浅析汽车保险现状与发展分析

郑丽娟

摘要：近些年来中国经济飞速发展，汽车产业也追随脚步发展迅猛，汽车消费快速增加，汽车消费如此快速增加必然带动了汽车保险产业的发展，尤其是我国渐渐开放了保险政策，打开了汽车保险市场。本文介绍了汽车保险发展现状，找到我国汽车保险产业中存在的问题，由此提出解决中国汽车保险发展的对策，旨在加速推动中国汽车保险产业发展。

关键词：汽车保险;发展分析

1我国汽车保险发展现状

伴随这中国汽车保险产业的快速发展，车主的保险意识也在不断增强，具体表现为越来越多的人人保险。此外保险行业的竞争力也随之加大，越来越多的保险公司增加更多的汽车保险险种，以保障人和车的权益，增加保险公司的收益，具体表现为投保率越来越高，出险率越来越快。随着我国汽车增长数量的飞速发展，人们对汽车的需求更大，发生事故的几率也会更大，这一方面会阻碍汽车销量的发展。总体来说，我国与机动车辆保险相关条款法规、费率及其汽车保险管理方面的问题也逐渐成熟，特别是在中国保监会的成立之后，中国保监会又在更大程度上对我国汽车保险法律的条款进行了完善，加大了对于汽车保单、费率的监督管理力度，从而促进了我国汽车保险行业市场的形成乃至成熟，全面监督管理我围目前的汽车保险市场，这样对我国汽车保险企业的发展发挥了积极的作用。

2汽车保险发展存在的主要问题

2.1民眾投保意识及投保心理的问题

根据我围目前保险行业的发展，国民投保意识还相对薄弱，没有意识到汽车保险的重要性。当然这也是因为我国汽车保险的类型不够全面种类少、与此同时保险公司服务的品质也不够完美、保险公司对汽车保险的宣传也不到位、人民群众对汽车保险的了解也不全面等因素都影响了民众缺乏投保意识和投保心理。尤其是在农村地区和欠发达地区，大概有40%以上的车辆没有投任何一种汽车保险险种，而且农村地区的道路比城市道路更加崎岖、危险，交通事故的发生率更高，人们在使用汽车出行时更容易出现危险。若事故突然发生，加之农村地区偏僻荒凉，难以救援，轻者将身受重伤，重则会丧失性命。由于身患重伤无法参加劳动还会加重家庭负担，导致家庭更加贫困入不敷出，更有甚倾家荡产。从这一方面来看，提高民众投保意识和投保心理是必然的。

2.2汽车保险业务渠道非常复杂，交易费用也高

如今中国汽车保险产业链由以下几个结构组成：财产类的保险公司、汽车保险的用户、上游渠道的汽车制造商及其金融公司、下游渠道中又有专业兼业代理者及其他服务提供商。一般来说供应车险的的保险公司，它的主要业务是由直属产业而来，大约占总数的一半，其余剩下的部分都来源于中间商，也就是保险中介，保险中介有两个机构，分别是专业分销机构和兼业分销机构。下面我们主要了解一下分析兼业分销机构对汽车保险业务造成的影响，现在来讲一个兼业分销机构包括汽车4S店和汽车维修店，其中汽车4S店一般会像保险公司索要高额的佣金。这样混乱的关系也造成了这个行业的混乱，彼此合作与管理不匹配不完善，所以会存在费用较高的情况。如果我国汽车保险行业想要得到发展，那么这一问题也待解决。另外还存在客户与保险公司之间的信息不匹配、我国汽车保险理赔存在漏洞，赔付率高、保险监管中存在的问题、保险品种贫乏，保险费率单一、保险行业缺少相关人才等问题。

3汽车保险发展的对策

3.1加强保险教育与宣传

首先，我们一定要改善民众的投保意识和投保心理上的问题，我们需要让民众认识到保险是可以解决由于意外产生的风险和灾难等问题的。如今我国汽车保险发展停滞不前也是因为民众的投保意识和投保心理没有跟上时代的脚步。所以保险公司应该加大对汽车保险的宣传力度，甚至政府上也应予以帮助，这样可以使民众意识到有汽车保险作为生活保障的重要性。我们可以采取一些形式，例如通过与新闻媒体等信息传播媒介保持密切接触和联系的方式，开展有效的汽车保险方面的相关知识的教育与宣传，这样可以提高消费者的投保激情和增加风险意识。汽车保险在一步步稳定，实行理赔社会专业化，这样可以有效的控制不当的赔付，也可以给客户们打造一个良好、公正的交易环境与服务品质，增强人民群众对汽车保险的信任，扩大人民群众的投保意识和投保心理。

3.2拓宽销售渠道、改善理赔漏洞、降低赔付率

目前汽车保险的销售渠道主要依靠汽车4S店等汽车经销商作为兼职代理销售，一家保险公司中的汽车保险业务的五分之四都来源于汽车保险经销商也可以称他们为保险中介。所以，大部分的保险公司为了扩大他们的业务都在争夺汽车保险经销商，一般都采取增加手续费用的方式来争夺，这无疑增加了汽车保险的成本。所以保险公司可以从这一方面人手，例如扩大汽车保险的销售渠道，寻找新的道路，网上投保、电话直销、银行代理等方式是一种不错的选择。使用这种方式可以减少代理的成本，降低汽车保险的成本，从而获得更大的利益利润。再加上，可以利用“互联网+”的快速发展趋势，借助网络平台开展投保业务，这可以成为以后汽车保险发展的新途径。另外，我国有多家银行，各家银行的网点遍布全国各个地方，由此来看由银行代理汽车保险业务可以方便客户，还可以节约保险公司的代理费用，与此同时银行也可以采取代理汽车保险业务但是扣除代理费用等。

4结束语

虽然我国汽车保险目前发展还存在许多问题，但就现在的形势来看汽车保险行业的发展潜力和未来的前景是好的。虽然我国汽车保险的竞争力在逐渐上升，但是与发达国家相比而言我国汽车保险业整体实力很弱。这就需要我们有一双发现时机的眼睛，抓住机遇迎接挑战，让我们的汽车保险产业强大起来，慢慢的可以在世界保险中站稳脚跟。

参考文献

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