浅析大数据在社保基金中的应用

余 刚

（武汉大学 政治与公共管理学院，武汉 430056）

0 引 言

社保基金按险种分为基本养老保险基金、基本医疗保险基金、失业保险基金、工伤保险基金和生育保险基金，由劳动保障部门和医疗保障部门负责日常管理。社保基金的安全和保值是我国持续稳定发展的基石，是人民群众高质量生活的坚强后盾。如今由于我国经济和社会的不断发展，社会保障体系不断完善，城镇化建设不断推进，人民群众参保意愿越来越强烈，社保征缴覆盖面越来越大，我国社保基金规模也随之变大。社保基金的管理涉及多方面工作，日常工作量的攀升致使社保基金管理面临巨大挑战，传统的管理方式已经不能解决现存的社保基金管理问题。大数据技术与传统方法相比，可以高效、准确、客观地收集大量的数据，通过后台分析和反馈，及时呈现真实的情况，有效预测数据的趋势。将大数据技术和社保基金管理工作相结合，可以有效提升社保基金管理工作水平。

1 社保基金管理存在的问题

1.1 统筹效果不佳

我国社保基金很早就着手提高统筹管理的层级，由县级纳入省级统筹，但是在实际运营管理中，除了某些省市将社保基金的部分项目纳入省级统筹管理，其余的大部分地区的社保基金还是沿用旧的低层级管理模式。各地经济发展不均衡和人口老龄化情况不同，如果社保基金由县级政府管理，一个省内的社保基金情况会地区与地区不同、县与县不同，存在结余与缺口并存、分布不平衡的现象。社保基金管理缺乏统一的规范管理和调配使用，不利于发挥社保基金投资和管理的规模效应，不利于地方政府对社保工作全盘把握，不利于社保基金安全和人民群众生活保障。

1.2 投资途径狭窄

出于对我国社保基金安全的考虑，我国法律对社保基金的投资管理十分严格。根据我国最初的法律规定，社保基金投资方式只有银行存款和购买国债两种。近年来，我国逐渐放开投资路径，新增股票、证券投资基金、公司债券和金融债券等方式，但是社保基金管理者为了减少自身风险，依旧选择银行存款和购买国债这两种收益低、风险低的投资手段。不过这两种方式日益不能满足时代的要求，如果每年社保基金的收益率比通货膨胀率小，社保基金就不能实现基本保值，而我国这么庞大体量的社保基金，低的收益率在维持10年或者20年后，实际亏损会呈叠加效应，造成很大的基金缺口和潜在风险。

1.3 管理监督不力

我国社保基金的管理涉及社保基金的征缴、运营、投资、拨付、发放、监督等环节，每一个环节都是社保基金这个“大厦”的承重支柱，任何一个支柱出了问题，都会给社保基金带来倾覆的潜在隐患，给国家和人民造成不可逆的损失，所以社保基金的管理十分重要，需要谨慎对待。但目前我国基金管理多元化、分散化、复杂化，政出多门，条块分割，不仅管理成本高，还有基金和工作经费混账管理、地方政府指令性侵占挪用等现象，甚至存在利用管理和监督的漏洞徇私枉法、贪污腐败等问题。近年来，因基金管理不力导致的违法违规事件，造成国家和人民群众的财产损失都是千万元级别起步的。

1.4 法制不健全

国外在社会保障（《保险法》）中对基金管理有专门法律条文，也有专门的《社保基金投资法》或《退休基金法》，对基金的收缴、投资运营、投资组合、监管等做出规定。我国的《中华人民共和国劳动合同法》自2008年1月1日起施行，《中华人民共和国社会保险法》自2011年7月1日起施行，立法起步晚，多以规章制度进行规范约束，效力不强，法制建立和健全的速度远远落后于经济发展和社会发展的速度，没有强有力和完善的法制体系，一些游离于灰色地带的违法违规行为层出不穷。

2 大数据技术的特点与优势

大数据技术是互联网信息技术发展的衍生品，经过近几年的快速发展，大数据在各个领域的应用都得到长足进步，逐渐奠定了使用基础，获得了很多的丰硕成果。大数据能高效、准确地从大规模数据集合中提取有用信息，短时间内进行分析处理，给政府管理者提供真实客观的参考依据。我国是人口大国，单一数据乘以人口基数，使我国大数据资源极为丰富，数据的采集和处理慢慢凸显其重要作用。中国社保基金的情况随社会发展变得越来越复杂，大数据技术的合理运用，可以贯穿社保基金管理的全过程，很大程度提升我国社保基金的管理水平，未来结合云计算和人工智能技术，还能使基金管理变得智能化、高效化、准确化，给政府部门的社保基金管理带来一次重大的变革。

