互联网金融背景下江苏省大学生投资理财问题及对策研究

李嘉倩

摘 要：互联网金融飞速发展，为大学生投资理财提供了极为便利的条件。以江苏省大学生为例，通过问卷星对在校大学生投资理财状况进行调查，发现江苏省大学生存在投资理财意识不强、可支配资金不足、缺乏投资理财知识、投资理财方式单一等问题。从学校、学生、家庭3个层面提出相关对策，提升大学生的投资理财素养，提高大学生的投资理财水平。

关键词：互联网金融;大学生;投资理财;问题;对策

文章编号：1004-7026（2020）19-0151-02         中国图书分类号：F126.1;F724.6;F832        文献标志码：A

1  江苏省大学生投资理财现状分析

1.1  问卷情况

为了更好地了解江苏省大学生的投资理财状况，课题组在2020年6月通过问卷星向江苏省部分大学生发放调查问卷，共收回203份，全部为有效问卷。通过调查学生家庭经济状况、每个月生活费、生活费来源、是否理财、投资理财意识、对互联网金融的态度等，得到了江苏省大学生投资理财状况的相关资料[1]。

1.2  问卷结果分析

1.2.1  大学生经济基本情况

调查数据显示，江苏省大学生家庭经济状况存在较大差异，学生家庭年收入在5万～10万元的比例为32.51%，家庭年收入在10万～30万元的比例为27.09%，家庭年收入在5万元以下的比例为23.65%，而极少数学生的家庭年收入超过50万元。同时，江苏省大学生的月生活费在1 000～1 500元的占比为45.32%，1 500～2 000元的占比为24.63%，1 000元以下的占比为20.69%，而极少数学生的月生活费达到2 000元以上。由此可以看出，家庭经济状况在一定程度上影响着大学生的投资理财。经济条件较好的学生，家长给的生活费一般较多，有剩余資金进行投资理财[2]。

1.2.2  大学生理财意愿

调查数据显示，江苏省的大学生理财意愿不强，有48.28%的学生对理财产品一无所知，有39.41%的学生对理财产品种类有一定了解但是没有购买过理财产品，说明大部分学生都没有理财行为，真正购买过理财产品的大学生比例极低。同时，在关于每个月生活费剩余是否会用于投资理财的调查中，仅20.2%的大学生选择会用于理财。这个数据说明了只有少数大学生有理财意识，愿意了解投资理财知识。在关于是否有记账习惯的调查中，38.42%的学生没有记账习惯，55.67%的学生偶尔记账，而认真记账的学生仅占5.91%。由此可见，绝大多数学生平时都不记账，不会通过记账方式来了解自己的消费情况，从而使自己养成储蓄习惯[3]。

1.2.3  大学生理财情况

调查数据显示，江苏省大学生的投资理财方式比较单一。虽然少数学生购买理财产品，例如投资债券、基金、股票等，但是绝大多数学生只购买余额宝之类的产品。

此外，在预期理财产品带来年收益率的问卷中，22.66%的大学生选择4%～5%年收益率的理财产品，65.02%的大学生选择2%～4%年收益率的理财产品。在关于投资理财期限选择的问卷中，选择1～3个月理财期限的学生达到53.69%，选择3～6个月期限的学生占比为16.75%，只有5.42%的学生选择3年以上的投资理财产品。

总体来看，学生的投资理财期限较短。对大学生投资理财产品的渠道调查发现，第三方支付软件推荐理财产品的比例最高，达到45.32%，跟随家人购买理财产品的比例为38.92%。由此可以看出，大学生开始慢慢接触互联网金融理财产品，但是缺乏相应的投资理财知识，会跟随家人购买理财产品[5]。

1.2.4  大学生对互联网金融的认知

在互联网金融背景下，第三方支付软件广泛普及，大学生在学习和生活中也对互联网金融有一定的了解。但由于学生不懂互联网金融和投资理财的相关知识，普遍不敢轻易购买互联网金融的相关理财产品。在对第三方支付软件推出理财产品的信任度问卷中发现，认为第三方支付软件推出的理财产品可靠的学生占到34%，认为第三方支付软件推出的理财产品不可靠的学生占到21%，还有45%的学生不清楚第三方支付软件的信息是否可靠。因此可以看出，绝大部分大学生对互联网金融知识不够了解，缺乏最基本的金融知识[5]。

2  江苏省大学生投资理财存在的问题

2.1  学生投资理财意识不强

调查数据显示，江苏省仅有12.32%的大学生对理财产品有一定了解并且购买过理财产品，其余的大学生都没有购买过任何理财产品。这说明大学生的投资理财意识普遍薄弱。很多学生认为自己没有钱可以理财，理财与自己无关，没有真正理解理财的本质是实现资产的保值和增值，从而满足自己的各种生活需求。此外，部分大学生认为投资理财就是购买股票、基金、外汇等，对于互联网背景下的理财产品种类普遍不了解，例如互联网民营银行理财、互联网平台理财、P2P网贷理财等。

