行为和护理费用使用的监管。

（六）建设信息系统和发展智能服务平台

建立独立运行长期护理保险信息管理系统。加快信息网络系统建设，完善信息化管理系统，通过信息化手段加强对制度全流程的监督管理，实现管理、评估、经办、护理不同机构间信息平台的互联互通，实现信息共享，实现从参保到结算一体化服務。发展长期护理保险“互联网+移动应用”，建立适应居家上门服务的信息化监管系统。

推广智能化网络化经办服务。积极利用5G技术应用在智能经办服务上，为长期护理保险业务受理、失能评定、待遇支付、服务监管提供技术保障。鼓励支持经办机构开发长期护理保险管理系统和手机APP，将医保经办机构、护理保险服务中心、失能人员及其家属、护理服务公司及其服务人员、辅具产品租赁公司等环节实现互联互通，在APP上实现服务需求推送、上门服务安排、服务时间审定、服务质量评价的全程智能化服务与监控。

将辅具纳入长期护理保险试点支付项目。紧抓新技术的机遇，有利于全面提升我国康复辅具产业的核心竞争力。辅具产业智能化、高端化、适用化符合新技术革命和产业变革的方向。日本辅具市场80%是租赁业务，其将13大类上千种辅具产品租赁支出纳入介护服务范围，介护保险报销90%的租赁费用。这一措施既促进了辅具产业发展，又提高了老年人和残疾人的生活质量，同时还减少了病人入院治疗的现象，降低了医疗保险费用。建议鼓励将辅具租赁费用纳入长期护理保险服务项目，对重度和中度失能老人或残疾人辅具租赁支出给予报销，提高消费者支付能力，促进产业发展。

（执笔人：姜春力，中国国际经济交流中心党委副书记、信息部部长。张瑾，中国国际经济交流中心产业规划部研究员）