金融科技推动绿色金融创新发展措施

华勇

一般来说我们可以理解金融科技就是金融加科技的组合，指通过各式各样的科学技术对传统金融行业的产品或者服务等进行一个创新，并利用新技术增加效率的同时降低在运营时所花费的成本，从而对金融市场的运行方式产生重大影响。科学技术与金融行业对接的业务合作主要有产品支付、金融监管、 智能投顾、产品服务等方面，其他方面有大家比较熟知的云计算、大数据或者人工智能等。但是正因为全球的经济处于一个发展的时期 ，与之对应的是生态环境也因为经济发展而遭受破坏，现如今绿色发展越来越被重视，所以要求在发展经济时兼顾生态问题。近些年来发现绿色金融对绿色事业发展有一定推动作用，于是各国金融行业也开始展开研究，比如我国G20峰会中也对绿色金融做出探讨，并在“十三五”规划中对绿色金融、绿色发展、绿色技术进行讨论启动。

一、绿色金融发展的概况

1.发展背景。改革开放后我国经济进入了一个飞速增长的时期，到目前为止，根据金融调研中心完成的一份问卷显示，我国将金融科技技术运用在60 多家机构的绿色金融中，涵盖范围比较广包括了相关金融企业、服务提供商或者金融研究机构等，这些运用金融科技技术的机构主要聚集在经济较为发达的地区，例如北上广或者沿海区域。不仅如此，创新的金融科技除了在本学科进行运用融合，还联合了不同学科进行跨行业的交叉融合，再通过大数据的消息整合将云计算人工智能等技术应用在其余的绿色金融中，比如金融债券、金融信贷等。据调研结果和查询资料来看，在绿色金融领域中金融科技技术大致可以分为五个方面的运用，分别是P2P应用科技、大数据分析、移动支付、智能交易理财和数字货币。P2P应用科技主要涉及三大经济区，因为三大经济区经济发达，互联网渗透较为广泛投资融资的比例高;大数据主要精准分析潜在用户和用户的行为，针对他们的不同需求提供人性化的服务，利用大数据提高金融业的服务效率;移动支付逐渐成为时代趋势，它包括了远程和近距，这两种方式都渗透进人们的日常生活消费中，拥有巨大的客户群体;智能交易理财虽是金融科技的一个新尝试，但已初具规模，能通过复杂的计算进行交易，相比于人类不会受外在因素的干扰更具准确性数字货币;数字货币的出现颠覆了传统货币的定义，是十分有潜力的新型货币模式，具有便捷简单的特性，降低了跨境资金的风险性。金融科技技术的五大方面运用在各行各业，如我们熟知的有银行、政府、保险公司等。在工作中有效的运用可以在成本、数据准确性、效率等方面得到改善，也为客户提供了更加高效优质的服务。

2.发展现状。在金融业迅速发展的同时，生态环境的状况也大不如前。发展带来的污染问题以及资源问题越来越严重，对居民的方方面面产生影响。尤其是对重工业的开发依赖导致大量污染物被排放。据统计在2017年我国经济总量在世界占比为13%，能源消耗占比却几乎翻倍，污染物排放量在世界第一位。要打破发展经济就破坏生态的现状，实現绿色化可持续发展的核心就是用金融科技驱动绿色金融进步，从而达到优化资源配置实现金融与生态齐发展。虽然在学术界没有统一的规定解释绿色金融的概念但是我国在“十二五”规划期间，提出了优化经济结构转变经济发展方式的战略方针，将调整产业结构的核心点放在发展绿色产业上，将我国产业结构的核心发展目标定位在绿色金融，并将绿色金融与金融科技相互融合，在“十三五”时我国建议以发行绿色债券设立绿色信贷等方式健全金融体系。随着绿色金融在金融机构中位置越来越重要，替金融市场提供支持以促进自身发展同时，金融机构也要对绿色经济的发展进行资金上的支持，政府通过相关的监管部门颁布政策制度为绿色经济和生态发展进行正确方向的引导和推动，我国目前针对绿色金融发展问题制定的部署和战略，有效的帮助了绿色企业发展所面临的一系列难题。总而言之，就是通过宏观调控优化资源配置将传统产业转型升级为绿色产业，最终实现绿色产业以及绿色金融持续化、高效化的目标、各领域企业在发展过程中做到绿色经济性的目标，并对居民产生深远持久的影响树立起绿色消费观。转变经济发展模式，使重工业“三高”向着低污、低耗、低排的绿色产业升级，建立资源友好型环境节约型社会，打破惯性思维寻找发展突破口。

