区块链在供应链金融领域的运用分析

俞金龙

（建发物流集团有限公司，福建 厦门 361000）

在供应链金融服务体系中，各个方面的资源都得到了共享和公开，例如：信息可以得到互通共享，企业的资金流通和产品物流的基本情况和要求也可以得到控制。供应链金融服务的开展主要是针对大数据的处理，在这个大前提下，金融和营销方面的业务就显得尤为重要，尤其是营销方面，只有营销方面做到精准和具体，才能保证供应链金融服务体系的正常运转。然而就目前来说，我国的供应链金融服务的发展水平虽然一直处于稳步发展的状态，但是事实上供应链依旧处于传统模式，信息不对称和共通问题依旧是其短板。这个问题在核心企业的公司运营中被放大，核心企业重点关注的正是在信用以及链条上企业联盟的授信额度方面。在现实情况的催生下，区块链技术很好地解决了供应链金融本身具有的问题，只有解决了供应链金融的问题，才会在一定程度上帮助中小企业提高供应链中融资的促进作用。因此，在当今的经济条件下，企业要充分利用区块链金融中的技术来探索属于自己行业未来发展的规划和方向，在这样的链条下才有利于各行各业企业的发展。

一、供应链企业现状及目前的发展遇到的问题和瓶颈

（一）企业面临风险大

由于当今世界的格局处于变化之中，各个企业的发展前景非常需要风险。因此，企业融资一直是企业经营中的一个敏感话题。在企业伙伴之间，或者在金融机构和企业之间，存在着大量的不信任。因此，在企业的经营管理中，实际数据的收集和处理非常困难，导致风险评估和控制的成本很高。

（二）在供应链中受益于信贷的企业范围很小

受益企业范围小，信息处理困难，与核心企业的资本交易记录一直是供应链金融资产水平的重要衡量标准。但在供应链众多企业中，并非所有中小企业与核心企业都有合作关系，没有合作关系就没有相应的资金记录和信用数据，其他中小企业仍然无法根据供应链金融平台获得资金支持。

二、应用区块链技术的前景

处在供应链上的企业，由于某些不可抗因素难免会遇到资金短缺等问题，这时处在同一供应链上的上下层企业就可以通过资金供应链使得困难企业获得资金支持，通过区块链和供应链在金融领域的有效联系，在各个企业办理业务的同时，企业销售产品的供应商和买方的联系建立起了区块的联系，有效为企业和买方建立联系。其实供应链中的资金运行本身与各行业的企业并没有太大的关系，但是通过区块链和供应链相结合可以弥补金融领域中存在的不足。因此在供应链金融中应用区块链技术使企业合作主体之间的信任度提升，互惠互利有效促进供应链企业的可持续发展。

（一）无论是采取传统的供应链还是现代的供应链金融中，都必须要在金融供应链中体现供应链的中心环节来作为各行各业为金融的发展方向，银行等金融机构会怀疑核心企业数据造假；假如银行、债券公司来做中心节点，核心企业又会担心核心数据遭到泄露，产生行业竞争压迫。区块链技术在企业之间，企业与银行之间有效地利用联盟链建立了协作网络，信息全面共享数据全方位互通，因此，在供应链金融中应用区块链技术能够很好地解决了这种跨系统的不信任问题。

（二）互联网金融的快速发展，为人们提供了源源不断的数据和信息。各方面的接入为金融提供了极大的便利和资源，有利于信用信息的共享。互联网金融信用机制的建立依赖于区块链技术的产生和升级，它给我们带来了良好的商业环境，较低的交易成本，有助于更好的信用机制。区块链可以实现中国金融体系的实时监控和实时转移结算，缓解地区差异带来的时空矛盾。要大幅提升我国在国际金融体系中的地位，必须利用互联网金融浪潮开展区块链的应用情景研究和实验应用，将其应用于金融交易，牢牢把握自身的金融话语权。

