山东农商银行：金融助力产业扶贫

本刊记者 王炜／通讯员 李德品

习近平总书记强调：“如期打赢脱贫攻坚战。发展产业是实现脱贫的根本之策。要因地制宜，把培育产业作为推动脱贫攻坚的根本出路。”

作为山东地方金融主力军，山东农商银行践行普惠金融理念，切实履行社会责任，通过为贫困地区、贫困人口和扶贫产业提供特惠信贷产品等方式，增强贫困群众自我发展能力，推动由“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变。2016 年至今年6 月末，全省农商银行累计向17.64 万贫困户发放各类精准扶贫贷款8.78 万笔、50.68 亿元；累计发放产业扶贫贷款1.06 万笔、172.43亿元，带动29.96 万贫困人口增收，走出了一条金融助力产业扶贫的实践之路。

“授人以鱼不如授人以渔”

发展产业是实现贫困人口稳定脱贫的主要途径和长久之策。为此，山东农商银行充分发挥网络、资金和专业优势，创新推出“网格化精准扶贫”“银企、银社联合扶贫”“银担、银保合作扶贫”三大模式，不断强化建档立卡贫困户金融服务支持，加大产业扶贫力度，积极助力打赢脱贫攻坚战。

2016 年以来，省联社先后制定出台《金融扶贫“十三五”时期工作规划》《关于打赢脱贫攻坚战三年行动的工作方案》等10 余个政策性文件，全面、系统谋划全省农商银行金融扶贫工作，印发《关于实施产业带动扶贫的指导意见》，对实施产业带动脱贫的任务、目标和工作要求等进一步明确。

除此之外，每年年初印发《金融扶贫工作要点》，明确当年扶贫重点和任务，为开展精准扶贫工作提供指导。今年新冠肺炎疫情发生后，山东农商银行及时印发《关于做好疫情防控期间金融扶贫工作的通知》《全省农村商业银行2020 年金融扶贫工作要点》，确定6 个方面23 项工作措施，要求各农商银行对存量贫困户支持力度不减，积极助力脱贫攻坚。

为确保这些金融精准扶贫顶层设计落实到位，山东农商银行在系统内逐级成立金融扶贫工作领导小组，省联社、派出机构抓规划、抓督促，农商银行抓落实、抓成效，建立起省、市、县、乡、村五级联动机制，形成了扶贫强大工作合力。

菏泽农商银行工作人员深入扶贫联系点进行调查

据介绍，山东农商银行设立100 亿元专项资金，为有扶贫资金缺口的单位提供低息资金支持。此外，省联社分3 批选派9 名优秀共产党员，赴菏泽成武、济宁鱼台等地9 个村开展定点帮包扶贫。还组织各农商银行广泛与政府职能部门、镇（街道）政府及贫困村委开展党建共建，“以共建促党建，以党建促扶贫”。

全省选树4306 个金融服务样板村

为落实好习近平总书记“打造乡村振兴齐鲁样板”指示精神，山东农商银行不断创新信贷产品，围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”，在全省推出“兴农贷”“宜居贷”“先锋模范贷”“人民公仆贷”“富农贷”等系列金融产品，打造金融服务乡村振兴样板村。与此同时，指导全省110 家农商银行与地方政府展开服务乡村振兴战略合作。至6 月末，选树省、市、县三级金融服务样板村4306 个，已为样板村授信28.77 万户、370.17 亿元，用信11.21 万户、231.77 亿元。

此外，山东农商银行先后选派4538 名优秀员工到乡镇、村居挂职。积极对接“千名干部下基层”服务队和628 名省派第四轮第一书记。至今年6 月末，为省乡村振兴服务队对口服务的250 个村授信6827 户、8.97亿元，用信4938 户、6.41 亿元；对170 家民营企业授信39.2 亿元、用信29.4 亿元。

一县一业、一行一品，为贫困户“量体裁衣”

为及时对接辖内扶贫办、农业农村局等部门，获取建档立卡贫困户清单，各农商银行划分走访网格，安排人员逐户上门。通过建立贫困户台账，详细登记贫困户姓名、年龄、家庭收入、致贫原因、劳动能力等情况，分类制定帮扶措施，确保帮扶到户、精准到人。按照统一部署，对有自主脱贫意愿的，通过“富民农户贷”（扶贫小额信贷）“信e 贷”“家庭亲情贷”“光伏贷”等产品予以支持，助力贫困户创业增收。到今年6 月末，全省各农商银行累计向17.64 万贫困户发放各类精准扶贫贷款8.78 万笔、50.68 亿元。

“富民农户贷”重点支持贫困群众发展产业，增强自我发展能力，促进稳定增收脱贫。结合山东省贫困人口“插花式”分布、自我发展能力较弱等实际，山东农商银行创新推出了“富民生产贷”，对带动贫困群众增收的各类生产经营主体，每带动1 名贫困人口，可享受5 万元优惠利率贷款（利率上浮比例不超过同期同档次基准利率30%），财政年贴息3%。

今年，新冠肺炎疫情发生后，全省农商银行积极探索内生式、可持续精准扶贫模式，按照“宜种则种、宜养则养、宜游则游、宜商则商”的思路，为不同贫困户“量体裁衣”，围绕扶贫企业、贫困户特点及融资需求，创新特色扶贫信贷产品。

改进评级方法和授信政策，辖内沂南农商银行于2015 年首创推出的“721”评级授信法（即贫困群众评级授信指标中，诚信占70%，资产占20%，其他占10%），通过调整业务系统中不符合贫困群众特点的硬性限制指标，弱化资产指标占比，增加诚信、预期还款能力等指标占比，提高信贷投放针对性，于2016 年被省扶贫办在全省推广，并成为国务院扶贫办典型案例。

各市、县、乡都有自己独特的资源禀赋，为此各农商银行主动对接当地产业规划，按照“一县一业、一行一品”的思路，因地制宜推广“富民生产贷”“央行资金产业扶贫贷”等信贷产品，引导龙头企业、专业合作社等新型农业经营主体通过吸收贫困户就业、开展订单式合作经营、土地流转或以资产入股分红等方式，带动贫困户增收脱贫。截至今年6 月末，全省累计发放产业扶贫贷款1.06 万笔、172.43 亿元，累计安置贫困户就业15.5 万人，带动贫困户创业增收14.46 万人。

此外，山东农商银行还与省农业发展信贷担保公司、保险公司合作，创新推出“鲁担惠农贷”“政银保”产品，建立风险分担机制，共同推动扶贫工作开展，支持能够带动建档立卡贫困户的党组织领办创办合作社，支持种粮大户、家庭农场、农业社会化服务组织、小微企业适度规模经营，支持规模化、集约化、市场化的农林牧渔业生产经营，推动新产业、新业态提档升级。截至今年6 月末，全省农商银行累计发放“鲁担惠农贷”3.74 万户、108.9 亿元。