大数据时代下农商银行的人力资源管理

魏 婷

我们身处的社会处于科技高速发展的大数据时代，是从IT（信息技术）到DT（数据处理技术）智能发展的时代，人与人之间的联系因为网络发展而越来越紧密。传统行业相继转型与时代接轨，借助互联网拓宽发展的平台，产生“1+1>2”的效果。大数据的创新驱动使互联网与人工智能相互影响、共同发展，数据流互联互通，资源共享，搭建起一个无边际的虚拟数据网，进而达到激发更大生产力的目标。银行业是信息密集型的服务产业，在业务经营服务中会产生的大量的存贷款数据、客户资金往来数据、各项基础信息等，它们都是非常重要的信息。如何借助科技手段利用好现有资源，让银行获得最大的收益？只有将资源数据化并做好数据分析才能实现。数据分析目前已经广泛运用于各个商业领域，在管理中，它的重要性也逐渐体现出来。

一、大数据时代下的农商银行

（一）基本情况

农村商业银行，简称农商银行，是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股，以新设合并方式发起设立的股份制的地方性金融机构。随着农村建设的不断深入，我国农村经济的发展速度不断提高，农商银行在为广大群众提供最全面的服务的同时，也推动了乡村经济的发展。随着农村信用社改革的推进，农商银行的数量不断增加，各项业务稳步发展，市场份额逐年增长。但在大数据时代，传统农商银行作为农村金融机构，既有显著的优势，也有明显的劣势。相较于国有银行，农商银行的网点大部分在二三线城市的乡镇，客户以乡镇农户、小微企业居多，与地方企事业单位的合作关系更为密切，客户群定位准确。但与一线城市的其他银行及其他金融机构相比，农商银行对市场风险的感知能力较弱，市场化程度较低，且地域化限制缺乏人才，所以对高新科技的接受速度较慢、技术力量薄弱，缺乏具有经验的境外战略投资者及社会资本。

（二）痛点与拐点

随着数据时代的发展，银行的传统网点逐渐被替代，传统业务被弱化，传统优势被蚕食。系统内各个网点之间争夺资源，外部其他金融机构进入市场抢占市场份额，农商银行开始失去行业优势，如芒在背。物理网点的转型是当今社会的趋势，也是迫在眉睫的事，作为中小金融机构，必须认清市场形势和自身定位，敏锐察觉市场危机。只有立即行动，加强学习，拓宽视野，注重依托，多方合作，将科技融入经营管理，建立特色银行与多元化方向发展的银行，依托零售破局，才能不被市场淘汰。

（三）转型的关键

农商银行要发展突破，必须依托转型，但是应该如何转型？转型的重点和难点又在什么地方呢？以上问题需要深思熟虑，不可冒进，也要不畏前行，做到大胆假设，小心求证。在加大风险防控力度的同时，选人、用人成为了转型的关键。首先，要实现高管的转型。一个银行的发展，离不开高管人员。高管人员的意识是否到位？是否由有将改革转型落实到底的决心和毅力？是否提供了有力的转型支持？这些问题直接关系着农商银行转型发展的方向。随着银行业的发展，在未来，客户服务、业务受理、风险管控等都将实现数据化。高科技智能化将进一步深入银行业务，如果高管人员对新兴事物的接受能力低，消化能力差，不能及时调整银行的发展方向，势必出现银行由市场牵着鼻子走的现象，变主动发展成被动发展，银行终将走进一个死胡同。其次，中管的转型也是农商银行发展的关键。中管在农商银行里具有承上启下的作用，必须贯彻落实高管的决策，确保各项工作的有序开展。如果中管人员不学习、不理解、不认同新思想、新理念，将直接导致各项工作落实不到位。最后，要加强员工的思想建设。员工是银行业务服务的具体实施者，也是后备干部的来源。员工对转型的认同感与自觉性及对转型的信心都是转型成功与否的关键。