三、区块链技术在供应链金融中的应用策略

（一）利用区块链技术广泛收集金融信息

区块链技术可以高度细化信息集成，准确地提取出交易信息的准确数据。通过自动运行预置的计算机程序，减少了人工操作的过程，使最终数据更加准确、客观、真实，极大地保证了企业信息的机密性。供应链金融为权威企业提供信用担保，实时控制供应链中其他中小企业的资金汇兑和质押担保信息，从而掌握供应链中各企业的资金安全。二者相互配合，实现对企业账户的实时监控，确认企业的动产和不动产所有权，进而提高供应链金融中资金的运作效率。

（二）提高供应链大部分企业的信用度受益

利用区块链技术，将供应链企业买卖往来中还款支付记录作为金融机构信用度的考察内容，并且形成智能调用程序，提高大部分企业的信用度受益。

例如：应收账款作为企业偿还能力和信用能力的重要标准，通过双方签订销售合同，对于货物，以纸面形式另企业应收账款，然后在平台上自动转换为智能资产，船公司可以根据智能资产，向金融机构申请贷款，通过预设程序，享受查看联系信息访问，从而大大节省了纸质提交的数据，手工审核过程。当企业的智慧资产达到金融机构的借贷标准时，金融机构的资金将自动转入企业的准备金账户。这样，不仅提高了银行数据审核的效率，而且最大限度地提高了数据审核的真实性、准确性和完整性，最大限度地降低了金融机构的贷款风险。

（三）利用区块链技术掌握有效的企业信息

借助区块链技术，核心企业信用被转移到多层次的供应商。在区块链技术的帮助下，区块链上记录的相关信息可以以某种方式传递给多层次的供应商。

例如：以较为典型的微企业链供应链金融服务平台为例，作为供应链融资平台的典型代表，由众多企业和参与金融服务的代理机构，将企业与资产之间的商品交易情况详细记录在区块链上，利用区块链技术固有的交易阐述和不被人力篡改的优势，保证交易数据的客观性和完整性，实现债权凭证和资产的快速拆分转让.金融服务机构通过查阅平台上的电子凭证和相关交易数据，判断企业之间的交易、企业的应收账款、企业的资产和企业的信用是否真实有效。

（四）利用区块链技术解决信息不对称的问题

借助于区块链技术，对于分散在各个供应链环节的金融机构和相关企业，可以利用区块链技术和分布式账本技术，使多个参与者加入供应链金融链系统，实现交易数据和信息的共享，利用区块链技术实现应收和应付数据信息的共享。同时，借助供应链技术保护参与者的私有信息，只有在获得许可的情况下才能在企业中共享。

（五）打通信用流转和资金流动

在供应链金融业务当中进行区块链技术的应用之后，就能够利用区块链构建出分布式的数据库，在数据库当中，就可以将有价值的信息散步到数据库中的各个节点当中。除此之外，相关的工作人员还需要利用一定的信任数学算法，这样就能够将互信机制建立起来，这一信任机制代替了传统的人工信用，这样就相当于提升了工作的效率，国内的中小型企业在融资上就能够将“难”和“贵”的问题解决。

（六）利用联盟来拓展性能 来提升区块链的金融领域能力

区块链技术进行应用的另外一大好处就是能够将供应链当中的企业互相联系起来，以此就能够实现处一个多中心且高效率的信息系统，在这一信息系统当中，诸多的功能都互相联系起来，例如生产功能、销售功能等等，就等同于利用联盟拓展了已有的性能，此创新举措的好处是能够降低程序当中经济方面的消耗，同时也可以帮助中小企业稳定金融局面。

四、结束语

总而言之，本文就供应链金融的现状以及区块链技术为供应链金融带来的发展进行的分析，虽然我国区块链技术还处于发展阶段，但是它对供应链金融服务带来的巨大改进是十分可观的。区块链技术本身的信息公开，不可篡改性和数据共享特点恰好弥补了供应链金融的信息不对等的缺点，并且很好地解决了供应链企业之间，企业与银行等金融机构之间的信任问题，扩大了服务覆盖的单位和对象，不再局限于核心企业，改变了传统供应链金融的运行模式，真正做到了数据资源化，公开化。未来的供应链金融服务体系中，区块链技术一定会占有一席之地。