浅谈商业银行如何搞好农村金融服务

张鲁宁

【摘要】近年来，党中央、国务院对农村工作高度重视，要求商业银行践行社会责任担当，助力乡村振兴。与此同时，商业银行也清醒地认识到大力搞好农村金融服务的重要性，在积极拓展零售业务、借记卡等业务的同时，积极利用金融科技助力乡村振兴、加大农村金融服务力度，通过拓宽服务渠道、创新服务产品等途径不断满足农村地区日益增长的金融需求，有力地促进了农民增收致富。然而，如何提升商业银行的核心竞争力，更好地搞好农村金融服务，加快农村地区发展，实现2020年全面融入小康社会的整体目标就成了商业银行思考的问题。本文对当前商业银行在农村金融服务中存在的问题加以分析，在此基础上对如何搞好农村金融服务提出了对策和建议。

【关键词】商业银行 农村金融服务 对策

1.商业银行搞好农村金融服务遇到的问题：

1.1农村金融服务网点少。

前些年受“双大”即“发展”大企业、大客户）指导思想的影响，商业银行陆续在农村地区撤并了许多网点，致使商业银行的金融服务区域失去了“半壁江山”，农村地区的金融服务受到了较大影响。与此同时，部分商业银行管理者和员工没有真正意识到搞好农村金融服务的重要性，主动服务、超前服务的意识不强，农村金融服务工作缺乏主动性、灵活性和针对性。

1.2不能有效满足新型农民的金融需求。

隨着城镇化步伐的不断加快，大量农民放弃耕种的土地到城市打工。部分打工回乡的农民有了创业新需求，他们要么搞小企业，要么搞小行业，也就是商业银行俗称的“双小”，“双小”的快速增长有了不断上涨的金融需求，迫切需要商业银行为他们提供高质量、高效率的金融服务。然而，目前商业银行由于网点少等原因，农村金融服务水平不高，不能有效满足新型农民的现实金融需求。

1.3农村地区“融资难、融资贵”。

近几年来，党中央、国务院出台了一系列利好农村的好政策，农村基础设施不断完善，加上金融机构自身的发展注力，农村金融服务实现了大飞跃。但是由于商业银行是注重经济效益的企业，而农村地区客户分散，获客有限，风险较难控制，因此，农村金融产品创新动力不足，金融服务水平有待提高，难以满足不同客户的需求，广大农村地区仍然存在融资难、融资贵的问题。

1.4防范风险任重道远。

近几年来，伴随着金融科技的快速发展，包括阿里巴巴、京东在内的网络科技企业也开始关注农村市场，网络金融机构对农村金融注入活力的同时，也给商业银行带来了巨大的挑战，商业银行必须依托金融科技的发展，积极创新产品、提升人员素质、防范各类金融风险。然而，许多新人行员工大都没有经过严格、系统的岗位培训，基本是员工之间互帮互带，进行分割性的业务指导，根本无法适应商业银行对搞好农村金融服务工作的要求。

2.搞好农村金融服务的对策及建议：

2.1加快金融服务网络建设，有效满足农村金融服务需求。

要想搞好农村金融服务，商业银行就要不断优化网点布局，延伸农村金融服务的广度和深度。一方面，要大力开办“小微快贷”业务，实现农村地区客户全流程线上操作，加快贷款审批力度，有效满足农村地区的金融需求。另一方面，加快助农服务点拓展，为农村地区乡镇提供全方位的金融服务。随着农村经济的发展，农村有一定经营规模的超市逐渐增多，商业银行可以将其拓展为助农服务点，为其布放电话POS终端设备，借助其日常经营资金，满足百姓客户日常余额查询、小额取款等基本结算需求。与此同时，要通过与省供销合作社合作建设助农点，提升农村网络建设效率，更好地提升农村金融服务效率。

2.2不断加大金融产品创新，助力乡村振兴。

农村金融领域存在的“融资难”、“融资贵”问题已然成为制约广大农村地区获得有效金融服务的瓶颈。商业银行要运用“农业大数据+金融科技”，整合涉农数据与信息平台功能，精准获客，有针对性地创新贷款产品，实现贷款全流程线上办理，通过服务创新，改变坐等客户上门的被动服务模式，主动走出网点服务客户，创新推出“流动柜台”，为农村地区提供优质服务。与此同时，商业银行要大力推广网上银行、微信银行等电子渠道，提升农村金融服务的科技化水平，拓展金融服务的深度和广度，从而让更多的农村客户享受到便捷的金融服务。除此之外，创新设立“裕农通”村口银行，积极发挥金融科技优势，推动金融服务进村入户，方便农民朋友办理金融业务。

2.3开辟绿色通道，提高农村金融服务水平。

商业银行要依托自有善融商务电商平台，为广大农村地区开辟绿色通道，通过减免相关费用等措施带动建档立卡贫困户实现稳定增收脱贫。与此同时，商业银行要加大重点县域批量化平台搭建，开展全覆盖式营销，通过丰富的产品体系，满足各类型小微企业多样化的金融服务需求，为乡村全面振兴奠定良好的基础。除此之外，商业银行要运用“互联网思维”，在县域乡镇农村地区打造对公智能撮合平台，针对涉农客户不同金融需求，进行在线智能撮合，以此解决农村地区“融资慢”问题。

2.4加强普惠金融宣传教育，增强风险防范意识。

商业银行要广泛运用营业网点、移动互联媒体、电视广播、报纸等渠道，大力开展金融知识宣传教育，向广大农村地区普及金融知识。与此同时，商业银行要经常深入农村，尤其是深入到乡村集市或一定规模的超市，通过咨询、讲座等方式，向广大农村客户宣讲假币识别、个人征信、企业征信、用卡安全、非法集资、电话诈骗等知识，以此提高农村客户的金融知识水平，提高风险防范意识。除此之外，商业银行要对员工加强内控管理、加大培训力度，提高风险防范、识别、解决的能力。

结束语：商业银行做好农村金融服务，既是商业银行作为大行义不容辞的责任和担当，又是加快金融精准扶贫，助力乡村振兴的有力举措。？因此，商业银行必须站在历史的高度，多措并举开展农村金融服务，有效破解？“融资难、融资贵、融资慢”等难题，为2020年全面融入小康社会贡献力量。

参考文献：

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[3]郭伟东，浅谈农村金融服务创新与支持地方经济发展[J]，商业经济，2017 （03）：29-30.