2.2  学生可支配资金不足

调查数据显示，86.7%的大学生生活费是由父母支持的，而勤工俭学的学生只占到11.7%。这些数据表明，绝大部分学生的资金来源于父母，勤工俭学、创业、奖学金等可支配资金来源比较局限，资金来源不稳定。也就是说，可支配资金不足在一定程度上制约了大学生的投资理财行为。

2.3  学生缺乏投资理财知识

通过调查发现，48.28%的学生对投资理财一无所知，也有不少学生认为投资理财就是炒股。由此可见，大学生普遍缺乏投资理财的基本知识。在不参与投资理财的原因中，45%的学生表示缺乏相关的理财知识。部分经济类专业的学生学习过相关课程，但只是为了应付考试而学，没有进行过任何投资理财的实际操作。

此外，在对学生获取理财信息来源的调查中发现，大部分学生获取理财信息是通过网络或者杂志，而通过培训、讲座来获得理财信息的较少。这表明大学生普遍欠缺理财知识，缺乏对高风险金融产品的认知和鉴别，容易造成投资理财亏损。

2.4  学生投资理财方式单一

在互联网金融大背景下，江苏省大学生选择最多的理财产品是余额宝，学生一般把多余的生活费放在余额宝中，这说明学生对金融市场、理财产品的行情不了解，只是用最方便的方式进行理财。余额宝虽然是最安全的理财产品之一，但是学生没有深入分析各种理财产品的区别，没有对各种理财产品的风险进行对比，从而无法提高自己的投资理财能力。

同时，江苏省大学生理财产品的投资期限主要集中于短期甚至超短期理财产品，这说明大学生热衷于时间短、高收益的理财产品，学生对理财风险的承受能力较低。

3  提升大学生投资理财能力的对策研究

3.1  学校层面

3.1.1  增设投资理财课程

高校需要开设互联网金融理财相关课程。目前还没有高校统一对非经济类专业学生开设理财相关课程，即使部分高校开设了一些理财课程，也是公选课，覆盖面不广。因此高校应增设投资理财课程，可以开设一些理财类的通识课，让非经济类专业的学生对投资理财有一定的了解与认知，帮助学生建立完整的理财知识体系。

3.1.2  开展投资理财讲座

高校应开展理财知识的相关讲座，帮助学生了解最基本的金融理财知识。特别是针对非经济类专业的大学生，应定期为这些学生普及最基本的金融常识，例如银行复利如何计算、余额宝如何运行、基金定投如何实施、P2P网贷如何选择、经典的理财案例分析等，让大学生了解基本的金融知识和理财方法，为学生日后进行投资理财奠定基础，引导学生养成良好的投资理财习惯。

3.2  学生层面

3.2.1  养成良好的消费习惯

大学生必须要有正确的消费观。大学生的生活费主要来自于父母支持，可支配资金不多。此外，京东、唯品会、淘宝等一系列网络交易平台给大学生提供了便捷的购物渠道，使得很多大学生不能做到理性消费，部分学生会通过花呗、信用卡等进行透支消费。因此，大学生必须要养成良好的消费习惯，减少不合理和不必要的消费支出，这样才能有更多可支配资金用于投资理财。

3.2.2  培养学生的财商意识

高校要加大对学生投资理财的宣传力度，提高学生的投资理财意识，让学生意识到投资理财是为了稳定的资产增值，以满足未来生活的各种需要。学生应充分利用书本和网络资源广泛学习各种理财知识，树立正确的理财观念，养成良好的理财习惯。同时，必须养成良好的记账习惯，通过记账了解自己的消费结构，有利于未来制定理财计划。

3.2.3  家庭层面

家长应加强对大学生的消费引导和理财教育，从小培养孩子的储蓄和记账习惯，提高孩子的财商。首先，家长应以身作则，合理规划家庭的资产配置，让孩子养成良好的消费和理财习惯。其次，家长可适当给予孩子一些闲散资金学习投资理财，帮助孩子进行理财实操练习。这对于培养学生的财商非常重要，有利于学生更早地规划个人职业生涯，早日实现财务自由。

参考文献：

[1]沈丹.重庆市大学生投资理财问题及对策研究[J].新财经，2019（17）：22-25.

[2]李文灏.互联网金融背景下的大学生投资理财——现状分析与对策建议[J].时代金融，2020（5）：101-103.

[3]冯丽燕.互联网金融环境下大学生理財策略研究[J].商品与质量，2018（43）：57-58.