公共资源交易领域电子保函应用的探究及对策

董菲菲 淄博市公共资源交易中心

2019年国务院下发《关于深化公共资源交易平台整合共享指导意见的通知》(国办函〔2019〕41号)，明确提出要健全平台电子系统，推动电子营业执照、电子担保保函在公共资源交易领域的应用，降低企业交易成本，提高交易效率。淄博市公共资源交易中心深入贯彻国家和省、市关于深化公共资源交易平台整合共享的改革部署，紧紧围绕全市“一个目标定位、四个着力建设、十个率先突破”总体思路和工作布局，巩固提升“1+7”平台体系，全面实施“提标工程”，拓展深化电子交易，持续优化营商环境，提高了公共资源配置的效率和公平性，助力了全市新旧动能转换重大工程和经济社会高质量发展，推动全市公共资源交易改革事业取得新进展。

一、搭建电子保函服务平台的意义

一是在公共资源交易领域广泛推进“不见面”开标、政府采购网上商城建设、远程异地评标“常态化”等项目的基础上，创新开展投标、履约等各类保证金电子保函业务，企业通过选择平台所提供的电子保函金融产品服务替代缴纳各类保证金，可以进一步释放企业的资金压力，有利于促进中小微企业发展，进一步优化我市的营商环境。

二是电子保函服务支撑平台的建设本着为公共资源交易主体“降成本”为路径，顺应互联网金融的发展趋势，致力于通过金融体系的创新来实现普惠金融，让每个企业平等获得金融服务机会，切实为企业解决现金流紧张问题。

三是企业选择电子保函服务平台开具电子保函，与传统纸质保函相比较具有突出优势，企业“一次都不用跑”即可在线提交、在线查核，时间成本将全面缩减，同时规避了纸质保函招投标信息泄露的风险。

二、电子保函服务平台现状情况调研

(一)电子保函平台产品研发情况

前期通过电话咨询、组织座谈、实地考察等形式，重点调研了工保科技(浙江)有限公司、江苏国泰新点软件有限公司、思创网联科技发展有限公司、一方函互联网有限公司、福建无比欢信息科技有限公司5家行业领先的企业，发现目前众多科技型公司捕捉到投标及履约保证金电子保函广阔的市场前景，纷纷投入研发，但是产品功能类似，无鲜明特色。一是都具备保函申请全流程线上化和智能化，简单快捷。二是都强调平台系统安全稳定，全程电子留痕，信息安全度高，保密性强。三是都囊括了众多保险、担保等金融机构，保函费率低(保证金金额的3‰—1%)。四是都承诺免费搭建电子保函平台，并对所有银行和金融机构开放使用。

(二)电子保函推广使用情况

据调研，大连、包头、乐山、长沙、南阳等地市公共资源交易中心已上线电子保函服务平台。其中，大连电子保函平台由江苏国泰新点软件有限公司提供技术支持，累计承接保函7 200余笔，保函金额12亿元；乐山公共资源交易中心由工保科技(浙江)有限公司提供技术支持，累计承接保函400余笔，保函金额1.56亿元；南阳公共资源交易中心由思创网联科技发展有限公司提供技术支持，累计承接保函200余笔，保函金额1亿元；安徽16地市公共资源交易中心与一方函互联网有限公司合作，已进入测试阶段，在2020年1月份正式上线投入使用。

三、对搭建电子保函服务平台的建议

(一)制定电子保函推广使用方案

按照现有业务先行落地的原则，可制定短期和长期电子保函推广使用方案。

一是短期方案，交易平台开发接口与银行电子保函系统直连，通过在交易平台开发接口，增加电子保函模块，将银行电子保函系统与交易平台直连，对接后即可投入使用。优点是按照现有业务先行落地的原则，可满足近期能够实现丰富投标保证金交纳形式的需求。缺点是目前只有招商银行满足条件，大多数银行及保险机构都不具备电子保函系统开发条件。

二是长期方案，精心谋划搭建投标保证金电子保函服务平台，制定平台运行规则，明确金融机构入驻资质，规定保函费率标准，通过公开招标选定第三方搭建投标电子保函平台，全面负责平台的开发、维护和优化升级等工作。

(二)制定电子保函服务平台搭建方案

1.明确建设思路

立足服务理念，开发建设独立于公共资源交易平台的电子保函服务平台，通过信息互联互通，为企业与金融机构开展金融服务活动搭建“信息桥梁”，并为申请方提供统一的入口。公共资源交易中心对电子保函服务平台开发成果享有所有权。平台技术开发方不得自行引入第三方平台以及电子保函服务机构。开发的保函系统可同时支持开具银行、保险(保单)、担保三类保函。

2.实现数据交互对接

(1)与公共资源交易平台对接

平台需与公共资源交易平台对接，按公共资源交易中心的实际业务需求，通过统一的数据交换服务，实现供应商基本信息的传输、投标包段信息同步(加密)、电子保函开具结果以及实现相关人员访问系统等等。主要需包括单点登录、项目信息、标段信息数据对接、诚信信息数据对接、业务系统数据对接等。