二、人力资源管理在农商银行管理中的应用

大数据时代下，经济体制改革深入发展，金融业的神秘面纱逐渐被揭开，传统的人力资源管理也随着时代的发展而改变。市场准入得到调整，银行业的竞争越来越激烈，面对残酷的市场竞争，努力提高自身的核心竞争力成为农商银行应对挑战的必然选择。如何在业务经营发展的过程中，及时把握住发展机会又扛住挑战，在经济市场低迷、银行利率市场化、金融市场准入放开的外部大环境的冲击下，实现自身的全面发展，需要讲究技巧和方式方法。解决员工队伍建设过程中存在的突出问题，消除影响员工队伍建设的不利因素，最终建立一专业能力过硬、思路清晰的专业团队是改革发展的关键。

（一）人才盘点

人才盘点作为人才管理的引擎，能够较好地体现并持续提升人力资源管理的价值。人才盘点是现代企业人才管理的一项重要流程，是对组织结构和人才进行系统化管理的过程。借助系统，盘点银行内部目前的人员数量、质量、结构等，结合农商银行的特点把员工的能力数据化和结构化，进而系统辨识人才，提高员工的自我认识水平，提升员工的实际能力，可以实现搭建企业可用的后备人才梯队的目的。

（二）人才盘点操作流程

不同的企业的人才盘点流程也略有不同，在银行业，人才盘点操作流程

大致可以分为以下几个步骤。

1.分析组织现状。根据银行的发展战略和金融市场的定位，结合现有的组织架构分析未来的发展战略。其中，包括组织架构、职位设计、明确岗位职责、管理幅度、生产效率等。

2.进行人才盘点。结合监管要求、绩效等考核重点，对关键岗位的人才进行现有能力与发展潜力的测评。

3.召开盘点圆桌会议。盘点过去人才盘点后，各项工作的完成情况，了解各项工作推进过程中的难点，并对目前的人员情况、组织架构、关键人才的挖掘、潜力开发、晋升计划等内容进行梳理和调整。阿里巴巴集团每年都会召开人才盘点会议，而且人才盘点会议召开在战略发展会议之前。这样一个市值4万亿的公司，如此重视人才盘点，有力地说明了人才盘点的重要性。每年进行人才盘点时，要适时对组织架构、人才发展、关键岗位的招聘及关键人才的晋升和激励进行深入探讨，制定出条理清晰、行之有效的人力资源规划。

4.实施盘点决定。将人才盘点的结果安排下去，让指令得到落实。

5.后续跟踪调查。对人才盘点实施的效果进行跟踪，并在人才盘点推进出现困难时适时给予帮助，以保证人才盘点真正落到实处。

（三）人才盘点工具

人才盘点的过程，实际上就是在全行范围内识别人才的过程。根据人才的不同优势，对人才进行精确的划分，要从人员流动情况、能力情况、晋升渠道等方面入手，根据企业自身的情况采取不同的人才盘点工具。常用的大致有人员结构分析、评价中心、主管领导评价、人才矩阵（即人才九宫格）、绩效评价、冰山模型、十字路口模型、综合排序法、360度分析、专业测评等。要根据不同的时间进度、不同的方向，使用不同的盘点工具。例如，在人才盘点执行之初，需要了解人才的整体构成、组织结构情况，使用人员结构分析、组织架构图。具体到关键岗位时，应使用绩效评价、九宫格、心理测试、公文筐、无领导小组等方式。

（四）人才盘点对农商行发展的意义

随着农村信用社的改革，农商银行进入快速增长期，无论是总资产规模还是在银行业中的地位，都得到了显著的提升。但农商银行内部很多员工的思想观念老旧，跟不上时代的发展，人员队伍结构也存在一些不合理的地方。越来越多的问题在发展过程暴露出来，成为制约农商银行发展的桎梏。如何把合适的人才放在适合的岗位上，如何加强员工队伍的建设，都是农商银行在科技日新月异的金融市场中实现自身发展的关键。人才盘点能清晰地辨识各部门、各岗位的人才需求和人员匹配度，精准的人力资源规划和编制，可以明确后备人才梯队的培训晋升方向，形成统一的选拔人才标准，挖掘优秀人才，使行内关键人才从量变到质变，最终实现农商银行的战略转型。