3 大数据技术在社保基金中的应用建议

3.1 利用大数据技术实现社保基金精准预算

中国的社会问题是极其复杂的，各项社会指标的数据又掌握在政府各个管理部门手中，目前我国实现不了精准预算就是因为各种数据不能采取统一的标准在同一数据模型中呈现，没有办法科学合理地精算。我国可以利用大数据技术，打通部门之间的数据壁垒，收集海量的社保关联信息，从中客观分析掌握社保基金变化规律。例如连通人社局、民政局、统计局、公安局、卫计局、第三产业的行业数据、医疗机构、移动电信运营商等部门数据库，通过数据进行同比、类比、环比分析，精准地预测本地的生育率、治愈率、死亡率、人口迁移等数据，建立社保基金实时情况一人一档，进而核算出社保基金的缺口和盈余，更好地指导决策。

3.2 利用大数据技术实现社保基金全国统筹

我国社保基金管理统筹层级不高，使社保基金管理碎片化、低效化，严重制约着基金管理的水平。我国各地各级的社保部门建立各自的数据中心或信息中心，没有统一的技术标准、数据标准、接口标准，形成一个个割裂的信息孤岛，不能便利地相互交换沟通，同时还存在重复建设问题，造成了大量的资源浪费。利用大数据统筹所有部门的社保数据，加深业务之间的深度融合，不用增加额外的办事成本，通过上述的社保基金精算，很容易打通所有部门、省、市、区之间的“围墙”。社保基金统筹层次越高，越能体现出社保基金的区域调剂的优势。通过将社保基金建立以省级社保管理部门为主体的全国性社保基金统一管理体系，既能保障全国层面的社保基金的安全和保值，又能在省级层面上保持创新活力，探索增值和管理的新思路。

3.3 利用大数据技术实现社保基金科学管理

社保基金管理直接影响着社保基金从开始征缴到最后发放的整个过程。目前，中国社保基金数据呈现数量爆炸式增长、种类繁杂和更新速度快的态势，不同利益群体的伪造、虚构、巧立名目、贪污挤占和渎职行为让社保基金处在更加复杂的环境下，使其面临更大的管理风险。利用大数据技术可以全方位监督社保基金，及时发现社保基金中的问题和管理漏洞，采取科学的措施立刻止损，同时可以从大量动态数据中收集、提炼出管理者需要的重要信息，根据社保基金的不同类型确定多元化的投资组合，通过分析使投资效益最大化，帮助决策者做出最合理的决定。此外，还能利用大数据优化管理结构和管理模式，精简管理人员，减少不必要的消耗。

3.4 利用大数据技术严格社保基金监督审计

人的管理活动离不开监督。我国成立了专门的机构依法行使审核监察权利，形成立法监督、行政监督、司法监督、社会舆论监督等多重监督体系，但是传统监督方式一般是事后监督，不仅效率低、成本高，监督的效果也不够好，还容易受到人为影响，存在泄露机密数据的问题。随着现在政府公职人员贪污腐败、企业违规违法现象越来越隐蔽，手法越来越新奇，等到人们举报或者相关部门查处违法违规的事实，很有可能已经造成了社保基金不可弥补的巨大损失。社保基金在监督和审计方面应用大数据技术，可以有效降低人为因素的影响，科学客观地呈现社保基金在投资和管理中的实时状态，对异常数据及时反馈和预警，将风险扼杀在萌芽状态，切实保障社保基金的安全。通过社保基金监管的常态化，实现事前预测性监督和过程应激性监督，有效遏止社保基金腐败和贬值现象，很大程度避免管理失误。

3.5 利用大数据技术完善社保基金法律法规

法律是规范社保基金管理、保障社保基金制度平稳运行的关键。政府可以根据大数据技术提高社保基金的利用率、基金管理的效能，收集人们对社保基金征缴和发放等方面反馈出来的问题和评价数据，通过综合分析，让数据更加丰富、客观、精准地呈现出来，反向完善社保基金管理相关法律和制度，规范社保基金管理行为，明确管理脉络，从社保基金管理要求、权利和职责等内容做出严格的规定，清晰划出红线，使管理更加科学化与程序化。还可以把英、美、新加坡等国在社保基金管理经验、模式和中国国情进行定量比对，给予我国决策者一定的参考和借鉴，不断完善我国的社保基金法律体系。

4 结 语

大数据是一项现代化的信息技术，将大数据技术运用到政府管理工作中是未来的趋势。利用好大数据这项技术，是提高社保基金管理水平的重要基础，使中国社保基金管理迈向新的台阶。与此同时要关心两个问题，一是人才配套问题。大数据技术是新兴技术，要充分发挥此项技术的优势需要有专业性技术人才做保证，要在高校设置相应专业，做好高素质的管理人才和技术人才的系统培养，管理人员和技术人员合理分工，夯实大数据在社保基金管理的软基础。二是数据安全问题。海量的数据对网络安全和技术安全有更高的要求，相关部门要防范不法分子盗用、篡改和分析数据，利用这些结果谋私利或者造成社会的潜在危险。