(2)与各金融机构内部系统对接

平台需实现与三类出函机构内部系统对接，包括银行保函接口、保险保函接口、担保保函接口，通过统一的数据交换服务，实现办理事项进度数据同步获取、结果数据获取等。在服务期内，按照公共资源交易中心开放接入金融机构的需求情况，完成接入金融机构内部系统的对接(对接金融机构数量不限)；自合同签订之日起1个月内，完成不少于一家经比选确定的金融机构对接，实现电子保函业务服务。

3.健全平台功能建设

(1)门户网站模块

围绕行业、企业等不同类别提供信息模块，对产品信息进行有效补充，主要包括平台资讯、产品介绍、信用公示、帮助中心。

平台资讯：需对通知公告、最新资讯、行业动态进行展示。

产品介绍：系统需为各类金融产品提供专栏介绍。

信用公示：系统需提供公示专栏，对违规的企业和金融机构进行公示。

帮助中心：需为新用户提供操作流程指引服务。

(2)电子保函申请模块

投标单位完成项目报名之后，可从公共资源交易系统直接单点登录到电子保函服务平台，为企业用户提供投保项目查询功能，企业选择投保项目后，系统会呈现支持该流程服务的金融机构，企业自主选择其中一家金融机构，系统会自动跳转至该金融机构申请页面进行电子保函申请。

电子保函服务平台与金融机构系统对接，实现投标企业在金融机构内部系统办理业务的进度会同步至服务平台，方便投标企业随时查询了解，来确保投标企业在服务平台上开具的电子保函真实有效。

(3)统计分析功能

公共资源交易中心工作人员可进行金融产品控制服务的功能，系统需提供数据统计分析模块，至少需包括入驻金融机构家数、累计交易笔数统计、交易项目、交易金额的数据统计。

(4)风险控制模块

电子保函服务平台需提供企业不良行为，将其上报至相关监管部门，同时将企业不良行为共享给所有接入的金融机构。系统需提供数据安全模块，主要负责平台的数据保密以及防止招投标信息泄漏，确保电子保函服务平台数据安全，

4.提高平台服务质量

(1)平台技术开发方必须指定专职于本项目的项目经理，配置相应的项目管理、系统分析、设计、开发、测试、培训、质量保证等人员，保证有足够的人员参加本项目的建设，确保项目顺利实施。

(2)参与本项目的技术人员应具有类似项目的开发经验，能够与用户进行良好沟通，具备相关产品集成、应用和开发的能力。

(3)为确保项目的顺利开展，平台建设及运行期间，平台技术开发须至少派驻1名熟悉业务和技术的人员驻场工作，服务期内须提供7×24小时的电话、微信等咨询服务。

(4)履约期限自电子保函服务平台完成项目终验之日起计算，履约服务期至少为2年。在服务期内，负责免费对其提供的系统进行维护和升级，并为采购人提供技术支持，保证电子保函管理平台顺利运行。

(5)平台技术开发作为电子保函管理平台的建设运维单位，在对接第三方金融机构时，需向该第三方金融机构收取一定的费用，规则如下：

平台开发完成进入验收程序时，平台技术开发需要提供项目预算明细表，并对电子保函管理平台的建设成本进行评估。

平台通过验收正式投入使用第一年为试运行期，平台技术开发可以按照本年度内各第三方保函服务机构的业务开展情况向该机构收取平台使用费。具体业务对接前，平台技术开发有义务向接入的第三方保函服务机构明确收费规则。

试运行结束后，根据试运行期间不同业务类型的第三方金融机构的业务开展情况合理确定履约期限内平台建设单位的收费模式。

公共资源交易中心将本着平台建设的公益性原则，至平台运行至收回建设成本时，建设运维单位只收取平台运行维护费一项费用。

5.加强平台服务管理

为规范电子保函服务平台的使用和管理，需要建立健全平台使用管理办法及操作手册，保障平台运行规范、管理有效、服务高效。同时不断优化功能，开发使用履约保函等多品类电子保函业务，扩展金融延伸服务项目，确保平台系统更加安全、便捷、高效、智能、智慧。

四、结语

为进一步优化公共资源交易领域营商环境，丰富投标保证金交纳形式，减轻投标企业资金负担，提高金融服务能力，搭建投标及履约保证金电子保函服务平台势在必行。结合各地市公共资源交易领域电子保函平台的建设以及参考相关学术论文，总结出一套行之有效的建设方案供大家参考。在持续深入开展优化营商环境工作背景下，各地市公共资源交易平台应在政府采购、招标投标方面，紧贴交易特点，借助交易平台优势，通过电子保函服务平台推动公共资源的高效配置，积极助力区域经济高质量发展。■