二、金融科技推动绿色金融待完善方面

1.标准不统一。绿色金融发展概念还出现不久，许多与之相关的规定标准没有或者不统一。对绿色项目、金融产品如何认定、环境效益计算以何为标准、环境数据信息的标准等在法规方面都缺失。不同部门颁发规定，在释义和格式上没有统一标准，有的甚至时效性也有所差别。因为数据的缺失和不统一，没有相关的制度保障，对绿色金融的发展造成了阻碍。比如测算公式的不统一导致各个机构企业最后测算出的数据不一致，绿色金融的不同释义使得各个机构企业 旗下的项目产品表述不一，消费者、客户缺乏比较性。因为标准法规不统一带来的问题，给企业和金融业带来不便，甚至打消了发展绿色产业的积极性，成为了绿色产业发展的阻碍，严重影响绿色金融的进展。

2.领域内的人员专业能力不足。发展绿色金融需要有知识涵养高、能熟练运用操控大数据，完善数据整合管理的复合型人才。要金融科技推动绿色金融的发展就需要具有金融和环境双重职业能力的人才从中发挥作用，但是就现在中国的金融领域来说，这样的复合型人才非常缺乏，大多数人只对金融或者环境学科有研究，缺少将二者统筹发展的能力;绿色金融统一标准的缺乏也导致失去相应大数据的支持。所以在进行有关项目或者产品研发的时候企业为了减少麻烦，大多会选择第三方有关机构进行服务。但是很多第三方机构专业性不强，对于金融领域的知识了解不透彻，线下服务的模式不仅时效性不高也会增加成本，人才的培养还是一个需要克服的难题。

3.创新机制不够成熟。我国关于绿色金融的产品不多，主要发展的是绿色信贷，绿色信贷需要审批企业生态保护和污染治理情况，提高了企业贷款的门槛，达到从内部治理的效果，引领走向绿色可持续发展道路。虽然各个金融机构展开了对绿色信贷的研究，但是因为绿色金融的创新发展机制不够成熟，市场上绿色信贷数量仍然不多，当前趋势下绿色产业发展迅速，绿色信贷满足不了产业需求。除此之外金融机构现有的服务和产品性质趋于一致比较单一，但绿色客户群体庞大，涵盖各个领域，需要制定专门的个性化方案满足他们的需求。通过发展金融科技可以解决创新机制的问题，将金融科技应用在目标客户群体上，对他们进行专业化、个性化分析。整合绿色金融的市场信息，利用金融科技完善的绿色信贷方案，增强银行对绿色金融投融资的风险把控，同时将资金合理配置流向环保发展的企业单位。

4.环境数据质量不高。精准的环境数据是风险研究的基础，所以环境数据的准确与否会影响专业人员对环境风险的分析评估。目前我国对于环境数据的把控还不够准确与全面。例如部分中小型企业提供污染排放数据、空气质量数据不规范，公开信息中展示的污染排放数据不够准确、不能反映实际情况，一些相关平台的企业排污数据填报存在异常值或者没有完整数据信息等。总的来说环境详细数据披露率不高，涵盖范围少数据质量不高，虽然公开披露的信息中关于环境行政处罚的数据相对来说较高，总体仍是一个较低的披露率。

三、发展建议

1.完善信息交流。信息交流机制的不完善阻碍了绿色金融发展的步伐。因为金融与环保部门缺乏绿色金融信息的交流，两个部门信息不对称容易导致金融风险发生。可以运用金融科技，建立共享数据库实现两方数据共享，形成高效的沟通机制。同时为了提高环境数据质量还应该应用金融科技完善信息披露制，建立方便公众督查的小程序，促进社会团体督查的积极性，打造横纵的监督体系，实现各方面信息高效沟通。

2.加强国际交流合作。目前我国绿色金融与国际接轨還不够多，交流方面还停滞在对发展传统绿色金融进行政策激励的层面，关于绿色金融中运用金融科技的合作案例有限。发达国家在金融科技推动绿色金融进程方面进行了不少实践，中国在此方面的发展可以借鉴优秀的案例吸取精华。中国也有巨大的市场潜力可以为国际交流合作提供空间促进产品项目的优化。

3.政府支持。发挥政府在市场经济中的宏观调控作用，促进绿色金融的发展。因为我国的绿色金融体系还并不完善，发展绿色金融过程中成本居高不下，一定成程度上打消了企业参与的积极性。因此挥政府调控的职能提高企业参与绿色金融的积极性，健全相关法规制度，实现在发展过程中遇到问题有法可依。

四、总结

随着时代的进步经济发展方式开始转变，不再像过去以重工业为主，逐渐将目光转移到绿色产业方面。本文对金融科技推动绿色金融发展做了详细阐述，分析了近些年来绿色金融发展的概况和出现的问题，例如复合型人才的缺乏和企业提供的环境数据不够准确等导致了绿色金融事业进展缓慢，并根据问题给出了相应的建议措施，在发展绿色金融时不仅要和相关部门做好衔接工作更要加强和国际间的交流合作促进资源的交换优化，取长补短，弥补我国绿色金融发展的短板。政府也要从中做好宏观调控工作并制定相应的政策与法规，促进企业利用金融科技进行绿色金融发展积极性的同时有制度保障。

（作者单位：贵州商学院财政金融学院）